घरासाठी लोन

होम लोनवरील ओव्हरड्राफ्ट: पात्रता, लाभ आणि शुल्क

टाटा कॅपिटलद्वारे
24 जून 2026
7 मिनिटे वाचा
3138

Overdrafts on home loans: Eligibility, benefits & charges

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट (OD) सुविधा तुमचे होम लोन करंट अकाउंट किंवा लवचिक सेव्हिंग्स अकाउंटशी लिंक करते. तुम्ही त्वरित प्रिन्सिपल बॅलन्स कमी करण्यासाठी आणि व्याजावर सेव्ह करण्यासाठी या अकाउंटमध्ये अतिरिक्त फंड जोडू शकता. हे अतिरिक्त डिपॉझिट प्रीपेमेंट म्हणून कार्य करतात. नियमित प्रीपेमेंटच्या विपरीत, तुमच्याकडे पार्क केलेल्या फंडचा ॲक्सेस आहे, जे जेव्हा तुम्हाला कॅशची आवश्यकता असेल तेव्हा तुम्ही विद्ड्रॉ करू शकता आणि वापरू शकता. तुम्ही तुमचा एकूण लोन कालावधी आणि एकूण व्याज भार कमी करण्यासाठी अतिरिक्त फंड डिपॉझिट केल्याशिवाय होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेअंतर्गत समान मासिक हप्ते (EMI) निश्चित राहतात.

होम लोन सापेक्ष ओव्हरड्राफ्ट सुविधा बँक अकाउंट सारखे काम करते, जे जास्त व्याज सेव्हिंग्स आणि त्वरित लिक्विडिटीचे लाभ ऑफर करते.

कल्पना करा की तुम्ही तुमच्या होम लोनवर पूर्ण व्याज भरत असताना तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये काही अतिरिक्त पैसे निष्क्रिय आहेत. तुम्ही काय करता? तुम्ही होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेची विनंती करणाऱ्या तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधा. हे सोल्यूशन तुमच्या होम लोनसह सेव्हिंग्स किंवा करंट अकाउंट सारखे ओव्हरड्राफ्ट अकाउंट लिंक करते. जेव्हा तुम्ही या अकाउंटमध्ये अतिरिक्त फंड डिपॉझिट करता, तेव्हा व्याज कॅल्क्युलेशनसाठी तुमचा थकित लोन बॅलन्स कमी केला जातो. परिणामी, तुम्ही व्याज खर्चात बचत करू शकता.

या लेखात, तुम्ही होम लोनमध्ये ओव्हरड्राफ्ट सुविधा काय आहे, ती कशी काम करते, त्यासाठी कोण अप्लाय करू शकते, प्रमुख लाभ आणि समाविष्ट शुल्क जाणून घेऊ शकता.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा म्हणजे काय?

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा तुमच्या होम लोनशी लिंक केलेल्या ओव्हरड्राफ्ट अकाउंट सारखे काम करते. हे तुम्हाला तुमचे नियमित समान मासिक हप्ते (EMI) भरल्यानंतर लिंक केलेल्या अकाउंटमध्ये अतिरिक्त पैसे डिपॉझिट करण्याची परवानगी देते. हे सरप्लस प्रभावी लोन बॅलन्स कमी करते, व्याज केवळ निव्वळ थकित रकमेवर आकारले जाते. परिणामी, होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा तुम्हाला इंटरेस्टवर सेव्ह करण्यास आणि लोन जलद रिपेमेंट करण्यास मदत करते.

होम लोन सापेक्ष ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचा हायलाईट म्हणजे डिपॉझिट केलेले अतिरिक्त फंड ॲक्सेस करण्यायोग्य असतात आणि जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा विद्ड्रॉ केले जाऊ शकतात. त्यामुळे, नियमितपणे अतिरिक्त फंड राखणाऱ्या कर्जदारांसाठी सुविधा हा एक लवचिक पर्याय आहे. अनेक बँक मॅक्सगेन किंवा होम सेव्हर-टाईप सारख्या विविध नावे अशा प्रॉडक्ट्स ऑफर करतात. ते लवचिकता आणि व्याज सेव्हिंग्स दोन्ही प्रदान करतात.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा कशी काम करते?

