पर्सनल यूज लोन

कमी सीआइबीआइएल स्कोअरसह ऑनलाईन पर्सनल लोन कसे मिळवावे

Q: मला CIBIL स्कोअर शिवाय पर्सनल लोन मिळू शकेल का?

CIBIL स्कोअर शिवाय पर्सनल लोन मिळवणे शक्य असू शकते. पात्रता निर्धारित करण्यासाठी, लेंडर उच्च उत्पन्न, रोजगार स्थिरता आणि रिपेमेंट क्षमता यासारख्या पर्यायी घटकांचा विचार करू शकतात.

Q: मला 550 CIBIL स्कोअरसह लोन मिळू शकेल का?

लेंडरच्या पात्रता निकषांनुसार, तुम्हाला 550 CIBIL स्कोअरसह लोन मिळू शकते, परंतु ते जास्त व्याजदर आणि कठोर अटींसह येऊ शकते.

Q: पर्सनल लोनसाठी सर्वात कमी CIBIL स्कोअर काय आहे?

सामान्यपणे, पर्सनल लोनसाठी स्वीकारलेला सर्वात कमी CIBIL स्कोअर जवळपास 600 आहे. तथापि, प्रत्येक लेंडरकडे भिन्न निकष आहेत आणि काही या मर्यादेपेक्षा कमी स्कोअरचा विचार करू शकतात, विशेषत: जर इन्कम सारखे इतर घटक मजबूत असतील तर.

Q: पात्र होण्यासाठी कोणत्या लोनसाठी सर्वात सोपे आहे?

सिक्युअर्ड लोन्स अनेकदा पात्र होण्यासाठी सोपे असतात. या लोनसाठी तारणाची आवश्यकता असते, लेंडरची रिस्क कमी होते आणि अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर कमी असला तरीही मंजुरीची शक्यता अधिक असते. तसेच, जर तुम्ही लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता केली तर पर्सनल लोन्स सारख्या अनसिक्युअर्ड लोनसाठी पात्रता प्राप्त करणे सोपे असू शकते.

Q: तुमचा CIBIL स्कोअर कसा सुधारावा?

तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी, सर्व क्रेडिट अकाउंटवर वेळेवर पेमेंट करणे, थकित लोन कमी करणे आणि कमी क्रेडिट वापर रेशिओ राखणे महत्त्वाचे आहे. याव्यतिरिक्त, एकाच वेळी एकाधिक लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करणे टाळा आणि त्रुटींसाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासा आणि त्यांना त्वरित सुधारित करा.

टाटा कॅपिटलद्वारे
05 जून 2025
8 मिनिटे वाचा
1930

How to Get Personal Loan with Low CIBIL Score Online

आम्ही, व्यक्ती म्हणून, जवळजवळ प्रत्येक गोष्टीसाठी योजना करण्याची सामान्य प्रवृत्ती ठेवतो. शिक्षण, लग्न, सुट्टी, काम आणि आपले भविष्य या गोष्टींसाठी आम्ही योजना करतो. आपल्यापैकी काहीजण प्रसिद्ध विद्यापीठात पुढे शिक्षण घेण्याची योजना आखतात, तर काही ठराविक वयात लग्न करण्याची योजना आखतात. सुट्टी आणि सुट्टी ही आपल्या सर्वांना हवी असलेली गोष्ट आहे आणि आयुष्यात आपल्याला हवी असलेली सर्वात सामान्य गोष्ट म्हणजे सुरक्षित भविष्य.

नियोजन सोपे असताना, वास्तविक कठीण भाग त्या प्लॅन्ससाठी बचत करीत आहे. आता, जर तुमच्याकडे कुठेही कोणत्याही प्रकारची बचत किंवा फायनान्शियल घडामोडी असेल तर तुम्ही तुमचे प्लॅन्स पूर्ण करण्यासाठी तयार आहात. तथापि, जर तुम्हाला तुमची स्वप्ने प्रत्यक्षात आणण्यासाठी फायनान्शियल अडथळा येत असेल तर काय होईल? तुम्ही तुमची स्वप्ने सोडणार नाहीत आणि सोडू नये. त्याऐवजी थोडी मदत कशी करावी?

