घरासाठी लोन

भारतात तुम्हाला माहित असावेत असे टॉप 10 होम लोन लाभ

टाटा कॅपिटलद्वारे
01 डिसेंबर 2025
8 मिनिटे वाचा
2749

Top 10 home loan benefits you should know in India

तुमच्यासाठी घर खरेदी करणे हा एक मोठा टप्पा आहे आणि 2025 मध्ये, होम लोन घेण्याच्या सुलभतेने तुमच्यासाठी हे स्वप्न प्रत्यक्षात आणणे खूपच सोपे केले आहे. होम लोनद्वारे, तुम्ही निवडलेल्या घरासाठी तुम्हाला भरावयाचे फंड सुरक्षित करू शकता आणि दीर्घकालीन ॲसेट तयार करू शकता. ते इतर अनेक होम लोन लाभांसह इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या विविध सेक्शन अंतर्गत फायनान्शियल सिक्युरिटी आणि टॅक्स लाभ ऑफर करतात.

होम लोन हे स्थिरता आणि सुधारित राहणीमानाचा मार्ग आहे. होम लोन स्मार्ट फायनान्शियल निवड का आहे याचा विचार करत आहात? चला भारतातील टॉप हाऊसिंग लोन लाभ पाहूया.

भारतातील सर्वात मोठ्या कामगिरीपैकी घर का खरेदी करत आहे?

घर खरेदी करणे ही भारतातील जीवनातील सर्वात मोठी कामगिरी मानली जाते कारण ती भावनिक पूर्तता आणि फायनान्शियल यश दोन्हीचे प्रतिनिधित्व करते. घरमालकी स्थिरता आणि सुरक्षिततेची सखोल भावना देते. ही एक अशी जागा प्रदान करते जिथे कुटुंब वाढू शकतात.

भावनिक मूल्याच्या पलीकडे, घर ही एक दीर्घकालीन गुंतवणूक देखील आहे जी कालांतराने वाढते, ज्यामुळे संपत्ती निर्माण होण्यास लक्षणीयरित्या योगदान मिळते. हे एक मूर्त ॲसेट म्हणून काम करते जे भविष्यातील फायनान्शियल गरजांसाठी, मग ते शिक्षण, बिझनेस किंवा निवृत्ती नियोजनासाठी वापरले जाऊ शकते.

भारतीय प्रॉपर्टीचा मालक होण्याचा सांस्कृतिक टप्पा मानतात. त्यांचे घर हे आत्मनिर्भरता आणि सामाजिक स्थितीचे प्रतीक आहे. घर खरेदी करण्याचे स्वप्न कठीण वाटू शकते, परंतु होम लोन हे ध्येय साध्य करण्यायोग्य बनवतात, ज्यामुळे फायनान्शियल लवचिकता आणि टॅक्स लाभ प्रदान केले जातात जे आकांक्षा प्रत्यक्षात आणतात.

तुमच्यासाठी घर मालकी सुलभ करण्यासाठी तुम्ही सर्व्हिस का वापरावी हे अधोरेखित करून टॉप 10 होम लोन लाभ येथे पाहा.

दीर्घकालीन प्रशंसनीय मालमत्ता खरेदी करणे

सर्वात मोठ्या होम लोन लाभांपैकी एक म्हणजे ते तुम्हाला संपूर्ण रक्कम अपफ्रंट न भरता दीर्घकालीन ॲसेट्स खरेदी करण्याची परवानगी देते. सामान्यपणे, रिअल इस्टेटचे मूल्य कालांतराने वाढते, ज्यामुळे महत्त्वपूर्ण कॅपिटल वाढ होते आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण होते. ईएमआय रिपेमेंट करून, तुम्ही तुमच्या प्रॉपर्टीमध्ये इक्विटी तयार करता. तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लायबिलिटी मौल्यवान ॲसेटमध्ये बदला. कोणतेही रिटर्न न देणाऱ्या भाडे पेमेंटच्या विपरीत, होम लोन रिपेमेंट थेट ॲसेट मालकीमध्ये योगदान देते.

याव्यतिरिक्त, प्रॉपर्टी भाडे इन्कम निर्माण करू शकते किंवा भविष्यातील लोनसाठी तारण म्हणून वापरू शकते, ज्यामुळे तुमची फायनान्शियल लवचिकता वाढू शकते. वर्षानुवर्षे, वाढत्या प्रॉपर्टी मूल्य आणि पूर्णपणे रिपेमेंट केलेले होम लोन उच्च-मूल्य ॲसेट मध्ये परिणाम करतात जे तुमची फायनान्शियल स्थिरता आणि भविष्यातील सिक्युरिटी मजबूत करते.

होम लोनवरील टॅक्स लाभ

होम लोन्स इन्कम टॅक्स ॲक्ट अंतर्गत मोठ्या प्रमाणात टॅक्स लाभ ऑफर करतात, ज्यामुळे त्यांना आकर्षक फायनान्शियल निवड बनते.

सेक्शन 80C तुम्हाला तुम्ही रिपेड केलेल्या प्रिन्सिपल रकमेवर प्रति वर्ष ₹1.5 लाख किंमतीच्या कपातीचा क्लेम करण्यास मदत करते.
सेक्शन 24(b) तुम्हाला स्वयं-स्वाधीन घरांसाठी व्याज पेमेंटवर प्रति वर्ष ₹2 लाख पर्यंत कपात करण्यास मदत करते.
पहिल्यांदा खरेदी करणाऱ्यांना पात्रतेवर आधारित सेक्शन 80EE (₹ 50,000) किंवा सेक्शन 80EEA (₹ 1.5 लाख) अंतर्गत अधिक दिलासा मिळतो.

या कपातीमुळे कर्जदाराचे करपात्र उत्पन्न लक्षणीयरित्या कमी होते, ज्यामुळे टॅक्स दायित्व कमी होते. लोन कालावधीमध्ये, एकत्रित टॅक्स लाभांमुळे घरमालकीला प्रोत्साहन देताना मोठ्या प्रमाणात बचत होऊ शकते. हे हाऊसिंग लोन लाभ केवळ प्रॉपर्टी खरेदी करण्यास मदत करत नाहीत, तर टॅक्स प्लॅनिंग आणि वेल्थ निर्मितीसाठी देखील एक प्रभावी टूल आहेत.

कालांतराने सुधारित क्रेडिट स्कोअर

होम लोनचा आणखी एक फायदा म्हणजे व्यवस्थित रिपेमेंट केल्याने कालांतराने तुमचा क्रेडिट स्कोअर लक्षणीयरित्या सुधारू शकतो. होम लोन ही दीर्घकालीन फायनान्शियल वचनबद्धता असल्याने, वेळेवर EMI पेमेंट सातत्याने तुमची क्रेडिट पात्रता आणि फायनान्शियल शिस्त प्रदर्शित करतात. लेंडर अशा कर्जदारांना विश्वसनीय म्हणून पाहतात. As a result, their credit score improves.

Additionally, having a home loan adds diversity to your credit mix. You have a combination of secured and unsecured loans, which positively impacts your credit profile. A higher credit score enhances eligibility for future loans at better interest rates and terms. However, missing or delaying payments can have the opposite effect. Therefore, if you manage a home loan responsibly, it helps you build a strong financial reputation and get more favorable credit opportunities in the future.

Financial security & long-term asset creation

A home loan enables you to build a long-term asset while ensuring financial stability. Instead of spending on rent, your monthly EMIs contribute to acquiring a property that appreciates in value over time. Owning a home provides security and peace of mind, especially during uncertain times. It also acts as a tangible asset, which can be leveraged for future financial needs like education, business expansion, or retirement.

As property values generally rise, homeownership strengthens your net worth and provides a sense of permanence. Furthermore, after the loan is repaid, you have a debt-free asset that can offer rental income or serve as a valuable inheritance. Thus, a home loan is not just a borrowing tool but a step toward financial independence and wealth accumulation.

Flexibility in repayment options

Repayment options are flexible in modern home loans. They suit the financial needs of different borrowers. You can choose between fixed or floating interest rates, adjust EMI amounts, or even extend the tenure based on income changes. Many lenders also allow part-pre-payments and full pre-closures without heavy penalties, helping borrowers save on total interest costs.

Some institutions offer step-up EMIs, where payments start lower and increase with income, making it ideal for young professionals. Others offer balance transfer facilities to shift to a lower-rate lender. This flexibility ensures borrowers can manage repayments comfortably while aligning with their financial goals.

Liquidity & financial planning

A home loan lets you maintain liquidity since you buy the property without using your savings. Instead of paying the full amount upfront, you can invest surplus funds in other instruments like mutual funds. You can also create an emergency fund. The predictable EMI structure also aids in systematic financial planning, ensuring you balance current expenses and long-term goals.

Home loans can improve liquidity by allowing you to raise funds through the option of a Loan Against Property (LAP). It can help you get funds for business, education, or medical emergencies. With low interest rates and tax benefits, home loans not only support property acquisition but also enhance overall financial flexibility. This makes them a smart tool for both asset creation and effective money management.

Relief from paying rent

A home loan gives you relief from the continuous cycle of paying rent. Instead of spending money on a rented house with no long-term returns, EMIs help you build ownership in your own property. Over time, as you repay the loan, your equity in the home increases, giving you a tangible asset rather than an expense.

Moreover, EMI payments often become comparable to or even lower than rent, especially in urban areas. Owning a home also provides stability, freedom to personalize your space, and protection from rising rental costs. In the long run, repaying a home loan is far more rewarding than paying rent, as it turns your monthly outflow into an investment for the future.

Due diligence by lending institutions

When you take a home loan, the lending institution conducts thorough due diligence before approving the property. Lenders verify the property title, builder’s credibility, and legal documentation. They ensure that you do not face any fraud.

Lenders often also inspect construction progress for under-construction homes. This process ensures adherence to quality standards and timely completion. Through this, buyers can gain confidence and remain safe from potential legal or financial troubles.

Government schemes & subsidies

To make it easier for people to buy homes, the Indian government offers several schemes and subsidies. These schemes benefit first-time buyers and those belonging to lower-income groups. For instance, the Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) under the Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) provides interest subsidies of up to 6.5%. You must belong to the accepted categories to avail the benefit.

Additionally, certain state governments offer stamp duty rebates and reduced GST rates on affordable housing projects. These measures collectively promote housing for all, encouraging more people to buy homes through loans. Government support makes home loans not just accessible but also a smart, cost-effective investment for aspiring homeowners.

Long repayment tenure for affordability

Home loans provide a long repayment tenure. You can clear the loan over 20 to 30 years. You can spread the repayment across many years, leading to more affordable EMIs.

A long repayment tenure helps reduce financial burden and ensures that individuals can balance other expenses like education, healthcare, and savings without strain. Lower EMIs improve your debt-to-income ratio and also enhance loan eligibility. This means you may qualify for a higher loan amount or a better property.

While a longer tenure means paying more interest overall, many borrowers prefer it for financial flexibility. They opt for pre-payments whenever they have additional funds. This step helps reduce interest expense.

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

होम लोन क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकते का?

होय, जर जबाबदारीने मॅनेज केले तर होम लोन तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकते. जेव्हा तुम्ही नियमित आणि वेळेवर EMI पेमेंट करता, तेव्हा ते लेंडर दर्शविते की तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या अनुशासित आणि दीर्घकालीन लोन हाताळण्यास सक्षम आहात. हे तुम्हाला चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड देते आणि कालांतराने तुमचा CIBIL स्कोअर वाढवते. याव्यतिरिक्त, सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड क्रेडिटचे मिश्रण तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलमध्ये विविधता समाविष्ट करते, ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होतो. तथापि, जर तुम्ही पेमेंट चुकवले किंवा लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाले तर तुमचा स्कोअर नकारात्मक परिणाम करतो आणि लक्षणीयरित्या कमी केला जातो.

मी होम लोन का घ्यावे?

होम लोन घेणे तुम्हाला तुमची सेव्हिंग्स न वापरता आणि कमी न करता प्रॉपर्टी खरेदी करण्याची परवानगी देते. हे EMI द्वारे हळूहळू रिपेमेंट करताना तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करण्याची लवचिकता प्रदान करते. होम लोन्स इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C आणि सेक्शन 24(b) अंतर्गत टॅक्स लाभ देखील प्रदान करतात.

तसेच, प्रॉपर्टीचे मूल्य कालांतराने वाढत असल्याने, तुमचे घर एक मौल्यवान दीर्घकालीन गुंतवणूक बनते. वेळेवर होम लोन रिपेमेंट करणे तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारते, भविष्यातील लोन संधी वाढवते. थोडक्यात, होम लोन फायनान्शियल स्थिरता, ॲसेट निर्मिती आणि टॅक्स कार्यक्षमता सक्षम करते.

जर तुम्ही होम लोन घेत असाल तर कोणत्या कपातीचा क्लेम केला जाऊ शकतो?

होम लोन कर्जदार प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही पेमेंटवर टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकतात. सेक्शन 80C अंतर्गत, तुम्ही प्रिन्सिपल रिपेमेंटसाठी वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत क्लेम करू शकता. सेक्शन 24(b) अंतर्गत, तुम्ही स्वत:च्या मालकीच्या घरासाठी भरलेल्या इंटरेस्टवर प्रति वर्ष ₹2 लाख पर्यंत क्लेम करू शकता. पहिल्यांदा खरेदी करणारे सेक्शन 80EE अंतर्गत ₹50,000 अतिरिक्त कपात क्लेम करू शकतात. पात्रतेवर आधारित, ते सेक्शन 80EEA अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत क्लेम देखील करू शकतात. ही कपात तुमचे करपात्र इन्कम लक्षणीयरित्या कमी करते, ज्यामुळे दीर्घकालीन फायनान्शियल लाभ ऑफर करताना घराची मालकी अधिक परवडणारी बनते.