पर्सनल यूज लोन

पार्ट-पेमेंट, प्री-पेमेंट, लोन प्री-क्लोजर म्हणजे काय?

टाटा कॅपिटलद्वारे
13 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
3081

What is Part-Payment, Pre-Payment, Pre-Closure of Loan?

तुम्ही तुमचे लोन हाताळणे सोपे करण्याविषयी उत्सुक आहात का? तुम्हाला देय असलेले पैसे कमी करण्यास आणि अतिरिक्त शुल्कावर बचत करण्यास मदत करणारे सुपरपॉवर असण्याची कल्पना करा.

आम्ही पार्ट-पेमेंट, पार्ट-पेमेंटचा अर्थ, प्री-पेमेंट आणि लोन प्री-क्लोजरचे रहस्य उघड करणार आहोत. हे मॅजिक टूल्स प्रमाणे आहेत जे तुमचा लोन प्रवास सुरळीत करू शकतात आणि तुम्हाला काही अतिरिक्त रुपये वाचवू शकतात.

लोनचे पार्ट पेमेंट म्हणजे काय

Part payment means paying a lump sum toward your loan in addition to your regular EMIs, without closing the loan. The amount goes directly toward reducing your outstanding principal. Since interest is charged on the principal, a lower balance brings down your total interest. Depending on your lender, you can either lower your EMI while keeping the tenure the same, or keep the EMI and shorten the tenure. You can usually make part payments more than once during the loan, subject to your lender’s rules.

Advantages of Part-Payment

Reduces your outstanding principal, which lowers the total interest you pay.
Gives you the choice between a lower EMI and a shorter tenure.
Can be done in multiple installments, making it a flexible way to use surplus funds.
Has little to no negative effect on your credit score because the loan remains active and in good standing.

Disadvantages of Part-Payment

Part payment charges: Some lenders apply a fee on the amount you part-pay, depending on the loan type. For floating-rate loans taken for non-business purposes, RBI rules mean no such charges apply.
Lock-in periods: Many lenders set a minimum period before you can make a part payment, or limit how often and how much you can pay in a year.
Opportunity cost: Money used to make a partial payment is money you cannot use elsewhere. If your loan interest is low, those funds might earn more in another investment.

लोनचे प्रीपेमेंट

Loan prepayment means repaying a large part of your loan, or the full outstanding amount, before the tenure ends. A partial payment covers only a portion of the balance, while a full prepayment settles the entire remaining balance. The main benefit is interest savings, since a lower or nil principal means less interest overall. Prepayment can also either reduce your EMI or shorten your tenure, depending on the option you choose. Some lenders apply a prepayment charge, and whether it applies depends on the lender and the type of loan. Always check your loan terms before you prepay.

Advantages of Prepayment?

Lowers the principal, which reduces the total interest you pay.
Can shorten your tenure or reduce your EMI, based on your preference.
Helps you become debt-free sooner and eases long-term repayment pressure.
Timely prepayment can strengthen your credit profile over time.

Disadvantages of Prepayment?

Prepayment charges: A fee may apply, and it depends on the lender and loan type. For floating-rate loans taken for non-business purposes, RBI rules mean no prepayment charges apply.
Reduced liquidity: Using a large sum to prepay can leave you with less cash for emergencies or other needs.
Opportunity cost: The same funds could potentially earn more if invested elsewhere, especially when your loan rate is low.

What is Loan Pre-Closure?

Loan pre-closure means repaying your entire outstanding loan in one payment before the scheduled end of the tenure. Once you pre-close, your EMIs stop and the loan account is settled and closed. To pre-close, you apply to your lender, who calculates the final amount based on your outstanding principal and any applicable charges. After payment, collect a No Objection Certificate (NOC) confirming that all dues are cleared.

Advantages of Pre-Closure?

Ends your EMIs entirely and makes you debt-free ahead of schedule.
Saves on the interest you would have paid over the remaining tenure.
Credit score: Closing a loan successfully can strengthen your credit profile and reflects disciplined repayment.

Disadvantages of Pre-Closure?

Pre-closure charges: A fee may apply depending on the lender and loan type. For floating-rate loans taken for non-business purposes, RBI rules mean no pre-closure charges apply.
Reduced liquidity: Paying off the full balance at once uses a large amount of cash that could otherwise be kept for emergencies.
Lock-in period: Some lenders require you to complete a minimum period before you can pre-close the loan.

पार्ट-पेमेंट, प्रीपेमेंट आणि प्री-क्लोजर दरम्यान फरक

Each option helps you repay your loan faster and save on interest, but they work in different ways. Part-payment clears a portion of your loan while it continues, prepayment clears a large part or all of it before term, and pre-closure settles the entire loan and closes the account. The table below compares them at a glance.

