जेव्हा तुम्ही सुरक्षित फायनान्सिंगची निवड करता, तेव्हा लेंडरला सामान्यपणे तुम्हाला तारण म्हणून ॲसेट प्रदान करणे आवश्यक असते. हे करण्याचे तीन भिन्न मार्ग आहेत: प्लेज, हायपोथिकेशन आणि मॉर्टगेज. या संज्ञा अनेकदा परस्पर बदलून वापरल्या जातात, तर त्यांचे अर्थ आणि परिणाम भिन्न असतात. कर्जदार म्हणून, तुम्ही प्लेज, हायपोथिकेशन आणि मॉर्टगेज मधील फरक जाणून घेणे आवश्यक आहे. असे केल्याने तुम्ही तुमच्या लोनवर डिफॉल्ट केल्यास तुमची ॲसेट कशी हाताळली जाईल हे समजून घेण्यास तुम्हाला सक्षम होते आणि शेवटी तुम्हाला योग्य फायनान्शियल निर्णय घेण्यास मदत होते.
सिक्युअर्ड फायनान्सिंग समजून घेणे
सिक्युअर्ड फायनान्सिंग म्हणजे लोन व्यवस्था ज्यामध्ये कर्जदार फंडच्या बदल्यात लेंडरला ॲसेट तारण म्हणून ऑफर करण्यास सहमत आहे. ही मालमत्ता रिअल इस्टेट प्रॉपर्टी पासून ते वाहन ते फिक्स्ड डिपॉझिट ते स्टॉक गुंतवणूक पर्यंत काहीही असू शकते. हे सिक्युरिटी म्हणून कार्य करते, याचा अर्थ असा की जर कर्जदार लोनवर डिफॉल्ट करत असेल तर लेंडर ॲसेटचा क्लेम किंवा विक्री करून देय रिकव्हर करू शकतो. एकदा कर्जदाराने लोनची रक्कम परतफेड केल्यानंतर, त्यांची मालमत्ता लेंडरद्वारे मुक्त केली जाते.
सिक्युअर्ड लोन्स कोलॅटरलद्वारे समर्थित असल्याने, ते सामान्यपणे जास्त लोन मर्यादा ऑफर करतात आणि कमी व्याज रेट्ससह येतात (अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या तुलनेत). याव्यतिरिक्त, सिक्युअर्ड लोन्स तुमची क्रेडिट प्राप्त करण्याची शक्यता वाढवतात, कारण लेंडरसाठी रिस्क कमी आहे. तथापि, अशा लोन्ससाठी दीर्घ प्रोसेसिंग वेळ लागू शकतो, कारण लेंडरला ॲसेटची सत्यता, मालकी आणि मूल्यांकन व्हेरिफाय करणे आवश्यक असू शकते.
सिक्युअर्ड लोन्सच्या काही सामान्य उदाहरणांमध्ये समाविष्ट आहे होम लोन, अ कार लोन, आणि एक प्रॉपर्टी वर लोन. होम लोन आणि लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीच्या बाबतीत, तुम्ही संपूर्ण लोन रक्कम परतफेड करेपर्यंत तुमचे घर किंवा प्रॉपर्टी लेंडरकडे कोलॅटरल म्हणून ठेवले जाते. त्याचप्रमाणे, कार लोन मध्ये, वाहन स्वतः लोनसाठी तारण म्हणून कार्य करते.
कोलॅटरल आणि लेंडिंग अटी म्हणून वापरलेल्या ॲसेटच्या स्वरूपावर अवलंबून, ते प्लेज, हायपोथिकेटेड किंवा मॉर्टगेज केले जाऊ शकते. जरी या अटी सारखेच वाटत असले तरी, त्यांचे विविध अर्थ आणि परिणाम असतात. या प्रत्येक पद्धतीद्वारे कर्जदार आणि लेंडर दरम्यान ॲसेटची मालकी, ताबा आणि नियंत्रण कसे शेअर केले जाते हे परिभाषित केले जाते.
खालील सेक्शन मध्ये, तुम्ही प्लेज आणि मॉर्टगेज, मॉर्टगेज वर्सिज हायपोथिकेशन आणि प्लेज वर्सिज हायपोथिकेशन मधील फरक पाहू शकता, जेणेकरून प्रत्येक प्रकार व्यावहारिक लेंडिंग परिस्थितीत कसे काम करते हे तुम्ही स्पष्टपणे समजू शकता.
