घरासाठी लोन

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत: लोन व्याज सुलभ करणे

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
1840

Monthly Reducing Balance Method: Simplifying Loan Interest

होम आणि कार लोन सारखे लोन तुम्हाला घर किंवा कार खरेदी करण्यासारख्या महत्त्वाच्या आजीवन माईलस्टोन्स प्राप्त करण्यास मदत करतात. तथापि, जेव्हा तुम्ही दीर्घकालीन लोन घेता, तेव्हा तुम्ही अनेक वर्षांसाठी मासिक EMI भरण्यास सहमत आहात, जी एक महत्त्वाची फायनान्शियल वचनबद्धता आहे. योग्य फायनान्शियल प्लॅनिंगशिवाय, ही वचनबद्धता कालांतराने प्रचंड होऊ शकते.

लोन रिपेमेंटसाठी प्रभावीपणे योजना करण्यासाठी, तुम्ही लोन घेण्यापूर्वी फायनान्शियल योजना तयार करणे आवश्यक आहे आणि तुमची सेव्हिंग्स जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी आणि वेळेवर लोन रिपेमेंट करण्यासाठी लोनशी संबंधित विविध तांत्रिक अटी जाणून घेणे आवश्यक आहे.

अशी एक तांत्रिक संज्ञा म्हणजे मासिक घटत्या बॅलन्स पद्धत. तुम्हाला माहित आहे का की लोन इंटरेस्टच्या मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीमध्ये, इंटरेस्टची गणना केवळ उर्वरित रकमेवर केली जाते?

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत, ती कशी वापरली जाते, त्याचे फायदे आणि तुमची लोन सेव्हिंग्स वाढविण्यासाठी तुम्ही त्याचा लाभ कसा घेऊ शकता याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

मासिक बॅलन्स रिड्यूसिंग पद्धत म्हणजे काय?

जेव्हा तुम्ही लोन घेता, तेव्हा तुम्ही मासिक EMI भरता. There are two components in an EMI. One component reduces the principal amount, while the other goes towards interest payment. There are two ways to calculate the amount of interest to be paid in each EMI.

Most people are familiar with a simple interest or flat-rate method, where the interest component in each EMI is calculated on the same principal amount. The interest component amount remains the same for each EMI.

Another method of applying interest rates to a loan is the monthly balance reducing method. In this case, the interest is applied to the reduced principal amount remaining after the last monthly EMI payment. Hence, the interest component of each EMI is lower than the previous one. Home loans typically offer reduced balance interest, while vehicle loans offer flat-rate interest.

Also, read – Repo Rate Vs Reverse Repo Rate – Meaning & Differences

मासिक बॅलन्स रिड्यूसिंग पद्धत कशी वापरली जाते?

The formula for the reducing balance method is:

EMI मध्ये व्याज रक्कम = उर्वरित लोन रक्कम x व्याज दर

In the monthly reducing interest method, the interest component of an EMI is highest for the first EMI and reduces after that, provided you pay your EMIs on time. मजेशीर वाटते, बरोबर?

Let’s see the concept in action through an example.

Suppose you take a home loan of X amount at 10% interest for 20 years. Your first EMI will be calculated using the entire principal amount X. Let’s assume this first EMI is Y. This Y consists of a principal amount component A and an interest component B. In the next month, the interest will apply to the amount (X-Y), which will cause the interest component in the EMI to be lower than B.

Hence, over the loan tenure, the balance-reducing method incurs less interest than a flat-rate method.

Also, read – How to reduce your home loan interest rate – Tips & strategies

मासिक बॅलन्स कमी करण्याच्या पद्धतीचे फायदे काय आहेत?

मासिक बॅलन्स कमी करण्याची पद्धत खालील फायदे ऑफर करते:

1. एकूण व्याज कमी करा

The first obvious benefit of the monthly reducing balance method is lower overall interest payments. This benefit saves you considerable money compared to a flat-rate interest method. The slight complexity of EMI calculation for reducing balance method compared to a flat-rate method is not really a disadvantage, as several online EMI calculators also exist for the reducing balance method.

