टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

Tata Capital > Blog > Loan for Home > Home loan insurance benefits for new home buyers 

घरासाठी लोन

नवीन घर खरेदीदारांसाठी होम लोन विमा लाभ 

Home loan insurance benefits for new home buyers 

Buying a home is a proud moment; it’s where dreams meet reality. For most new-age homeowners in India, taking a home loan is the first step in that journey. But while you’re planning every detail of your new space, have you thought about how your family would manage the loan if life suddenly throws a curveball? That’s where home loan insurance benefits become truly valuable. From covering the unpaid loan in case of unexpected events like death, disability, or even job loss, this type of insurance can take a huge weight off your loved ones’ shoulders. In this blog, let’s break down what home loan insurance is, why it matters, and how it brings peace of mind when it’s needed most.

होम लोन विमा म्हणजे काय?

Home loan insurance, also known as a Home Loan Protection Plan (HLPP), is a type of insurance that covers the outstanding home loan amount in case of the borrower’s untimely death. In such situations, the insurance provider repays the remaining loan amount directly to the lender, ensuring that the borrower’s family is not burdened with repayment or at risk of losing the home. The policy term usually matches the loan tenure, offering continuous protection throughout the repayment period and providing peace of mind that the home remains secure, even in the face of unforeseen events.

Characteristics of home loan insurance

A housing loan insurance aims to protect borrowers and their families from the burden of outstanding home loan liabilities in unforeseen events. The key characteristics of loan insurance are:

  • Coverage duration: The insurance for a home loan is available throughout the loan tenure.
  • Premium payment options: You can pay the premium for the home loan protection plan in a single lump sum or add it to the EMI. 
  • Covers co-borrowers: The mortgage insurance benefits extend to the co-borrowers in case you have taken a joint loan. This means that the insurance covers the share of the co-borrower in case of an unforeseen event or mishap. 
  • Riders and add-ons: Home loan insurance features can go beyond the coverage of the borrower’s death. You can add riders, such as critical illness or permanent disability, to enhance coverage. 

तसेच, वाचा-  बँक वर्सिज NBFC कडून होम लोन: कोणते चांगले आहे? 


नवीन घर खरेदीदारांसाठी होम लोन इन्श्युरन्सचे लाभ

When you’re buying your first home, you’re probably making one of the biggest financial transactions you’ll ever make in your life. Also, EMIs, at least, are not a short-term affair for most, and life can be unpredictable.

होम लोन विमा निवडणे हा महत्त्वाचा फायनान्शियल निर्णय का आहे याची काही प्रमुख कारणे येथे दिली आहेत:

1. तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक भविष्याचे संरक्षण करते

In the unfortunate event of the borrower’s death, the outstanding home loan is repaid by the insurer, ensuring that the family retains ownership of the home without added financial burden.

2. Reduces financial risk

Insurance coverage minimizes the risk of loan default due to death or permanent disability, safeguarding the borrower’s financial profile and providing security to both borrower and lender.

3. मन शांती

कठीण काळात होम लोन कव्हर केले जाईल हे जाणून घेणे कर्जदार आणि त्यांच्या कुटुंबाला भावनिक आणि फायनान्शियल आश्वासन प्रदान करते.

4. Affordable premiums

बहुतांश होम लोन विमा पॉलिसीमध्ये वन-टाइम प्रीमियम आहे जे तुमच्या लोन रकमेमध्येही जोडले जाऊ शकते.

5. Covers multiple risks

आधुनिक होम लोन विमा प्लॅन्स केवळ लाईफ कव्हरच्या पलीकडे जातात. अनेकांमध्ये क्रिटिकल इलनेस कव्हर, जॉब लॉस प्रोटेक्शन आणि कायमस्वरुपी अपंगत्व लाभ देखील समाविष्ट आहेत.

6. तुमच्या लोनसह सोपे एकीकरण

लेंडर अनेकदा लोन मंजुरीच्या वेळी बंडल्ड विमा पर्याय ऑफर करतात, ज्यामुळे प्रोसेस सुरळीत होते आणि त्वरित कव्हरेज सुनिश्चित होते.

7. Customizable coverage

तुम्ही तुमच्यासाठी योग्य असलेला योजना निवडू शकता, मग ते मूलभूत लाईफ कव्हर असो किंवा तुमच्या पती/पत्नी किंवा सह-कर्जदाराला देखील कव्हर करणारे संपूर्ण संरक्षण असो. यामुळे तुमची पॉलिसी तुमच्या फायनान्शियल गरजांसाठी अनुकूल बनते.

