तुमच्या लोनवरील व्याजदर बँक कसे ठरवतात याचा तुम्ही कधी विचार केला आहे का? हा कुठेही आढळणारा आकडा नाही. व्याजदर हा विशिष्ट बेंचमार्कशी जोडलेला असतो जो बँक लोन दर ठरवण्यासाठी वापरतात. हे बेंचमार्क तुम्ही दर महिन्याला किती रिपेमेंट करता आणि कालांतराने लोन किती परवडणारे वाटते यावर प्रभाव टाकतात. लेंडिंग रेट्समधील लहान चढउतार देखील तुमच्या बजेटवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकतात.
लोन व्याज रेट्सवर परिणाम करणारा बेंचमार्क हा बेस रेट आहे. हे होम लोन, पर्सनल लोन आणि बिझनेस लोन साठी प्रारंभिक बिंदू म्हणून कार्य करते. बेस दर समजून घेणे तुम्हाला लोन दर का बदलतात आणि ते तुमच्या मासिक पेमेंटवर कसे परिणाम करतात हे जाणून घेण्यास मदत करते.
हा लेख बेस दर काय आहे, ते का महत्त्वाचे आहे आणि ते कसे काम करते हे जाणून घेतो.
बँकिंगमध्ये बेस रेटचा अर्थ
बँकांचा बेस दर हा किमान व्याजदर आहे, जो लोन देण्यासाठी बँकेने निश्चित केला आहे. हा दर आहे ज्याच्या खाली बँक सामान्यपणे ग्राहकांना लोन देत नाही. बेस दर बँकेचा फंडचा खर्च, ऑपरेटिंग खर्च आणि लहान नफा मार्जिन दर्शविते.
होम लोन, पर्सनल लोन आणि बिझनेस लोन यासारख्या किंमती लोन्ससाठी बँक बेस रेटचा बेंचमार्क म्हणून वापर करतात. जर बेस दर वाढला तर लोन व्याजदर सामान्यपणे वाढतात, तर बेस दर कमी झाल्यास, व्याजदर देखील कमी होतात.
बेस दर हे सुनिश्चित करते की सर्व कर्जदारांना समानपणे मानले जाते. हे मार्केट स्थितीशी लिंक केलेले आहे आणि लोन देणे योग्य आणि पारदर्शक ठेवण्यास मदत करते.
How the Base Rate System Works
The base rate system was introduced to bring greater transparency and consistency to bank lending by establishing a minimum benchmark rate for loans.
- Minimum threshold: The base rate sets the floor below which a bank cannot price any loan, protecting borrowers from arbitrary undercutting or opaque pricing.
- Lending variations: Actual lending rates on individual loans are the base rate plus a spread specific to the borrower’s credit profile, tenure, and loan type.
- Transition to MCLR: Borrowers with base rate loans can switch to MCLR or repo-linked rates, subject to a conversion fee and the lender’s terms.
बेस रेटचा उद्देश आणि महत्त्व
बँक लेंडिंग अधिक पारदर्शक आणि ग्राहकांसाठी योग्य बनविण्यासाठी बेस दर सिस्टीम सुरू केली गेली. यापूर्वी, विविध कर्जदारांसाठी लोन दर भिन्न आहेत. यामुळे गोंधळ निर्माण झाला. बेस दर सर्व लोनसाठी स्पष्ट स्टार्टिंग पॉईंट ऑफर करते. व्याजदर कसा सेट केला जातो हे जाणून घेण्यास हे कर्जदारांना मदत करते.
बेस रेटचा उद्देश आणि महत्त्व खालीलप्रमाणे समजून घेतले जाऊ शकते:
- हे सुनिश्चित करते की बँक मूलभूत किमान व्याज रेटपेक्षा कमी लोन देत नाहीत.
- यामुळे लोन किंमतीची तुलना करणे अधिक खुले आणि सोपे होते.
- हे कस्टमर्सना अयोग्य किंवा छुप्या शुल्कांपासून संरक्षित करते.
- बेस दर बँक आणि ग्राहक दरम्यान विश्वास निर्माण करण्यास मदत करते.
- हे सेंट्रल बँकेचे पॉलिसी बदल कर्जदारांना जलदपणे पोहोचण्यास मदत करते.
