घरासाठी लोन

2022 मध्ये होम लोनसाठी नवीनतम RBI मार्गदर्शक तत्त्वे

टाटा कॅपिटलद्वारे
20 डिसेंबर 2024
7 मिनिटे वाचा
2489

Latest RBI Guidelines For Home Loans In 2022

महामारीने जगाला स्थिर केले, ज्यामुळे जगभरातील अर्थव्यवस्थांवर परिणाम होतो. भारतात, सर्वात वाईट प्रभावित क्षेत्रांपैकी एक म्हणजे रिअल्टी सेक्टर. रिअल्टी सेक्टरला या मंदीचा सामना करण्यास मदत करण्यासाठी होम लोनसाठी RBI चे नवीन नियम सुरू करण्यात आले. नवीन नियम हाऊसिंग सेक्टरला चालना देण्याची आणि अधिकाधिक लोकांना प्रॉपर्टी खरेदी करण्यास प्रोत्साहित करण्याची अपेक्षा आहे. हे लेखन होम लोनसाठी नवीन RBI मार्गदर्शक तत्त्वे आणि ते बँक, रिअल इस्टेट संस्था आणि होम लोन कर्जदारांसाठी कसे फायदेशीर ठरू शकतात हे जाणून घेते. यामध्ये फ्लोटिंग व्याज रेटसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांवर देखील चर्चा केली जाते. अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

आर्थिक वर्ष 2022-23 साठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे निर्धारित विविध होम लोन नियम कोणते आहेत?

बँका देशाच्या आर्थिक प्रणालीचा अविभाज्य भाग आहेत आणि हाऊसिंग सेक्टरला क्रेडिट जारी करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. रिअल इस्टेटशी संबंधित पॉलिसी तयार करताना बँकांनी अनुसरण करावयाच्या होम लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वे खालीलप्रमाणे आहेत:

होम लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांअंतर्गत जमीन अधिग्रहणासाठी

बँकेने दिलेल्या फायनान्शियल मदतीसह, संबंधित जमिनीवर घर बांधण्याची इच्छा असल्याचे कर्जदाराने लेखी स्वरूपात जाहीर केले तर बँक जमीन खरेदीसाठी लोन देऊ शकते. तथापि, कोणतेही लोन देण्यापूर्वी सक्षम प्राधिकरणाद्वारे योग्यरित्या जारी केलेल्या बांधकामाच्या मंजूर योजनेची प्रत बँकांनी प्राप्त करावी. कर्जदाराने मंजूर प्लॅनचे काटेकोरपणे पालन केले आहे याची खात्री करण्यासाठी त्यांनी "अफिडेव्हिट-सह-हमी" घेणे आवश्यक आहे. होम लोन डिस्बर्समेंटसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांसाठी बँक-नियुक्त आर्किटेक्टला मंजूर प्लॅनसह प्रस्तावित बांधकाम काटेकोरपणे पालन करत आहे हे प्रमाणित करणे आवश्यक आहे.

होम लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत बिल्डिंग बांधकाम किंवा तयार घरांसाठी

व्यक्ती "प्रति कुटुंब" आधारावर निवासी युनिट्स खरेदी किंवा बांधण्यासाठी बँक लोन प्राप्त करू शकतात. व्यक्ती त्यांच्या निवासी प्रॉपर्टीवर केलेल्या दुरुस्तीच्या कामासाठी देखील लोन मिळवू शकतात.
जर ते स्वत:च्या ताब्यात जात असतील तर त्याच किंवा भिन्न शहर/गावमध्ये दुसरी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी किंवा बांधण्यासाठी ज्यांच्या नावावर आधीच निवासी प्रॉपर्टी आहे त्यांना बँक फायनान्शियल मदत देऊ शकते.
ज्या व्यक्तीला ऑफिस निवास किंवा आऊट-स्टेशन पोस्टिंग प्राप्त झाले आहे ते भाड्याने घेण्याची इच्छा असलेली प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी बँक लोन घेऊ शकतात.
ज्यामध्ये ते भाडेकरू म्हणून राहत आहेत अशा जुन्या प्रॉपर्टी खरेदी करण्याचा प्रस्ताव ठेवणाऱ्या व्यक्तींना बँक लोन देऊ शकतात.
बँका त्यांच्या राहण्याच्या स्थितीत सुधारणा करण्यासाठी बांधकामांसाठी झोपडपट्टी-रहिवाशांना थेट (सरकारच्या हमीवर) किंवा अप्रत्यक्षपणे (राज्य सरकारद्वारे) लोन देऊ शकतात.
बँकेने आधीच वित्तपुरवठा केलेल्या प्रॉपर्टीसाठी "अलर्टेशन्स/अॅडिशन/रिपेअर" करण्यासाठी बँका "एकूण मर्यादेच्या आत" अतिरिक्त फायनान्शियल सहाय्य देऊ शकतात. जर प्रॉपर्टी मूळतः इतर स्त्रोतांद्वारे फायनान्स केली गेली असेल तर बँक परिपास्सु प्राप्त केल्यानंतरच पूरक फायनान्स मंजूर करू शकते.
होम लोन ट्रान्सफरसाठी आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बँकांकडे विशिष्ट नियम देखील आहेत.