2. वेळेवर पेमेंट प्रोत्साहन

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीचा आणखी एक लाभ म्हणजे ते वेळेवर EMI पेमेंटला प्रोत्साहन देते कारण प्रत्येक EMI पेमेंटसह व्याज घटक कमी होतो.

3. चांगली पारदर्शकता

Once you understand the reducing balance method, you have a better idea of the different components of an EMI and how they are calculated. In this sense, the reducing balance method offers more transparency than a fixed rate method.

4. लवचिक व्यवस्थापन

In a fixed rate method, the loan amount on each EMI is still calculated using the original principal even if you make additional prepayments. However, in the reducing balance method, the additional prepayments reduce the principal amount, reducing the interest component on each EMI. This provides you with more flexibility and freedom with loan repayment.

Also, read – Floating Interest Rate: Definition, Pros, Cons & Calculation

मासिक कमी होणारी बॅलन्स पद्धत तुमच्या लोनवर कसा परिणाम करते?

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत तुमच्या लोनच्या प्रमुख पैलूंवर परिणाम करते, जसे की:

1. EMI breakdown

The EMI breakdown is the primary aspect of the loan affected by the reducing balance method. As the loan progresses and each EMI payment is made, more money is contributed to reducing the principal amount than towards interest.

2. व्याज भार

When choosing a lender, you first check how much extra money in interest you’ll have to pay. The reducing balance method significantly reduces the additional interest burden with the same interest rate as a flat-rate method.

3. जलद प्रिन्सिपल रिपेमेंट

Since more amounts are contributed towards principal repayment with each EMI, a reduced balance method pays off your principal faster than a flat-rate method.

तसेच, वाचा – व्याजदर बदलतात आणि ते तुमच्या लोनवर कसे परिणाम करतात

मासिक कमी होणार्‍या बॅलन्स पद्धतीसह लोन सेव्हिंग्स कशी वाढवावी?

आता तुम्ही रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत समजल्यामुळे, तुमची लोन सेव्हिंग्स जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी तुम्ही त्याचा कसा फायदा घेऊ शकता हे पाहूया:

1. Make additional prepayments: To pay even less interest amount in a recurring balance loan, make additional prepayments whenever possible, reducing the principal amount and, hence, the overall interest amount.

2. Choose a shorter loan tenure: With a shorter loan tenure, your principal reduces faster, reducing the overall interest payment.

3. Maintain a good credit score: With a good credit score, you can negotiate and obtain lower interest rates with a monthly reducing balance method.

4. Transfer balance: You can often transfer your remaining loan balance to a different lender with a lower interest rate in many cases, reducing the overall interest payment.

तसेच, वाचा – रेपो लिंक्ड होम लोन: रेपो रेटसह लिंक असलेल्या होम लोनचे लाभ

How to Calculate Reducing Balance Method for Loan EMI

The reducing balance EMI calculation discussed here is used to find the loan EMI when interest is charged only on the remaining loan amount.

The loan EMI reducing formula is

EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N – 1]

where P is the loan amount, R is the monthly interest rate, and N is the loan tenure in months.

With the monthly reducing EMI method, each EMI repays some principal, so the outstanding balance reduces every month. As a result, interest is calculated on a smaller amount over time. Total interest paid is lowered.

Monthly Reducing Interest Rate vs Flat Rate

Understanding reducing rate vs flat rate interest is important when comparing loan options. These two EMI calculation methods differ in the following ways:

घटक	फ्लॅट दर	Reducing Rate
कॅल्क्युलेशन	Interest charged on the full loan amount for the entire tenure, even after partial repayments.	Interest is calculated only on the outstanding loan balance after each EMI.
EMI	EMI remains the same throughout the tenure.	EMI may reduce over time as the principal decreases.
एकूण व्याज	Total interest paid is usually higher.	Total interest paid is generally lower.
Uses	Used for short-term or small-ticket loans.	Preferred for long-term loans like home and personal loans.

With this monthly reducing vs flat interest, EMI, uses, and calculation comparison, making the choice becomes easier.

