घरासाठी लोन

होम लोन कालावधी कसा कमी करावा

टाटा कॅपिटलद्वारे
30 डिसेंबर 2025
9 मिनिटे वाचा
2741

होम लोन ही दीर्घकालीन वचनबद्धता आहे. कालावधी 10 वर्षे इतका कमी असू शकतो, 30 वर्षांपर्यंत जाऊ शकतो. तुम्ही निवडलेला लोन कालावधी तुमचा EMI निर्धारित करण्यात मोठी भूमिका बजावतो आणि परिणामी, घर खरेदी करण्याचा तुमचा एकूण खर्च.

लोन फेडण्यासाठी जितका जास्त वेळ लागतो तितके जास्त व्याज तुम्हाला भरावे लागेल. होम लोन कालावधी मॅनेज करणे केवळ फायनान्शियल दृष्टीकोनातूनच महत्त्वाचे नाही तर दीर्घ कालावधीत लोन सर्व्हिस करण्यात जास्त रिस्क आहे हे देखील विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे.

आर्थिक परिस्थितीतील बदल, उत्पन्न कमविण्याची क्षमता, वयाशी संबंधित आरोग्य जोखीम किंवा अपघात - जरी दुर्मिळ शक्यता असली तरीही - विचारात घेण्याचे घटक आहेत.

घरमालक म्हणून, तुम्ही होम लोन कालावधी कसा कमी करावा हे पाहत असावे.

होम लोन कालावधी कमी करण्यासाठी 16 टिप्स

1. काय कमी केले पाहिजे, EMI किंवा कालावधी?

जेव्हा तुमच्याकडे अतिरिक्त फंड असेल, तेव्हा तुमचा EMI कमी करावा किंवा लोन कालावधी कमी करावा हे ठरवणे कठीण असू शकते. दोन्ही पर्यायांच्या काही जमेच्या बाजू आहेत, परंतु ही निवड तुमच्या फायनान्शियल प्राधान्यांवर अवलंबून असते.

दीर्घकालीन सेव्हिंग्ससाठी कालावधी कमी करा: जर तुम्ही जास्त EMI हाताळण्याच्या स्थितीत असाल तर लोन कालावधी कमी करणे सामान्यपणे अधिक फायदेशीर पर्याय आहे. यामुळे तुम्हाला लोन त्वरित रिपेमेंट करण्यास आणि लोनच्या आयुष्यात भरलेले एकूण व्याज लक्षणीयरित्या कमी करण्यास मदत होईल.
चांगल्या कॅश फ्लोसाठी EMI कमी करा: जर तुमचे मासिक बजेट कठीण असेल किंवा तुम्ही इतरत्र गुंतवणूक करीत असाल तर EMI कमी करणे चांगले असू शकते. हे तुमचा मासिक भार कमी करते, ज्यामुळे तुम्हाला इतर फायनान्शियल लक्ष्य मॅनेज करण्यासाठी अधिक संधी मिळते. हा पर्याय तुमचे फायनान्शियल प्लॅन्स अबाधित ठेवताना अल्पकालीन दबाव कमी करू शकतो.

2. कमी लोन कालावधी निवडा

जर तुम्हाला तुमचा होम लोन EMI आणि एकूण लोन कालावधी कमी करायचा असेल तर कमी कालावधी निवडण्याचा विचार करा. याचा अर्थ जास्त मासिक पेमेंट असला तरी, ते तुम्हाला दीर्घकाळात खूप व्याज सेव्ह करू शकते. कमी कालावधी निवडून, तुम्ही तुमचे होम लोन जलद क्लिअर कराल, ज्यामुळे तुम्हाला लवकरच लोन-मुक्त होईल.

फायदे-

कर्जाच्या कालावधीत कमी व्याज दिले जाते
तुमचे होम लोन जलद क्लिअर करते
लवकरच फायनान्शियल स्वातंत्र्याची भावना प्रदान करते

तोटे-

जास्त मासिक पेमेंट तुमचे बजेट वाढवू शकतात

3. मोठे डाउन पेमेंट करा

फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स आता प्रॉपर्टी मूल्याच्या 95% पर्यंत होम लोन प्रदान करतात. हे तुमच्या स्वत:च्या पैशांचा अधिक वापर न करण्याचा फायदा ऑफर करते. तथापि, याचा अर्थ असा देखील आहे की तुमची लोन रक्कम, कालावधी आणि व्याज खर्च लक्षणीयरित्या वाढतो.

