पर्सनल यूज लोन

कमी सॅलरी पर्सनल लोन: पर्याय आणि अप्लाय कसे करावे

टाटा कॅपिटलद्वारे
18 नोव्हेंबर 2025
9 मिनिटे वाचा
1549

Low salary personal loan: Options & how to apply

कमी सॅलरी पर्सनल लोन म्हणजे काय?

कमी सॅलरी असलेले पर्सनल लोन हे सामान्य मासिक इन्कम असलेल्या व्यक्तींसाठी डिझाईन केलेले विशिष्ट प्रकारचे अनसिक्युअर्ड लोन आहे. नियमित पर्सनल लोन्सच्या विपरीत, ज्यासाठी अनेकदा जास्त इन्कम लेव्हलची आवश्यकता असते आणि कठोर पात्रता निकष असतात, हे कमी-इन्कम पर्सनल लोन्स एंट्री-लेव्हल बिझनेस किंवा ज्युनियर पोझिशन्समध्ये वेतनधारी कर्मचाऱ्यांना पूर्ण करतात जे अन्यथा क्रेडिटचा ॲक्सेस मिळविण्यासाठी संघर्ष करू शकतात. उदाहरणार्थ, ज्युनियर असोसिएट्स, रेस्टॉरंट कर्मचारी, क्लीनर, क्लर्क, डिलिव्हरी बॉईज इ.

बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कॉर्पोरेशन्स (NBFCs) फायनान्शियल समावेशाला प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि कमी इन्कम कमावणाऱ्यांना वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, शिक्षण खर्च आणि इतर फायनान्शियल आवश्यकतांचा सामना करण्यास मदत करण्यासाठी कमी सॅलरी पर्सनल लोन्स ऑफर करतात. या लोन्समध्ये सामान्यपणे कोणतेही अंतिम वापर निर्बंध नाहीत आणि लहान लोन रक्कम, कमी कालावधी आणि लवचिक रिपेमेंट अटी समाविष्ट आहेत.

₹15,000 पर्यंत मासिक इन्कम असलेल्या सर्व वेतनधारी व्यक्ती कमी-सॅलरी पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करू शकतात. असे सांगितल्यानंतर, पात्रता निकष एका फायनान्शियल संस्थेकडून दुसऱ्या फायनान्शियल संस्थेकडे बदलू शकतात हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे. काही लेंडर त्यांच्या इन्कम लेव्हल व्यतिरिक्त अर्जदाराची जॉब प्रोफाईल, रोजगार स्थिरता, नियोक्त्याची प्रतिष्ठा आणि क्रेडिट स्कोअर देखील विचारात घेऊ शकतात.

कमी-सॅलरी पर्सनल लोनसाठी पात्रता निकष

नमूद केल्याप्रमाणे, कमी-उत्पन्न पर्सनल लोनसाठी पात्रता निकष लोन प्रदात्यानुसार बदलतात. प्रत्येक बँक किंवा NBFC कडे सामान्यपणे लोन ॲप्लिकेशन्स मंजूर किंवा नाकारण्यासाठी स्वत:चे मापदंड आहेत. ते विचारात घेणारे काही सामान्य घटक येथे आहेत:

सॅलरी किंवा मासिक इन्कम

अर्जदाराचे सॅलरी किंवा मासिक इन्कम हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे जो पर्सनल लोन प्राप्त करण्यासाठी त्यांच्या पात्रतेवर परिणाम करू शकतो. कमी-उत्पन्न पर्सनल लोन्स सामान्यपणे ₹ 12,000 आणि ₹ 15,000 प्रति महिना दरम्यान कमाई करणाऱ्या वेतनधारी कर्मचाऱ्यांना ऑफर केले जातात. भारतातील अनेक बँक आणि एनबीएफसी 14,000 सॅलरीसाठी विशिष्ट पर्सनल लोन, ₹ 12,000 सॅलरीसाठी पर्सनल लोन आणि ₹ 13,000 सॅलरी पर्सनल लोन ऑफर करतात.

1. वय

कमी वेतन प्रभावित करू शकणारा आणखी एक महत्त्वाचा घटकपर्सनल लोन पात्रता अर्जदाराचे वय आहे का. बहुतांश लेंडर 21 आणि 60 वर्षांदरम्यान असलेल्या वेतनधारी व्यक्तींना हे लोन ऑफर करण्यास प्राधान्य देतात. तथापि, ही श्रेणी निश्चित नाही आणि लेंडर निहाय बदलू शकते.