पैलू	लोनचे पार्ट-पेमेंट	लोनचे प्रीपेमेंट	लोन प्री-क्लोजर
प्रिन्सिपल रक्कम कमी करते	होय	होय	पूर्ण लोन रिपेमेंट
व्याज रेटवर परिणाम	सारखेच राहते	व्याजदर कमी होतो	सारखेच राहते
EMI वर परिणाम	EMI लहान होतो	EMI लहान होतो	आता EMI नाही
क्रेडिट रेटिंगवर परिणाम	कमी ते कोणताही परिणाम नाही	क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकतो	क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकतो
फ्रिक्वेन्सी	Can be done multiple times	One-time or occasional	One-time, closes the loan
शुल्क	May apply, subject to lender and loan type	May apply, subject to lender and loan type	May apply, subject to lender and loan type
Loan Status	Remains active	Remains active	Closed and settled

भारतातील लोन प्रीपेमेंट शुल्क आणि नियम

Depending on your lender, you may be charged a penalty ranging from 2% to 5% when you choose to make a prepayment of a loan before the scheduled date. For instance, Tata Capital levies loan pre-closure charges of 4.5% on amounts over and above 25% of your outstanding principal.

To understand the exact amount you might need to pay, use tools like Tata Capital’s online loan prepayment calculator to estimate these charges easily. It’s also important to note that many lenders may limit prepayments and may have certain caps in place.

प्रत्येक पर्याय तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कसा परिणाम करतो

Prepayment of a loan can positively impact your credit score in several ways. When you clear a loan early or reduce a large portion of your outstanding balance, your overall debt decreases. This lowers your credit utilisation ratio and displays disciplined repayment behaviour, which can make your credit profile stronger over time.

Part-payment of loan, on the other hand, usually has a negligible effect. While they reduce the outstanding principal and future interest, the loan itself is still active. This means your EMI cycle continues as usual. Therefore, the impact on your credit score is limited. However, it still supports more manageable repayment and better long-term financial health.

पार्ट पेमेंट, प्रीपेमेंट किंवा प्री-क्लोजर निवडताना

जेव्हा तुम्ही तुमचे लोन रिपेमेंट कसे करावे हे निवडत असाल, तेव्हा प्रत्येकासाठी कोणताही एकच पर्याय नाही. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि परिस्थितीशी जुळणारा दृष्टीकोन निवडणे महत्त्वाचे आहे. तुमची इन्कम स्थिरता, उपलब्ध अतिरिक्त फंड आणि तुमच्या लोनवरील उर्वरित प्रिन्सिपल यासारख्या घटकांचा विचार करा.

For instance, if you have enough savings for a modest lump sum, a part-payment or prepayment of loan can lower your interest burden. However, if you’ve accumulated sufficient funds to clear the entire balance, opting for a loan pre-closure may be more beneficial.

लोन प्रीपे न करताना

तुम्ही तुमचे लोन प्रीपे करावे की नाही हे अनेक घटकांवर अवलंबून असते, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

1. तुम्ही सध्या पोहोचलेल्या रिपेमेंटची स्थिती

2. तुमच्या लोनवरील व्याजदर

3. कोणतेही लागू लोन प्री-क्लोजर शुल्क किंवा प्रीपेमेंट शुल्क

एकदा तुम्ही या घटकांचे मूल्यांकन केल्यानंतर, तुमचे लोन प्रीपेमेंट करणे तुमच्या एकूण फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित आहे का हे तुम्ही निर्धारित करू शकता.

एकाधिक पार्ट पेमेंट नियम

You can make multiple part-payments toward your loan, gradually reducing the principal and cutting down the interest you pay in the long run. However, different lending institutions have their own rules for part-payments. These usually cover how much you’re allowed to part-pay at a time and how many times you can do it in a year.

लोन प्री-क्लोजरसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

लोन प्री-क्लोजर प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी, तुमच्याकडे खालील डॉक्युमेंट्स असणे आवश्यक आहे:

1. Loan Account Number: This acts as your loan’s identification number and allows your bank to locate your specific loan account.

2. A Pre-closure Request: A formal letter indicating the borrower’s intent to pre-close the loan.

3. Your Photo ID: A valid government-issued identification (such as your Aadhaar card or Passport) for verification.

4. Your PAN Card: As with most financial procedures, a PAN card is required to initiate the pre-closure process.

5. Your Loan Documents: Your loan agreement, recent EMI statements, and any other related documents.

6. Your Payment Details: You must specify how you are closing the loan, such as through a demand draft, cheque, or another method.