योग्य आणि पारदर्शक लेंडिंगची खात्री
बेस दर बँकांमध्ये योग्य आणि पारदर्शक लेंडिंग सुनिश्चित करण्यास मदत करते. हे लोनसाठी स्पष्ट किमान व्याजदर सेट करते, त्यामुळे बँक वेगवेगळ्या कस्टमरच्या आवश्यकतांनुसार व्याजदर बदलू शकत नाहीत. परिणामी, बेस रेटसह, लोन घेणे अधिक अंदाजे आणि प्रामाणिक बनते.
जेव्हा बँक बेस रेटचे अनुसरण करतात, तेव्हा ग्राहक त्यांच्या लोन व्याज रेटची गणना कशी केली जाते हे समजून घेऊ शकतात. हे गोंधळ आणि छुपे शुल्क कमी करते. तुम्ही विविध लेंडरद्वारे ऑफर केलेल्या लोन सोल्यूशन्सची तुलना करण्यासाठी बेस दर वापरू शकता. एका सामान्य बेंचमार्कचा वापर हे सुनिश्चित करते की लेंडर अन्याय्य पद्धतींचे पालन करत नाहीत आणि कर्जदारांशी समानपणे व्यवहार करत नाहीत.
The base rate system was created to make loan pricing more consistent and understandable. Before it, banks charged different rates to different borrowers without a clear framework.
- Regulatory framework: RBI directs banks to publish base rates and update them at defined intervals, so borrowers can see the benchmark clearly.
- Core principles of transparent lending: Uniform floor across all borrowers, clear breakdown of components, and predictable revision cycles.
- Your actionable rights as a borrower: Request a rate reset if the benchmark changes, switch to a newer benchmark (MCLR or repo-linked), and receive a Key Fact Statement explaining pricing.
पॉलिसी दर बदलांचे ट्रान्समिशन
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या पॉलिसी रेटनुसार बँकांनी व्याजदर निश्चित केले आहेत. त्यामुळे, RBI च्या पॉलिसी रेटमधील कोणतेही बदल बँकांचे बेस दर कसे निर्धारित करतात यावर परिणाम करतात. आरबीआयने रेपो दर वाढवल्यानंतर बँकांचे व्याजदर वाढतात. परिणामी, ते बेस दर वाढवू शकतात. यामुळे कर्जदारांसाठी लोन अधिक महाग होते.
जेव्हा RBI पॉलिसी दर कमी करते, तेव्हा बँक बेस दर कमी करू शकतात आणि लोन व्याजदर कमी होऊ शकतात. अशा प्रकारे, पॉलिसी रेटमधील बदल बेस रेटद्वारे ग्राहकांना दिले जातात, ज्यामुळे महागाई नियंत्रित करण्यास आणि आर्थिक वाढीस मदत होते.
तसेच वाचा – रेपो दर वर्सिज रिव्हर्स रेपो दर
बेस रेटवर प्रभाव टाकणारे घटक
बेस दर निर्धारित करण्यापूर्वी बँक अनेक घटकांचा विचार करतात. हे घटक त्यांना योग्य किमान लेंडिंग दर सेट करण्यास मदत करतात.
- Cost of funds: The interest paid on deposits and borrowed money affects the base rate.
- Policy rates: Banks price loans based on the changes the RBI makes.
- Operating costs: The base rate is affected by staff salaries, branch maintenance, and technology costs.
- Profit margin: Banks add a small margin to earn a reasonable profit.
- Inflation level: Base rates are higher when inflation is high.
- Market conditions: Demand for loans and economic trends also play a vital role in deciding the base rate.
RBI द्वारे सेट केलेला रेपो दर
रेपो दर हा व्याजदर आहे ज्यावर RBI कमर्शियल बँकांना अल्प कालावधीसाठी पैसे देते. जेव्हा RBI रेपो दर वाढवते, तेव्हा लोन घेणे बँकांसाठी महाग होते. यामुळे बँकांना त्यांचा बेस दर वाढतो, ज्यामुळे कस्टमर्ससाठी लोन अधिक महाग होते. जेव्हा रेपो दर कमी होतो, तेव्हा बँक अधिक परवडणारे फंड मिळवू शकतात आणि त्यानुसार कमी बेस दर निवडू शकतात. या प्रकारे, रेपो दर लेंडिंग रेट्सचे मार्गदर्शन करते आणि महागाई आणि वाढ नियंत्रित करण्यास मदत करते.
बँकांसाठी फंडचा खर्च
निधीचा खर्च म्हणजे लोन देण्यासाठी निधी मिळविण्यासाठी बँका खर्च करतात. बँक ग्राहकांकडून डिपॉझिट गोळा करतात आणि इतर बँक किंवा फायनान्शियल मार्केटमधून देखील लोन घेऊ शकतात. या पैशांवर त्यांना व्याज द्यावे लागेल. जर ठेवी आणि कर्जाचा खर्च वाढला तर बँकेचा एकूण खर्च वाढतो. परिणामी, ते बेस दर वाढवू शकते. जर खर्च कमी झाला तर बेस दर देखील कमी होऊ शकतो. हे सुनिश्चित करते की बँका पैसे उधार देताना त्यांचे खर्च कव्हर करतात आणि अद्याप योग्य आणि शाश्वत व्याज रेट्सवर लोन ऑफर करतात.
कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (सीआरआर)
कॅश रिझर्व्ह रेशिओ (CRR) म्हणजे बँकांना आरबीआयकडे कॅश म्हणून ठेवण्याच्या डिपॉझिटची टक्केवारी होय. हे पैसे कर्जासाठी वापरता येणार नाहीत. जेव्हा RBI ने CRR जास्त करण्याचा निर्णय घेतला, तेव्हा बँकांकडे लोन म्हणून देण्यासाठी कमी पैसे उपलब्ध असतात, ज्यामुळे बेस दर आणि लेंडिंग रेटमध्ये वाढ होऊ शकते. जेव्हा CRR कमी केला जातो, तेव्हा बँकांकडे लोन देण्यासाठी अधिक फंड असतात, ज्यामुळे लेंडिंग दर कमी होऊ शकतात. त्यामुळे, CRR बँक लिक्विडिटी आणि कस्टमर्ससाठी लोन्सच्या खर्चावर परिणाम करते.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (SLR)
स्टॅच्युटरी लिक्विडिटी रेशिओ (SLR) हा बँकांना सुरक्षित ॲसेटमध्ये ठेवण्याच्या डिपॉझिटचा शेअर आहे. यामध्ये सरकारी बाँड, सोने किंवा रोख यांचा समावेश आहे. हे फंड लोन देण्यासाठी मुक्तपणे वापरले जाऊ शकत नाहीत. जेव्हा SLR जास्त असते, तेव्हा बँकांकडे लोन म्हणून देण्यासाठी कमी संसाधने असतात, त्यामुळे ते मर्यादित फंड मॅनेज करण्यासाठी बेस दर वाढवू शकतात. जेव्हा SLR कमी केला जातो, तेव्हा बँकांना लोन देण्यासाठी अधिक पैसे मिळतात आणि बेस दर कमी करू शकतात. अशा प्रकारे, SLR बँक संसाधने, लिक्विडिटी आणि लेंडिंग दर निर्णयांवर परिणाम करतो.
क्रेडिट मागणी आणि पुरवठा
बाजारातील पत मागणी आणि पुरवठा देखील बँकांनी निश्चित केलेल्या बेस रेटवर परिणाम करतात. जेव्हा अनेक लोकांना आणि व्यवसायांना लोन हवे असते, तेव्हा क्रेडिटची मागणी वाढते. बँक बेस दर वाढवू शकतात कारण त्यांचे फंड त्वरित वापरले जातात आणि त्यांना रिस्क आणि खर्च मॅनेज करणे आवश्यक आहे. तथापि, जेव्हा लोनची मागणी कमी असते, तेव्हा अधिक कर्जदारांना आकर्षित करण्यासाठी बँक बेस दर कमी करू शकतात. बँका किती लोन देऊ शकतात आणि किती ग्राहक लोन घेऊ इच्छितात यातील बॅलन्स बेस दर लेव्हल निर्धारित करण्यास मदत करते.
आर्थिक आणि मार्केट स्थिती
बेस दर सेट करण्यात आर्थिक आणि मार्केट स्थिती महत्त्वाची भूमिका बजावतात. जेव्हा महागाई जास्त असते, तेव्हा खर्च नियंत्रित करण्यासाठी आणि त्यांच्या नफ्याचे संरक्षण करण्यासाठी बँक बेस दर वाढवू शकतात. परंतु जेव्हा आर्थिक विकास मंदावतो, तेव्हा बँका लोन आणि गुंतवणूकीला प्रोत्साहन देण्यासाठी बेस दर कमी करू शकतात. रोजगार आणि बिझनेस उपक्रमांमधील बदलांमुळे बेस रेटवर देखील परिणाम होतो. मार्केट सेंटिमेंट देखील महत्त्वाचे आहे. RBI या अटींवर देखरेख करते आणि पॉलिसी समायोजित करते, जे नंतर बँक लोनसाठी त्यांचे बेस दर कसे ठरवतात यावर प्रभाव टाकते.
