घरासाठी लोन

बँक वर्सिज NBFC कडून होम लोन: कोणते चांगले आहे?

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
2121

ओव्हरव्ह्यू

जेव्हा भारतात स्वप्नातील घरासाठी फायनान्स करण्याची वेळ येते, तेव्हा संभाव्य घरमालकांना अनेकदा बँक होम लोन आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी (NBFC) होम लोन दरम्यान निवड करण्याच्या महत्त्वाच्या निर्णयाचा सामना करावा लागतो. बँकिंग संस्था आणि एनबीएफसी दोन्ही विविध होम लोन पर्याय ऑफर करतात, प्रत्येकाचे स्वत:चे फायदे आणि तोटे आहेत.

या लेखाचे उद्दीष्ट होम लोन NBFC वर्सिज बँक लोन दरम्यान निष्पक्ष तुलना प्रदान करणे आहे, निर्णय घेण्यापूर्वी विचारात घेणे आवश्यक असलेल्या विविध पैलूंवर प्रकाश टाकणे आहे.

बँका आणि NBFC होम लोन दरम्यान महत्त्वाचे फरक

बँक वर्सिज NBFC चे होम लोन विविध पैलूंमध्ये भिन्न असतात, जसे की व्याजदर, प्रोसेसिंग फी, पात्रता निकष आणि लोन डिस्बर्सल प्रोसेस. बँका अनेकदा कमी खर्चाच्या फंडच्या ॲक्सेसमुळे कमी व्याजदर ऑफर करत असताना, NBFC होम लोन पात्रता आणि डॉक्युमेंटेशन आवश्यकतांच्या बाबतीत एनबीएफसी अधिक फ्लेक्सिबल असू शकतात. प्रोसेसिंग वेळ आणि ग्राहक सर्व्हिस अनुभव या दोघांमध्येही बदलू शकतो.

तसेच, वाचा - भारतातील ब्रिज लोन

बँकमधून होम लोन घेण्याचे फायदे

कमी व्याजदर: रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडून कमी खर्चाचे फंड आणि कस्टमर्सच्या डिपॉझिटमुळे बँक सामान्यपणे एनबीएफसी पेक्षा कमी होम लोनवर व्याजदर ऑफर करतात. यामुळे लोन कालावधी वर व्याज पेमेंटवर लक्षणीय सेव्हिंग्स होऊ शकते.

चांगली पारदर्शकता: बँक RBI द्वारे कठोर नियम आणि देखरेखीच्या अधीन आहेत, परिणामी त्यांच्या ऑपरेशन्स आणि लोन प्रोसेसमध्ये चांगली पारदर्शकता येते. यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या होम लोनच्या अटी व शर्ती समजून घेणे आणि कोणतेही छुपे शुल्क टाळणे सोपे होते.

अतिरिक्त सेवांचा ॲक्सेस: बँका सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंट, क्रेडिट कार्ड आणि गुंतवणूक पर्याय यासारख्या विस्तृत श्रेणीच्या फायनान्शियल सेवा प्रदान करतात. बँकेकडून होम लोन घेणे कर्जदारांना एका छताखाली या सर्व्हिसेस ॲक्सेस आणि मॅनेज करणे सोयीस्कर करू शकते.

भारतातील अग्रगण्य बँकांपैकी एक होम लोनसाठी स्पर्धात्मक व्याजदर ऑफर करते. कमी व्याजदर व्यतिरिक्त, चांगल्या रिपेमेंट रेकॉर्डसह महिला कर्जदार आणि विद्यमान कस्टमर्ससाठी विविध सवलतीच्या रेट्सचा बँक कस्टमर्सला लाभ होतो. तसेच, होम लोन कर्जदारांकडे सेव्हिंग्स अकाउंट, क्रेडिट कार्ड आणि गुंतवणूक सारख्या इतर फायनान्शियल सर्व्हिसेसचा ॲक्सेस करण्याची सुविधा आहे, ज्यामुळे त्यांचे फायनान्शियल मॅनेजमेंट अधिक सुव्यवस्थित होते.

