घरासाठी लोन

बँक वर्सिज NBFC कडून होम लोन: कोणते चांगले आहे?

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
2121

ओव्हरव्ह्यू

जेव्हा भारतात स्वप्नातील घरासाठी फायनान्स करण्याची वेळ येते, तेव्हा संभाव्य घरमालकांना अनेकदा बँक होम लोन आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी (NBFC) होम लोन दरम्यान निवड करण्याच्या महत्त्वाच्या निर्णयाचा सामना करावा लागतो. बँकिंग संस्था आणि एनबीएफसी दोन्ही विविध होम लोन पर्याय ऑफर करतात, प्रत्येकाचे स्वत:चे फायदे आणि तोटे आहेत.

या लेखाचे उद्दीष्ट होम लोन NBFC वर्सिज बँक लोन दरम्यान निष्पक्ष तुलना प्रदान करणे आहे, निर्णय घेण्यापूर्वी विचारात घेणे आवश्यक असलेल्या विविध पैलूंवर प्रकाश टाकणे आहे.

बँका आणि NBFC होम लोन दरम्यान महत्त्वाचे फरक

बँक वर्सिज NBFC चे होम लोन विविध पैलूंमध्ये भिन्न असतात, जसे की व्याजदर, प्रोसेसिंग फी, पात्रता निकष आणि लोन डिस्बर्सल प्रोसेस. बँका अनेकदा कमी खर्चाच्या फंडच्या ॲक्सेसमुळे कमी व्याजदर ऑफर करत असताना, NBFC होम लोन पात्रता आणि डॉक्युमेंटेशन आवश्यकतांच्या बाबतीत एनबीएफसी अधिक फ्लेक्सिबल असू शकतात. प्रोसेसिंग वेळ आणि ग्राहक सर्व्हिस अनुभव या दोघांमध्येही बदलू शकतो.

तसेच, वाचा - भारतातील ब्रिज लोन

बँकमधून होम लोन घेण्याचे फायदे

कमी व्याजदर: रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडून कमी खर्चाचे फंड आणि कस्टमर्सच्या डिपॉझिटमुळे बँक सामान्यपणे एनबीएफसी पेक्षा कमी होम लोनवर व्याजदर ऑफर करतात. यामुळे लोन कालावधी वर व्याज पेमेंटवर लक्षणीय सेव्हिंग्स होऊ शकते.

चांगली पारदर्शकता: बँक RBI द्वारे कठोर नियम आणि देखरेखीच्या अधीन आहेत, परिणामी त्यांच्या ऑपरेशन्स आणि लोन प्रोसेसमध्ये चांगली पारदर्शकता येते. यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या होम लोनच्या अटी व शर्ती समजून घेणे आणि कोणतेही छुपे शुल्क टाळणे सोपे होते.

अतिरिक्त सेवांचा ॲक्सेस: बँका सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंट, क्रेडिट कार्ड आणि गुंतवणूक पर्याय यासारख्या विस्तृत श्रेणीच्या फायनान्शियल सेवा प्रदान करतात. बँकेकडून होम लोन घेणे कर्जदारांना एका छताखाली या सर्व्हिसेस ॲक्सेस आणि मॅनेज करणे सोयीस्कर करू शकते.

भारतातील अग्रगण्य बँकांपैकी एक होम लोनसाठी स्पर्धात्मक व्याजदर ऑफर करते. कमी व्याजदर व्यतिरिक्त, चांगल्या रिपेमेंट रेकॉर्डसह महिला कर्जदार आणि विद्यमान कस्टमर्ससाठी विविध सवलतीच्या रेट्सचा बँक कस्टमर्सला लाभ होतो. तसेच, होम लोन कर्जदारांकडे सेव्हिंग्स अकाउंट, क्रेडिट कार्ड आणि गुंतवणूक सारख्या इतर फायनान्शियल सर्व्हिसेसचा ॲक्सेस करण्याची सुविधा आहे, ज्यामुळे त्यांचे फायनान्शियल मॅनेजमेंट अधिक सुव्यवस्थित होते.