आता तुम्हाला होम लोनमध्ये ओव्हरड्राफ्ट सुविधा काय आहे हे समजले आहे, चला हे उदाहरणाद्वारे कसे काम करते हे समजून घेऊया. समजा तुमचे थकित होम लोन ₹20 लाख आहे आणि तुम्ही लिंक केलेल्या अकाउंटमध्ये ₹2 लाख अतिरिक्त डिपॉझिट करता. बँक केवळ ₹18 लाखांच्या थकित बॅलन्सवर व्याज आकारते. हे तुम्हाला व्याजावर बचत करण्यास मदत करते आणि तुम्हाला जलद लोन रिपेमेंट करण्यास देखील मदत करू शकते. तथापि, तुमचे अतिरिक्त ₹2 लाख डिपॉझिट लॉक-इन नाही. जेव्हा तुम्हाला कॅशची आवश्यकता असेल तेव्हा तुम्ही ते विद्ड्रॉ करू शकता. होम लोन सापेक्ष ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचा कालावधी अंतर्निहित होम लोन प्रमाणेच आहे आणि संपूर्ण लोन कालावधीमध्ये ॲक्टिव्ह राहतो.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट आणि नियमित होम लोनमधील फरक काय आहेत?

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट आणि नियमित होम लोनमधील फरक खालील टेबलमध्ये कव्हर केले जातात:

पैलू	होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा	रेग्युलर होम लोन
व्याज कॅल्क्युलेशन	लिंक केलेल्या अकाउंटमध्ये पार्क केलेले अतिरिक्त फंड ॲडजस्ट केल्यानंतर निव्वळ थकित रकमेवर व्याज आकारले जाते.	संपूर्ण थकित लोन बॅलन्सवर व्याज आकारले जाते.
रोकडसुलभता	जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा अतिरिक्त फंड विद्ड्रॉ करण्यायोग्य असतात.	तुम्ही प्रीपेड रक्कम विद्ड्रॉ करू शकत नाही.
व्याजदर	नियमित होम लोनपेक्षा थोडे जास्त.	सामान्यपणे कमी.
योग्यता	नियमित अतिरिक्त कॅश आणि लिक्विडिटी गरजा असलेल्या कर्जदारांसाठी सर्वोत्तम.	सोप्या, कमी-खर्चाचे लोन स्ट्रक्चर शोधणाऱ्या कर्जदारांसाठी योग्य.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसाठी पात्रता काय आहे?

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसाठी पात्रता खालीलप्रमाणे आहे:

1. नवीन आणि विद्यमान कर्जदार:

ही सुविधा सामान्यपणे नवीन होम लोन अर्जदार आणि विद्यमान कर्जदार दोघांसाठी उपलब्ध असते, जे लेंडरच्या मंजुरीच्या अधीन आहे.

2. मूलभूत लोन पात्रता :

तुम्ही लेंडरच्या स्टँडर्ड होम लोन पात्रता आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

3. स्थिर उत्पन्न प्रोफाईल:

लेंडर सामान्यपणे स्थिर इन्कम आणि रिपेमेंट क्षमता असलेल्या कर्जदारांना प्राधान्य देतात.

4. अतिरिक्त निधी उपलब्धता:

नियमितपणे अतिरिक्त फंड राखणारे कर्जदार या सुविधेतून अधिक लाभ घेऊ शकतात.

5. चांगला क्रेडिट स्कोअर:

मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड आणि समाधानकारक क्रेडिट स्कोअर मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते.

पात्रता निकष बँक आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांमध्ये बदलतात. होम लोनवर ओव्हरड्राफ्ट सुविधा मिळविण्यासाठी त्यांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे. नोंद घ्या की प्रत्येक लेंडर ओव्हरड्राफ्ट सुविधा ऑफर करत नाही. तसेच, ते सर्व होम लोन प्रॉडक्ट्ससह उपलब्ध असू शकत नाही.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचे लाभ काय आहेत?

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचे लाभ येथे दिले आहेत:

1. व्याज सेव्हिंग्स:

जेव्हा तुम्ही लिंक केलेल्या अकाउंटमध्ये अतिरिक्त फंड पार्क करता, तेव्हा ते प्रभावी लोन बॅलन्स कमी करू शकते, आकारलेले व्याज कमी करू शकते.

2. सुलभ लिक्विडिटी:

अतिरिक्त रक्कम ॲक्सेस करण्यायोग्य असते आणि जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा विद्ड्रॉ केली जाऊ शकते.