तसेच, वाचा – निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन: तपशीलवार प्रोसेस

बँकमधून होम लोन घेण्याचे तोटे

कठोर पात्रता निकष: बँकांकडे सामान्यपणे उच्च क्रेडिट स्कोअर आवश्यकतांसह कठोर पात्रता निकष असतात, ज्यामुळे होम लोनसाठी पात्र होण्यासाठी कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या काही कर्जदारांसाठी कठीण होऊ शकते.

कठोर डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता: जेव्हा डॉक्युमेंटेशनचा विषय येतो तेव्हा बँकांना अशक्य वाटते, ज्यासाठी लोन मंजुरीसाठी डॉक्युमेंट्सची दीर्घ यादी आवश्यक असते, जसे की इन्कम टॅक्स रिटर्न, बँक स्टेटमेंट आणि प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स. सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स सहजपणे उपलब्ध नसलेल्या कर्जदारांसाठी हा त्रास असू शकतो.

NBFC कडून होम लोन घेण्याचे फायदे

फ्लेक्सिबल पात्रता निकष: एनबीएफसी त्यांच्या फ्लेक्सिबल पात्रता निकषांसाठी ओळखले जातात आणि कमी क्रेडिट स्कोअर किंवा अपारंपरिक इन्कम स्त्रोतांसह कर्जदारांची पूर्तता करण्यास अधिक तयार असतात, ज्यामुळे अनेक अर्जदारांना होम लोनसाठी पात्र होणे तुलनेने सोपे होते.

जलद प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल: एनबीएफसी कडे सामान्यपणे बँकांपेक्षा जलद लोन प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल वेळ असतात, कारण ते नियामक देखरेखीच्या समान स्तराच्या अधीन नाहीत. This can be advantageous for borrowers who need funds urgently.

Customised Loan Products: NBFCs often offer specialised home loan products tailored to the specific needs of different customer segments, such as self-employed individuals, salaried professionals or non-resident Indians (NRIs).

तसेच, वाचा – भारतात तुम्हाला माहित असावेत असे टॉप 10 होम लोन लाभ

NBFC कडून होम लोन घेण्याचे तोटे

Higher Interest Rates: NBFCs tend to charge higher interest rates on home loans than banks, as they source their funds from the market at higher costs. यामुळे लोन घेण्याचा एकूण खर्च वाढू शकतो. However, the rate difference is not large compared to banks.

Limited Range of Services: Unlike banks, NBFCs may not offer a wide range of additional financial services, such as savings accounts or investment options, which could be a disadvantage for borrowers seeking a comprehensive financial solution.

Types of Home Loans Offered by Banks and NBFCs

As we discussed in the advantages of home loans by banks and NBFC section, both offer varied choices to fit your needs.

Here are the type of home loans or bank home loan options and NBFC home loan types:

Home Purchase Loan

This helps you buy ready or under-construction properties easily.

होम कन्स्ट्रक्शन लोन

This loan funds building your dream house on your land.

होम रिनोव्हेशन लोन

This loan helps finance renovations, repairs and home improvements.

Land Purchase Loan

This is useful to purchase a residential plot.

Balance Transfer Loan

With this loan you can shift your existing loans to a different lender for better rates.

एन आर आय हाऊसिंग लोन

To support overseas Indians in property deals.

तसेच, वाचा – होम लोन मिळविण्यासाठी सीनिअर सिटीझन्स किंवा पेन्शनर्ससाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

NBFC Home Loan Interest Rates: Current Trends in India

NBFC होम लोन व्याज रेट्सची तुलना करणे तुम्हाला आजच्या मार्केटमध्ये सुज्ञपणे निवडण्यास मदत करते.