प्लेज म्हणजे काय?
प्लेज म्हणजे जेव्हा तुम्ही लोनसाठी लेंडरला सिक्युरिटी म्हणून ॲसेट प्रदान करता. यामध्ये सामान्यपणे कर्जदाराकडून लेंडरकडे सोन्याचे दागिने, गुंतवणूक प्रमाणपत्र इ. सारख्या जंगम मालमत्तेचे प्रत्यक्ष ट्रान्सफर समाविष्ट असते. तथापि, कर्जदार ॲसेटची मालकी राखून ठेवतो. जर कर्जदार लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर लेंडरला रक्कम रिकव्हर करण्यासाठी ॲसेट विकण्याचा किंवा ठेवण्याचा अधिकार आहे. परंतु जर कर्जदार लोनची परतफेड करत असेल तर लेंडर मालमत्ता परत करतो.
लोनमधील "प्लेज" च्या प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये समाविष्ट आहे:
पझेशन: लोन पूर्णपणे रिपेमेंट होईपर्यंत लेंडर ॲसेटचा ताबा ठेवतो.
कायदेशीर हक्क: जर कर्जदाराने डिफॉल्ट केले तर मालमत्ता ठेवण्याचा किंवा विक्री करण्याचा लेंडरला कायदेशीर अधिकार आहे.
ॲसेटचा प्रकार: कर्जदार गोल्ड ज्वेलरी, स्टॉक, बाँड्स, फिक्स्ड डिपॉझिट, वाहने इ. सह कोणतीही जंगम ॲसेट गहाण ठेवू शकतो.
रिपेमेंट: लोन रक्कम पूर्णपणे रिपेमेंट झाल्यानंतर, लेंडर तारण ठेवलेल्या वस्तू कर्जदाराला रिटर्न करतो.
उदाहरणे: सामान्य उदाहरणांमध्ये गोल्ड लोन, पॉन लोन आणि सिक्युरिटीजवरील लोन यांचा समावेश होतो.
चला उदाहरणासह "प्लेज" चा अर्थ समजून घेऊया. जेव्हा तुम्ही गोल्ड लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा तुम्हाला तुमचे गोल्ड ज्वेलरी, कॉईन्स किंवा दागिने लेंडरला देणे आवश्यक आहे. लेंडर त्यानंतर तुमच्या गोल्डच्या अंदाजित मार्केट मूल्याचे मूल्यांकन करतो आणि मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर आधारित तुम्हाला लोन लिमिट ऑफर करतो. तुम्ही या लोन मर्यादेमधून लोन घेऊ शकता आणि लोन पूर्णपणे परतफेड होईपर्यंत लेंडर तुमचे सोने सुरक्षितपणे ठेवतो.
प्लेज वर्सिज हायपोथिकेशनची तुलना करताना, प्लेज आणि हायपोथिकेशन मधील फरकाचा प्राथमिक मुद्दा म्हणजे प्लेज मध्ये, ॲसेट लेंडरकडे प्रत्यक्षपणे ट्रान्सफर केली जाते, तर हायपोथिकेशन मध्ये, कर्जदार ॲसेटचा ताबा ठेवतो.
मॉर्टगेज म्हणजे काय?
हायपोथिकेशन म्हणजे जेव्हा तुम्ही चल संपत्ती प्रदान करता लोनसाठी तारण लेंडरला ताबा ट्रान्सफर न करता. तथापि, जर कर्जदाराने डिफॉल्ट केले तर लेंडरकडे ॲसेटचा ताबा घेण्याचा अधिकार आहे. हे सामान्यपणे यासाठी वापरले जाते व्हेईकल लोन, बिझनेस इक्विपमेंट लोन्स, आणि इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग.
लोनमधील "हायपोथिकेशन" च्या प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये समाविष्ट आहे:
पझेशन: कर्जदार लोन रक्कम रिपेमेंट करताना ॲसेटचा ताबा ठेवत असतो आणि वापरणे सुरू ठेवू शकतो.
मालकी: कायदेशीर मालकी कर्जदाराकडे राहते. तथापि, जर कर्जदाराने डिफॉल्ट केले तर लेंडरला ॲसेटच्या मालकीचा क्लेम करण्याचा अधिकार आहे.