होम लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत परवडणाऱ्या हाऊसिंग लोनसाठी

किमान सात वर्षांच्या मॅच्युरिटी कालावधीसह दीर्घकालीन बाँड्स जारी करून बँक परवडणाऱ्या हाऊसिंगला फायनान्स करू शकतात. तथापि, पायाभूत सुविधा आणि परवडणाऱ्या घरांच्या फायनान्सिंगवर "बँकांद्वारे लॉंग-टर्म बाँड्स जारी करणे" सर्क्युलर DBR.BP.BC.No.25/08.12.014/2014-15 तारीख जुलै 15, 2014 मध्ये नमूद केलेल्या अटींच्या अधीन आहे

होम लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत LTV दर संबंधांसह रिस्क भार 2022

हाऊसिंग लोनसाठी नवीन RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार "लोनचे प्रमाण" निर्धारित करताना बँकांनी खालील लोन टू वॅल्यू (LTV) रेशिओ आणि रिस्क वजन (RWs) चे पालन करावे.

लोनची श्रेणी	टक्केवारीमध्ये LTV रेशिओ	RW रेशिओ टक्केवारीमध्ये
(a) वैयक्तिक होम लोन
30 लाखांपर्यंत	>80 आणि < 90	50
30 लाखांपेक्षा अधिक आणि 75 लाखांपर्यंत	< 80	35
75 लाखांपेक्षा अधिक	< 75	35

LTV हा प्रॉपर्टीच्या मूल्याचा आणि बँक मंजूर करण्यास तयार असलेल्या लोन रकमेचा गुणोत्तर आहे. RW ही किमान कॅपिटल रक्कम आहे जी कोणत्याही प्रॉपर्टीशी संबंधित जोखीमांमुळे उद्भवणाऱ्या कोणत्याही अनपेक्षित नुकसानीचा सामना करण्यासाठी बँकेने बाजूला ठेवली पाहिजे.

आरबीआयने लोन रक्कम विचारात न घेता आरडब्ल्यूएसला तर्कसंगत करण्याचा निर्णय घेतला आहे. "वैयक्तिक हाऊसिंग लोन्स" साठी रिस्क वजन तर्कसंगत करण्यावर, ऑक्टोबर 16, 2020 तारखेच्या सर्क्युलर DOR.No.BP.BC.24/08.12.015/2020-21 मध्ये हे स्पष्ट करण्यात आले.

टक्केवारीमध्ये LTV रेशिओ	RW टक्केवारीमध्ये
≤ 80	35
>80 आणि ≤90	50

जर त्याची किंमत ₹10 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर बँकांना प्रॉपर्टीच्या किंमतीमध्ये स्टँप ड्युटी, रजिस्ट्रेशन आणि इतर डॉक्युमेंटेशन शुल्क समाविष्ट करण्याची अनुमती नाही.

होम लोनसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत हाऊसिंग लोनचे आगाऊ डिस्बर्सल 2022

अपूर्ण/अंडर-कन्स्ट्रक्शन प्रकल्पांना लोनचे कोणतेही अपफ्रंट डिस्बर्सल केले जाऊ नये. डिस्बर्सल रक्कम प्रॉपर्टीच्या बांधकामाच्या टप्प्यावर अवलंबून असेल.
सरकार किंवा वैधानिक प्राधिकरणांनी प्रायोजित प्रकल्पांना, तथापि, अशा कोणत्याही प्राधिकरणांद्वारे योग्य वाटेल त्याप्रमाणे लोन वितरणाचा आनंद मिळेल.