ऑपरेशनल खर्च आणि प्रॉफिट मार्जिन
बँकांचे अनेक ऑपरेटिंग खर्च असतात जसे की कर्मचारी पगार, ब्रँच देखभाल, टेक्नॉलॉजी आणि ग्राहक सेवा. स्थिर राहण्यासाठी आणि वाढण्यासाठी वाजवी नफा मिळविण्याचे त्यांचे ध्येय देखील आहे. जेव्हा हे खर्च वाढतात, तेव्हा खर्च कव्हर करण्यासाठी आणि मार्जिन राखण्यासाठी बँक बेस दर वाढवू शकतात. जर खर्च नियंत्रित केले असतील तर बेस दर कमी राहू शकतो. बेस रेटमध्ये ऑपरेटिंग खर्च आणि नफ्याच्या अपेक्षा समाविष्ट करून, बँक हे सुनिश्चित करतात की अद्याप योग्य आणि शाश्वत व्याज रेट्सवर लोन ऑफर करताना ते सुरळीतपणे चालू शकतात.
नियामक आणि अनुपालन आवश्यकता
नियामक आणि अनुपालन आवश्यकता बँका त्यांचा बेस दर कसा ठरवतात हे गाईड करतात. आरबीआयचे नियम हे सुनिश्चित करतात की बँक योग्य आणि पारदर्शक लेंडिंग पद्धतींचे पालन करतात. त्यांचा किमान लेंडिंग दर सेट करताना, बँकांनी ही मार्गदर्शक तत्त्वे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. तसेच, त्यांनी योग्य कारणाशिवाय दर बदलू नये. अनुपालन नियमांसाठी ग्राहकांना व्याज रेट्सचे स्पष्ट कम्युनिकेशन देखील आवश्यक आहे. हे नियम बँकांना स्थिरता राखण्यास, कर्जदारांचे संरक्षण करण्यास आणि बेस दर जबाबदारीने आणि सातत्याने सेट केल्याची खात्री करण्यास मदत करतात.
Read More – MCLR vs Repo Rate
बेस रेटची गणना कशी केली जाते?
आता तुम्ही बेस दर माहिती काय आहे याबद्दल जाणून घेतले आहे, बेस रेटची गणना कशी केली जाते हे जाणून घेणे आवश्यक आहे. बँका त्यांच्या मुख्य खर्च आणि जोखीम पाहून बेस दर कॅल्क्युलेट करतात. योग्य किमान लेंडिंग दर सेट करण्याची काळजीपूर्वक प्रोसेस आहे.
विचारात घेतलेल्या अनेक महत्त्वाच्या घटकांमध्ये समाविष्ट आहे:
- Cost of funds: Banks check how much they pay on deposits and borrowings.
- Operating expenses: Costs such as staff salaries, branch setups, and technology are included.
- Reserve requirements: Money kept aside as reserves also affects available funds.
- Profit needs: A small profit can be earned by including it in the base rate.
- Market conditions: Banks consider the demand for loans. They also consider economic trends.
- Policy guidance: Central bank policies influence rate decisions.
हे सर्व घटक एकत्रितपणे बँकांना संतुलित आणि पारदर्शक बेस दर सेट करण्यास मदत करतात.
बेस दर लोन व्याज रेट्सवर कसा परिणाम करतो?
बेस रेटचा थेट परिणाम तुम्ही भरत असलेल्या इंटरेस्टवर होतो. हे कर्जदारांवर कसे परिणाम करते हे येथे दिले आहे:
- Starting point for loans: Most bank loans are priced above the base rate.
- Rate increase: When the base rate rises, loan interest rates usually go up.
- जास्त EMI: बेस रेटमध्ये वाढ तुमचे मासिक लोन पेमेंट वाढवू शकते.
- Rate decrease: When the base rate falls, loans may become cheaper.
- Policy link: The decisions of the RBI can influence these changes.