काही नवीनतम NBFC लोन दर ट्रेंड येथे आहेत:

एनबीएफसी अनेकदा स्पर्धात्मक दर ऑफर करतात, बँकांपेक्षा थोडे जास्त परंतु लवचिक अटींसह.
NBFC वर्तमान होम लोन दर तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईल आणि लोन रकमेनुसार प्रति वर्ष 7.75% पासून सुरू होतात.
एनबीएफसी थोडे जास्त दर असूनही जलद मंजुरीवर लक्ष केंद्रित करतात.
तुम्ही मार्केटच्या हालचालींचे पालन करण्यासाठी परिवर्तनीय रेट्सची अपेक्षा करू शकता.
विशिष्ट कर्जदार विभागांना वेळोवेळी लक्ष्य करणाऱ्या विशेष ऑफर किंवा NBFC होम लोन व्याजदर कपातीवर लक्ष ठेवा.

तसेच, वाचा – तुम्ही तुमचे होम लोन त्वरित कसे रिपेमेंट करू शकता

NBFC होम लोन पात्रता निकष

हाऊसिंग लोन पात्रता NBFC साठी निकष खालीलप्रमाणे आहेत:

लेंडरद्वारे परिभाषित वयाचे तपशील.
A proof of stable income criteria NBFC loan with salary slips, ITR, or employment profiles.
A good CIBIL score above 750 for better chances of approval.
Valid ID proofs like Aadhaar and PAN cards.
Your bank statements, to show sufficient repayment capacity via debt-to-income ratio.

Salaried or self-employed both qualify for a NBFC home loan under the NBFC home loan eligibility criteria with proper financial proofs.

तसेच, वाचा - होम लोन ईएमआय चुकण्याची परिणाम

Role of NBFCs in India’s Financial Inclusion & Home Loan Sector

In growing India’s economy, there’s a big role of NBFCs. They serve people that banks often ignore, like self-employed or rural borrowers. NBFC financial inclusion works through quick approval of home loans with flexible rules in the NBFC home loan sector.

NFBCs also make use of digital platforms and mobile banking facilities. This offers faster loan disbursements for different customer segments. This inclusive approach of NBFCs supports economic development and provides faster approvals compared to banks.

तसेच, वाचा – होम कन्स्ट्रक्शन लोन घेण्यावर टॅक्स सूट

Which is the Best NBFC for home loans in India?

While various top NBFCs offer flexible home loans to borrowers, Tata Capital is a leading NBFC for home loans in India. With Tata Capital, borrowers can apply for a customised home loan online and enjoy a quick approval and disbursal process.

Here are the features of Tata Capital home loans-

1. बहुउद्देशीय लोन

Tata Capital home loans are multipurpose. You can use the funds for various purposes such as house construction, extension, purchase of under-construction property, home renovation, etc.

2. Easy eligibility criteria

Many NBFCs, such as Tata Capital, have simple eligibility criteria to cater to a wide range of borrowers. The standard eligibility factors include age specifications, credit history, employment profiles, and stable income requirements.

3. Quick online application process

You can quickly apply for a home loan online. All you need to do is access the home loan application form from the website, fill in your information, and upload the necessary documents. The experts will verify your documents and inspect the property. Once verified, your loan will be approved and disbursed within a few days.

निष्कर्ष

In conclusion, the decision between taking a home loan NBFC vs bank loan ultimately depends on the specific needs and circumstances of the borrower.

To make the best choice, borrowers should compare the interest rates, processing fees, loan features and customer service quality of different banks and NBFCs before deciding on a home loan provider. They should also evaluate their financial situation, credit score and long-term financial goals to determine which institution will best meet their needs. By carefully considering all of these factors, borrowers can make a well-informed decision that will help them secure their dream home and achieve their financial objectives.

Tata Capital provides customised home loan products catering to specific borrower segments. Tata Capital has a reputation for faster processing and disbursal times compared to banks, which can be particularly advantageous for borrowers with urgent financial needs. In addition, Tata Capital offers attractive features, such as flexible repayment options and minimal documentation.

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

NBFC म्हणजे काय?