रोजगार प्रकार

रोजगाराचा प्रकार आणि नियोक्त्याची स्थिती पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन मंजूर किंवा नाकारण्याच्या लेंडरच्या निर्णयावर देखील प्रभाव पाडू शकते. सामान्यपणे, खासगी किंवा सार्वजनिक क्षेत्रातील संस्थांमध्ये काम करणाऱ्या वेतनधारी कर्मचाऱ्यांना प्राधान्य दिले जाते. तथापि, काही एनबीएफसी लहान कंपन्यांसोबत किंवा अनौपचारिक क्षेत्रात काम करणाऱ्यांना देखील क्रेडिट देतात.

कामाचा अनुभव

अलीकडेच काम सुरू केलेल्या व्यक्तीच्या तुलनेत दीर्घ कामाचा अनुभव असलेल्या अर्जदाराकडे कमी इन्कम पर्सनल लोनसाठी पात्र होण्याची शक्यता जास्त असते. चांगली नोकरी स्थिरता लेंडरला वेळेवर रिपेमेंटची खात्री देते.

क्रेडिट स्कोअर

शेवटचे परंतु महत्त्वाचे, लेंडर त्यांचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यापूर्वी अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर पाहतात. 700 किंवा त्यावरील क्रेडिट स्कोअर मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या सुधारतो.

लोन रक्कम आणि कालावधी पर्याय

कमी सॅलरी पर्सनल लोन सामान्य इन्कम असलेल्यांना दिले जात असल्याने, त्यामध्ये सामान्यपणे कमी लोन रक्कम आणि कमी रिपेमेंट कालावधीचा समावेश होतो. व्यक्ती लोन घेऊ शकणारी कमाल रक्कम आणि कमाल कालावधी त्यांच्या इन्कम आणि रिपेमेंट क्षमतेवर अवलंबून असतो. क्रेडिट स्कोअर आणि विद्यमान दायित्वे यासारखे घटक देखील महत्त्वाची भूमिका बजावतात. लेंडर सामान्यपणे कमी उत्पन्न कमविणाऱ्यांसाठी ₹25,000 आणि ₹5 लाख दरम्यानची लोन रक्कम ऑफर करतात. या लोनसाठी रिपेमेंट कालावधी 12 ते 60 महिन्यांपर्यंत असू शकतो.

कर्जदाराने त्यांच्या मासिक रिपेमेंट क्षमतेमध्ये आरामदायीपणे अनुरुप योग्य लोन रक्कम आणि कालावधी निवडणे आवश्यक आहे. दीर्घ कालावधी EMI (समान मासिक हप्ते) भार कमी करते परंतु एकूण व्याज आऊटफ्लो वाढवते. दुसऱ्या बाजूला, कमी कालावधीमुळे जास्त ईएमआय होतात परंतु जलद लोन क्लोजर आणि कमी व्याज आऊटगो. फ्लेक्सिबल पर्सनल लोन ऑप्शन्स कमी इन्कम कमावणाऱ्यांना त्यांच्या मासिक बजेटमध्ये व्यत्यय न आणता शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल गरजा मॅनेज करण्यास मदत करतात.

खालील टेबल 1% प्रति वर्ष व्याज रेटसह ₹ 14 लाखांच्या पर्सनल लोन च्या कालावधीसह ईएमआय आणि एकूण व्याज कसे बदलू शकतात हे दर्शविते:

लोन कालावधी	अंदाजे EMI	एकूण व्याज	एकूण रिपेमेंट
12 महिने	₹8,979	₹7,745	₹ 1,07,745
24 महिने	₹4,801	₹15,231	₹ 1,15,231
36 महिने	₹3,418	₹23,039	₹ 1,23,039
48 महिने	₹2,733	₹31,167	₹ 1,31,167

व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी

कमी सॅलरी पर्सनल लोनसाठी, लोनचा एकूण खर्च दोन प्रमुख घटकांवर अवलंबून असतो: व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी. कमी सॅलरी पर्सनल लोन व्याजदर हा दर आहे ज्यावर कर्जदाराला लेंडरला व्याज देणे आवश्यक आहे. हे वार्षिक आकारलेल्या लोन रकमेची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केले जाते. उदाहरणार्थ, जर कर्जदार वार्षिक 12% व्याज रेटसह एका वर्षासाठी ₹1 लाखांचे पर्सनल लोन घेत असेल तर ते व्याज म्हणून ₹12,000 भरेल. दुसऱ्या बाजूला, प्रोसेसिंग फी हे एक-वेळ शुल्क आहे जे लोन ॲप्लिकेशन्सचे मूल्यांकन आणि मंजूर करण्यासाठी लोन रकमेवर लेंडर आकारतात. हे शुल्क सामान्यपणे वितरणापूर्वी लोन रकमेमधून कपात केले जाते.