तसेच, वाचा – निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन: तपशीलवार प्रोसेस

बँकमधून होम लोन घेण्याचे तोटे

कठोर पात्रता निकष: बँकांकडे सामान्यपणे उच्च क्रेडिट स्कोअर आवश्यकतांसह कठोर पात्रता निकष असतात, ज्यामुळे होम लोनसाठी पात्र होण्यासाठी कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या काही कर्जदारांसाठी कठीण होऊ शकते.

कठोर डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता: जेव्हा डॉक्युमेंटेशनचा विषय येतो तेव्हा बँकांना अशक्य वाटते, ज्यासाठी लोन मंजुरीसाठी डॉक्युमेंट्सची दीर्घ यादी आवश्यक असते, जसे की इन्कम टॅक्स रिटर्न, बँक स्टेटमेंट आणि प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स. सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स सहजपणे उपलब्ध नसलेल्या कर्जदारांसाठी हा त्रास असू शकतो.

NBFC कडून होम लोन घेण्याचे फायदे

फ्लेक्सिबल पात्रता निकष: एनबीएफसी त्यांच्या फ्लेक्सिबल पात्रता निकषांसाठी ओळखले जातात आणि कमी क्रेडिट स्कोअर किंवा अपारंपरिक इन्कम स्त्रोतांसह कर्जदारांची पूर्तता करण्यास अधिक तयार असतात, ज्यामुळे अनेक अर्जदारांना होम लोनसाठी पात्र होणे तुलनेने सोपे होते.

जलद प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल: एनबीएफसी कडे सामान्यपणे बँकांपेक्षा जलद लोन प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल वेळ असतात, कारण ते नियामक देखरेखीच्या समान स्तराच्या अधीन नाहीत. ज्यांना त्वरित फंडची आवश्यकता आहे अशा कर्जदारांसाठी हे फायदेशीर असू शकते.

कस्टमाईज्ड लोन प्रॉडक्ट्स: एनबीएफसी अनेकदा विविध ग्राहक विभागांच्या विशिष्ट गरजांनुसार तयार केलेले विशेष होम लोन प्रॉडक्ट्स ऑफर करतात, जसे की स्वयं-रोजगारित व्यक्ती, वेतनधारी व्यावसायिक किंवा अनिवासी भारतीय (एनआरआय).

तसेच, वाचा – भारतात तुम्हाला माहित असावेत असे टॉप 10 होम लोन लाभ

NBFC कडून होम लोन घेण्याचे तोटे

उच्च व्याजदर: NBFCs बँकांपेक्षा होम लोनवर जास्त व्याजदर आकारतात, कारण ते जास्त खर्चात मार्केटमधून त्यांचे फंड सोर्स करतात. यामुळे लोन घेण्याचा एकूण खर्च वाढू शकतो. तथापि, बँकांच्या तुलनेत दर फरक जास्त नाही.

मर्यादित सेवा: बँकांप्रमाणेच, एनबीएफसी सेव्हिंग्स अकाउंट किंवा गुंतवणूक पर्यायांसारख्या अतिरिक्त फायनान्शियल सेवांची विस्तृत श्रेणी ऑफर करू शकत नाहीत, जे कॉम्प्रिहेन्सिव्ह फायनान्शियल उपाय शोधणाऱ्या कर्जदारांसाठी प्रतिकूल असू शकते.

बँक आणि एनबीएफसी द्वारे ऑफर केलेल्या होम लोनचे प्रकार

आम्ही बँक आणि NBFC सेक्शनद्वारे होम लोनच्या फायद्यांमध्ये चर्चा केल्याप्रमाणे, दोन्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध पर्याय ऑफर करतात.

होम लोन किंवा बँक होम लोन पर्याय आणि NBFC होम लोन प्रकारांचा प्रकार येथे दिला आहे:

होम खरेदी लोन

हे तुम्हाला तयार किंवा निर्माणाधीन प्रॉपर्टी सहजपणे खरेदी करण्यास मदत करते.

होम कन्स्ट्रक्शन लोन

हे लोन तुमच्या जमिनीवर तुमचे स्वप्नातील घर निर्माण करण्यासाठी फंड करते.