तुम्हाला पर्सनल लोनच्या स्वरूपात मदत मिळते. शिक्षण, लग्न किंवा प्रवासासाठी असो - पर्सनल लोन हे अनसिक्युअर्ड लोन आहे जे तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल संकटाच्या वेळी प्राप्त करू शकता. तुम्हाला कोणतीही सिक्युरिटी किंवा तारण ठेवण्याची गरज नसली तरी, तुम्हाला आवश्यक असलेल्या काही गोष्टी आहेत. त्यापैकी एक चांगला CIBIL स्कोअर आहे.

CIBIL स्कोअर म्हणजे काय?

तुम्ही तुमचा वेब ब्राउजर उघडण्यापूर्वी आणि CIBIL स्कोअर काय आहे हे समजून घेण्याचा प्रयत्न करण्यापूर्वी, त्याचे सारांश येथे दिले आहे. हा तुमचा क्रेडिट माहिती रिपोर्ट आहे आणि तीन अंकी क्रमांक तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डला परिभाषित करतो. हे तितकेच सोपे आहे. क्रेडिट स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत आहे आणि चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड, जास्त स्कोअर.

तुमचा CIBIL स्कोअर तुम्ही तुमच्या पेमेंट आणि क्रेडिट एक्सपोजरसह किती चांगले आहात हे परिभाषित करतो. तुमचा CIBIL स्कोअर कॅल्क्युलेट करताना, तुमचा क्रेडिट कार्ड वापर, क्रेडिट कार्ड बिलांचे रिपेमेंट, लोनची संख्या, त्या लोनचे रिपेमेंट विचारात घेतले जाते. तुम्ही अप्लाय केल्यानंतर आणि एजन्सीला माहिती सुपूर्द केल्यानंतर, ते तुमचा CIBIL स्कोअर कॅल्क्युलेट करतात आणि क्रेडिट रिपोर्ट तयार करतात जे तुमची क्रेडिट पात्रता किती आहे हे स्पष्ट करते. तुम्ही पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करताना हा स्कोअर सबमिट करता.

जर तुम्ही पेमेंटवर कधीही डिफॉल्ट केले नसेल आणि चांगले क्रेडिट एक्सपोजर असेल तर तुम्हाला 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर मिळण्याची शक्यता आहे. तुमचा उच्च पर्सनल लोन CIBIL स्कोअर तुम्हाला केवळ पर्सनल लोन घेण्यास मदत करू शकत नाही तर तुम्हाला चांगले व्याजदर आणि पर्सनल लोनचे जलद डिस्बर्सल देखील देऊ शकतो.

कमी CIBIL स्कोअरसह पर्सनल लोन मिळविण्यासाठी स्टेप्स

फक्त काही गोष्टी तुमच्या बाजूने काम करत नसल्याने याचा अर्थ असा नाही की तुम्हाला निराश वाटते. जर तुम्ही पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करीत असाल आणि तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल तर तुम्ही हृदय गमावू नये. पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करताना तुम्ही अद्याप काही गोष्टी करू शकता जे तुमच्या बाजूने काम करू शकते.

1. कमी लोन रक्कम निवडा

खराब क्रेडिट स्कोअरसह उच्च लोन रकमेसाठी अप्लाय करणे तुमच्या मंजुरीच्या शक्यतेवर परिणाम करू शकते. तुम्ही अप्लाय केलेली जास्त रक्कम, तुम्ही लेंडरकडे दिसणारे जोखीमदार. जर तुम्ही इतर पात्रता निकष पूर्ण केले तर कमी लोन रकमेसाठी अप्लाय करण्याचा विचार करा. लेंडर तुम्हाला कमी रक्कम ऑफर करण्यास तयार असू शकतो. आणखी काय, यामुळे तुमच्यासाठी रिपेमेंट सुलभ होईल.

