घरासाठी लोन

नवीन घर खरेदीदारांसाठी होम लोन विमा लाभ

टाटा कॅपिटलद्वारे
16 जानेवारी 2026
7 मिनिटे वाचा
3089

Home loan insurance benefits for new home buyers

घर खरेदी करणे हा अभिमानास्पद क्षण आहे; तेथेच स्वप्ने प्रत्यक्षात साकारतात. भारतातील बहुतांश नवीन युगातील घरमालकांसाठी, होम लोन घेणे ही त्या प्रवासातील पहिली पायरी आहे. परंतु तुम्ही तुमच्या नवीन जागेचे प्रत्येक तपशील योजना करत असताना, जर आयुष्य अचानक वाढले तर तुमचे कुटुंब लोन कसे मॅनेज करेल याबद्दल तुम्ही विचार केला आहे का? अशावेळी होम लोन इन्श्युरन्सचे लाभ खरोखरच मौल्यवान होतात. मृत्यू, अपंगत्व किंवा नोकरी गमावणे यासारख्या अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीत न भरलेले लोन कव्हर करण्यापासून, या प्रकारचा विमा तुमच्या प्रियजनांच्या खांद्यावर मोठा भार टाकू शकतो. या ब्लॉगमध्ये, होम लोन विमा म्हणजे काय, ते का महत्त्वाचे आहे आणि जेव्हा सर्वात जास्त आवश्यक असेल तेव्हा ते मनःशांती कशी देते हे जाणून घेऊया.

होम लोन विमा म्हणजे काय?

होम लोन विमा, ज्याला होम लोन प्रोटेक्शन योजना (HLPP) म्हणूनही ओळखले जाते, हा एक प्रकारचा विमा आहे जो कर्जदाराच्या अकाली मृत्यूच्या बाबतीत थकित होम लोन रक्कम कव्हर करतो. अशा परिस्थितीत, विमा प्रोव्हायडर उर्वरित लोन रक्कम थेट लेंडरला परतफेड करतो, ज्यामुळे कर्जदाराच्या कुटुंबावर रिपेमेंट किंवा घर गमावण्याच्या जोखमीचा भार पडणार नाही याची खात्री होते. पॉलिसी टर्म सामान्यपणे लोन कालावधीशी जुळते, रिपेमेंट कालावधीमध्ये निरंतर संरक्षण प्रदान करते आणि अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीतही घर सुरक्षित राहण्याची मनःशांती प्रदान करते.

होम लोन इन्श्युरन्सची वैशिष्ट्ये

A housing loan insurance aims to protect borrowers and their families from the burden of outstanding home loan liabilities in unforeseen events. The key characteristics of loan insurance are:

Coverage duration: The insurance for a home loan is available throughout the loan tenure.
Premium payment options: You can pay the premium for the home loan protection plan in a single lump sum or add it to the EMI.
Covers co-borrowers: The mortgage insurance benefits extend to the co-borrowers in case you have taken a joint loan. This means that the insurance covers the share of the co-borrower in case of an unforeseen event or mishap.
Riders and add-ons: Home loan insurance features can go beyond the coverage of the borrower’s death. You can add riders, such as critical illness or permanent disability, to enhance coverage.

तसेच, वाचा- बँक वर्सिज NBFC कडून होम लोन: कोणते चांगले आहे?

नवीन घर खरेदीदारांसाठी होम लोन इन्श्युरन्सचे लाभ

When you’re buying your first home, you’re probably making one of the biggest financial transactions you’ll ever make in your life. Also, EMIs, at least, are not a short-term affair for most, and life can be unpredictable.

होम लोन विमा निवडणे हा महत्त्वाचा फायनान्शियल निर्णय का आहे याची काही प्रमुख कारणे येथे दिली आहेत:

1. तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक भविष्याचे संरक्षण करते

In the unfortunate event of the borrower’s death, the outstanding home loan is repaid by the insurer, ensuring that the family retains ownership of the home without added financial burden.

2. Reduces financial risk

Insurance coverage minimizes the risk of loan default due to death or permanent disability, safeguarding the borrower’s financial profile and providing security to both borrower and lender.

3. मन शांती

कठीण काळात होम लोन कव्हर केले जाईल हे जाणून घेणे कर्जदार आणि त्यांच्या कुटुंबाला भावनिक आणि फायनान्शियल आश्वासन प्रदान करते.