होम रिनोव्हेशन लोन

हे लोन नूतनीकरण, दुरुस्ती आणि घरातील सुधारणांना फायनान्स करण्यास मदत करते.

जमीन खरेदी लोन

निवासी प्लॉट खरेदी करण्यासाठी हे उपयुक्त आहे.

बॅलन्स ट्रान्सफर लोन

या लोनसह तुम्ही तुमचे विद्यमान लोन चांगल्या रेट्ससाठी भिन्न लेंडरकडे शिफ्ट करू शकता.

एन आर आय हाऊसिंग लोन

प्रॉपर्टी डील्समध्ये परदेशी भारतीयांना सपोर्ट करणे.

तसेच, वाचा – होम लोन मिळविण्यासाठी सीनिअर सिटीझन्स किंवा पेन्शनर्ससाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

NBFC होम लोन व्याजदर: भारतातील वर्तमान ट्रेंड

NBFC होम लोन व्याज रेट्सची तुलना करणे तुम्हाला आजच्या मार्केटमध्ये सुज्ञपणे निवडण्यास मदत करते.

काही नवीनतम NBFC लोन दर ट्रेंड येथे आहेत:

एनबीएफसी अनेकदा स्पर्धात्मक दर ऑफर करतात, बँकांपेक्षा थोडे जास्त परंतु लवचिक अटींसह.
NBFC वर्तमान होम लोन दर तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईल आणि लोन रकमेनुसार प्रति वर्ष 7.75% पासून सुरू होतात.
एनबीएफसी थोडे जास्त दर असूनही जलद मंजुरीवर लक्ष केंद्रित करतात.
तुम्ही मार्केटच्या हालचालींचे पालन करण्यासाठी परिवर्तनीय रेट्सची अपेक्षा करू शकता.
विशिष्ट कर्जदार विभागांना वेळोवेळी लक्ष्य करणाऱ्या विशेष ऑफर किंवा NBFC होम लोन व्याजदर कपातीवर लक्ष ठेवा.

तसेच, वाचा – तुम्ही तुमचे होम लोन त्वरित कसे रिपेमेंट करू शकता

NBFC होम लोन पात्रता निकष

हाऊसिंग लोन पात्रता NBFC साठी निकष खालीलप्रमाणे आहेत:

लेंडरद्वारे परिभाषित वयाचे तपशील.
सॅलरी स्लिप, ITR किंवा रोजगार प्रोफाईलसह स्थिर इन्कम निकषाचा पुरावा NBFC लोन.
मंजुरीच्या चांगल्या शक्यतेसाठी 750 पेक्षा जास्त चांगला CIBIL स्कोअर.
आधार आणि PAN कार्ड सारखे वैध ID पुरावे.
डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ द्वारे पुरेशी रिपेमेंट क्षमता दाखवण्यासाठी तुमचे बँक स्टेटमेंट.

वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित दोन्ही योग्य फायनान्शियल पुराव्यांसह NBFC होम लोन पात्रता निकष अंतर्गत NBFC होम लोनसाठी पात्र आहेत.

तसेच, वाचा - होम लोन ईएमआय चुकण्याची परिणाम

भारताच्या फायनान्शियल समावेश आणि होम लोन सेक्टरमधील एनबीएफसीची भूमिका

भारताच्या वाढत्या अर्थव्यवस्थेत, एनबीएफसीची मोठी भूमिका आहे. ते अशा लोकांना सेवा देतात ज्यांना बँक अनेकदा दुर्लक्ष करतात, जसे की स्वयं-रोजगारित किंवा ग्रामीण कर्जदार. NBFC फायनान्शियल समावेश NBFC होम लोन सेक्टरमध्ये फ्लेक्सिबल नियमांसह होम लोनच्या त्वरित मंजुरीद्वारे काम करते.

एनएफबीसी डिजिटल प्लॅटफॉर्म आणि मोबाईल बँकिंग सुविधांचा वापर देखील करतात. हे विविध ग्राहक विभागांसाठी जलद लोन डिस्बर्समेंट ऑफर करते. NBFC चा हा समावेशक दृष्टीकोन आर्थिक विकासास सहाय्य करतो आणि बँकांच्या तुलनेत जलद मंजुरी प्रदान करतो.