2. स्थिर उत्पन्न

कमी क्रेडिट स्कोअर पर्सनल लोन मिळवण्याचा आणखी एक मार्ग म्हणजे लेंडरला तुमची फायनान्शियल क्षमता सिद्ध करणे. जर तुम्हाला अलीकडेच सॅलरी वाढ मिळाली असेल किंवा उत्पन्नाचा अतिरिक्त स्त्रोत असेल तर लेंडर कमी स्कोअर असूनही तुमच्या ॲप्लिकेशनचा विचार करू शकतो. तुम्ही स्थिर नोकरी आणि इन्कम स्त्रोताचा पुरावा देऊ शकता, जे लोन मंजुरीची शक्यता वाढवू शकते कारण ते उच्च रिपेमेंट क्षमता दर्शविते. तथापि, तुम्हाला लोनवर जास्त व्याजदर भरावा लागेल.

3. सह-अर्जदार मिळवा

जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब असेल तर तुम्ही सह-अर्जदार किंवा हमीदारासह लोनसाठी अप्लाय करण्याचा विचार करू शकता. तुम्ही तुमच्या पती/पत्नी, जवळचे नातेवाईक किंवा निरोगी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या मित्रासह जॉईंट लोनसाठी अप्लाय करू शकता, अशा प्रकारे मंजुरीसाठी त्यांच्या स्कोअरचा लाभ घेऊ शकता. तसेच, तुमच्या हमीदार किंवा सह-अर्जदाराच्या परवानगीसह, तुम्हाला काही स्वाक्षरी प्रदान करणे आणि लोनसाठी KYC औपचारिकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. सह-अर्जदार मिळविणेमुळे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढण्याची शक्यता अधिक आहे आणि तुम्हाला परवडणारे पर्सनल लोन व्याजदर देखील प्राप्त करू शकते.

4. तारण ठेवा

पर्सनल लोन्स हे फायनान्सचे अनसिक्युअर्ड स्वरूप असताना, तुम्ही अद्याप तारणाची तरतूद आहे का ते तपासू शकता. तुम्ही तुमच्या लेंडरला विचारू शकता आणि तुमचे लोन ॲप्लिकेशन सुधारण्यासाठी तुमच्या लोनसाठी सिक्युरिटी गहाण ठेवण्याचा विचार करू शकता. जर तुम्ही सिक्युरिटी म्हणून तारण ऑफर करू शकता तर लेंडर पुन्हा विचार करू शकतो आणि कमी CIBIL स्कोअरसाठी पर्सनल लोन ऑफर करू शकतो.

सिबिल स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

CIBIL स्कोअरची गणना याप्रमाणे केली जाते

1. पेमेंट रेकॉर्ड: स्कोअरच्या 35% साठी अकाउंट. वेळेवर EMI पेमेंट सुनिश्चित करणे स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करते.

2. क्रेडिट वापर: स्कोअरच्या 30% पर्यंत बनते. 30% पेक्षा कमी क्रेडिट वापर दर प्राधान्यित आहे.

3. क्रेडिट प्रकार आणि कालावधी: स्कोअरमध्ये 25% योगदान देते. तुम्ही अनेक क्रेडिट लाईन्स असणे टाळणे आवश्यक आहे आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी क्रेडिट प्रकारांचे (लोन, क्रेडिट कार्ड) विविध मिश्रण असणे आवश्यक आहे.

4. क्रेडिट रिपोर्ट चौकशी: क्रेडिट रिपोर्ट चौकशी आणि क्रेडिट लाईन्सची संख्या यासारखे घटक स्कोअरच्या 20% आहेत.

तुमच्या CIBIL रिपोर्टमध्ये तुमचा क्रेडिट स्कोअर, वैयक्तिक आणि संपर्क माहिती, क्रेडिट सारांश, चौकशीचा क्रेडिट रेकॉर्ड आणि रोजगारानुसार फायनान्शियल स्थितीचा समावेश असेल.

विविध CIBIL स्कोअर रेंज काय आहेत?

CIBIL स्कोअर	क्रेडिट पात्रता	मंजुरीची शक्यता
<600	लक्ष देण्याची गरज आहे	कमी
600-649	अनिश्चित	कठीण
650-699	समाधानकारक	शक्य
700-749	चांगले	चांगले
750-900	सर्वोत्तम	अधिक जास्त

कमी CIBIL स्कोअरसाठी पर्सनल लोन मिळविण्याची पात्रता

कमी CIBIL स्कोअरसह देखील लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी तुम्ही विचारात घेणे आवश्यक असलेले विविध पात्रता घटक येथे दिले आहेत-

1. उत्पन्न- कमी CIBIL स्कोअरसह लोन प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही लेंडरला दाखवू शकता की तुमच्याकडे उच्च उत्पन्न आणि रिपेमेंट क्षमता आहे. यासाठी, तुम्ही उत्पन्नाचा पुरावा प्रदान करणे आवश्यक आहे.

2. रोजगार- सार्वजनिक किंवा खासगी संस्थांमध्ये काम करणाऱ्या वेतनधारी व्यक्ती अर्ज करू शकतात.

3. रोजगार पुरावा- फायनान्शियल स्थिरता निर्धारित करण्यासाठी लेंडरला स्थिर रोजगार रेकॉर्ड आणि इन्कम देखील आवश्यक आहे. CIBIL डिफॉल्टरसाठी पर्सनल लोन साठी पात्र होण्यासाठी, लेंडरला आवश्यक असल्याप्रमाणे सॅलरी स्लिप आणि रोजगार सर्टिफिकेट सारखे डॉक्युमेंट्स प्रदान करा.

तुमच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक

CIBIL स्कोअरसाठी अप्लाय करणे म्हणजे कॉईन टोसिंग करणे होय. एकतर तुम्हाला उच्च स्कोअर किंवा कमी स्कोअर मिळतो. जर तुमचा स्कोअर जास्त असेल तर तुम्ही आनंद घेऊ शकता कारण तुम्हाला माहित आहे की तुमचे पर्सनल लोन मंजूर होण्याची शक्यता चांगल्या व्याज रेट्ससह जास्त आहे. तथापि, जेव्हा तुम्हाला कळते की तुमचा CIBIL स्कोअर कमी आहे तेव्हा तुम्ही गंभीर जागेत असाल तर काय होईल? तर, तुम्ही आशा गमावण्यापूर्वी तुम्हाला पहिल्या ठिकाणी कमी स्कोअर मिळणाऱ्या काही घटकांचा विचार करूया:

1. तुमचा अर्ज:

तुम्हाला माहित आहे की "प्रयत्न करा, तुम्ही यशस्वी होईपर्यंत प्रयत्न करा..." या संदर्भात, तुम्ही बँक आणि फायनान्शियल संस्थांना पाठवत असलेले एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स; पर्सनल लोन, सिक्युअर्ड लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी तुम्हाला कमी CIBIL स्कोअर मिळू शकतो.

2. अनसिक्युअर्ड लोन्सची उच्च संख्या:

चांगली गोष्ट म्हणजे, कधीकधी, पुरेशी वाईट. जर तुमच्याकडे तुमच्या नावावर अनेक लोन असतील तर हा आणखी एक घटक असेल जो तुमचा CIBIL स्कोअर कमी करू शकतो.

3. विलंबित आणि डिफॉल्टिंग पेमेंट्स:

कोणतेही चुकलेले पेमेंट किंवा पार्ट-पेमेंट, ते तुमच्या क्रेडिट कार्ड किंवा तुमच्या लोन EMI साठी असो, तुम्हाला तुमच्या CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक चिन्ह देईल. पर्सनल लोन घेताना तुमची EMI रचना का स्पष्ट केली जाते याचे कारण आहे. हे तुम्हाला माहित आहे की तुमचा मासिक आऊटफ्लो तुमच्या लोन सापेक्ष किती असेल आणि तुम्ही त्यानुसार तुमचे फायनान्स योजना करता.

4. अन्य कोणी पेमेंट डिफॉल्ट करीत आहे:

होय, तुम्ही हे बरोबर वाचले आहे. जर तुम्ही इतर कोणासाठी हमीदार असाल आणि जर त्या व्यक्तीने त्यांच्या पेमेंटवर विलंब केला असेल किंवा डिफॉल्ट केले असेल तर ते तुमच्या CIBIL स्कोअरवर देखील परिणाम करेल.