4. Affordable premiums

बहुतांश होम लोन विमा पॉलिसीमध्ये वन-टाइम प्रीमियम आहे जे तुमच्या लोन रकमेमध्येही जोडले जाऊ शकते.

5. Covers multiple risks

आधुनिक होम लोन विमा प्लॅन्स केवळ लाईफ कव्हरच्या पलीकडे जातात. अनेकांमध्ये क्रिटिकल इलनेस कव्हर, जॉब लॉस प्रोटेक्शन आणि कायमस्वरुपी अपंगत्व लाभ देखील समाविष्ट आहेत.

6. तुमच्या लोनसह सोपे एकीकरण

लेंडर अनेकदा लोन मंजुरीच्या वेळी बंडल्ड विमा पर्याय ऑफर करतात, ज्यामुळे प्रोसेस सुरळीत होते आणि त्वरित कव्हरेज सुनिश्चित होते.

7. Customizable coverage

तुम्ही तुमच्यासाठी योग्य असलेला योजना निवडू शकता, मग ते मूलभूत लाईफ कव्हर असो किंवा तुमच्या पती/पत्नी किंवा सह-कर्जदाराला देखील कव्हर करणारे संपूर्ण संरक्षण असो. यामुळे तुमची पॉलिसी तुमच्या फायनान्शियल गरजांसाठी अनुकूल बनते.

एकूण होम लोन विमा लाभ स्पष्ट आहे- हे आधीच कठीण काळात तुमच्या प्रियजनांना फायनान्शियल तणावापासून संरक्षित करते.

8. कर लाभ

Section 80C provides you with tax benefits from home loan insurance. Please be aware that you do not receive the tax benefit if you increase the amount of your loan and pay the premium in installments.

होम लोन इन्श्युरन्सचे महत्त्व

Many borrowers wonder why home loan insurance is needed. The following reasons highlight the importance of loan protection for Indian borrowers:

Protects family members: If the borrower has an untimely death or disability, the home loan protection insurance helps repay the outstanding loan. It prevents a financial burden on dependents.
मनःशांती प्रदान करते आणि घर सुरक्षित करते: हे लोन डिफॉल्टची रिस्क कमी करते, ज्यामुळे कुटुंबांना कठीण काळात त्यांच्या घराची मालकी टिकवून ठेवण्यास मदत होते.
लेंडरचे संरक्षण: होम लोन विमा पॉलिसी देय वेळेवर रिकव्हरी सुनिश्चित करते, लेंडरसाठी क्रेडिट रिस्क कमी करते.

तसेच, वाचा- होम लोन व्याजदर कमी करण्यासाठी महत्त्वाच्या टिप्स

विविध प्रकारचे होम लोन विमा प्लॅन्स

होम लोन विमा हा one-size-fits-all उपाय नाही. होम लोन विमा प्लॅन्सचे सामान्यपणे उपलब्ध प्रकार खालीलप्रमाणे आहेत:

1. टर्म-आधारित प्लॅन्स

तुमची लोन रक्कम वेळेनुसार कमी होत असल्याने हे प्लॅन्स सम इन्श्युअर्ड कमी करतात. हे तुमच्या रिपेमेंट शेड्यूलसह संरेखित आहे.

2. लेव्हल कव्हर प्लॅन्स

येथे, पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीमध्ये सम इन्श्युअर्ड स्थिर राहते. जर तुमचे उत्पन्न वाढण्याची आणि तुम्हाला अधिक स्थिर संरक्षण हवे असेल तर हे उपयुक्त असू शकते.

3. सर्वसमावेशक प्लॅन्स

काही पॉलिसी गंभीर आजार, जॉब लॉस किंवा अपंगत्व कव्हर सारख्या अतिरिक्त लाभांसह टर्म इन्श्युरन्सचे एकत्रिकरण करतात.