एनबीएफसी म्हणजे नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी. ही फायनान्शियल संस्था लोन आणि क्रेडिट सुविधा यासारख्या बँकिंग सेवा प्रदान करतात आणि कंपनीज ॲक्ट 2013 अंतर्गत रजिस्टर्ड आहेत.

होम लोनसाठी NBFC चांगले आहे का?

बँकांच्या तुलनेत पात्रता निकषांमध्ये लवचिकता आणि जलद प्रोसेसिंग वेळेमुळे एनबीएफसी होम लोनसाठी चांगला पर्याय असू शकतात. तथापि, एनबीएफसी कडून होम लोन्समध्ये जास्त व्याजदर असू शकतात आणि अटी बदलू शकतात, त्यामुळे लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी ऑफरची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे.

NBFC कडून लोन घेणे सुरक्षित आहे का?

NBFC कडून लोन घेणे सुरक्षित आहे. तुमच्याकडे सुरक्षित आणि सुरळीत लोन प्रोसेस असू शकते याची खात्री करण्यासाठी या लेंडिंग संस्था कठोर सिक्युरिटी नियमांचे पालन करतात. तसेच, वचनबद्ध करण्यापूर्वी NBFC चे क्रेडेन्शियल, व्याजदर, फी आणि ग्राहक रिव्ह्यू तपासणे आवश्यक आहे.

NBFC कडून लोनसाठी कोण पात्र आहे?

NBFC कडून लोनसाठी पात्रता उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर, वय आणि रोजगार स्थिती यासारख्या घटकांवर आधारित बदलते. पुढे, एनबीएफसी कडे वेतनधारी कर्मचारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यावसायिकांसाठी विशिष्ट पात्रता निकष असू शकतात. परिणामी, तुम्ही अप्लाय करण्यापूर्वी तुमच्या प्राधान्यित लेंडरसह विशिष्ट आवश्यकता तपासणे आवश्यक आहे.

एनबीएफसी बँकांपेक्षा चांगले आहेत का?

जेव्हा लोनसाठी अप्लाय करण्याची वेळ येते तेव्हा एनबीएफसी आणि बँकांना त्यांचे फायदे असतात. एनबीएफसी जलद लोन प्रोसेसिंग आणि अधिक लवचिक पात्रता निकष ऑफर करू शकतात, तर बँक सामान्यपणे प्रोसेसमध्ये चांगली पारदर्शकता, कमी व्याजदर आणि सेव्हिंग्स अकाउंट किंवा गुंतवणूक पर्याय यासारख्या अतिरिक्त सर्व्हिसेसचा ॲक्सेस प्रदान करतात. निवड शेवटी कर्जदाराच्या वैयक्तिक प्राधान्ये आणि फायनान्शियल गरजांवर अवलंबून असते.

टाटा कॅपिटल NBFC होम लोन प्रोसेसिंग कशी सुलभ करते?

टाटा कॅपिटल जलद मंजुरी आणि डिस्बर्सल प्रोसेस ऑफर करते. आमची डिजिटल पडताळणी आणि किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता NFBC होम लोन प्रोसेसिंग सोपी करतात.

NRI NBFC होम लोनसाठी अप्लाय करू शकतात का?

होय, एनआरआय NBFC होम लोनसाठी अप्लाय करू शकतात. त्यांना केवळ वैध पासपोर्ट, वय आणि उत्पन्नाचा पुरावा यासारख्या पात्रता निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.

NBFC होम लोनसाठी कोणते रिपेमेंट पर्याय उपलब्ध आहेत?

NBFC home loans usually offer repayment options primarily as EMIs with flexible plans like step-up or step-down EMIs, and part-payments. Contact your lender to learn about the repayment options they provide.

How to calculate EMIs for NBFC home loans?

You can use Tata Capital’s online EMI calculator for calculating EMIs for NBFC home loans. EMIs for this loan are calculated in the same way as that of a bank home loan.