एकूण होम लोन विमा लाभ स्पष्ट आहे- हे आधीच कठीण काळात तुमच्या प्रियजनांना फायनान्शियल तणावापासून संरक्षित करते.

8. कर लाभ

Section 80C provides you with tax benefits from home loan insurance. Please be aware that you do not receive the tax benefit if you increase the amount of your loan and pay the premium in installments.

होम लोन इन्श्युरन्सचे महत्त्व

Many borrowers wonder why home loan insurance is needed. The following reasons highlight the importance of loan protection for Indian borrowers:

  • Protects family members: If the borrower has an untimely death or disability, the home loan protection insurance helps repay the outstanding loan. It prevents a financial burden on dependents.
  • Provides peace of mind and secures the home: It reduces the risk of loan default, helping families retain ownership of their home during difficult times.
  • Safeguards the lender: The home loan insurance policy ensures timely recovery of dues, reducing credit risk for lenders.

तसेच, वाचा-   Important Tips for Lowering Home Loan Interest Rates

 
विविध प्रकारचे होम लोन विमा प्लॅन्स

Home loan insurance is not a one-size-fits-all solution. Below are the commonly available types of home loan insurance plans:

1. टर्म-आधारित प्लॅन्स

तुमची लोन रक्कम वेळेनुसार कमी होत असल्याने हे प्लॅन्स सम इन्श्युअर्ड कमी करतात. हे तुमच्या रिपेमेंट शेड्यूलसह संरेखित आहे.

2. लेव्हल कव्हर प्लॅन्स

येथे, पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीमध्ये सम इन्श्युअर्ड स्थिर राहते. जर तुमचे उत्पन्न वाढण्याची आणि तुम्हाला अधिक स्थिर संरक्षण हवे असेल तर हे उपयुक्त असू शकते.

3. सर्वसमावेशक प्लॅन्स

काही पॉलिसी गंभीर आजार, जॉब लॉस किंवा अपंगत्व कव्हर सारख्या अतिरिक्त लाभांसह टर्म इन्श्युरन्सचे एकत्रिकरण करतात.

Home loan insurance vs. Term insurance

A popular question is whether one should go for term insurance in lieu of home loan insurance. Here’s how they compare:

पैलूहोम लोन विमाटर्म इन्श्युरन्स
उद्देशतुमचे होम लोन दायित्व कव्हर करतेतुमच्या कुटुंबाच्या एकूण आर्थिक गरजा कव्हर करते
पेआऊट वापरGoes to the lenderGoes to your nominee (flexible use)
कव्हरेजलोन रिपेमेंटसह कमी होतेसंपूर्ण पॉलिसी टर्ममध्ये फिक्स्ड कव्हर
प्रीमियमUsually one-time; can be clubbed with a loanनियमितपणे देय केले (मासिक/वार्षिक)
कालावधीलोन टर्मसह लिंक केलेलेतुमच्या आवडीनुसार लवचिक
ॲड-ऑन लाभआजार/अपंगत्व कव्हरचा समावेश असू शकतोरायडर्स स्वतंत्रपणे जोडणे आवश्यक आहे
कोणाला लाभPrimarily protects the lender, indirectly helps the familyDirectly benefits the family
पोर्टेबिलिटीपोर्टेबल नाहीपोर्टेबल आणि स्वतंत्र

तुम्ही होम लोन विमा कधी खरेदी करावा?

The ideal time to purchase home loan insurance is at the time of applying for your home loan. This ensures immediate coverage and sometimes allows you to club the premium into your loan amount. Banks and housing finance companies mostly provide bundling products or offer you the freedom to select an insurer. The lender might even try to present it as mandatory, but you must remember that home loan insurance is not compulsory. That said, it’s mostly a good choice for first-time buyers.

Whether you’re buying a small flat or a spacious house loan package, insurance should be part of your checklist.