3. परिवर्तनीय उत्पन्नासाठी लवचिकता:

अनियमित कॅश फ्लो असलेल्या स्वयं-रोजगारित व्यक्ती किंवा कर्जदारांसाठी हे उपयुक्त आहे.

4. प्रीपेमेंटसारखा फायदा:

हे लोनमध्ये कायमस्वरुपी पैसे लॉक न करता व्याज खर्च कमी करण्यास मदत करते.

5. टॅक्स ट्रीटमेंट:

सेक्शन 80C प्रिन्सिपल रिपेमेंट म्हणून पार्क केलेले अतिरिक्त विचारात घेत नाही. कलम 24 (b) चे फायदे केवळ प्रत्यक्षात आकारलेल्या व्याजावरच लागू होतात. मार्गदर्शनासाठी तुम्ही टॅक्स सल्लागाराचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचे शुल्क आणि खर्च काय आहेत?

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा खालील शुल्क आणि खर्चासह येते:

प्रोसेसिंग फी: सुविधा सेट-अप करताना बँक प्रोसेसिंग फी आकारू शकतात.
जास्त व्याजदर: व्याजदर अनेकदा स्टँडर्ड होम लोनपेक्षा थोडा जास्त असतो.
मेंटेनन्स शुल्क: काही लेंडर वार्षिक मेंटेनन्स किंवा रिन्यूवल शुल्क आकारू शकतात.

ओव्हरड्राफ्ट कॅल्क्युलेटर वापरून तुमची व्याज सेव्हिंग्स कशी कॅल्क्युलेट करावी?

तुम्ही होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा कॅल्क्युलेटर वापरून तुमच्या व्याज सेव्हिंग्सचा अंदाज घेऊ शकता. यासाठी सामान्यपणे पाच इनपुटची आवश्यकता असते:

लोन रक्कम - थकित होम लोन
व्याजदर - लेंडरद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक दर
लोन कालावधी - उर्वरित लोन कालावधी
सरासरी अधिशेष पार्क - ओव्हरड्राफ्ट अकाउंटमध्ये अतिरिक्त पैसे डिपॉझिट केले
EMI तपशील - फिक्स्ड EMI रक्कम

तुम्हाला चांगली समज मिळवण्यास मदत करण्यासाठी येथे उदाहरण दिले आहे:

थकित लोन रक्कम = ₹20 लाख

व्याजदर = 9% प्रति वर्ष

सरासरी सरप्लस = ₹ 2 लाख

व्याज कॅल्क्युलेट केलेली रक्कम = ₹ 18 लाख (₹ 20 लाख - ₹ 2 लाख)

9% वर ₹20 लाखांवर वार्षिक व्याज जवळपास ₹1.80 लाख आहे, तर ₹18 लाखांवर ते जवळपास ₹1.62 लाख आहे. यामुळे प्रत्यक्ष लोन बॅलन्स आणि राखलेल्या अतिरिक्त रकमेच्या अधीन प्रति वर्ष जवळपास ₹18,000 बचत होऊ शकते. तुम्ही मासिक हप्ते रकमेचा अंदाज घेण्यासाठी ऑनलाईन EMI कॅल्क्युलेटर देखील वापरू शकता.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा कोणी निवडावी?

जर तुमच्याकडे नियमितपणे अतिरिक्त फंड असेल आणि तुमच्या पैशांचा ॲक्सेस गमावल्याशिवाय व्याज सेव्ह करायचे असेल तर तुम्ही होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा निवडावी. फायनान्शियल उपाय हा बिझनेस मालक, फ्रीलान्सर, व्यावसायिक आणि इतरांसाठी असमान किंवा हंगामी कॅश फ्लो असलेल्या आदर्श निवड आहे. तथापि, जर तुम्ही सातत्याने अतिरिक्त बॅलन्स राखू शकता तरच तुम्ही ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचा लाभ घेऊ शकता.

खालील चेकलिस्ट तुम्हाला तुमच्यासाठी सुविधा योग्य आहे का हे समजून घेण्यास मदत करेल:

खर्च पूर्ण केल्यानंतर तुमच्याकडे नियमितपणे अतिरिक्त पैसे असतात.
तुमचे इन्कम परिवर्तनीय आहे किंवा लंप्समध्ये येते.
तुम्हाला व्याज सेव्हिंग्ससह लिक्विडिटी हवी आहे.
तुम्ही अकाउंटमध्ये अतिरिक्त फंड ठेवण्याविषयी शिस्तबद्ध आहात.