Monthly Reducing Interest Rate: When to Choose

Knowing when to choose reducing rate can help you save significantly on loan costs.

One of the key benefits of reducing balance loan is that interest is calculated only on the outstanding principal, which lowers the total interest paid over time. As you repay the loan, the principal reduces. In time, you lower your financial burden. Repayments become manageable.

A reducing interest rate is especially suitable for long-term loans, where interest savings add up over the years. It also encourages early repayment, as any extra payment directly cuts down future interest.

While the difference may be small (for short-term or low-value loans), choosing a monthly reducing interest rate for higher loan amounts and longer tenures can result in long-term savings.

Also, read – MCLR vs Base Rate – Difference between MCLR and Base Rate

निष्कर्ष

Understanding the EMI calculation in the monthly reducing balance method makes you an intelligent borrower. With this method, you not only pay lower overall interest but also repay the principal amount faster. Most lenders use the monthly reducing balance method on home loans. If you’re looking for a reliable lender to take a housing loan, look no further than Tata Capital.

Tata Capital provides home loans with instant provisional sanction at attractive interest rates. Building a home can be stressful. Don’t let your home loan add to that stress. Choose Tata Capital and embrace a smooth and hassle-free loan experience.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

लोन कॅल्क्युलेशनमध्ये रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत काय आहे?

मासिक रिड्यूसिंग व्याजदर पद्धत प्रत्येक EMI पेमेंटनंतर थकित लोन रकमेवर व्याज कॅल्क्युलेट करते, मूळ प्रिन्सिपल नाही. तुम्ही प्रत्येक महिन्याला प्रिन्सिपल रिपेमेंट करत असताना, इंटरेस्टचा भाग हळूहळू कमी होतो, फ्लॅट व्याज पद्धतींच्या तुलनेत लोन कालावधीमध्ये एकूण व्याज खर्च कमी होतो.

लोन EMI साठी रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत कशी कॅल्क्युलेट करावी?

"लोनसाठी रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत कशी कॅल्क्युलेट करावी" याचे उत्तर देण्यासाठी तुम्ही हा फॉर्म्युला वापरू शकता: EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]. येथे P = प्रिन्सिपल, R = मासिक व्याजदर आणि N = महिन्यांमध्ये लोन कालावधी. हे सोपे करण्यासाठी तुम्ही ऑनलाईन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

मासिक कमी होणाऱ्या बॅलन्स व्याज रेटचा प्रमुख फायदा काय आहे?

कमी बॅलन्स पद्धतीचा एक फायदा म्हणजे कमी एकूण व्याज. हे लोन कालावधीमध्ये देय आहे. प्रत्येक महिन्याला केवळ उर्वरित प्रिन्सिपलवर व्याज कॅल्क्युलेट केले जाते. त्यामुळे, रिपेमेंट सुरू असताना, व्याज रक्कम कमी होते, ज्यामुळे लोन अधिक किफायतशीर बनते.

कोणत्या प्रकारचे लोन्स सामान्यपणे रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत वापरतात?

रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत सामान्यपणे होम लोन, पर्सनल लोन, एज्युकेशन लोन आणि ऑटो लोन यासारख्या दीर्घकालीन लोनसाठी वापरली जाते. रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीचे फायदे म्हणजे विस्तारित कालावधीमध्ये कमी व्याज खर्च, कारण कर्जदाराने केलेल्या प्रत्येक EMI पेमेंटसह व्याज कमी होते.

फ्लॅट दर पद्धतीपेक्षा कमी करण्याची पद्धत चांगली आहे का?

कमी करण्याची पद्धत सामान्यपणे फ्लॅट दर पद्धतीपेक्षा चांगली आहे कारण व्याज केवळ थकित लोन बॅलन्सवर आकारले जाते. यामुळे एकूण रिपेमेंट खर्च कमी होतो, तर फ्लॅट दर संपूर्ण प्रिन्सिपलवर व्याज कॅल्क्युलेट करतात, ज्यामुळे एकूण व्याज भरला जातो.