पर्सनल लोनसाठी CIBIL स्कोअरचे महत्त्व

तुमचा CIBIL स्कोअर तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शविते आणि लोन पात्रता सुनिश्चित करण्यासाठी महत्त्वाचा आहे. तुमच्यासाठी उच्च CIBIL स्कोअर कसा महत्त्वाचा आहे हे येथे दिले आहे-

1. तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढवा: उच्च क्रेडिट स्कोअरमुळे लोन मंजुरीची शक्यता वाढू शकते.

2. स्पर्धात्मक व्याजदर प्राप्त करा: चांगला स्कोअर कमी व्याजदर प्राप्त करण्यास मदत करू शकतो, एकूण लोन खर्च कमी करू शकतो.

3. उच्च लोन रकमेसाठी अप्लाय करा: उच्च क्रेडिट स्कोअरसह, तुम्ही जास्त लोन रकमेसाठी देखील पात्र ठरू शकता.

4. चांगल्या रिपेमेंट अटी मिळवा: मजबूत क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला अधिक अनुकूल लोन आणि रिपेमेंट अटी सुरक्षित करण्यास देखील मदत करू शकतात.

5. उच्च वाटाघाटी शक्तीचा आनंद घ्या: उच्च स्कोअर असलेल्या कर्जदारांकडे त्यांच्या फायनान्शियल गरजांवर आधारित लोन अटी आणि व्याज रेट्सची वाटाघाटी करण्यासाठी चांगला फायदा आहे.

सर्व गोष्टींचे साधन आणि मार्ग आहेत. तुम्हाला फक्त त्याच्या आजूबाजूला काम करायचे आहे. जर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल आणि पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करीत असाल तर टाटा कॅपिटल सारख्या NBFC शी बोला आणि तुम्हाला मार्ग मिळेल.

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मला CIBIL स्कोअर शिवाय पर्सनल लोन मिळू शकेल का?

CIBIL स्कोअर शिवाय पर्सनल लोन मिळवणे शक्य असू शकते. पात्रता निर्धारित करण्यासाठी, लेंडर उच्च उत्पन्न, रोजगार स्थिरता आणि रिपेमेंट क्षमता यासारख्या पर्यायी घटकांचा विचार करू शकतात.

मला 550 CIBIL स्कोअरसह लोन मिळू शकेल का?

लेंडरच्या पात्रता निकषांनुसार, तुम्हाला 550 CIBIL स्कोअरसह लोन मिळू शकते, परंतु ते जास्त व्याजदर आणि कठोर अटींसह येऊ शकते.

पर्सनल लोनसाठी सर्वात कमी CIBIL स्कोअर काय आहे?

सामान्यपणे, पर्सनल लोनसाठी स्वीकारलेला सर्वात कमी CIBIL स्कोअर जवळपास 600 आहे. तथापि, प्रत्येक लेंडरकडे भिन्न निकष आहेत आणि काही या मर्यादेपेक्षा कमी स्कोअरचा विचार करू शकतात, विशेषत: जर इन्कम सारखे इतर घटक मजबूत असतील तर.

पात्र होण्यासाठी कोणत्या लोनसाठी सर्वात सोपे आहे?

सिक्युअर्ड लोन्स अनेकदा पात्र होण्यासाठी सोपे असतात. या लोनसाठी तारणाची आवश्यकता असते, लेंडरची रिस्क कमी होते आणि अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर कमी असला तरीही मंजुरीची शक्यता अधिक असते. तसेच, जर तुम्ही लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता केली तर पर्सनल लोन्स सारख्या अनसिक्युअर्ड लोनसाठी पात्रता प्राप्त करणे सोपे असू शकते.

तुमचा CIBIL स्कोअर कसा सुधारावा?

तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी, सर्व क्रेडिट अकाउंटवर वेळेवर पेमेंट करणे, थकित लोन कमी करणे आणि कमी क्रेडिट वापर रेशिओ राखणे महत्त्वाचे आहे. याव्यतिरिक्त, एकाच वेळी एकाधिक लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करणे टाळा आणि त्रुटींसाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासा आणि त्यांना त्वरित सुधारित करा.