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर तुम्हाला लोनच्या कालावधीदरम्यान तुम्ही भरावयाच्या प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्टचे तपशीलवार ब्रेकडाउन देईल.

मोठे डाउन पेमेंट करून - इतर ॲसेटच्या सेव्हिंग्स किंवा विक्रीद्वारे - तुम्ही तुमचे होम लोन EMI आणि कालावधी कमी करू शकता.

4. तुमचे EMI पेमेंट नियमितपणे वाढवा

जर तुमच्या फायनान्सने परवानगी दिली तर तुमची EMI रक्कम नियमितपणे वाढविण्याचा विचार करा. अगदी लहान वाढीचा देखील तुमचा होम लोन कालावधी कमी करण्यावर मोठा परिणाम होऊ शकतो. प्रत्येक महिन्याला थोडे अधिक भरून, तुम्ही प्रिन्सिपलच्या रिपेमेंटला गती देऊ शकता आणि तुमचे लोन जलद भरू शकता.

फायदे-

लोनचे जलद रिपेमेंट
कमी एकूण व्याज देय

तोटे-

स्थिर फायनान्शियल शिस्त आवश्यक आहे

5. प्री/पार्ट-पेमेंटचा विचार करा

जर तुम्हाला बोनस, गिफ्ट किंवा इतर कोणत्याही स्त्रोताद्वारे अतिरिक्त फंड प्राप्त झाल्यावर "लोन कालावधी कसा कमी करावा" याचा विचार करत असाल तर तुमचे होम लोन प्रीपेमेंट करण्यासाठी त्याचा एक भाग वापरण्याचा विचार करा. हे पेमेंट थकित लोन रक्कम कमी करण्यास मदत करतात, जे तुमचा लोन कालावधी कमी करू शकतात आणि तुम्ही भरत असलेले एकूण व्याज कमी करू शकतात.

फायदे-

प्रिन्सिपल जलद कमी करण्यास मदत करते
दीर्घकाळासाठी व्याज वाचवते

तोटे-

अतिरिक्त फंड नेहमीच उपलब्ध नसतील

6. अनेकदा लंपसम हप्ते करा

लोनच्या माध्यमातून, जर तुमच्याकडे बोनस, कमिशन, गिफ्ट इ. द्वारे अतिरिक्त सेव्हिंग्स किंवा अनपेक्षित लाभाची संधी असेल तर तुम्ही स्टँडर्ड EMI व्यतिरिक्त तुमच्या होम लोनमध्ये ॲड-ऑन योगदान करण्यासाठी फंड वापरू शकता. हे लंपसम इंजेक्शन थकित रक्कम कमी करेल आणि कालावधी कमी करेल.

7. धोरणात्मकपणे बोनस आणि अतिरिक्त इन्कम वापरा

जेव्हा तुम्हाला बोनस किंवा कोणतेही अनपेक्षित इन्कम मिळते, तेव्हा तुमचे होम लोन भरण्यासाठी त्याचा भाग वापरण्याचा विचार करा. नियमितपणे केलेले लहान प्रीपेमेंट देखील लोन रक्कम कमी करण्यास आणि होम लोन कालावधी कमी करण्यास मदत करू शकतात.

फायदे-

Makes good use of extra income
Helps reduce loan faster and save on interest

तोटे-

You may have to delay other personal expenses or goals

8. Take advantage of a Flexi EMI option

As you progress in your professional life, your income potential rises. Some financial institutions offer a Step-Up Flexi EMI option that allows you to pay more as your income grows. In such a scenario, you have the option of progressively increasing your EMI. As the EMI goes up, the overall loan amount and tenure reduce at a faster rate.

9. Switch between fixed and floating interest rate

Irrespective of your initial choice, many financial institutions allow you to switch between fixed and floating interest rates through the term of the loan for a small fee. You may not be able to switch often, though. Hence, evaluate the economic scenario and take a call only if your savings are going to be substantial due to a switch.