- Budget planning: You can plan borrowing and compare loan offers more wisely by understanding the base rate.
Read More – Floating vs Fixed Interest Rate
बेंचमार्क व्याख्या आणि व्याप्ती
बेस दर आणि MCLR हे दोन्ही बँकांद्वारे सेट केलेले बेंचमार्क लेंडिंग दर आहेत. तथापि, ते वेगळ्या पद्धतीने काम करतात. बेस दर हा किमान दर आहे ज्याच्या खाली बँक सामान्यपणे लोन देत नाहीत. दुसरीकडे, फंड-आधारित लेंडिंग दर (MCLR) चा मार्जिनल खर्च सध्याच्या निधीच्या खर्चावर अधिक जवळून आधारित आहे. ते मार्केट स्थितीसह जलद बदलते. एमसीएलआरशी लिंक असलेल्या लोन्समध्ये जलद दर बदल दिसू शकतात. दोन्ही सिस्टीम लोन किंमतीचे मार्गदर्शन करतात, परंतु एमसीएलआरची रचना कर्जदारांना पॉलिसी दर बदल अधिक कार्यक्षमतेने देण्यासाठी केली गेली आहे.
The base rate is a bank-specific internal benchmark. Every loan priced under this system uses it as the reference, with a spread added on top.
- Internal benchmarks: Base rate, MCLR, and BPLR fall in this category. They are calculated by the bank itself using its own cost structure.
- External benchmarks: Repo rate, T-bill yields, and other RBI-approved benchmarks. These come from outside the bank, making pricing more transparent.
कॅल्क्युलेशन पद्धत
डिपॉझिट, ऑपरेटिंग खर्च आणि नफा मार्जिन यासारख्या एकूण खर्चावर आधारित बेस रेटची गणना केली जाते. ते हळूहळू बदलते कारण ते कालांतराने सरासरी खर्च पाहते. एमसीएलआरची गणना वेगळी केली जाते. हे फंडच्या वर्तमान किंमत, नवीन डिपॉझिट आणि शॉर्ट-टर्म लोन रेट्सवर अधिक लक्ष केंद्रित करते. हे लोन किती काळ टिकते हे देखील विचारात घेते. यामुळे, जेव्हा मार्केट दर चालतात तेव्हा MCLR अधिक जलद बदलतो.
- Internal benchmark formula: Bank’s cost of funds + Operating cost + Negative carry on CRR + Profit margin.
- External benchmark formula: Repo rate (or other benchmark) + Bank’s spread + Credit risk premium.
थोडक्यात, बेस दर व्यापक, हळू-मूव्हिंग खर्चाचा वापर करते, तर MCLR अलीकडील फंडिंग खर्च आणि अपडेट्स अधिक वेळा प्रतिबिंबित करते.
दर सुधारणेची वारंवारता
Banks generally revise the Base Rate less frequently, often on a quarterly basis, and mainly when there were significant changes in funding costs or economic conditions. MCLR is reviewed monthly, so loans linked to it can reflect market movements more quickly. External benchmark-linked loans, such as EBLR or repo-linked loans, are typically reset at least once every three months, allowing interest rate changes to be passed on to borrowers faster.
पारदर्शकता आणि दर ट्रान्समिशन
A key objective of lending benchmarks is to improve monetary policy transmission, so changes in policy rates reach borrowers faster. As benchmarks evolved from the Base Rate to MCLR and later EBLR/repo-linked rates, loan pricing became more transparent. MCLR is tied to a bank’s current cost of funds and reviewed regularly, while the Base Rate changed less frequently. Clear components such as funding costs, operating costs, and borrower-specific spreads make interest rate changes easier for borrowers to understand and track.
Fixed vs. Variable Dynamics
Fixed-rate loans keep the interest rate and EMI unchanged for the agreed period, offering predictable repayments. Floating-rate loans linked to the base rate can change whenever the benchmark is revised. If the base rate falls, borrowers may benefit through lower EMIs or a shorter tenure. If it rises, the EMI, the tenure, or both may increase depending on the lender’s policy.