व्याजदर रेंज

सामान्यपणे, कमी सॅलरी पर्सनल लोनचा व्याजदर वार्षिक 12% ते 16% पर्यंत असतो. अचूक व्याजदर अर्जदाराच्या इन्कम लेव्हल, क्रेडिट स्कोअर आणि रोजगार प्रकारावर अवलंबून असतो. स्थिर नोकरी आणि उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार कमी दर सुरक्षित करू शकतात, तर मर्यादित क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या कर्जदारांना जास्त शुल्क लागू शकतात. तसेच, एनबीएफसीच्या तुलनेत बँक पर्सनल लोनवर कमी व्याजदर ऑफर करू शकतात, परंतु कठोर पात्रता निकष आहेत.

प्रोसेसिंग फी

बहुतांश बँक आणि एनबीएफसी कमी-उत्पन्न पर्सनल लोनवर 1% ते 3% प्रोसेसिंग फी आकारतात. ही टक्केवारी थेट कर्जाच्या रकमेवर आकारली जाते. उदाहरणार्थ, ₹1 लाखांच्या लोनसाठी, 2% प्रोसेसिंग फी ₹2,000 समान आहे. हे शुल्क सामान्यपणे सर्व कर्जदारांसाठी निश्चित केले जाते, त्यांचे क्रेडिट स्कोअर आणि इतर पात्रता मापदंड लक्षात न घेता.

व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी व्यतिरिक्त, इतर कमी-उत्पन्न पर्सनल लोन शुल्क मध्ये डॉक्युमेंटेशन फी, विलंबित पेमेंट दंड आणि प्री-पेमेंट शुल्क यांचा समावेश होतो.

कमी-सॅलरी पर्सनल लोनसाठी अप्लाय कसे करावे?

कमी सॅलरी पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्याची प्रोसेस खूपच सोपी आहे. बहुतांश बँक आणि एनबीएफसी कर्जदारांना त्यांच्या मोबाईल ॲप किंवा अधिकृत वेबसाईटद्वारे ऑनलाईन असे करण्याची परवानगी देतात. तथापि, ऑफलाईन अप्लाय करण्याच्या पारंपारिक पद्धतीसह आरामदायी लोक त्यांचे कमी-उत्पन्न पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन पूर्ण करण्यासाठी लेंडरच्या नजीकच्या शाखेला भेट देऊ शकतात.

कमी सॅलरी पर्सनल लोनसाठी ऑनलाईन आणि ऑफलाईन अप्लाय कसे करावे याविषयीच्या स्टेप्स खालीलप्रमाणे आहेत:

ऑनलाईन प्रक्रिया:

स्टेप 1 - लेंडरच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या किंवा मोबाईल ॲप डाउनलोड करा.
स्टेप 2 - पर्सनल लोन सेक्शनवर जा आणि कमी सॅलरी पर्सनल लोन पेजसाठी ब्राउज करा.
पायरी 3 – आता अर्ज करा बटनावर क्लिक करा.
स्टेप 4 - नाव, उत्पन्न, रोजगार प्रकार, निवासी पत्ता, संपर्क माहिती इ. सह मूलभूत तपशिलासह ऑनलाईन कमी-उत्पन्न पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा.
स्टेप 5 - आवश्यक डॉक्युमेंट्सची स्कॅन केलेली कॉपी अपलोड करा. यामध्ये सरकार-मंजूर ओळख पुरावा, पत्त्याचा पुरावा, उत्पन्नाचा पुरावा आणि रोजगाराचा पुरावा समाविष्ट असू शकतो.
स्टेप 6 - ॲप्लिकेशन सबमिट करा आणि व्हेरिफिकेशन प्रोसेसची प्रतीक्षा करा.

ऑफलाईन प्रक्रिया:

स्टेप 1 - लेंडरच्या नजीकच्या शाखेला भेट द्या.
स्टेप 2 - प्रतिनिधीशी संपर्क साधा आणि लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेससह मदत मिळवा.
स्टेप 3 - पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्सची स्वयं-साक्षांकित फोटोकॉपी सबमिट करा.
स्टेप 4 - लोन मंजुरीसाठी प्रतीक्षा करा. लेंडर प्रक्रियेदरम्यान काही अतिरिक्त तपशील किंवा डॉक्युमेंट्सची विचारणा करू शकतो.

मंजुरी संधी सुधारण्यासाठी टिप्स

अर्ज करण्यापूर्वी 6 ते 12 महिन्यांसाठी स्थिर नोकरी राखून ठेवा
लेंडरचे पात्रता निकष पूर्ण करण्याची खात्री करा
700 किंवा अधिकचा क्रेडिट स्कोअर राखून ठेवा
सुरुवात करण्यासाठी लहान रकमेसाठी अप्लाय करा
संपूर्ण आणि अचूक डॉक्युमेंटेशन सुनिश्चित करा
सह-अर्जदार जोडा

कमी सॅलरी पर्सनल लोन्स साठी पर्यायी मार्ग

जर एखादी व्यक्ती कमी सॅलरी पर्सनल लोनसाठी पात्र नसेल तर ते क्रेडिटचा ॲक्सेस मिळवण्यासाठी इतर पर्याय तपासू शकतात. खालील सामान्य पर्सनल लोन पर्याय आहेत कमी-उत्पन्न कर्जदार विचारात घेऊ शकतात:

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड हे एक अत्यंत उपयुक्त फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे युजरला विशिष्ट मर्यादेपर्यंत त्वरित लहान पर्सनल लोन घेण्याची परवानगी देते. हे डेबिट कार्ड प्रमाणेच काम करते आणि दिसते, ज्यामुळे यूजर पेमेंट करू शकतात, पैसे विद्ड्रॉ करू शकतात आणि अल्पकालीन फायनान्शियल आकस्मिकतेचा सामना करू शकतात. तथापि, जर ते त्यांचे क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरण्यात अयशस्वी झाले तर त्यांना खूप जास्त व्याज दर लागू शकतात.

सॅलरी ॲडव्हान्स

काही फिनटेक प्लॅटफॉर्म वेतनधारी व्यक्तींना त्यांची सॅलरी रक्कम आगाऊ विद्ड्रॉ करण्याची परवानगी देतात. आपत्कालीन परिस्थितीत फायनान्सचा ॲक्सेस मिळविण्यासाठी ही जलद आणि त्रासमुक्त पद्धत आहे. तथापि, हे कर्जदाराचे पुढील महिन्याचे इन्कम कमी करते आणि वारंवार वापरले जाऊ नये.

पीअर-टू-पीअर लोन्स

पीअर-टू-पीअर किंवा P2P लेंडिंग प्लॅटफॉर्म कर्जदारांना वैयक्तिक लेंडरकडून ऑनलाईन पैसे कनेक्ट आणि लोन घेण्याची परवानगी देतात. या लोन्समध्ये फ्लेक्सिबल पात्रता आणि मध्यम व्याजदर असू शकतात, परंतु अनेकदा लेंडर आणि कर्जदार दोन्हीसाठी जास्त जोखीम समाविष्ट असतात.

मायक्रोलोन्स

अनेक फायनान्शियल संस्था व्यक्ती आणि स्टार्ट-अप बिझनेस मालकांसाठी मायक्रोलोन किंवा लहान पर्सनल लोन ऑफर करतात. हे लोन्स तातडीच्या फायनान्शियल गरजांसाठी आदर्श आहेत. तथापि, त्यामध्ये अनेकदा मर्यादित रक्कम आणि अल्ट्रा-शॉर्ट रिपेमेंट कालावधीचा समावेश होतो.

कमी-उत्पन्न कर्जदारांसाठी लोन मंजुरी सुधारण्यासाठी टिप्स

कधीकधी, कमी इन्कम असलेले पर्सनल लोन मिळवणे एक आव्हानात्मक काम बनू शकते. तथापि, योग्य दृष्टीकोन आणि काळजीपूर्वक नियोजन करून, कोणीही त्यांच्या लोन मंजुरीची शक्यता सुधारू शकतो. येथे काही व्यावहारिक कमी-उत्पन्न पर्सनल लोन मंजुरी टिप्स आहेत जे मदत करू शकतात:

क्रेडिट स्कोअर सुधारा

700 किंवा अधिकचा क्रेडिट स्कोअर जबाबदार आर्थिक वर्तनाचे संकेत देतो आणि लोन मंजुरीसाठी मदत करतो. क्रेडिट कार्ड बिल आणि ईएमआय वेळेवर भरून, कमी क्रेडिट वापर रेशिओ राखून आणि नवीन लोनसाठी वारंवार अप्लाय करणे टाळून कोणीही त्यांचा क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकतो.

विद्यमान लोन कमी करा

लेंडर अनेकदा त्यांच्या विद्यमान लोन पाहून अर्जदाराच्या रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करतात. ज्यांनी यापूर्वीच अनेक लोन घेतले आहेत त्यांना नवीन पर्सनल लोन मिळवणे कठीण वाटू शकते. याउलट, विद्यमान लोन क्लिअर करणे लोन मंजुरीची शक्यता मजबूत करते.

बँक स्टेटमेंट मेंटेन करा

सातत्यपूर्ण सॅलरी क्रेडिट, नियंत्रित खर्च आणि सकारात्मक मासिक बॅलन्स लेंडरला फायनान्शियल स्थिरतेची खात्री देते. यामुळे लोन मंजुरीची शक्यता वाढते.

अतिरिक्त उत्पन्नाचा पुरावा प्रदान करा

फ्रीलान्सिंग, भाडे इ. कडून साईड उत्पन्नाचा पुरावा प्रदान करणे जास्त रिपेमेंट क्षमता दर्शविते आणि मोठ्या लोन किंवा चांगल्या अटी सुरक्षित करण्यास मदत करू शकते.

योग्य लेंडर निवडा

विविध लेंडरकडे विविध पात्रता नियम आहेत. एनबीएफसी आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्म अनेकदा कमी सॅलरी पर्सनल लोन अर्जदारांसह अधिक लवचिक असतात, जे शिथिल स्थितींसह जास्त लोन रक्कम ऑफर करतात.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

जर माझे वेतन प्रति महिना ₹12,000 असेल तर मला पर्सनल लोन मिळू शकेल का?

होय, तुम्ही करू शकता. अनेक बँक आणि एनबीएफसी प्रति महिना जवळपास ₹12,000 कमाई करणाऱ्या व्यक्तींना कमी सॅलरी पर्सनल लोन ऑफर करतात. लोन मंजुरीची शक्यता नोकरीची स्थिरता, क्रेडिट स्कोअर आणि नियोक्त्याच्या प्रकारासह अनेक घटकांवर अवलंबून असते.

कमी वेतनधारी कर्जदारांसाठी कमाल लोन रक्कम किती आहे?

विविध कर्जदारांसाठी कमाल लोन रक्कम बदलू शकते. हे सामान्यपणे अर्जदाराचे मासिक इन्कम, क्रेडिट स्कोअर, वय, रोजगार प्रकार आणि कामाचा अनुभव यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. लेंडर सामान्यपणे भारतात ₹5 लाखांपर्यंत कमी-उत्पन्न पर्सनल लोन ऑफर करतात.

मी कमी सॅलरी पर्सनल लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकतो/शकते का?

होय. अनेक बँक आणि NBFC तुम्हाला त्यांच्या अधिकृत वेबसाईट किंवा मोबाईल ॲप्सद्वारे कमी-सॅलरी पर्सनल लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्याची परवानगी देतात. तुम्हाला फक्त तुमचे मूलभूत तपशील एन्टर करून आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स अपलोड करून ऑनलाईन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरावा लागेल.

कमी क्रेडिट स्कोअर मंजुरीवर परिणाम करेल का?

होय. कमी क्रेडिट स्कोअर तुमच्या पर्सनल लोन ॲप्लिकेशनच्या मंजुरीवर परिणाम करू शकतो. लेंडर त्याला उच्च जोखमीचे लक्षण म्हणून पाहतात आणि म्हणून, कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या अर्जदारांना अनसिक्युअर्ड लोन प्रदान करण्यापासून दूर राहतात. अप्लाय करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर किमान 700 पर्यंत सुधारणे सर्वोत्तम आहे.

जर मी पर्सनल लोनसाठी पात्र नसेल तर काही पर्याय आहेत का?

होय. जर तुम्ही पर्सनल लोनसाठी पात्र नसाल किंवा जर तुमचे पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन नाकारले गेले तर तुम्ही आपत्कालीन परिस्थितीत फायनान्सिंगचा ॲक्सेस मिळविण्यासाठी अनेक पर्यायांचा विचार करू शकता. काही सामान्य पर्सनल लोन पर्यायांमध्ये क्रेडिट कार्ड, सॅलरी ॲडव्हान्स, पीअर-टू-पीअर लोन आणि मायक्रोलोन यांचा समावेश होतो.