10. Refinance at lower interest rates

Can we reduce home loan tenure by refinancing at a lower interest rate? Yes, if market interest rates drop below your current home loan rate, it might be a good time to switch lenders or renegotiate your terms. Refinancing can help reduce your EMI and possibly shorten your loan tenure, making repayment more manageable.

फायदे-

Lower overall interest payments
Better loan terms that fit your financial needs

तोटे-

May involve paperwork, fees, and lender approval processes

11. Opt for a home loan balance transfer

Transferring your home loan to another lender/financial institution that offers a lower interest rate can help lower both your EMI and loan tenure. By continuing with the same EMI amount at a lower rate, you pay off your loan faster and save on interest.

फायदे-

Lower interest rate means long-term savings
Option to reduce tenure without increasing EMI

तोटे-

May involve charges like processing fees and other transfer costs

12. Select an overdraft facility

If you usually have extra income, you can link your home loan to an overdraft account. Along with your regular EMI, you can deposit any extra money into this account. While your EMI amount stays the same, the surplus reduces your loan’s outstanding balance. The longer the surplus stays, the more your interest reduces, which can shorten your loan tenure.

फायदे-

Reduces the outstanding principal
Lowers the interest charged and shortens the loan tenure
You can withdraw the surplus if needed

तोटे-

Requires regular surplus income to be effective
Some banks may charge extra for this facility

13. Request for a loan restructure

If your income has increased or you are financially stable, you may request your lender to reduce your loan tenure. By increasing the EMI amount, the loan tenure shortens, helping you pay off the loan sooner. This restructuring can help you save on long-term interest costs.

फायदे-

Reduces the total interest paid over the loan period
Allows you to adjust the loan based on improved financial circumstances

तोटे-

Higher EMIs may put pressure on your monthly budget
Income must be stable to ensure you can handle the increased EMI payments

14. Regularly monitor and review your loan

It’s important to keep track of your home loan over time. Lenders may offer promotions or special schemes that could help you reduce your loan tenure or interest rate. By staying updated, you can take advantage of opportunities that can benefit your finances.

फायदे-

Access to better loan terms or lower interest rates
More efficient management of your loan

तोटे-

Requires effort and time to stay updated on market trends

15. Utilise tax benefits wisely

Home loans offer tax benefits on the principal as well as interest payments. It’s important to understand and utilise these benefits to your advantage. By lowering your taxable income through home loan deductions, you can free up more funds for your EMI payments

फायदे-

Lower tax liability
More disposable income for EMIs

तोटे-

Tax laws may change, so it’s important to stay informed and updated.

16. Foreclose the Loan

Can home loan tenure be reduced early? पूर्णपणे. If you receive a large sum of money by way of inheritance, sale of an asset, liquidating an investment, windfall gains, etc. you could pay off the entire home loan before the tenure. Some foreclosure charges might be applicable based on the outstanding principal amount in addition to government taxes. However, Tata Capital does not levy any foreclosure fee if you use your own funds to prepay the loan. Be smart; choose a flexible loan partner that helps you fulfil your dreams on your own terms.

How Prepayment Reduces Home Loan Tenure: Step-by-Step Guide

Prepaying a home loan is an effective way to shorten your loan tenure and consequently reduce overall interest costs. Let’s see how prepayment leads to home loan tenure reduction.

When you make a prepayment, the extra amount will reduce the outstanding principal of your loan. Since home loan interest is calculated on the remaining principal, a lowered balance will translate to less interest charged in future EMIs.

After prepayment, your lender will generally offer two options:

The first is to keep the EMI unchanged and reduce the loan tenure. In this case, your monthly outflow stays the same, but the loan closes earlier, resulting in substantial interest savings.
The second option is to keep the tenure the same and reduce the EMI amount. This is how to reduce home loan burden in the short-term.

Most experts suggest choosing the tenure reduction option, because it helps you become debt-free faster.

निष्कर्ष

If you’re looking for how to reduce home loan tenure, there are several strategies you can consider. Opting for a shorter loan tenure, making regular prepayments, or refinancing to a lower interest rate are all effective options. Additionally, reviewing your loan terms and taking advantage of tax benefits can help reduce the overall loan duration. Implementing these steps will not only shorten your loan tenure but also save you money on interest, bringing you closer to financial freedom.

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मी त्याच लोन प्रदात्याद्वारे होम लोन कालावधी कमी करू शकतो/शकते का?

तुम्ही अटींवर पुन्हा वाटाघाटी करून त्याच लेंडरसह तुमचा लोन कालावधी कमी करू शकता. यामध्ये तुमच्या लोनसाठी अतिरिक्त देय करणे किंवा त्याची पुनर्रचना करणे समाविष्ट असू शकते. लेंडर व्याजदर कमी करण्यासारखे पर्याय देखील ऑफर करू शकतो, जे एकूण कालावधी कमी करण्यास मदत करते.

मी होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरद्वारे माझा होम लोन कालावधी कमी करू शकतो/शकते का?

होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर तुम्हाला कमी व्याज रेटसह तुमचे लोन नवीन लेंडरकडे ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते. यामुळे होम लोनचा कालावधी कमी होऊ शकतो. तुम्ही अतिरिक्त पेमेंट करून किंवा लोन बॅलन्ससाठी बोनस वापरून देखील कालावधी कमी करू शकता.

होम लोनसाठी सर्वात कमी कालावधी किती आहे?

होम लोन कालावधी 5 वर्षांपर्यंत कमी असू शकतो. किमान कालावधी लोन रक्कम आणि तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर अवलंबून असतो. कमी कालावधी जास्त मासिक पेमेंटसह येतात परंतु तुम्हाला अधिक जलद लोन भरण्यास मदत करतात.

EMI वाढविल्याशिवाय होम लोन कालावधी कसा कमी करावा?

लोन कालावधी कसा कमी करावा याचे उत्तर देण्यासाठी, ते तुमचा EMI वाढवेल, तर दीर्घ लोन कालावधी तुमचा EMI कमी करेल. तुमच्या होम लोनसाठी प्रीपेमेंट केल्याने तुमचा EMI तसेच कालावधी कमी करण्यास मदत होऊ शकते, ज्यामुळे लोन भार अधिक व्यवस्थापित होऊ शकतो.

प्रीपेमेंट ऑटोमॅटिकरित्या होम लोन कालावधी किंवा EMI कमी करते का?

तुमच्या होम लोनवरील प्रीपेमेंट प्रिन्सिपल रक्कम कमी करेल, व्याज कसे कॅल्क्युलेट केले जाते हे बदलेल. तुम्ही तुमची EMI रक्कम कमी करणे किंवा होम लोन कालावधी कमी करणे या दरम्यान निवडू शकता. प्रभावी होण्यासाठी लोन लेंडरला या प्राधान्याची माहिती देणे आवश्यक आहे.

भारतात होम लोनसाठी कालावधी किंवा EMI कमी करणे चांगले आहे का?

दोघांमधील निवड तुमच्या कॅश फ्लोवर अवलंबून असते. जर तुमच्याकडे कमी कॅश फ्लो असेल तर तुम्ही भारतातील होम लोनसाठी EMI कमी करण्यास प्राधान्य देऊ शकता. जर तुमच्याकडे स्थिर उत्पन्न असेल आणि व्याजावर बचत करायची असेल तर तुम्ही होम लोन कालावधी कपात निवडू शकता.

होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर कालावधी कमी करण्यात कशी मदत करते?

होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर व्याजदर कमी करण्यास मदत करते, जे तुमचा मासिक EMI भार लक्षणीयरित्या कमी करू शकते. हे कर्जदारांना होम लोन कालावधी कमी करणे किंवा इतर रिपेमेंट अटी निवडणे यासारख्या लोनच्या अटींवर पुन्हा वाटाघाटी करण्याची संधी देखील देते.

मी माझ्या लेंडरसह माझ्या होम लोन कालावधीची पुन्हा वाटाघाटी करू शकतो/शकते का?

डिस्बर्सल नंतर, तुमच्या लेंडरसह तुमच्या होम लोन कालावधीची पुन्हा वाटाघाटी करणे शक्य आहे. तुम्हाला तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधावा लागेल आणि होम लोन कालावधी कसा कमी करावा यासाठी विनंती करावी लागेल. यानंतर, लेंडर तुमच्या विनंतीवर प्रक्रिया करेल, समायोजित रिपेमेंट शेड्यूल आणि फी विषयी तुम्हाला सूचित करेल.