कायदेशीर हक्क: जर कर्जदाराने डिफॉल्ट केले तर ॲसेट जप्त किंवा विक्री करण्याचा लेंडरला कायदेशीर अधिकार आहे. तथापि, लोन कालावधीदरम्यान त्यावर क्लेम केला जाऊ शकत नाही.
ॲसेटचा प्रकार: कर्जदार कार, मशीनरी इ. सारख्या वापरण्यायोग्य आणि जंगम ॲसेट्स गहाण ठेवू शकतो.
रिपेमेंट: लोन रक्कम पूर्णपणे रिपेड झाल्यानंतर, लेंडर हायपोथिकेशन काढून टाकतो आणि जारी करतो नो ड्यूज प्रमाणपत्र.
उदाहरण: सामान्यपणे वाहन लोन, इक्विपमेंट फायनान्सिंगमध्ये वापरले जाते आणि मशीनरी लोन.
चला याचा अर्थ समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घेऊया “हायपोथिकेशन"लोनमध्ये. समजा तुम्ही कार लोनद्वारे नवीन कार खरेदी केली आहे. अशा परिस्थितीत, वाहन तुमच्या नावावर रजिस्टर्ड केले जाईल, याचा अर्थ असा की तुम्ही वाहनाचे कायदेशीर मालक असाल. तथापि, नोंदणी सर्टिफिकेट मध्ये लेंडरकडे हायपोथिकेटेड टॅग असेल. याचा अर्थ असा की तुमच्याकडे कार असूनही, जर तुम्ही लोन रिपेमेंटवर डिफॉल्ट केले तर लेंडरला तुमची कार जप्त करण्याचा आणि त्याचे देय रिकव्हर करण्याचा कायदेशीर अधिकार मिळेल.
जेव्हा तुम्ही हायपोथिकेशन वर्सिज मॉर्टगेजची तुलना करता, तेव्हा मुख्य फरक कोलॅटरल म्हणून प्रदान केलेल्या ॲसेटच्या प्रकारामध्ये आहे. हायपोथिकेशन कार आणि उपकरणे यासारख्या जंगम मालमत्तेवर लागू होते; मॉर्टगेज मध्ये जमीन किंवा बिल्डिंग सारख्या स्थावर प्रॉपर्टीचा समावेश होतो.
मॉर्टगेज म्हणजे काय?
मॉर्टगेज म्हणजे जेव्हा तुम्ही लोन प्राप्त करण्यासाठी सिक्युरिटी म्हणून जमीन, घर किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी यासारख्या स्थावर ॲसेटचा वापर करता. मॉर्टगेज मध्ये, कर्जदार (गहाणदार म्हणून ओळखले जाते) प्रॉपर्टीची मालकी आणि मालकी दोन्ही राखून ठेवतो, तर लेंडर (गहाणदार म्हणून ओळखले जाते) त्यावर कायदेशीर अधिकार किंवा शुल्क ठेवतो. जर कर्जदार डिफॉल्ट झाला तर लेंडर थकित देय रिकव्हर करण्यासाठी प्रॉपर्टी विकू शकतो.
लोनमधील "मॉर्टगेज" ची प्रमुख वैशिष्ट्ये समाविष्ट आहेत:
ताबा: लोन रक्कम रिपेमेंट करताना कर्जदाराने प्रॉपर्टी ताब्यात घेणे आणि ताब्यात घेणे सुरू ठेवले आहे.
मालकी: कर्जदार प्रॉपर्टीचे कायदेशीर मालक राहतो.
कायदेशीर हक्क: लेंडरला प्रॉपर्टीवर कायदेशीर अधिकार आहे आणि जर कर्जदाराने डिफॉल्ट केले तर त्याचा क्लेम किंवा जप्त करू शकते.
ॲसेटचा प्रकार: जमीन, इमारती किंवा अपार्टमेंट सारख्या केवळ स्थावर ॲसेट्स मॉर्टगेज ठेवल्या जाऊ शकतात.
रिपेमेंट: एकदा लोन पूर्णपणे रिपेमेंट केल्यानंतर, लेंडर प्रॉपर्टी पेपर्स जारी करतो आणि "नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट" जारी करतो.
उदाहरणे: सामान्यपणे होम लोन, प्रॉपर्टी वर लोन (LAP) आणि कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन साठी वापरले जातात.
चला उदाहरणाच्या मदतीने "मॉर्टगेज" चा अर्थ समजून घेऊया. समजा तुम्ही हाऊसिंग प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी बँकेकडून होम लोन घेता. अशा परिस्थितीत, बँक तुमच्या प्रॉपर्टीचा ताबा घेणार नाही आणि तुम्ही तुमच्या घराचा योग्य मालक राहाल. तुम्ही तुमच्या इच्छेनुसार प्रॉपर्टीमध्ये राहणे किंवा भाड्याने घेणे सुरू ठेवू शकता. तथापि, तुम्ही तुमचे होम लोन पूर्णपणे रिपेमेंट करेपर्यंत प्रॉपर्टी बँकेच्या नावावर गहाण ठेवली जाईल. एकदा का तुम्ही तुमचे EMI पूर्ण केले की, बँक तुमच्या घरातून त्याचा क्लेम काढून टाकेल.
मॉर्टगेज वर्सिज हायपोथिकेशनची तुलना करताना, मुख्य फरक कोलॅटरल म्हणून वापरलेल्या ॲसेटच्या प्रकारामध्ये आहे. मॉर्टगेज मध्ये स्थावर प्रॉपर्टी समाविष्ट आहे, तर हायपोथिकेशनमध्ये वाहने किंवा मशीनरी यासारख्या जंगम मालमत्तेचा समावेश होतो. त्याचप्रमाणे, जेव्हा तुम्ही प्लेज वर्सिज मॉर्टगेजची तुलना करता, तेव्हा फरक म्हणजे प्लेजमध्ये, ॲसेट लेंडरकडे प्रत्यक्षपणे ट्रान्सफर केली जाते, तर मॉर्टगेजमध्ये, कर्जदार ॲसेटचा ताबा ठेवतो. प्लेज आणि मॉर्टगेज मधील आणखी एक महत्त्वाचा फरक म्हणजे प्लेज मध्ये जंगम ॲसेटचा समावेश होतो, तर मॉर्टगेज मध्ये स्थावर प्रॉपर्टीचा समावेश होतो.
आतापर्यंत, तुम्हाला लोनमधील प्लेज, हायपोथिकेशन आणि मॉर्टगेज मधील फरक समजून घेणे आवश्यक आहे. ते सर्व कोलॅटरलद्वारे लोन सुरक्षित करण्याचा समान उद्देश पूर्ण करत असताना, ते ॲसेट प्रकार, ताबा आणि समाविष्ट कायदेशीर प्रक्रियेच्या बाबतीत भिन्न असतात. उदाहरणार्थ, प्लेज आणि मॉर्टगेज मधील फरक ॲसेटचा ताबा कोणाला आहे यामध्ये असताना, हायपोथिकेशन आणि मॉर्टगेज मधील फरक समाविष्ट ॲसेटच्या प्रकारात आहे.
लागू पॅरामीटर्सवर आधारित प्लेज वर्सिज मॉर्टगेज वर्सिज हायपोथिकेशनची तुलना येथे दिली आहे:
म्हणजेच: प्लेजमध्ये लोनसाठी तारण म्हणून ऑफर केलेल्या मालमत्तेचे प्रत्यक्ष ट्रान्सफर समाविष्ट आहे, तर हायपोथिकेशन प्रत्यक्ष ट्रान्सफरशिवाय मालमत्तेवर शुल्क तयार करते. मॉर्टगेज मध्ये विशिष्ट अचल प्रॉपर्टी किंवा प्रॉपर्टीमध्ये व्याज ट्रान्सफर करणे समाविष्ट आहे.
ॲसेटचा प्रकार: प्लेज आणि हायपोथिकेशन दोन्हीमध्ये सोने, गुंतवणूक सर्टिफिकेट, वाहने इ. सारख्या जंगम ॲसेट्सचा समावेश होतो, तर मॉर्टगेज मध्ये जमीन, बिल्डिंग, घर इ. सारख्या स्थावर ॲसेट्सचा समावेश होतो.
पझेशन: तारण अंतर्गत, लोन रिपेमेंट होईपर्यंत लेंडर ॲसेटचा ताबा घेतो. जेव्हा, हायपोथिकेशन आणि मॉर्टगेज मध्ये, ताबा कर्जदाराकडे राहतो. तथापि, लेंडरला मालमत्तेवर कायदेशीर अधिकार आहे.
डिफॉल्ट परिणाम: जर कर्जदार डिफॉल्ट केले तर लेंडर तारण ठेवलेली मालमत्ता विकू शकतो किंवा ठेवू शकतो. तथापि, हायपोथिकेशन किंवा मॉर्टगेजच्या बाबतीत, लेंडरला ॲसेटचा ताबा घेण्यासाठी आणि देय रिकव्हर करण्यासाठी त्याचा वापर करण्यासाठी कायदेशीर कार्यवाही सुरू करणे आवश्यक आहे.
कायदेशीर फ्रेमवर्क: भारतीय ॲग्रीमेंट कायद्याच्या कलम 172 अंतर्गत "गिरवी" परिभाषित केली जाते. हायपोथिकेशनची संकल्पना सिक्युरिटायझेशन अँड रिकन्स्ट्रक्शन ऑफ फायनान्शियल ॲसेट्स अँड एन्फोर्समेंट ऑफ सिक्युरिटी व्याज (SARFAESI) ॲक्टच्या सेक्शन 2 (एन) अंतर्गत कव्हर केली जाते. मॉर्टगेजची संकल्पना 58 च्या प्रॉपर्टी ट्रान्सफर च्या सेक्शन 1882 मध्ये परिभाषित केली आहे.
प्लेज आणि मॉर्टगेज आणि हायपोथिकेशन मधील फरक समजून घेणे तुम्हाला काय वापरावे आणि केव्हा करावे याची चांगली कल्पना देऊ शकते. निवड मुख्यत्वे ॲसेटचा प्रकार, लोनचा उद्देश आणि सिक्युरिटीवर तुम्हाला टिकवून ठेवायचे असलेले नियंत्रण यावर अवलंबून असते.
प्लेज कधी वापरावे?
जर तुम्हाला शॉर्ट-टर्म फायनान्सिंग आवश्यक असेल आणि लेंडरकडे ॲसेट ट्रान्सफर करण्यात कोणतीही समस्या नसेल तर ॲसेट गहाण ठेवणे हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. तथापि, तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे की तुम्ही लोन रिपेमेंट करेपर्यंत तुमची ॲसेट लेंडरकडे राहील आणि तुम्ही त्याचा वापर करू शकणार नाही.
उदाहरणार्थ, तुम्ही आपत्कालीन परिस्थितीत गोल्ड लोन घेण्यासाठी तुमचे गोल्ड ज्वेलरी किंवा दागिने तारण ठेवू शकता. लहान बिझनेस मालक संकटादरम्यान जलद खेळत्या भांडवलाचा ॲक्सेस मिळविण्यासाठी वैयक्तिक मालमत्ता तारण ठेवू शकतात.
हायपोथिकेशन कधी वापरावे?
जेव्हा तुम्हाला लोन सिक्युरिटी म्हणून काम करताना मालमत्ता राखण्याची आणि वापरणे सुरू ठेवायचे असेल तेव्हा हायपोथिकेशन सर्वोत्तम काम करते. हे सामान्यपणे व्हेईकल लोन, इक्विपमेंट फायनान्सिंगसाठी वापरले जाते किंवा वर्किंग कॅपिटल लोन व्यवसायांसाठी.
उदाहरणार्थ, जेव्हा तुम्ही कार लोन वापरून कार खरेदी करता, तेव्हा ते लेंडरला हायपोथिकेट केले जाते. तुम्ही तुमची कार चालवणे सुरू ठेवू शकता, तरीही डिफॉल्टच्या बाबतीत तुमच्या कार लोन प्रदात्याला ताबा क्लेम करण्याचा अधिकार आहे.
मॉर्टगेज कधी वापरावे?
जर तुम्ही स्थावर प्रॉपर्टी तारण म्हणून दीर्घकालीन लोन घेत असाल तर मॉर्टगेज हा तुमचा लोकप्रिय पर्याय आहे. तुम्ही लोन रिपेमेंट करताना प्रॉपर्टीवर राहणे किंवा वापरणे सुरू ठेवू शकता. तथापि, जर तुम्ही तुमच्या लोनवर डिफॉल्ट केले तर लेंडरला मालकीचा क्लेम करण्याचा अधिकार आहे.
उदाहरणार्थ, जेव्हा तुम्ही होम लोन घेता, तेव्हा तुमची प्रॉपर्टी सामान्यपणे लेंडरकडे गहाण ठेवली जाते. तुम्ही मालकी आणि ताबा राखून ठेवता, परंतु लोन पूर्णपणे रिपेमेंट होईपर्यंत लेंडरकडे कायदेशीर शुल्क असते.
प्लेज, हायपोथिकेशन आणि मॉर्टगेजचे फायदे आणि जोखीम
प्रत्येक पद्धत, मग ती प्लेज, हायपोथिकेशन किंवा मॉर्टगेज असो, लेंडर आणि कर्जदार दोन्हीसाठी विशिष्ट लाभ आणि आव्हाने ऑफर करते. ते समजून घेणे तुम्हाला तुमच्या अचूक फायनान्शियल गरजा आणि प्राधान्यांनुसार सुज्ञपणे निवडण्यास मदत करते.
प्लेज
फायदे (कर्जदारांसाठी):
फंडिंगचा त्वरित ॲक्सेस
कमी व्याजदर
सोपे डॉक्युमेंटेशन
फायदे (लेंडरसाठी):
कमी रिस्क
नॉन-रिपेमेंटच्या बाबतीत सुलभ रिकव्हरी
जोखीम किंवा आव्हाने (कर्जदारांसाठी):
लोन रिपेमेंट होईपर्यंत ताबा गमावणे
लोन कालावधी दरम्यान ॲसेट वापरण्यास असमर्थता
जोखीम किंवा आव्हाने (लेंडरसाठी):
तारण ठेवलेल्या मालमत्तेसाठी स्टोरेज आणि मेंटेनन्स खर्च
मार्केटमधील चढउतार ॲसेटच्या मूल्यांकनावर परिणाम करू शकतात
हायपोथिकेशन
फायदे (कर्जदारांसाठी):
ताबा राखून ठेवते आणि ॲसेट वापरणे सुरू ठेवू शकते
जलद प्रोसेसिंग आणि किमान पेपरवर्क
फायदे (लेंडरसाठी):
कर्जदाराची ॲसेट स्टोअर करण्याचा कोणताही त्रास नाही
जर कर्जदार डिफॉल्ट असेल तर ॲसेट जप्त करू शकतो
जोखीम किंवा आव्हाने (कर्जदारांसाठी):
पेमेंट न केल्यामुळे ताबा गमावू शकतो
हायपोथिकेशनमुळे अतिरिक्त कायदेशीर त्रास
जोखीम किंवा आव्हाने (लेंडरसाठी):
ताबा कर्जदाराकडे राहतो
रिकव्हरीमध्ये काही कायदेशीर कार्यवाही समाविष्ट असू शकतात
मॉर्टगेज
फायदे (कर्जदारांसाठी):
प्रॉपर्टीचा ताबा आणि मालकी राखून ठेवते
मोठ्या-मूल्याच्या लोनसाठी योग्य
संरचित रिपेमेंट शेड्यूल्स आणि संभाव्य टॅक्स लाभ
फायदे (लेंडरसाठी):
प्रॉपर्टी नोंदणी आणि टायटल डीड्सद्वारे मजबूत कायदेशीर सिक्युरिटी
डिफॉल्टच्या बाबतीत फोरक्लोजरद्वारे देय रिकव्हर करणे सोपे
जोखीम किंवा आव्हाने (कर्जदारांसाठी):
दीर्घ मंजुरी आणि डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस
पेमेंट न केल्यामुळे प्रॉपर्टीची मालकी गमावण्याची रिस्क
जोखीम किंवा आव्हाने (लेंडरसाठी):
फोरक्लोजरसाठी कायदेशीर कार्यवाही वेळ घेणारी आणि महाग असू शकते
प्रॉपर्टी मार्केट मधील चढउतार रिकव्हरी दरम्यान ॲसेट वॅल्यू कमी करू शकतात
चांगले माहितीपूर्ण फायनान्शियल निर्णय घेण्यासाठी प्लेज, हायपोथिकेशन आणि मॉर्टगेज मधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. सर्व तीन पद्धती तुम्हाला लेंडरकडून सुरक्षित फायनान्सिंग प्राप्त करण्याची परवानगी देत असताना, त्यांची योग्यता ॲसेटच्या प्रकार, लोन कालावधी आणि रिस्क सहनशीलतेवर अवलंबून असते. चल मालमत्तेद्वारे समर्थित शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटीसाठी प्लेज आदर्श आहे, जेव्हा तुम्हाला ॲसेटचा ताबा राखण्याची इच्छा असते तेव्हा हायपोथिकेशन सर्वोत्तम काम करते आणि मॉर्टगेज तुम्हाला स्थावर प्रॉपर्टी सापेक्ष दीर्घकालीन फायनान्सिंगचा लाभ घेण्याची परवानगी देते.
अंतिम निवड करण्यापूर्वी, संबंधित जोखीम आणि फायद्यांवर आधारित प्लेज वर्सिज मॉर्टगेज वर्सिज हायपोथिकेशनची तुलना करण्याची खात्री करा. ॲसेटची उपयुक्तता आणि क्रेडिट ॲक्सेस दरम्यान योग्य बॅलन्स शोधणे हे ध्येय असावे.
मॉर्टगेज आणि हायपोथिकेशन दरम्यान मुख्य फरक काय आहे?
मॉर्टगेज आणि हायपोथिकेशन मधील प्राथमिक फरक समाविष्ट ॲसेटच्या प्रकारात आहे. मॉर्टगेज मध्ये सामान्यपणे जमीन किंवा घर यासारख्या स्थावर प्रॉपर्टीचा समावेश होतो आणि मालकी व्याज लेंडरला ट्रान्सफर केला जातो. हायपोथिकेशन मध्ये, कर्जदार लेंडरच्या नावे शुल्क तयार करताना वाहने किंवा इन्व्हेंटरी सारख्या जंगम मालमत्तेचा ताबा ठेवतो.
मी भारतातील होम लोनसाठी जंगम मालमत्ता तारण म्हणून गहाण ठेवू शकतो/शकते का?
नाही. तुम्ही होम लोनसाठी तुमची जंगम मालमत्ता तारण म्हणून गहाण ठेवू शकत नाही. हे एक मोठे मूल्य लोन आहे, जिथे तुम्ही खरेदी केलेली प्रॉपर्टी लेंडरकडे मॉर्टगेज म्हणून ठेवली जाते. प्लेजिंग केवळ गोल्ड लोन सारख्या शॉर्ट-टर्म लोनवर लागू होते, सिक्युरिटीजवर लोन, इ.
मॉर्टगेज, हायपोथिकेशन आणि प्लेजसाठी नोंदणी अनिवार्य आहे का?
होय. कर्जदाराच्या नावावर ॲसेटचे नोंदणी सामान्यपणे प्लेज, हायपोथिकेशन किंवा मॉर्टगेज साठी अनिवार्य आहे. तथापि, अचूक आवश्यकता ॲसेटचा प्रकार आणि संबंधित शासकीय कायद्यांवर अवलंबून असू शकते.
हायपोथिकेशन लेंडरच्या हक्कांचे संरक्षण कसे करते?
जेव्हा ॲसेट लेंडरकडे हायपोथिकेट केली जाते, तेव्हा याचा अर्थ असा की लेंडरकडे त्यावर शुल्क आहे. जर कर्जदार लोन रक्कम रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर लेंडरला लोन ॲग्रीमेंट आणि लागू कायद्यांनुसार थकित देय रिकव्हर करण्यासाठी हायपोथिकेटेड ॲसेट्स जप्त आणि विक्री करण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे.
CKYC स्थिती सिक्युअर्ड लोनसाठी लोन मंजुरी प्रक्रियेवर परिणाम करू शकते का?
होय. तुमची CKYC स्थिती सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड दोन्ही लोनसाठी लोन मंजुरी प्रक्रियेवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकते. नो युवर ग्राहक (KYC) औपचारिकता पूर्ण करणे अनिवार्य आहे कर्जासाठी अर्ज करा भारतात. व्हेरिफाईड CKYC रेकॉर्ड लेंडरला तुमची ओळख त्वरित कन्फर्म करण्यास आणि मंजुरी प्रोसेस जलद करण्यास मदत करते.
जर मी प्लेजद्वारे सिक्युअर्ड लोनवर डिफॉल्ट केले तर ॲसेटचे काय होते?
जर तुम्ही प्लेजद्वारे सुरक्षित लोनवर डिफॉल्ट केले तर लेंडरला तारण ठेवलेली मालमत्ता ठेवण्याचा आणि देय रिकव्हर करण्यासाठी त्याचा वापर करण्याचा अधिकार आहे. तुम्ही मालमत्तेवर ताबा गमावता आणि क्लेम करता.
02 एप्रिल 2026
13 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