निष्कर्ष

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा तुम्हाला लिंक केलेल्या अकाउंटमध्ये अतिरिक्त फंड ठेवण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुमचा विद्यमान लोन बॅलन्स आणि लोनवर आकारलेले व्याज कमी होते. या सुविधेचा सर्वोत्तम भाग म्हणजे अकाउंटमध्ये पार्क केलेले फंड भविष्यातील गरजांसाठी तुमच्यासाठी ॲक्सेस करण्यायोग्य आहेत. तथापि, तुम्ही ओव्हरड्राफ्ट सुविधा निवडण्यापूर्वी, तुम्ही सामान्यपणे जास्त व्याजदर आणि कोणतीही प्रोसेसिंग, मेंटेनन्स किंवा रिन्यूवल शुल्कासह लाभांची तुलना करणे आवश्यक आहे. Disciplined borrowers with consistent surplus cash flows can gain maximum value from the facility.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा म्हणजे काय?

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधा तुमच्या होम लोनशी ओव्हरड्राफ्ट अकाउंट लिंक करते. या अकाउंटमध्ये डिपॉझिट केलेला कोणताही अतिरिक्त फंड प्रभावी लोन बॅलन्स कमी करतो, ज्यामुळे तुम्हाला फंड ॲक्सेस करण्यायोग्य ठेवताना इंटरेस्टवर सेव्ह करण्यास मदत होते.

होम लोन सापेक्ष ओव्हरड्राफ्ट सुविधा कशी काम करते?

होम लोन सापेक्ष ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसाठी, लिंक केलेल्या ओव्हरड्राफ्ट अकाउंटमध्ये पार्क केलेले अतिरिक्त फंड ॲडजस्ट केल्यानंतर लेंडर लोन बॅलन्सवर व्याज कॅल्क्युलेट करतात. तुम्ही जितके जास्त अतिरिक्त राखता, लोनवर आकारले जाणारे व्याज कमी असते.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट नियमित होम लोनपेक्षा स्वस्त आहे का?

नेहमीच नाही. ओव्हरड्राफ्ट होम लोनमध्ये अनेकदा नियमित होम लोनपेक्षा थोडे जास्त व्याजदर असतात. तथापि, जर तुम्ही मोठ्या प्रमाणात अधिशेष राखला तर तुम्ही एकूण व्याजावर अधिक बचत करू शकता.

मी ओव्हरड्राफ्ट अकाउंटमध्ये अतिरिक्त I पार्क विद्ड्रॉ करू शकतो/शकते का?

होय. ओव्हरड्राफ्ट होम लोनचा प्रमुख लाभ म्हणजे अतिरिक्त फंड ॲक्सेस करण्यायोग्य असतात. लेंडरच्या अटी व शर्तींनुसार तुम्हाला जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुम्ही त्यांना विद्ड्रॉ करू शकता.

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेवर कोणते शुल्क लागू होतात?

होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेवर लागू केलेल्या शुल्कांमध्ये प्रोसेसिंग फी, वार्षिक मेंटेनन्स किंवा रिन्यूवल फी आणि थोडा जास्त व्याजदर यांचा समावेश होतो. लेंडर आणि होम लोन प्रॉडक्ट्सनुसार अचूक खर्च बदलतात.

मी ओव्हरड्राफ्ट होम लोनवरील व्याज सेव्हिंग्स कशी कॅल्क्युलेट करू?

ओव्हरड्राफ्ट होम लोनवरील व्याज सेव्हिंग्स कॅल्क्युलेट करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या सरासरी अतिरिक्त बॅलन्सचा अंदाज घेणे आणि थकित लोन रकमेमधून कपात करणे आवश्यक आहे. लेंडर कमी बॅलन्सवर व्याज आकारतात. तुम्ही व्याज सेव्हिंग्सच्या जलद आणि अचूक कॅल्क्युलेशनसाठी ओव्हरड्राफ्ट कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

विद्यमान होम लोन कर्जदार ओव्हरड्राफ्ट सुविधेवर स्विच करू शकतात का?

काही लेंडर विद्यमान कर्जदारांना त्यांचे होम लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेमध्ये रूपांतरित किंवा रिफायनान्स करण्याची परवानगी देतात. उपलब्धता लेंडर पॉलिसीवर अवलंबून असते. पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी पात्रता निकष आणि विशिष्ट लोन प्रॉडक्ट तपासा.