तसेच, वाचा – होम कन्स्ट्रक्शन लोन घेण्यावर टॅक्स सूट

भारतातील होम लोनसाठी सर्वोत्तम NBFC कोणता आहे?

विविध टॉप NBFC कर्जदारांना लवचिक होम लोन ऑफर करतात, तर टाटा कॅपिटल भारतातील होम लोनसाठी अग्रगण्य NBFC आहे. टाटा कॅपिटल सह, कर्जदार कस्टमाईज्ड होम लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकतात आणि जलद मंजुरी आणि डिस्बर्सल प्रोसेसचा आनंद घेऊ शकतात.

टाटा कॅपिटल होम लोनची वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत-

1. बहुउद्देशीय लोन

टाटा कॅपिटल होम लोन हे बहुउद्देशीय आहेत. तुम्ही घर बांधकाम, विस्तार, निर्माणाधीन प्रॉपर्टीची खरेदी, घर नूतनीकरण इ. सारख्या विविध उद्देशांसाठी फंड वापरू शकता.

2. सुलभ पात्रता निकष

टाटा कॅपिटल सारख्या अनेक NBFC कडे विविध प्रकारच्या कर्जदारांची पूर्तता करण्यासाठी सोपे पात्रता निकष आहेत. स्टँडर्ड पात्रता घटकांमध्ये वय तपशील, क्रेडिट रेकॉर्ड, रोजगार प्रोफाईल आणि स्थिर उत्पन्न आवश्यकता समाविष्ट आहेत.

3. जलद ऑनलाईन ॲप्लिकेशन प्रक्रिया

तुम्ही होम लोनसाठी त्वरित ऑनलाईन अप्लाय करू शकता. तुम्हाला फक्त वेबसाईटवरून होम लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म ॲक्सेस करणे, तुमची माहिती भरणे आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स अपलोड करणे आवश्यक आहे. तज्ज्ञ तुमचे डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय करतील आणि प्रॉपर्टी तपासतील. एकदा व्हेरिफाईड झाल्यानंतर, तुमचे लोन काही दिवसांत मंजूर आणि वितरित केले जाईल.

निष्कर्ष

शेवटी, होम लोन NBFC वर्सिज बँक लोन घेण्याचा निर्णय शेवटी कर्जदाराच्या विशिष्ट गरजा आणि परिस्थितीवर अवलंबून असतो.

सर्वोत्तम निवड करण्यासाठी, कर्जदारांनी होम लोन प्रदात्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी विविध बँका आणि एनबीएफसीच्या व्याजदर, प्रोसेसिंग फी, लोन वैशिष्ट्ये आणि ग्राहक सर्व्हिस गुणवत्तेची तुलना करावी. कोणती संस्था त्यांच्या गरजा पूर्ण करेल हे निर्धारित करण्यासाठी त्यांनी त्यांच्या फायनान्शियल परिस्थिती, क्रेडिट स्कोअर आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांचे मूल्यांकन करावे. या सर्व घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करून, कर्जदार एक चांगला माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात जो त्यांना त्यांचे स्वप्नातील घर सुरक्षित करण्यास आणि त्यांची फायनान्शियल उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत करेल.

टाटा कॅपिटल विशिष्ट कर्जदार विभागांची पूर्तता करणारे कस्टमाईज्ड होम लोन प्रॉडक्ट्स प्रदान करते. बँकांच्या तुलनेत जलद प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल वेळेसाठी टाटा कॅपिटलची प्रतिष्ठा आहे, जे तातडीच्या फायनान्शियल गरजा असलेल्या कर्जदारांसाठी विशेषत: फायदेशीर असू शकते. याव्यतिरिक्त, टाटा कॅपिटल लवचिक रिपेमेंट पर्याय आणि किमान डॉक्युमेंटेशन यासारख्या आकर्षक वैशिष्ट्ये ऑफर करते.

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

NBFC म्हणजे काय?

एनबीएफसी म्हणजे नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी. ही फायनान्शियल संस्था लोन आणि क्रेडिट सुविधा यासारख्या बँकिंग सेवा प्रदान करतात आणि कंपनीज ॲक्ट 2013 अंतर्गत रजिस्टर्ड आहेत.

