घरासाठी लोन

सह-कर्जदार, सह-मालक, सह-स्वाक्षरीदार आणि होम लोनच्या सह-अर्जदार यांच्यातील फरक

टाटा कॅपिटलद्वारे
16 जानेवारी 2026
10 मिनिटे वाचा
2975

Difference between a co-borrower, co-owner, co-signer, and co-applicant of a home loan

होम लोनशी संबंधित चार अटी ज्यांना सह-कर्जदार, सह-मालक, सह-स्वाक्षरीदार आणि सह-अर्जदार अनेकदा चुकीचे समजतात. पृष्ठभागावर, अटी सारखे दिसू शकतात किंवा कदाचित तुम्ही त्यांच्यामध्ये स्पष्ट फरक करू शकता. परंतु जर तुम्ही वरीलपैकी कोणत्याही भूमिकेत सहभागी असाल तर तुम्हाला स्वत:ला काय मिळत आहे याची स्पष्ट कल्पना असणे आवश्यक आहे, अन्यथा तुम्ही लोन रिपेमेंटच्या वेळी ऑफ-गार्ड पकडले जाऊ नये.

होम लोनचा सह-कर्जदार कोण आहे?

जॉईंट होम लोन अंतर्गत, अनेक लोक लोनचा भार शेअर करू शकतात. सह-कर्जदार हा अतिरिक्त कर्जदार आहे ज्याचे नाव लोन डॉक्युमेंट्सवर दिसेल आणि ज्याचा क्रेडिट रेकॉर्ड देखील लोन पात्रतेसाठी वापरला जाईल. त्यामुळे तो कर्जाची परतफेड करण्यास बांधील असेल.

सह-कर्जदाराची भूमिका

सामायिक रिपेमेंट जबाबदारी: सह-कर्जदार प्राथमिक कर्जदारासह लोन रिपेमेंटसाठी समान जबाबदारी शेअर करतो. लोनवर अनेक सह-कर्जदार असू शकतात.
सुधारित पात्रता: लोनसाठी पात्र होण्यासाठी सह-कर्जदाराचे इन्कम प्रोफाईल आणि क्रेडिट रेकॉर्ड वापरले जातात, मंजुरीची शक्यता सुधारते.
संयुक्त दायित्व आणि मालकी: सह-कर्जदार प्राथमिक कर्जदारासह लोनसाठी संयुक्तपणे जबाबदार आहे. ते ॲसेटची मालकी देखील शेअर करू शकतात.

सामान्यपणे, लोनवरील सह-कर्जदार प्राथमिक कर्जदाराचे पार्टनर, पती/पत्नी किंवा जवळचे कौटुंबिक सदस्य असतात.

होम लोनमध्ये सह-कर्जदार असण्याचे लाभ

सुधारित लोन पात्रता: जर प्राथमिक अर्जदार लेंडरच्या क्रेडिट किंवा इन्कम निकषांची पूर्तता करत नसेल तर सह-कर्जदार जोडणे ॲप्लिकेशन मजबूत करू शकते आणि लोन मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते.
चांगल्या अटी: मजबूत फायनान्शियल प्रोफाईल आणि उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेले सह-कर्जदार जास्त लोन रक्कम किंवा चांगले व्याजदर सुरक्षित करण्यास मदत करू शकतात, कारण लेंडर एकत्रित क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करतात.
कमी डिफॉल्ट रिस्क: दोन जबाबदार कर्जदारांसह, डिफॉल्टची रिस्क कमी होते, ज्यामुळे लेंडरसाठी लोन कमी जोखमीचे बनते. यामुळे कमी व्याज रेट्ससह अधिक अनुकूल अटी निर्माण होऊ शकतात.

होम लोनचा सह-मालक कोण आहे?

सह-मालक ही एक व्यक्ती आहे जी मालकी करारामध्ये सेटल केलेल्या प्रॉपर्टीच्या प्रमाणात मालमत्ता किंवा प्रॉपर्टीची मालकी धारण करते. परिणामी, होम लोनच्या सह-मालकाला होम लोन रिपेमेंट ची जबाबदारी घेणे आवश्यक आहे जर त्यांना होम लोन टॅक्स लाभांचा आनंद घ्यायचा असेल.

सह-मालकाची भूमिका

सामायिक मालकी: सह-मालक इतरांसह कायदेशीर मालकी शेअर करतो. कराराच्या अटींद्वारे निर्धारित केल्याप्रमाणे ते मालमत्तेच्या संदर्भात काही अधिकार आणि जबाबदाऱ्या राखून ठेवतात.
ॲसेटमध्ये परिभाषित शेअर: प्रत्येक सह-मालकाकडे ॲसेटची विशिष्ट टक्केवारी असते, जी आगाऊ मान्य केली जाते. प्रॉपर्टीच्या प्रकरणांमध्ये, यामध्ये संयुक्त भाडेकरू किंवा इतर सामायिक मालकी संरचनांचा समावेश असू शकतो.
वैयक्तिक जबाबदारी: सह-मालक केवळ त्यांच्या स्वत:च्या शेअरसाठी जबाबदार आहे आणि मालमत्ता किंवा इतर सह-मालकांच्या हितासाठी काम करण्यासाठी कायदेशीररित्या जबाबदार नाही.

होम लोनमध्ये सह-मालक असण्याचे लाभ

टॅक्स लाभ: भारतात सह-मालक इन्कम टॅक्स कायद्याच्या कलम 80C आणि 24(b) अंतर्गत मुद्दल आणि व्याज दोन्ही रिपेमेंटवर वैयक्तिक टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकतात. हे लाभ प्रॉपर्टीमधील त्यांच्या शेअरच्या प्रमाणात आहेत आणि जर प्रॉपर्टी पूर्णपणे बांधकाम केली असेल तरच लागू आहेत.
खर्च शेअर करणे: डाउन पेमेंटपासून ते ईएमआय आणि इतर संबंधित खर्चापर्यंत फायनान्शियल भार शेअर केला जात असल्याने सह-मालकासह उच्च-मूल्य प्रॉपर्टी खरेदी करणे अधिक व्यवस्थापित होते.
सुधारित पात्रता: सह-कर्जदार देखील असलेला सह-मालक एकूण इन्कम आणि क्रेडिट प्रोफाईलमध्ये जोडतो, होम लोन मंजुरीची शक्यता सुधारतो आणि कदाचित चांगल्या लोन अटी सुरक्षित करतो.

होम लोनचा को-साईनर कोण आहे?

को-साईनर हा एक चांगला क्रेडिट स्कोअर असलेली व्यक्ती आहे जो कर्जदाराच्या बाजूने कोणत्याही डिफॉल्टच्या बाबतीत लोन रिपेमेंट करण्यासाठी होम लोनच्या कर्जदाराला खात्री देतो. सह-स्वाक्षरीदार त्यांच्या स्थितीतून स्वत:ला हटवू शकत नाही, एकदा त्यांनी खात्रीसाठी सहमती दर्शविली आणि त्याच्या वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअरला धोका निर्माण केला.

सह-हस्ताक्षरकाची भूमिका

कायदेशीर हमी: सह-स्वाक्षरी कायदेशीररित्या जबाबदार पार्टी म्हणून काम करते, प्राथमिक कर्जदारासह रिपेमेंटची हमी देते.
मालकी नाही: को-साईनरला मासिक EMI पेमेंट करण्याची आवश्यकता नाही आणि प्रॉपर्टीवर कोणतेही मालकी हक्क नाहीत.
कोणतेही टॅक्स लाभ नाहीत: सह-स्वाक्षरीदाराकडे प्रॉपर्टी नसल्याने किंवा थेट लोनची परतफेड करत नसल्याने ते कोणत्याही टॅक्स कपातीसाठी पात्र नाहीत.
डिफॉल्टच्या बाबतीत दायित्व: जर प्राथमिक कर्जदार डिफॉल्ट झाला आणि लोनसाठी रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर सह-स्वाक्षरी कर्जाच्या बाबतीत जबाबदार असेल. अशा परिस्थितीत, सह-स्वाक्षरीदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

होम लोनमध्ये को-साईनर असण्याचे लाभ

मजबूत ॲप्लिकेशन: मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड असलेला सह-स्वाक्षरी प्राथमिक कर्जदाराला होम लोनसाठी पात्र होण्यास मदत करू शकतो, विशेषत: जर त्यांचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल.
चांगल्या लोन अटी: को-साईनर चांगल्या लोन अटी, जास्त लोन रक्कम आणि कमी व्याजदर सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतो.
लेंडरसाठी कमी रिस्क: फायनान्शियल लेंडरसाठी, को-साईनरची उपस्थिती लेंडरची रिस्क कमी करते, ज्यामुळे लोन मंजुरी अधिक शक्यता आणि अटी अधिक अनुकूल बनतात.

होम लोनचा सह-अर्जदार कोण आहे?

सह-अर्जदार ही एक व्यक्ती आहे जी प्राथमिक कर्जदारासह होम लोनसाठी अप्लाय करते. होम लोनचे सह-अर्जदार सामान्यपणे जॉईंट होम लोन पात्रता सुधारण्यासाठी केले जातात, जिथे कर्जदाराच्या उत्पन्नाची पूर्तता करण्यासाठी सह-अर्जदाराचे इन्कम वापरले जाते.

सह-अर्जदाराची भूमिका

ॲक्टिव्ह पार्टनर: सह-अर्जदार प्राथमिक कर्जदारासह होम लोनसाठी संयुक्तपणे अप्लाय करतो आणि लोन प्रोसेसमध्ये ॲक्टिव्ह भूमिका बजावतो.
जवळचे नाते: सह-अर्जदार सामान्यपणे पती/पत्नी, पार्टनर किंवा जवळचा कुटुंबातील सदस्य असतो.
सामायिक फायनान्शियल आणि कायदेशीर जबाबदारी: सह-अर्जदार प्राथमिक कर्जदारासह फायनान्शियल जबाबदारी शेअर करतो आणि प्रॉपर्टीवर सामायिक मालकी ठेवते.

होम लोनमध्ये सह-अर्जदार असण्याचे लाभ

सुधारित पात्रता: एकत्रित उत्पन्नासह, सह-अर्जदार लोन मंजुरीची शक्यता सुधारू शकतात आणि जास्त लोन रकमेसाठी पात्र ठरू शकतात.
सामायिक जबाबदारी: सह-अर्जदार प्रॉपर्टी आणि होम लोनसाठी कायदेशीर आणि फायनान्शियल जबाबदारी दोन्ही शेअर करतो. यामुळे लेंडरसाठी लोन कमी-जोखीम प्रस्ताव बनते.
टॅक्स लाभ: इन्कम टॅक्स ॲक्ट नुसार, दोन्ही सह-अर्जदार लोन आणि प्रॉपर्टीमध्ये त्यांच्या शेअरवर आधारित होम लोन व्याज आणि प्रिन्सिपल रिपेमेंटवर वैयक्तिकरित्या टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकतात.

सह-कर्जदार, सह-मालक, सह-स्वाक्षरीदार आणि सह-अर्जदार यांच्यातील फरक

कॅटेगरी	सह-कर्जदार	सह-मालक	को-साईनर	सह-अर्जदार
व्याख्या	सह-कर्जदार हा एक व्यक्ती आहे जो प्राथमिक कर्जदारासह जॉईंट लोन घेतो.	सह-मालकाचा प्रॉपर्टीमध्ये कायदेशीर भाग असतो ज्यासाठी लोन घेणे आवश्यक आहे.	सह-स्वाक्षरीदाराने प्राथमिक कर्जदारासह होम लोन ॲप्लिकेशनवर स्वाक्षरी केली, मुख्यत्वे त्याची क्रेडिट स्थिती सुधारण्यासाठी.	A co-applicant applies for a home loan along with the principal borrower.
Loan burden	A co-borrower is liable to share the responsibility of loan repayment.	A co-owner is liable to share the loan burden.	A co-signer, though, is not responsible for paying the EMIs; he or she is liable to repay the outstanding loan amount in case of defaults on the borrower’s part.	Co-applicants have a shared responsibility towards loan repayment.
कर लाभ	Cannot enjoy tax benefits if he is not a co-owner	Entitled to enjoy tax benefits	Not entitled to avail tax benefits	Can enjoy tax benefits, provided he or she is also a co-owner

तसेच, वाचा- होम लोन व्याजदर कमी करण्यासाठी महत्त्वाच्या टिप्स

How to choose between a co-signer and a co-applicant?

Choosing between co-signers and co-applicants depends on your specific financial situation and long-term goals.

Financial health: The presence of a co-signer can help you meet the eligibility criteria for a home loan if your income is insufficient.
Credit score: A co-applicant with a strong credit history can improve your chances of securing a home loan with better terms, especially if your own score is low.
Long-term plans: If you want the person to share ownership of the property and take joint responsibility for the loan, opt for a co-applicant. If ownership is not required, a co-signer is more suitable.

When to choose which?

सह-कर्जदार:

Choose a co-borrower for a home loan if you need a stronger application through combined income and credit strength.
Ideal for joint home loans with a spouse, partner, or in a shared family or business setup where responsibilities and repayment are shared.

सह-मालक:

Pick a co-owner if shared legal and financial responsibility is a long-term goal.
Picking co-owners is beneficial if all parties intend to invest in and benefit from the asset in the form of resale value, tax benefits, or inheritance.

को-साईनर:

Choose a co-signer if your credit score is low and you need someone with a stronger profile to help secure the loan.
Useful for those who want to support someone’s financial journey without taking on repayment or ownership responsibilities.

सह-अर्जदार:

Pick a co-applicant if combined incomes can help meet the loan eligibility criteria.
Best when the person is a spouse or close family member, and you plan to share both the loan repayment and property ownership in the long run.

तसेच, वाचा- होम लोन कालावधी: किमान, कमाल आणि योग्य कसे निवडावे हे समजून घेणे

Is a co-applicant mandatory for a home loan in India?

Having a co-applicant is not mandatory for a home loan in India. You are individually eligible for a home loan if your age, income, credit score, and repayment capacity meet the lender’s eligibility criteria. However, there are benefits to adding a co-applicant to your loan application.

The co-applicant in a home loan can be your spouse, sibling, or any other earning family member. A co-applicant improves loan eligibility, helps to increase the sanctioned loan amount, and reduces repayment risk. In certain cases, a co-applicant can significantly increase approval chances and loan terms. Make sure you check the home loan co-applicant rules in India before applying.

तसेच, वाचा- बँक वर्सिज NBFC कडून होम लोन: कोणते चांगले आहे?

Benefits of having a co-applicant in a home loan

There are several co-applicant benefits in a home loan. They can make borrowing easier and more affordable. The key advantages of a co-applicant are:

Better loan approval chances: If the co-applicant has a strong credit profile, it can improve approval chances, especially if your income or credit score is moderate.
Lower interest rates: Some lenders offer more favorable interest rates when they know that the overall risk is lower due to joint repayment responsibility.
शेअर्ड फायनान्शियल जबाबदारी: जर तुमच्या होम लोनमध्ये सह-अर्जदार असेल तर EMI संयुक्तपणे मॅनेज केले जातात. परिणामी, तुम्हाला केवळ फायनान्शियल भार मॅनेज करण्याची गरज नाही.

होम लोन पात्रता आणि CIBIL स्कोअरवर सह-अर्जदाराचा परिणाम

होम लोन पात्रता आणि CIBIL स्कोअर दोन्ही निर्धारित करण्यात सह-अर्जदार महत्त्वाची भूमिका बजावतो. लेंडर प्राथमिक कर्जदार आणि सह-अर्जदाराच्या उत्पन्नाचा आढावा घेतात. जर सह-अर्जदाराचे स्थिर उत्पन्न असेल तर ते रिपेमेंट क्षमता सुधारून तुम्ही पात्र असलेली लोन रक्कम वाढवते. त्याचप्रमाणे, जर होम लोन मधील सह-अर्जदाराचा मजबूत CIBIL स्कोअर असेल तर तो तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढवते आणि चांगल्या लोन अटी सुरक्षित करण्यास मदत करते.

हे देखील लक्षात घेणे आवश्यक आहे की प्राथमिक कर्जदार आणि सह-अर्जदार दोन्हीच्या क्रेडिट प्रोफाईलवर लोन रिपोर्ट केले जाते. परिणामी, दोन्ही पक्ष परतफेडीसाठी समानपणे जबाबदार आहेत. वेळेवर EMI पेमेंट दोन्ही कर्जदारांसाठी CIBIL स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करतात, तर डिफॉल्ट किंवा विलंब त्यावर नकारात्मक परिणाम करतात.

निष्कर्ष

सह-कर्जदार, सह-मालक, सह-स्वाक्षरीदार आणि सह-अर्जदारांमधील फरक समजून घेणे विशेषत: होम लोनसाठी अप्लाय करताना उपयुक्त आहे. Consider the similarities and differences, along with your credit score and financial history, to determine the right choice for your situation.

Looking for easy home loan options? Look no further than Tata Capital – India’s leading housing finance institution. You can get home loans up to Rs. 7.5 crores, depending upon your eligibility, with home loan interest rates starting at just 8.75%. Simply check your home loan eligibility using Tata Capital’s home loan eligibility calculator online and apply for your housing loan today!

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

सह-कर्जदार आणि संयुक्त अर्जदारामधील फरक काय आहे?

सह-कर्जदार आणि संयुक्त अर्जदार दोन्ही प्राथमिक कर्जदारासह लोनसाठी फायनान्शियल जबाबदारी घेतात. तथापि, सह-कर्जदारांकडे सामान्यपणे अधिक फायनान्शियल लायबिलिटी असते आणि ते प्रॉपर्टीच्या मालकीमध्ये देखील योगदान देऊ शकतात, तर संयुक्त अर्जदार कदाचित किंवा नसू शकतात.

सह-स्वाक्षरीकर्ता आणि सह-अर्जदार यांच्यातील फरक काय आहे?

सह-स्वाक्षरीदाराचा प्रॉपर्टीवर कोणताही क्लेम नाही आणि जर प्राथमिक कर्जदार डिफॉल्ट असेल तरच जबाबदार असतात. सह-अर्जदार प्रॉपर्टीची मालकी शेअर करतात आणि लोन रिपेमेंटसाठी समानपणे जबाबदार असतात.

सह-स्वाक्षरीकर्ता आणि कर्जदार दरम्यान ॲग्रीमेंट काय आहे?

प्राथमिक कर्जदार असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास को-साईनर ॲग्रीमेंट कायदेशीररित्या को-साईनरला लोन रिपेमेंट करण्यासाठी बंधनकारक करतो, जरी को-साईनरची ॲसेटमध्ये कोणतीही मालकी नाही.

होम लोनमध्ये सह-अर्जदार असणे आवश्यक आहे का?

होम लोनसाठी अप्लाय करताना सह-अर्जदार असणे अनिवार्य नाही. तथापि, काही लेंडरला तुमचे इन्कम, क्रेडिट प्रोफाईल किंवा लोन रकमेच्या आवश्यकतांनुसार एकाची आवश्यकता असू शकते.

होम लोनमध्ये सह-अर्जदाराची भूमिका काय आहे?

सह-अर्जदार होम लोन रिपेमेंट करण्यासाठी प्राथमिक कर्जदाराला सपोर्ट करतो. त्यांचे इन्कम आणि क्रेडिट प्रोफाईल लोन पात्रता सुधारू शकतात. ते मंजूर लोन रक्कम वाढविण्यास देखील मदत करू शकतात. कधीकधी, ते चांगले व्याजदर सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतात.

सह-अर्जदार सह-कर्जदार सारखेच आहे का?

सह-अर्जदार आणि सह-कर्जदार या संज्ञा बहुतेकदा लोन डॉक्युमेंट्समध्ये परस्पर बदलून वापरल्या जातात. दोन्ही होम लोन पात्रता सुधारण्यास मदत करतात आणि लोन रिपेमेंट करण्यासाठी जबाबदार असतात. दोन्ही मालमत्तेची मालकी शेअर करतात.

मी सह-अर्जदाराशिवाय होम लोनसाठी अप्लाय करू शकतो का?

होय, जर तुमचे इन्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट क्षमता लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता करत असेल तर तुम्ही सह-अर्जदाराशिवाय होम लोनसाठी अप्लाय करू शकता. तथापि, जर तुम्ही सह-अर्जदारासह अप्लाय केले तर तुमची मंजुरीची शक्यता वाढते आणि तुम्ही जास्त लोन रकमेसाठी देखील पात्र असू शकता.

सह-अर्जदाराला प्राथमिक कर्जदाराप्रमाणेच टॅक्स लाभ मिळतात का?

होय, जर त्यांना प्रॉपर्टीचे सह-मालक असेल आणि EMI पेमेंटमध्ये योगदान दिले तर सह-अर्जदाराला प्राथमिक कर्जदाराप्रमाणेच टॅक्स लाभ मिळतात. ते प्रिन्सिपल आणि व्याज पेमेंटवर टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकतात.

सह-अर्जदार जोडल्याने माझ्या लोन रकमेवर कसा परिणाम होतो?

रिपेमेंट क्षमतेचे पुनर्मूल्यांकन करताना, लेंडर सर्व अर्जदारांच्या उत्पन्नाचे मूल्यांकन करतात. स्थिर इन्कम स्त्रोतासह सह-अर्जदार तुम्हाला जास्त लोन रकमेसाठी पात्र होण्यास मदत करतो.

होम लोनमध्ये सह-अर्जदारासाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

सह-अर्जदाराने ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेसचा पुरावा, सॅलरी स्लिप किंवा ITR, बँक स्टेटमेंट, फोटो आणि PAN कार्ड यासारखे इन्कम डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आवश्यक आहे. स्वयं-रोजगारित सह-अर्जदारांना लेंडरला आवश्यक असल्याप्रमाणे बिझनेस आणि फायनान्शियल डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता असू शकते.

सह-अर्जदार नंतर लोनमधून त्यांचे नाव हटवू शकतो का?

होय, लोन ट्रान्सफर, रिफायनान्सिंग किंवा लेंडरसह म्युच्युअल ॲग्रीमेंटद्वारे सह-अर्जदाराचे नाव नंतर लोनमधून हटवले जाऊ शकते. यासाठी सामान्यपणे योग्य डॉक्युमेंटेशन आणि लेंडर मंजुरीसह प्राथमिक कर्जदाराची पात्रता आणि क्रेडिट पात्रतेचे पुनर्मूल्यांकन आवश्यक आहे.