निष्कर्ष
बेस दर हा बँकांसाठी निश्चित केलेला किमान व्याजदर असतो. फंडचा खर्च, ऑपरेटिंग खर्च, रिझर्व्ह, प्रॉफिट मार्जिन आणि मार्केट स्थिती यासारख्या घटकांचा वापर करून हे ठरवले जाते. बँका त्याचा वापर प्राइस लोनसाठी बेंचमार्क म्हणून करतात, त्यामुळे बेस रेटमधील बदल कर्जदाराच्या व्याज खर्च आणि मासिक पेमेंटवर परिणाम करू शकतात. RBI एकूण दर ट्रेंडचे मार्गदर्शन करते. बेस रेटच्या विपरीत, MCLR अधिक जलद बदलतो आणि वर्तमान फंडिंग खर्च दर्शविते.
ही माहिती केवळ सामान्य समजून घेण्यासाठी आहे. वास्तविक लोन दर बँकेनुसार बदलतात आणि मार्केट आणि रेग्युलेटरी अटींवर आधारित वेळेनुसार बदलू शकतात. पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी वर्तमान बेस दर काय आहे हे तुम्ही तपासू शकता.
सामान्य प्रश्न
बँका त्यांच्या फंडचा खर्च, ऑपरेटिंग खर्च, रिझर्व्ह आवश्यकता आणि लहान नफा मार्जिन पाहून बेस रेट कॅल्क्युलेट करतात. किमान लेंडिंग दर निश्चित करण्यापूर्वी ते RBI कडून मार्केट स्थिती आणि पॉलिसी सिग्नलचा देखील विचार करतात.
लेंडिंग अधिक पारदर्शक आणि निष्पक्ष करण्यासाठी बेस दर सिस्टीम सुरू करण्यात आली. यापूर्वी, बँकांनी विविध कर्जदारांना वेगवेगळे दर आकारले होते. सिस्टीमने स्पष्ट किमान दर तयार केला जेणेकरून ग्राहक लोनची किंमत समजून घेऊ शकतील आणि बँकांमध्ये अधिक सहजपणे ऑफरची तुलना करू शकतील.
बेस दर हा किमान लेंडिंग दर आहे जो हळूहळू बदलतो कारण तो सरासरी खर्चाचा वापर करतो. MCLR हा सध्याच्या निधीच्या खर्चावर आधारित आहे आणि त्याचा वारंवार आढावा घेतला जातो. परिणामी, MCLR-लिंक्ड लोन्स सामान्यपणे मार्केट प्रतिबिंबित करतात आणि पॉलिसी दर बेस दर लोनपेक्षा जलद बदलतात.
होय, अनेक बँक कर्जदारांना बेस दर लोनमधून MCLR किंवा रेपो-लिंक्ड लोनमध्ये स्विच करण्याची परवानगी देतात. तथापि, बँक लहान फी आकारू शकते आणि पात्रता तपासू शकते. कर्जदारांना त्यांचा लाभ होईल याची खात्री करण्यासाठी स्विच करण्यापूर्वी व्याजदर आणि अटींची तुलना करावी.
बेस दर मुख्यत्वे MCLR आणि रेपो-लिंक्ड दर सारख्या नवीन सिस्टीम सुरू करण्यापूर्वी घेतलेल्या जुन्या लोनवर लागू होतो. नवीन लोन्स सामान्यपणे नवीन बेंचमार्कसह लिंक केले जातात. तरीही, काही विद्यमान होम, पर्सनल किंवा बिझनेस लोन बेस दर सिस्टीम अंतर्गत सुरू राहू शकतात.
बेस दर लोन किंमतीसाठी प्रारंभिक बिंदू म्हणून कार्य करते. अंतिम व्याजदर ठरवण्यासाठी बँका त्यापेक्षा जास्त मार्जिन भरतात. जेव्हा बेस दर वाढतो, तेव्हा लोन दर आणि मासिक पेमेंट वाढू शकतात. जेव्हा ते पडते, तेव्हा कस्टमरसाठी लोन घेणे स्वस्त होऊ शकते.
जोपर्यंत कर्जदार स्विच करण्याची निवड करत नाही तोपर्यंत विद्यमान बेस दर लोन्स त्या सिस्टीम अंतर्गत सुरू राहतात. जर बँकेने बेस दर सुधारित केला तर त्यांचा व्याजदर बदलू शकतो. जर नवीन बेंचमार्क दर कमी व्याज आणि सेव्हिंग्स ऑफर करत असतील तर तुम्ही बँकला स्विचिंग पर्यायांविषयी विचार करू शकता.
13 जुलै 2026
13 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