होम लोनसाठी NBFC चांगले आहे का?

बँकांच्या तुलनेत पात्रता निकषांमध्ये लवचिकता आणि जलद प्रोसेसिंग वेळेमुळे एनबीएफसी होम लोनसाठी चांगला पर्याय असू शकतात. तथापि, एनबीएफसी कडून होम लोन्समध्ये जास्त व्याजदर असू शकतात आणि अटी बदलू शकतात, त्यामुळे लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी ऑफरची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे.

NBFC कडून लोन घेणे सुरक्षित आहे का?

NBFC कडून लोन घेणे सुरक्षित आहे. तुमच्याकडे सुरक्षित आणि सुरळीत लोन प्रोसेस असू शकते याची खात्री करण्यासाठी या लेंडिंग संस्था कठोर सिक्युरिटी नियमांचे पालन करतात. तसेच, वचनबद्ध करण्यापूर्वी NBFC चे क्रेडेन्शियल, व्याजदर, फी आणि ग्राहक रिव्ह्यू तपासणे आवश्यक आहे.

NBFC कडून लोनसाठी कोण पात्र आहे?

NBFC कडून लोनसाठी पात्रता उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर, वय आणि रोजगार स्थिती यासारख्या घटकांवर आधारित बदलते. पुढे, एनबीएफसी कडे वेतनधारी कर्मचारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यावसायिकांसाठी विशिष्ट पात्रता निकष असू शकतात. परिणामी, तुम्ही अप्लाय करण्यापूर्वी तुमच्या प्राधान्यित लेंडरसह विशिष्ट आवश्यकता तपासणे आवश्यक आहे.

एनबीएफसी बँकांपेक्षा चांगले आहेत का?

जेव्हा लोनसाठी अप्लाय करण्याची वेळ येते तेव्हा एनबीएफसी आणि बँकांना त्यांचे फायदे असतात. एनबीएफसी जलद लोन प्रोसेसिंग आणि अधिक लवचिक पात्रता निकष ऑफर करू शकतात, तर बँक सामान्यपणे प्रोसेसमध्ये चांगली पारदर्शकता, कमी व्याजदर आणि सेव्हिंग्स अकाउंट किंवा गुंतवणूक पर्याय यासारख्या अतिरिक्त सर्व्हिसेसचा ॲक्सेस प्रदान करतात. निवड शेवटी कर्जदाराच्या वैयक्तिक प्राधान्ये आणि फायनान्शियल गरजांवर अवलंबून असते.

टाटा कॅपिटल NBFC होम लोन प्रोसेसिंग कशी सुलभ करते?

टाटा कॅपिटल जलद मंजुरी आणि डिस्बर्सल प्रोसेस ऑफर करते. आमची डिजिटल पडताळणी आणि किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता NFBC होम लोन प्रोसेसिंग सोपी करतात.

NRI NBFC होम लोनसाठी अप्लाय करू शकतात का?

होय, एनआरआय NBFC होम लोनसाठी अप्लाय करू शकतात. त्यांना केवळ वैध पासपोर्ट, वय आणि उत्पन्नाचा पुरावा यासारख्या पात्रता निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.

NBFC होम लोनसाठी कोणते रिपेमेंट पर्याय उपलब्ध आहेत?

NBFC होम लोन्स सामान्यपणे स्टेप-अप किंवा स्टेप-डाउन EMI आणि पार्ट-पेमेंट सारख्या फ्लेक्सिबल प्लॅन्ससह EMI म्हणून रिपेमेंट पर्याय ऑफर करतात. त्यांना प्रदान केलेल्या रिपेमेंट पर्यायांविषयी जाणून घेण्यासाठी तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधा.

NBFC होम लोनसाठी EMI कसे कॅल्क्युलेट करावे?

तुम्ही NBFC होम लोनसाठी EMI कॅल्क्युलेट करण्यासाठी टाटा कॅपिटलचे ऑनलाईन EMI कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. या लोनसाठी ईएमआय बँक होम लोन प्रमाणेच कॅल्क्युलेट केले जातात.