होम लोन 2022 साठी RBI गाईडलाईन्स अंतर्गत होम लोन व्याज रेट्ससाठी RBI नियम

हाऊसिंग लोनवर बँक आकारलेले व्याजदर मास्टर डायरेक्शन - रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (ॲडव्हान्सवरील व्याजदर) डायरेक्शन, 2016 मध्ये नमूद केलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आहेत - वेळोवेळी सुधारित केल्याप्रमाणे. बँका मुदत ठेवींवर किंवा फ्लोटिंग व्याज रेट्सवर सर्व प्रकारच्या आगाऊ रक्कम देऊ शकतात. फ्लोटिंग व्याज रेटसाठी नवीन RBI मार्गदर्शक तत्त्वे फ्लोटिंग व्याज रेटवर आधारित लोनसाठी मूलभूत नियम आहेत.

हाऊसिंग लोन मर्यादा

शहरी सहकारी बँकांचे टियर I आणि II मर्यादा वाढविण्यात आली आहे. नवीन टियर I मर्यादा ₹30 लाखांपासून ₹60 लाखांपर्यंत वाढविण्यात आली आहे आणि टियर II साठी, पूर्वीच्या ₹70 लाखांच्या मर्यादेपासून ₹1.4 कोटी पर्यंत वाढविण्यात आली आहे.

ग्रामीण सहकारी बँकांसाठी किमान निव्वळ मूल्य ₹100 कोटी आहे, लिमिट पूर्वीच्या ₹20 लाख मर्यादेमधून ₹50 लाख पर्यंत वाढविण्यात आली आहे.

इतर सर्व आरसीबी साठी, ग्रामीण सहकारी क्षेत्रातील अन्य बँकांसाठी लिमिट ₹30 लाखांच्या आधीच्या मर्यादेपासून ₹75 लाख पर्यंत सुधारित केली जाते.

रेपो दर बदलले नाहीत

रेपो दर हा दर आहे ज्यावर फंडची कमतरता असल्यास कमर्शियल बँक आरबीआयकडून पैसे उधार घेतात. आरबीआयने आर्थिक वर्ष 2022-23 साठी रेपो दर 4% वर अपरिवर्तित ठेवल्याने, लवचिक व्याज रेटसह मासिक हप्ते भरणारे होम लोन कर्जदार अद्याप पूर्वीप्रमाणेच दर भरतील.

जोखीम भारांक तर्कसंगत केल्याने वैयक्तिक होम लोन कर्जदारांवर कसा परिणाम होईल?

अधिक लोकांना प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि थकित होम लोन कमी करण्याच्या प्रयत्नात, RBI ने RWs ला तर्कसंगत केले आहे आणि त्यांना ऑक्टोबर 16, 2020 नंतर मंजूर केलेल्या होम लोनसाठी LTV रेशिओशी लिंक केले आहे. होम लोनसाठी नवीनतम RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार हे मार्च 31, 2023 पर्यंत लागू होईल. यामुळे अधिक लोकांना स्वत:चे घर खरेदी करण्यास प्रोत्साहित होईल.

विशिष्ट होम लोनशी संबंधित रिस्क घटक निर्धारित करताना बँक सामान्यपणे एलटीव्ही विचारात घेतात. हे त्यांना लोन मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यास मदत करते. RWs सह लोन टू वॅल्यू रेशिओ लिंक केल्याने वैयक्तिक होम लोनसाठी अधिक क्रेडिट फ्लो निर्माण झाला आहे. म्हणून, वैयक्तिक होम लोन कर्जदारांसाठी होम लोन निश्चितच स्वस्त झाले आहे.

होम लोन प्रीपेमेंट शुल्क, होम लोन प्रोसेसिंग फी आणि होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर साठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वे देखील अपडेट करण्यात आली आहेत.

निष्कर्ष

बहुतांश कर्जदार 20 वर्षांच्या कालावधीत होम लोनचे रिपेमेंट करतात. तसेच, होम लोनसाठी सुधारित RBI नियम आणि रेग्युलेशन्सने अधिक वेतनधारी व्यक्तींना प्रॉपर्टी परवडणारी बनवली आहे. जर तुम्ही प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी होम लोन शोधत असाल तर 7.75% पासून सुरू होणाऱ्या आकर्षक व्याजदरासह टाटा कॅपिटलकडून होम लोन मिळवा.

आत्ताच होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध