घरासाठी लोन

भारतातील पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी गाईड

टाटा कॅपिटलद्वारे
01 डिसेंबर 2025
8 मिनिटे वाचा
2989

तुमचे पहिले घर खरेदी करणे हा एक आकर्षक परंतु जबरदस्त प्रवास आहे. या प्रोसेसमध्ये अनेक सोप्या आणि आव्हानात्मक स्टेप्सचा समावेश होतो, ज्यासाठी अतिरिक्त काळजीची आवश्यकता असते, विशेषत: जर तुम्ही पहिल्यांदा घर खरेदीदार असाल. तुमच्या सध्याच्या आयुष्याचा टप्पा आणि बजेटवर आधारित तुमच्या पर्यायांचा काळजीपूर्वक विचार करताना तुम्हाला कठोर परिश्रम, परिश्रम आणि फायनान्शियल वचनबद्धता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्या व्यक्तीने लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेस समजून घेणे आवश्यक आहे आणि सामान्य चुका टाळण्यासाठी आणि अनावश्यक खर्च टाळण्यासाठी कायदेशीर आवश्यकतांवर मार्गदर्शन घेणे आवश्यक आहे. पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी भरपूर टॅक्स लाभ आहेत आणि लेंडर अनुकूल लोन अटी देखील ऑफर करतात.

हा लेख पहिल्यांदा घर खरेदी करताना फॉलो करण्याच्या स्टेप्स आणि तुम्हाला माहित असावेत असे काही प्रमुख पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्या लाभांची चर्चा करतो. परंतु प्रथम, पहिल्यांदा घर खरेदीदार म्हणून कोण पात्र आहे हे समजून घेऊया.

पहिल्यांदा घर खरेदी करणारा कोण मानला जातो?

पहिल्यांदा घर खरेदी करणारा व्यक्ती, नावाप्रमाणेच, पहिल्यांदाच निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करणाऱ्या व्यक्ती किंवा कुटुंबाला संदर्भित करतो. यामध्ये अशा सर्व व्यक्तींचा समावेश होतो ज्यांनी त्यांच्या नावावर कधीही अपार्टमेंट किंवा घर खरेदी केले नाही.

जरी त्यांच्या पती/पत्नीकडे घर असेल किंवा त्यांच्या पती/पत्नीसह संयुक्तपणे घर असेल तरीही व्यक्ती पहिल्यांदा खरेदीदार म्हणून पात्र ठरते. पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांकडे विविध लाभांचा ॲक्सेस आहे. यामध्ये सरकारी योजनेंतर्गत अनुदान, व्याज पेमेंटवर टॅक्स कपात आणि बँका आणि फायनान्शियल संस्थांकडून आकर्षक लोन अटी समाविष्ट आहेत.

जर तुमच्याकडे सध्या कोणतीही निवासी प्रॉपर्टी नसेल तर तुम्ही पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्या लाभांसह होम लोन प्राप्त करण्यास पात्र आहात. जर तुम्ही प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) सारख्या स्कीम अंतर्गत अप्लाय केले तर विशिष्ट उत्पन्न लेव्हल, प्रॉपर्टी साईझ निर्बंध आणि लोकेशन निकष यासारख्या अतिरिक्त अटी आहेत. जर तुमच्याकडे उच्च क्रेडिट स्कोअर, स्थिर इन्कम आणि सॅलरी स्लिप, इन्कम टॅक्स रिटर्न, रोजगार सर्टिफिकेट इ. सह आवश्यक डॉक्युमेंट्स असेल तर तुमचे कर्जदाराचे प्रोफाईल मजबूत आहे.

भारतातील पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी प्रमुख लाभ

भारतात, पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांना अनेक लाभ मिळतात जे प्रॉपर्टीची मालकी अधिक सुलभ करतात. पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्या काही लाभांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:

सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ: सेक्शन 80C खरेदीदारांना होम लोनच्या प्रिन्सिपल रिपेमेंटवर वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत कपात क्लेम करण्याची परवानगी देते.
सेक्शन 24(b) अंतर्गत टॅक्स इन्सेंटिव्ह: हा सेक्शन व्याज पेमेंटवर ₹2 लाख पर्यंत कपात करण्यास अनुमती देतो, ज्यामुळे एकूण टॅक्स लायबिलिटी कमी होते.
GST सहाय्य: पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांना बांधकाम सुरू असलेल्या घरांवर कमी GST चा लाभ - परवडणाऱ्या घरांसाठी 1% आणि परवडणाऱ्या घरांसाठी 5% - ज्यामुळे प्रॉपर्टी खरेदी अधिक किफायतशीर बनते.
PMAY मार्फत सरकारी सबसिडी: प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) इन्कम ग्रुपनुसार 3% ते 6.5% व्याज सबसिडी ऑफर करते, ज्यामुळे मासिक EMI लक्षणीयरित्या कमी होतात.
सबसिडाइज्ड होम लोन व्याजदर: अनेक बँक आणि फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स अफोर्डेबिलिटी सुधारण्यासाठी पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांना कमी व्याजदर ऑफर करतात.
कमी प्रोसेसिंग शुल्क आणि फी: लेंडर अनेकदा प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्कावर सवलत देतात, नवीन खरेदीदारांसाठी आगाऊ खर्च कमी करतात.

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी आवश्यक सल्ला

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी खालील सल्ला प्रोसेस अधिक कार्यक्षम बनवू शकतो आणि तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या योग्य निर्णय घेण्यास सक्षम बनवू शकतो.

तुमच्या फायनान्शियल स्थितीचे मूल्यांकन करा

घर खरेदी करण्यापूर्वी, तुमच्या फायनान्शियल स्थिरतेचे मूल्यांकन करा. चांगला क्रेडिट स्कोअर कमी व्याज रेट्ससह होम लोन मिळविण्याची शक्यता सुधारतो. तुमच्याकडे 6 महिन्यांसाठी खर्च पूर्ण करण्यास मदत करण्यासाठी सेव्हिंग्ससह आपत्कालीन फंड देखील असणे आवश्यक आहे. डाउन पेमेंटच्या बाबतीत, प्रॉपर्टी खर्चाच्या 10 % ते 25 % भरण्याचा प्रयत्न करा.

योग्य फायनान्शियर निवडा

तुम्हाला दिसणारी पहिली लोन ऑफर घेऊ नका. व्याजदर, रिपेमेंट लवचिकता, प्रोसेसिंग फी आणि ग्राहक सर्व्हिसवर लेंडरची तुलना करा. उदाहरणार्थ, टाटा कॅपिटल वार्षिक 7.75% च्या आकर्षक व्याज रेट्सवर होम लोन सोल्यूशन्स ऑफर करते.

लोन पात्रता आवश्यकता पूर्ण करा

तुमचे वय, इन्कम आणि रोजगार स्थिरता लोनसाठी तुमची पात्रता निर्धारित करते. विलंब टाळण्यासाठी सॅलरी स्लिप, बँक स्टेटमेंट, ID/ॲड्रेस पुरावा आणि प्रॉपर्टी पेपर्ससह योग्य डॉक्युमेंटेशन चेकलिस्ट तयार करा.

आगाऊ ईएमआय कॅल्क्युलेट करा

आगाऊ ईएमआय कॅल्क्युलेट करणे तुम्हाला तुमचे बजेट वास्तविकपणे योजना करण्यास सक्षम करते, फायनान्शियल तणाव टाळते. टाटा कॅपिटलचे होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर तुम्हाला विविध लोन रक्कम, कालावधी आणि व्याजदरासाठी त्वरित तुमच्या मासिक EMI चा अंदाज घेण्याची परवानगी देते.

Smart home buying tips for first-timers

Buying your first home is a big decision that requires careful research and planning. Do keep the following tips in mind:

Research property locations and future value

The property’s location is of the utmost importance. Your first home should be located in a neighborhood with good connectivity, solid infrastructure, and promising growth potential. Buying a property in an area where the demand for rent is high and resale is favorable can help you get better value appreciation and financial returns in the future.

Inquire about hidden costs

Some property transactions come with hidden costs, such as registration fees, stamp duty, home insurance, and maintenance charges. Cumulatively, these can add up to a significant portion of your total expense and disturb your budget. Make sure you plan for them to avoid last-minute surprises.

Decide between renting vs. buying

Before deciding on a property, evaluate the pros and cons of renting vs. buying. Renting is the right choice for first-time homeowners with a job that requires frequent shifting of places. However, buying has its own benefits of building long-term stability and equity.

Focus on legal due diligence

Legal due diligence is crucial and shouldn’t be overlooked. Verify the property title, builder approvals, encumbrance certificate, and RERA registration. A property lawyer can also provide more details to clarify the ownership status.

Government schemes & support for first-time buyers

The Indian government supports first-time homebuyers through several initiatives. The Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) is one of the most popular schemes, aimed at providing “Housing for All.” Under its Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS), eligible buyers can avail interest subsidies ranging from 3% to 6.5% on home loans, depending on the income category they belong to, including Economically Weaker Section (EWS), Lower Income Group (LIG), or Middle Income Group (MIG). This significantly lowers monthly EMIs and overall loan burden.

Another major benefit is the GST reduction on affordable housing. Currently, GST is charged at just 1% for affordable projects and 5% for others without input tax credit, reducing the upfront cost of buying a new home.

The government’s continued focus on housing infrastructure and affordability ensures that new buyers have better financial access, protection, and opportunities in India’s growing real estate market.

Common mistakes first-time buyers should avoid

A few common mistakes can turn your experience of buying your first home into a stressful one. Here’s what first-time home buyers should remember to avoid.

Overstretching your budget

Many buyers commit to expensive properties or large EMIs without considering future expenses or emergencies. Don’t have an EMI that’s more than 40% to 50% of your monthly income to maintain financial stability.

Ignoring the property’s resale value

Even if you plan to live there long-term, market potential, location, and infrastructure development should influence your decision. You can expect better appreciation and resale opportunities in a well-connected area with upcoming projects.

Skip reading the fine print

Many first-timers overlook the fine print in loan documents or sale agreements. Missing details about hidden charges, pre-payment penalties, or delayed possession clauses can lead to unexpected financial strain.

Some first-time home buyers neglect legal verification of property titles, failing to compare multiple lenders, and underestimating additional costs like registration, stamp duty, and maintenance.

How does Tata Capital help first-time home buyers?

Tata Capital is a reliable and trusted name in the lending industry. It offers various housing loans, enabling you to fulfill your desire to own a home. You can secure a loan of up to Rs. 7.5 crore* through a digital application process. The interest rate is competitive, starting from 7.75% per year. There is a provision for instant approval and quick disbursal. The process is seamless and requires minimal documentation, ensuring that your journey to homeownership is smooth without any interruptions.

With Tata Capital, you can rest assured about the loan amount and get a flexible loan tenure of up to 30 years. The processing fee and registration charges are minimal, and there are no foreclosure charges, which means you can repay your entire loan amount before the end of the scheduled tenure without paying any additional charges.

अंतिम विचार

The real estate sector has undergone significant changes over the years, and so have the buying trends of individuals. However, the experience of buying a home, particularly the first one, still remains special to every Indian.

Lack of financial know-how and research can make the journey of buying a home taxing and daunting. Thus, it is crucial for first-time home buyers to understand the home loan process. You must study the different loan solutions before determining which one suits your needs the best. Prepare for the application process by collecting your financial documents, including pay slips, bank statements, and tax returns. Keep every document ready that can improve your eligibility and your chances of loan approval. You can also apply with a co-applicant in case you don’t have a steady income to strengthen your borrower’s profile.

Tata Capital can make your home-buying experience smooth and easy, with its tailor-made housing finance options. Explore the offerings on Tata Capital’s instant loan app or website to secure funding for your home. Check if you qualify for a home loan using the home loan eligibility calculator and apply today!

हाऊस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

पहिल्यांदा घर खरेदीदार म्हणून कोण पात्र ठरते?

सामान्यपणे, 'पहिल्यांदा घर खरेदीदार' या शब्दाचा अर्थ असा आहे जो पहिल्यांदाच निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करीत आहे आणि यापूर्वी कधीही स्वतःचे घर घेतलेले नाही. या व्यक्तींना रिअल इस्टेट मार्केटमध्ये प्रवेश करण्यास मदत करण्यासाठी अनेक कार्यक्रम आणि लाभ ऑफर केले जातात. यामध्ये पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी डाउन पेमेंट, सरकारी हाऊसिंग स्कीम, टॅक्स कपात आणि अनुकूल लोन अटींसाठी सहाय्य समाविष्ट आहे.

पात्रता कशी कॅल्क्युलेट करावी?

तुमचे इन्कम, रिपेमेंट क्षमता, क्रेडिट स्कोअर, विद्यमान फायनान्शियल वचनबद्धता आणि रोजगार स्थिरता होम लोनसाठी पात्रता निर्धारित करते. तुम्ही लोन घेऊ शकणारी कमाल लोन रक्कम कॅल्क्युलेट करण्यासाठी लेंडर तुमचे मासिक निव्वळ इन्कम वापरतात. बहुतांश बँका आणि फायनान्शियल संस्था तुम्हाला तुमच्या मासिक वेतनाची विशिष्ट टक्केवारी (अंदाजे 40% ते 50%) लोन रिपेमेंटसाठी बाजूला ठेवण्याची परवानगी देतात. तुम्ही तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. हे टूल्स तुमचे वय, सॅलरी, लोन कालावधी आणि व्याज रेट्सचे मूल्यांकन करतात. जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर जास्त असेल आणि लोन कमी असेल तर तुमची पात्रता तुम्हाला अधिक अनुकूल लोन अटी मिळविण्यासाठी सुधारते.

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी नियम काय आहेत?

पहिल्यांदा घर खरेदी करणारे कोण आहेत हे खालील नियम परिभाषित करतात:

अशी व्यक्ती जिने कधीही घराची मालकी केलेली नाही, जरी त्यांच्या पती/पत्नीने.
मागील तीन वर्षांमध्ये त्यांच्या मुख्य घरात मालकी नसलेली व्यक्ती.
केवळ पती/पत्नीसह संयुक्तपणे घर मालकीची असलेली व्यक्ती.
एकच पालक ज्यांच्याकडे संयुक्त मॉर्टगेज सह संयुक्तपणे घर आहे.

लोन मंजुरी आणि पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्या लाभांशी संबंधित इतर नियम लेंडर आणि सरकारी हाऊसिंग स्कीमवर अवलंबून असतात. सरकारी समर्थित कार्यक्रमांमध्ये प्रॉपर्टीचे कमाल मूल्य, साईझ किंवा व्यक्तीच्या उत्पन्न पातळीशी संबंधित अटी असू शकतात. पहिल्यांदा खरेदी करणारे इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80EE किंवा 80EEA अंतर्गत टॅक्स लाभांसाठी पात्र असू शकतात.

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांना होम लोनविषयी काय माहिती असावी?

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांना माहित असणे आवश्यक आहे की होम लोन सोल्यूशन अंतिम करण्यापूर्वी लेंडरमध्ये व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि रिपेमेंट पर्यायांची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे. त्यांना हे देखील माहित असणे आवश्यक आहे की ॲप्लिकेशनला अचूक डॉक्युमेंटेशन सादर करणे आवश्यक आहे. फिक्स्ड आणि फ्लोटिंग व्याजदर मधील फरक समजून घेणे माहितीपूर्ण निवड करण्यात देखील मदत करते. अर्जदारांनी लोनच्या पलीकडे असलेल्या छुप्या खर्चाचा विचार करणे आवश्यक आहे. यामध्ये स्टँप ड्युटी, नोंदणी इ. समाविष्ट आहे.

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी ईएमआय बजेट करणे देखील महत्त्वाचे आहे कारण ते सुनिश्चित करते की ते त्यांच्या मासिक उत्पन्नाच्या 40-50% पेक्षा जास्त नाहीत. त्यांनी फोरक्लोजर नियम, प्री-पेमेंट पर्याय आणि टॅक्स लाभ देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे.

पहिल्यांदा खरेदी करणाऱ्यांसाठी कोण पात्र आहे?

ज्यांच्याकडे कधीही निवासी प्रॉपर्टी नाही ते पहिल्यांदा खरेदीदार म्हणून पात्र आहेत. भारतात, पात्रता ही प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) सारख्या स्कीम अंतर्गत घरगुती उत्पन्न, प्रॉपर्टीचे लोकेशन आणि साईझवर देखील अवलंबून असते. लेंडरच्या इन्कम आणि क्रेडिट स्कोअर निकषांची पूर्तता करणाऱ्या वेतनधारी, व्यावसायिक आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्ती पहिल्यांदा होमओनर लोन आणि त्याच्या नंतरच्या लाभांसाठी अप्लाय करू शकतात. काही प्रोग्राम तुम्हाला कुटुंबातील सदस्य किंवा पती/पत्नीसह संयुक्तपणे अप्लाय करण्याची परवानगी देतात.

विविध फायनान्शियल संस्था आणि सरकारी उपक्रमांसाठी पात्रता नियम बदलत असताना, जर तुमच्याकडे आधीच तुमच्या नावावर प्रॉपर्टी असेल तर तुम्ही कोणत्याही पहिल्यांदा खरेदी करणाऱ्या लाभांसाठी पात्र नाही. टॅक्स कपात आणि सबसिडी तुम्हाला लागू होत नाहीत.