होम लोन विमा वि. टर्म विमा

A popular question is whether one should go for term insurance in lieu of home loan insurance. Here’s how they compare:

पैलू	होम लोन विमा	टर्म इन्श्युरन्स
उद्देश	तुमचे होम लोन दायित्व कव्हर करते	तुमच्या कुटुंबाच्या एकूण आर्थिक गरजा कव्हर करते
पेआऊट वापर	Goes to the lender	Goes to your nominee (flexible use)
कव्हरेज	लोन रिपेमेंटसह कमी होते	संपूर्ण पॉलिसी टर्ममध्ये फिक्स्ड कव्हर
प्रीमियम	Usually one-time; can be clubbed with a loan	नियमितपणे देय केले (मासिक/वार्षिक)
कालावधी	लोन टर्मसह लिंक केलेले	तुमच्या आवडीनुसार लवचिक
ॲड-ऑन लाभ	आजार/अपंगत्व कव्हरचा समावेश असू शकतो	रायडर्स स्वतंत्रपणे जोडणे आवश्यक आहे
कोणाला लाभ	Primarily protects the lender, indirectly helps the family	Directly benefits the family
पोर्टेबिलिटी	पोर्टेबल नाही	पोर्टेबल आणि स्वतंत्र

तुम्ही होम लोन विमा कधी खरेदी करावा?

The ideal time to purchase home loan insurance is at the time of applying for your home loan. This ensures immediate coverage and sometimes allows you to club the premium into your loan amount. Banks and housing finance companies mostly provide bundling products or offer you the freedom to select an insurer. The lender might even try to present it as mandatory, but you must remember that home loan insurance is not compulsory. That said, it’s mostly a good choice for first-time buyers.

Whether you’re buying a small flat or a spacious house loan package, insurance should be part of your checklist.

होम लोन विमा खरेदी करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

तुम्ही होम लोन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, स्वत:ला खालील गोष्टी विचारा:

पॉलिसी मृत्यू, कायमस्वरुपी अपंगत्व आणि गंभीर आजारासह सर्वसमावेशक कव्हरेज ऑफर करते का?
Is the premium payable as a one-time amount or in installments over the loan tenure?
जर तुम्ही लोन कालावधीदरम्यान लेंडर रिफायनान्स किंवा स्विच करणे निवडले तर पॉलिसी ट्रान्सफर केली जाऊ शकते का?
क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस म्हणजे काय आणि क्लेम हाताळण्यासाठी इन्श्युरर किती कार्यक्षम आहे?
तुमच्या संरक्षणावर परिणाम करू शकणाऱ्या कोणत्याही प्रतीक्षा कालावधी, अपवाद किंवा कव्हरेज मर्यादा आहेत का?

निष्कर्ष

Purchasing a home is a long-term investment, and safeguarding it should be considered as part of your financial planning. Home loan insurance protects you so that an uncontrollable event

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

होम लोनवर विमा घेणे आवश्यक आहे का?

नाही, होम लोन विमा प्राप्त करणे अनिवार्य नाही; तथापि, फायनान्शियल सिक्युरिटीसाठी त्याची शिफारस केली जाते.

होम लोन विमा अंतर्गत काय कव्हर केले जाते?

This protection covers the remaining loan balance in the event of the borrower’s death and may include additional provisions for critical illness, job loss, or disability on some policies.

होम लोन विमा घेणे चांगले आहे का?

Yes, it provides peace of mind and ensures your family doesn’t inherit debt in your absence, making it a smart choice for most borrowers.

Is it necessary to take insurance for home loan?

होम लोन विमा अंतर्गत काय कव्हर केले जाते?

A home loan protection plan covers the remaining loan balance in the event of the borrower’s death and may include additional provisions for critical illness, job loss, or disability on some policies.

होम लोन विमा घेणे चांगले आहे का?

Yes, it provides peace of mind and ensures your family doesn’t inherit debt in your absence, making it a smart choice for most borrowers.

Can I buy home loan insurance from any insurer or only from my lender?

You can buy housing loan insurance from any IRDAI-registered insurer. There is no need to purchase it from the lender, even if the lender claims that home loan insurance is mandatory. Lenders will offer preferred plans, but you must review and compare them with the plans offered by an external insurer. The home loan insurance policy you buy must meet the lender’s coverage and assignment requirements.

What are the premium payment options?

The premium payment options for a home loan protection plan are a single lump sum, regular annual premiums, and limited-period premiums. Some lenders allow you to add the premium to the home loan amount and repay it as part of the EMI.

How is home loan insurance different from term life insurance?

A home loan protection insurance covers only the outstanding loan amount and reduces as you repay the loan. A term life insurance, on the other hand, provides a fixed sum assured to the nominees. This amount does not change due to liabilities. Thus, a term life insurance protects you against much more than just the home loan.

What riders/add-ons are usually available with home loan insurance?

The common riders/add-ons included with an insurance for a home loan include critical illness cover, permanent disability cover, accidental death benefit, and job loss protection. These add-ons enhance coverage by protecting you against specific risks that can affect your ability to repay the home loan.