होम लोन विमा खरेदी करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

तुम्ही होम लोन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, स्वत:ला खालील गोष्टी विचारा:

  • पॉलिसी मृत्यू, कायमस्वरुपी अपंगत्व आणि गंभीर आजारासह सर्वसमावेशक कव्हरेज ऑफर करते का?
  • Is the premium payable as a one-time amount or in installments over the loan tenure?
  • जर तुम्ही लोन कालावधीदरम्यान लेंडर रिफायनान्स किंवा स्विच करणे निवडले तर पॉलिसी ट्रान्सफर केली जाऊ शकते का?
  • क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस म्हणजे काय आणि क्लेम हाताळण्यासाठी इन्श्युरर किती कार्यक्षम आहे?
  • तुमच्या संरक्षणावर परिणाम करू शकणाऱ्या कोणत्याही प्रतीक्षा कालावधी, अपवाद किंवा कव्हरेज मर्यादा आहेत का?

निष्कर्ष

Purchasing a home is a long-term investment, and safeguarding it should be considered as part of your financial planning. Home loan insurance protects you so that an uncontrollable event

आमच्या सोप्या होम लोनसह तुमच्या नवीन घराला नमस्कार म्हणा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
PMAY कॅल्क्युलेटर सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी होम लोन स्वयं-रोजगारितांसाठी होम लोन महिलांसाठी होम लोन टॉप-अपसह होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर एरिया कॅल्क्युलेटर स्टॅम्प ड्युटी कॅल्क्युलेटर होम लोन टॉप-अप भारतातील मंजूर हाऊसिंग प्रोजेक्ट्स 12 लाखांचे होम लोन 15 लाखांचे होम लोन 25 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 35 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन 45 लाखांचे होम लोन 60 लाखांचे होम लोन 65 लाखांचे होम लोन 70 लाखांचे होम लोन 75 लाखांचे होम लोन 80 लाखांचे होम लोन 85 लाखांचे होम लोन 90 लाखांचे होम लोन 1.5 कोटीचे होम लोन 2 कोटीचे होम लोन 2.5 कोटीचे होम लोन 3 कोटीचे होम लोन 4 कोटीचे होम लोन
लोन विषयी अधिक
होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

सामान्य प्रश्न

होम लोनवर विमा घेणे आवश्यक आहे का?

नाही, होम लोन विमा प्राप्त करणे अनिवार्य नाही; तथापि, फायनान्शियल सिक्युरिटीसाठी त्याची शिफारस केली जाते.

होम लोन विमा अंतर्गत काय कव्हर केले जाते?

This protection covers the remaining loan balance in the event of the borrower’s death and may include additional provisions for critical illness, job loss, or disability on some policies.

होम लोन विमा घेणे चांगले आहे का?

Yes, it provides peace of mind and ensures your family doesn’t inherit debt in your absence, making it a smart choice for most borrowers.

Is it necessary to take insurance for home loan?

नाही, होम लोन विमा प्राप्त करणे अनिवार्य नाही; तथापि, फायनान्शियल सिक्युरिटीसाठी त्याची शिफारस केली जाते.

होम लोन विमा अंतर्गत काय कव्हर केले जाते?

A home loan protection plan covers the remaining loan balance in the event of the borrower’s death and may include additional provisions for critical illness, job loss, or disability on some policies.

होम लोन विमा घेणे चांगले आहे का?

Yes, it provides peace of mind and ensures your family doesn’t inherit debt in your absence, making it a smart choice for most borrowers.

Can I buy home loan insurance from any insurer or only from my lender?

You can buy housing loan insurance from any IRDAI-registered insurer. There is no need to purchase it from the lender, even if the lender claims that home loan insurance is mandatory. Lenders will offer preferred plans, but you must review and compare them with the plans offered by an external insurer. The home loan insurance policy you buy must meet the lender’s coverage and assignment requirements.

What are the premium payment options?

The premium payment options for a home loan protection plan are a single lump sum, regular annual premiums, and limited-period premiums. Some lenders allow you to add the premium to the home loan amount and repay it as part of the EMI.

How is home loan insurance different from term life insurance?

A home loan protection insurance covers only the outstanding loan amount and reduces as you repay the loan. A term life insurance, on the other hand, provides a fixed sum assured to the nominees. This amount does not change due to liabilities. Thus, a term life insurance protects you against much more than just the home loan.

What riders/add-ons are usually available with home loan insurance?

The common riders/add-ons included with an insurance for a home loan include critical illness cover, permanent disability cover, accidental death benefit, and job loss protection. These add-ons enhance coverage by protecting you against specific risks that can affect your ability to repay the home loan.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड