घरासाठी लोन

होम लोनमध्ये सह-अर्जदार - अर्थ, पात्रता, लाभ आणि प्रमुख नियम

Q: होम लोनमध्ये सह-अर्जदार कोण बनू शकतो?

होम लोनमध्ये सह-अर्जदार सामान्यपणे जवळचा कुटुंबातील सदस्य असतो जसे की पती/पत्नी, पालक, भावंडे किंवा कमाई करणारे मूल. मित्र आणि दूरच्या नातेवाईकांना सह-अर्जदार बनण्यास अनुमती नाही. तथापि, अंतिम पात्रता लेंडरच्या पॉलिसीवर अवलंबून असते.

Q: होम लोनसाठी सह-अर्जदार अनिवार्य आहे का?

होम लोनसाठी सह-अर्जदार नेहमीच अनिवार्य नाही. जर तुम्ही लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता केली तर तुम्ही वैयक्तिकरित्या अप्लाय करू शकता. तथापि, सह-अर्जदार जोडल्याने तुमच्या मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते आणि तुमचे एकूण फायनान्शियल प्रोफाईल मजबूत करून लोन रक्कम वाढवू शकते.

Q: सह-अर्जदार आणि सह-स्वाक्षरीदारामधील फरक काय आहे?

सह-अर्जदार लोनसाठी संयुक्तपणे अप्लाय करतो आणि रिपेमेंटची पूर्ण जबाबदारी शेअर करतो. पात्रता सुधारण्यासाठी त्यांचे इन्कम विचारात घेतले जाते. दुसऱ्या बाजूला, को-साईनर, हमीदार म्हणून काम करते. जर कर्जदार डिफॉल्ट झाला आणि सामान्यपणे मालकीचे अधिकार नसेल तरच ते पाऊल टाकतात.

Q: सह-अर्जदाराला प्रॉपर्टीचे सह-मालक असणे आवश्यक आहे का?

नाही, सह-अर्जदाराला नेहमीच प्रॉपर्टीचे सह-मालक असण्याची आवश्यकता नाही. तथापि, अनेक लेंडर सह-अर्जदारांना सह-मालक असण्यास प्राधान्य देतात किंवा आवश्यक असतात, विशेषत: पती/पत्नीच्या बाबतीत. सह-मालक असल्याने दोन्ही अर्जदारांना होम लोनवर टॅक्स लाभ क्लेम करण्यास देखील मदत होऊ शकते.

Q: सह-अर्जदार जॉईंट होम लोनवर टॅक्स लाभ क्लेम करू शकतो का?

होय, सह-अर्जदार जॉईंट होम लोनवर टॅक्स लाभ क्लेम करू शकतो, परंतु जर ते प्रॉपर्टीचे सह-मालक देखील असतील आणि लोन रिपेमेंटमध्ये योगदान देत असतील तरच. अशा प्रकरणांमध्ये, ते प्रिन्सिपलसाठी सेक्शन 80C आणि व्याज रिपेमेंटसाठी सेक्शन 24(B) अंतर्गत कपातीचा क्लेम करू शकतात.

Q: सह-अर्जदार जोडल्याने होम लोन पात्रता कशी सुधारते?

सह-अर्जदार जोडल्याने होम लोन पात्रता सुधारते कारण लेंडर दोन्ही अर्जदारांच्या एकत्रित उत्पन्नाचा विचार करतात. यामुळे रिपेमेंट क्षमता वाढते आणि लेंडरसाठी रिस्क कमी होते. मजबूत फायनान्शियल प्रोफाईल तुम्हाला जास्त लोन रक्कम आणि चांगल्या लोन अटींसाठी पात्र होण्यास मदत करू शकते.

Q: सह-अर्जदार नंतर होम लोनमधून हटविला जाऊ शकतो का?

होय, सह-अर्जदार होम लोनमधून हटविला जाऊ शकतो, परंतु ते सोपे नाही. लेंडरने विनंती मंजूर करणे आवश्यक आहे. सामान्यपणे, प्राथमिक कर्जदाराने स्वत:चे लोन रिपेमेंट करण्यासाठी किंवा त्यास रिफायनान्स करण्यासाठी पुरेसे उत्पन्न दाखवणे आवश्यक आहे. कायदेशीर आणि डॉक्युमेंटेशन बदल देखील आवश्यक असू शकतात.

टाटा कॅपिटलद्वारे
15 एप्रिल 2026
8 मिनिटे वाचा
1972

Co-applicant in home loan – Meaning, eligibility, benefits & key rules

जरी तुमच्याकडे आवश्यक फंड नसेल तरीही होम लोन तुम्हाला तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करण्याची परवानगी देते. परंतु जर तुमचे इन्कम केवळ इच्छित लोन रकमेसाठी पात्र होण्यासाठी पुरेसे नसेल तर काय होईल? किंवा तुमची पात्रता तुम्हाला काय आवश्यक आहे त्यापेक्षा कमी आहे? याठिकाणी होम लोनमध्ये सह-अर्जदार जोडल्याने फरक पडू शकतो.

अनेक कर्जदार सह-अर्जदारासह त्यांची होम लोन पात्रता वाढविण्याची निवड करतात. ते तुमचे एकूण फायनान्शियल प्रोफाईल मजबूत करू शकतात आणि तुम्ही प्राप्त करू शकणारी लोन रक्कम देखील वाढवू शकतात.

तथापि, होम लोनमध्ये सह-अर्जदाराशी संबंधित विशिष्ट नियम, जबाबदाऱ्या आणि अटी आहेत. या ब्लॉगमध्ये, होम लोनमध्ये सह-अर्जदार म्हणजे काय, पात्रता निकष काय आहेत आणि एखाद्याला सह-अर्जदार म्हणून जोडण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत हे तुम्ही पाहू शकता. तुम्ही असे करण्याची प्रक्रिया आणि लाभ देखील शिकाल. वाचत राहा.

होम लोनसाठी सह-अर्जदार म्हणजे काय?

सह-अर्जदार ही अशी व्यक्ती आहे जी प्राथमिक कर्जदारासह होम लोन साठी संयुक्तपणे अप्लाय करते. अर्जदार आणि सह-अर्जदार दोन्ही लोन रक्कम परतफेड करण्याची कायदेशीर आणि फायनान्शियल जबाबदारी शेअर करतात. डिफॉल्टच्या बाबतीत, दोन्ही व्यक्तींना जबाबदार धरले जाते.

सह-अर्जदार जोडल्याने प्राथमिक कर्जदारासाठी लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता करण्याची शक्यता सुधारते. कारण लेंडर अंतिम निर्णय घेताना सह-अर्जदाराचे इन्कम, क्रेडिट प्रोफाईल आणि फायनान्शियल तपशील देखील विचारात घेतो.

अनेक लेंडिंग संस्थांना होम लोनमध्ये सर्व प्रॉपर्टी सह-मालक सह-अर्जदार असणे आवश्यक आहे. तथापि, सर्व सह-अर्जदारांना सह-मालक असण्याची आवश्यकता नाही.

होम लोनसाठी सह-अर्जदार कोण असू शकतो?

होम लोन मधील सह-अर्जदार सामान्यपणे प्राथमिक कर्जदाराशी जवळून संबंधित असतो. बहुतांश लेंडर कुटुंबातील सदस्यांना सह-अर्जदार म्हणून जोडण्याची परवानगी देतात. होम लोनसाठी सह-अर्जदार पात्रता पूर्ण करणाऱ्या सामान्य संबंधांमध्ये पती/पत्नी, पालक, भावंडे आणि कमाई करणाऱ्या मुलांचा समावेश होतो. मित्र आणि दूरच्या नातेवाईकांना सह-अर्जदार बनण्यास अनुमती नाही.

तथापि, अंतिम निर्णय लेंडरच्या पॉलिसीवर अवलंबून असतो. प्रत्येक बँक किंवा NBFC मध्ये कोण जोडू शकतो याविषयी विशिष्ट होम लोन सह-अर्जदाराचे नियम असू शकतात. उदाहरणार्थ, काही लेंडर विवाहित मुली किंवा बहिणींना होम लोन सह-अर्जदार म्हणून जोडण्याची परवानगी देत नाहीत.

होम लोन सह-अर्जदारासाठी पात्रता निकष

कुटुंबातील जवळचा सदस्य असण्याव्यतिरिक्त, होम लोन सह-अर्जदार बनण्यासाठी व्यक्तीने खालील पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

ते भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे.
त्यांचे वय 18 आणि 65 वर्षांदरम्यान असावे.
त्यांच्याकडे नियोक्ता किंवा बिझनेसमधून स्थिर इन्कम असणे आवश्यक आहे.
मंजुरीसाठी 700 किंवा अधिकचा क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे.
प्रॉपर्टीचे सह-मालक असू शकते किंवा नसू शकते.

नोंद घ्या की हे मापदंड निश्चित नाहीत. होम लोन पात्रता निकषातील सह-अर्जदार लेंडरनुसार बदलू शकतो.

होम लोनमध्ये सह-अर्जदाराचा उदाहरण

होम लोनमध्ये सह-अर्जदार कसे काम करतो हे समजून घेण्यासाठी एक सोप्या उदाहरणाचा विचार करा. राहुल हे IT प्रोफेशनल असून दरमहा ₹60,000 कमाई करतात. त्यांनी केवळ ₹40 लाखांचे फ्लॅट खरेदी करण्यासाठी होम लोनसाठी अप्लाय केले. तथापि, लेंडर त्याच्या उत्पन्नावर आधारित कमाल ₹20 लाख लोन रक्कम मंजूर केली. याचा अर्थ त्याला त्याच्या स्वत:च्या खिशातून उर्वरित ₹20 लाख भरावे लागतील.

तेव्हा त्याची पत्नी, जिने दरमहा ₹50,000 कमावले, होम लोनवर सह-अर्जदार म्हणून त्याच्यासोबत सहभागी झाली. त्यांचे एकत्रित इन्कम प्रति महिना ₹1.1 लाख झाले आणि राहुलने खूप जास्त लोन रकमेसाठी पात्र झाले.

सह-अर्जदार वर्सिज सह-स्वाक्षरी: प्रमुख फरक स्पष्ट केले

कर्जदार अनेकदा होम लोनमध्ये सह-अर्जदार आणि सह-अर्जदारांमध्ये गोंधळात पडतात. ते दोघेही लोन देतात, परंतु त्यांची भूमिका वेगळी आहे. सह-अर्जदार लोन रिपेमेंटमध्ये सक्रियपणे सहभागी असतो, तर सह-स्वाक्षरी मुख्यत्वे बॅक-अप सपोर्ट प्रदान करतो.

वैशिष्ट्य	सह-अर्जदार	को-साईनर
भूमिका	होम लोनसाठी संयुक्तपणे अप्लाय होते.	हमीदार म्हणून कार्य करते.
लायबिलिटी	प्राथमिक कर्जदारासह लोनची परतफेड.	जर प्राथमिक कर्जदार डिफॉल्ट असेल तरच जबाबदार.
मालकी हक्क	सह-मालक असू किंवा असू शकत नाही.	सामान्यपणे कोणतेही मालकी हक्क नाहीत.
उत्पन्नाचा विचार	लोन पात्रता निर्धारित करण्यासाठी विचारात घेतले जाते.	सामान्यपणे विचारात घेतले जात नाही.

सह-अर्जदाराची भूमिका आणि जबाबदाऱ्या

सह-अर्जदार प्राथमिक कर्जदारासह संयुक्तपणे लोन EMI भरण्याची जबाबदारी शेअर करतो.
सह-अर्जदार प्रॉपर्टीचा सह-मालक असू शकतो किंवा नसू शकतो.
होम लोन पात्रता निर्धारित करताना लेंडर सह-अर्जदाराचे इन्कम आणि क्रेडिट स्कोअर विचारात घेतात.
चुकलेले किंवा विलंबित ईएमआय सह-अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकतात.
सह-अर्जदाराने लोन करारासह सर्व लोन संबंधित डॉक्युमेंट्सवर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे.

होम लोनमध्ये को-साईनरची भूमिका

को-साईनर हमीदार म्हणून काम करतो आणि दैनंदिन लोन मॅनेजमेंटमध्ये मर्यादित सहभाग असतो.
They are responsible for loan repayment only if the primary borrower defaults.
Their income is usually not considered while determining loan eligibility.
A co-signer does not have any ownership rights on the property.
Missed or delayed EMIs do not impact a co-signer’s credit score. However, loan defaults have a negative impact.

तसेच वाचा- Difference between a co-borrower, co-owner, co-signer, and co-applicant

Benefits of adding a co-applicant to your home loan

Adding a co-applicant to a home loan can strengthen your loan application and improve your chances of approval. It also helps you qualify for a higher loan amount. In some cases, adding a co-applicant can lead to increased tax savings and financial perks. Explained below are the key benefits one by one:

Higher loan eligibility and increased borrowing capacity

One of the biggest benefits is that you can increase your home loan eligibility with a co-applicant. Lenders consider the combined income of both applicants while assessing repayment capacity. A stronger financial profile reduces risk for the lender, which in turn can improve approval chances and help you qualify for better loan terms. It can even lead to an increased borrowing capacity, with lenders sanctioning higher loan amounts.

Shared EMI responsibility

With a co-applicant, the loan repayment burden is shared between both borrowers. It makes EMIs more manageable and improves overall long-term affordability. It also helps in better financial planning, as both individuals contribute towards the loan. Sharing the responsibility reduces the strain on a single income and ensures smoother repayment over time.

Tax benefits for joint home loan applicants

Home loan co-applicants who are also co-owners of the property can claim double tax benefits under Sections 80C and 24(B) of the Income Tax Act. Section 80C allows tax deductions on principal repayment, while Section 24(B) covers interest repayments. Each co-applicant can claim these benefits individually, subject to specified limits. However, they must both contribute to loan repayment and be co-owners of the property.

Stamp duty benefits with a female co-applicant

In many states, stamp duty charges are lower if the property is registered in the name of a female co-owner. Thus, adding a woman as a co-applicant and co-owner can help reduce overall property registration costs. The discount may vary by state, but it can lead to noticeable savings. Adding women as co-applicants also encourages joint home ownership and better financial planning within families.

तसेच वाचा- जेव्हा होम लोन कर्जदाराचा मृत्यू होतो तेव्हा काय होते

Documents required for a home loan co-applicant

Just like the primary borrower, a co-applicant must also submit a few basic documents at the time of the loan application. These documents help the lender verify the co-applicant’s identity, income, eligibility, and overall repayment capacity.

Typically, the co-applicant in home loan documents include:

KYC documents: PAN card, Aadhaar card, Voter’s ID card, Passport, etc.
Income proof: Salary slips or Income Tax Returns (ITRs).
Property documents: Required if a co-applicant is also a co-owner.
Six-month bank statements.

कृपया लक्षात घ्या की ही यादी सूचक आहे. लोन प्रोसेसिंगच्या वेळी लेंडर अतिरिक्त डॉक्युमेंट्सची विचारणा करू शकतो.

How to add a co-applicant to a home loan application?

You can add a co-applicant to your home loan application through a straightforward process. Below are the steps you need to follow:

Choose the co-applicant

Select an eligible family member to become a co-applicant in your home loan. They can be your spouse, parent, sibling, or earning children.

Fill out a joint application form

Proceed to fill out a joint home loan application on the lender’s website. Mention the details of both applicants correctly.

आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा

Upload the required documents of both applicants. Ensure the documents are accurate and complete.

Wait for the lender verification

The lender checks the income, credit scores, and eligibility of both applicants before sanctioning a loan.

Important points to consider before choosing a co-applicant

A co-applicant plays an important role in your loan repayment journey. That is why you must choose a co-applicant for your home loan wisely. Here are a few points you can consider when making a choice:

Ensure a strong and reliable relationship to avoid future conflicts.
Evaluate the co-applicant’s income stability and creditworthiness.
Define ownership percentage and EMI contribution clearly.
Use a home loan eligibility calculator with a co-applicant to estimate your total borrowing capacity in advance.
Ensure that both applicants understand the legal and financial obligations of a joint home loan application.

Choosing the right co-applicant can significantly improve your chances of loan approval. However, it also entails certain financial responsibilities and legal repercussions. You must analyze your options carefully and make a well-informed decision.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

होम लोनमध्ये सह-अर्जदार कोण बनू शकतो?

A co-applicant in a home loan is usually a close family member such as a spouse, parent, sibling, or earning child. Friends and distant relatives are usually not allowed to become co-applicants. However, the final eligibility depends on the lender’s policies.

होम लोनसाठी सह-अर्जदार अनिवार्य आहे का?

A co-applicant is not always mandatory for a home loan. You can apply individually if you meet the lender’s eligibility criteria. However, adding a co-applicant can improve your chances of approval and increase the loan amount by strengthening your overall financial profile.

सह-अर्जदार आणि सह-स्वाक्षरीदारामधील फरक काय आहे?

A co-applicant applies jointly for the loan and shares full responsibility for repayment. Their income is considered to improve eligibility. A co-signer, on the other hand, acts as a guarantor. They step in only if the borrower defaults and usually do not have ownership rights.

सह-अर्जदाराला प्रॉपर्टीचे सह-मालक असणे आवश्यक आहे का?

No, a co-applicant does not always need to be a co-owner of the property. However, many lenders prefer or require co-applicants to also be co-owners, especially in the case of spouses. Being a co-owner can also help both applicants claim tax benefits on the home loan.

सह-अर्जदार जॉईंट होम लोनवर टॅक्स लाभ क्लेम करू शकतो का?

Yes, a co-applicant can claim tax benefits on a joint home loan, but only if they are also a co-owner of the property and contribute to loan repayment. In such cases, they can claim deductions under Section 80C for principal and Section 24(B) for interest repayments.

सह-अर्जदार जोडल्याने होम लोन पात्रता कशी सुधारते?

Adding a co-applicant improves home loan eligibility because lenders consider the combined income of both applicants. This increases repayment capacity and reduces risk for the lender. A stronger financial profile can help you qualify for a higher loan amount and better loan terms.

सह-अर्जदार नंतर होम लोनमधून हटविला जाऊ शकतो का?

Yes, a co-applicant can be removed from a home loan, but it is not simple. The lender must approve the request. Usually, the primary borrower must show sufficient income to repay the loan on their own or refinance it. Legal and documentation changes may also be required.