7. An NOC from Lender: Obtained after loan closure, confirming that all dues have been settled.

समिंग अप -

तर, मोठे चित्र काय आहे? हे लोन ट्रिक्स - पार्ट-पेमेंट, प्री-पेमेंट आणि प्री-क्लोजर - तुम्हाला तुमचे लोन चांगले हाताळण्यास मदत करतात. तुमचा लोन प्रवास सुरळीत करण्यासाठी गुप्त शस्त्र असण्यासारखे आहे. तुम्ही तुमची देय रक्कम कमी करू शकता, कमी व्याज भरू शकता आणि कदाचित लवकर लोन गेम पूर्ण करू शकता.

त्यामुळे, पुढील वेळी तुम्ही लहान पर्सनल लोन्स विषयी विचार करत असाल, तर तुमचा फायनान्शियल प्रवास अधिक अप्रतिम बनविण्यासाठी या आकर्षक ट्रिक्सचा विचार करा. जर तुम्हाला लोन मॅनेज करण्याविषयी अधिक जाणून घ्यायचे असेल तर काही उत्तम पर्यायांसाठी टाटा कॅपिटल पर्सनल लोन emi कॅल्क्युलेटर तपासा.

लहान पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर मधील फरक काय आहे?

प्रीपेमेंट म्हणजे लोनचा भाग लवकर भरणे, तर फोरक्लोजर त्याच्या वेळेपूर्वी संपूर्ण लोन पूर्ण करणे होय.

बँकिंगमध्ये प्री-क्लोजरमध्ये काय होते?

बँकिंगमध्ये प्री-क्लोजर म्हणजे जेव्हा तुम्ही संपूर्ण लोन संपण्यापूर्वी भराल.

पार्ट प्रीपेमेंट EMI कसे कमी करते?

पार्ट प्रीपेमेंट तुमचा EMI कमी करू शकते किंवा तुम्हाला भरावा लागणारा वेळ कमी करू शकते

फोरक्लोजर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते का?

नाही, तुमचे लोन लवकर पूर्ण करणे (फोरक्लोजर) तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला बनवू शकते.

पार्ट प्रीपेमेंट माझा क्रेडिट स्कोअर कमी करू शकते का?

पार्ट प्रीपेमेंट सामान्यपणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर जास्त परिणाम करत नाही. हे तुमचे लोन भरणे सोपे करू शकते.

RBI लोन प्रीपेमेंट शुल्क कसे नियंत्रित करते

RBI नियमांनुसार, नॉन-बिझनेस हेतूसाठी फ्लोटिंग-दर लोन असलेल्या कर्जदारांना प्रीपेमेंट शुल्काचा सामना करावा लागणार नाही. बिझनेस लोनसाठी, मुख्य लेंडर, जसे की कमर्शियल बँक आणि मोठे NBFC देखील हे शुल्क आकारू शकत नाहीत. प्रादेशिक ग्रामीण बँका आणि मध्यम आकाराच्या NBFC सह लहान लोन प्रदाते लोन प्री-क्लोजर शुल्क आकारण्यापासून प्रतिबंधित आहेत लोन वर अधिकतम ₹50 लाख.

लोन प्री-क्लोजरसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

लोन प्री-क्लोजरसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स तुमच्या लेंडरवर अवलंबून असतील. तथापि, आवश्यक रेकॉर्डमध्ये सामान्यपणे लोन अकाउंट क्रमांक, प्री-क्लोजर विनंती, फोटो ID, तुमचे PAN कार्ड, कोणतेही लोन डॉक्युमेंट्स, पेमेंट तपशील आणि क्लोजर नंतर तुमच्या लेंडरकडून NOC यांचा समावेश असेल.

मी माझ्या लोनवर एकाधिक पार्ट पेमेंट करू शकतो/शकते का?

तुम्ही सामान्यपणे तुमच्या लोनवर एकाधिक पार्ट-पेमेंट करू शकता, परंतु नियम लोन प्रदात्यानुसार बदलतात. लोनचे पार्ट पेमेंट करण्यापूर्वी नेहमीच तुमच्या लेंडरची पॉलिसी तपासा.

लोन प्रीपे करण्याचा सल्ला कधी दिला जात नाही?

तुमचे लोन प्रीपे करावे हे ठरवणे अनेक घटकांवर अवलंबून असते, ज्यामध्ये तुम्ही रिपेमेंट सायकलमध्ये किती दूर आहात, तुमच्या लोनवरील वर्तमान व्याजदर आणि कोणतेही लागू प्रीपेमेंट किंवा लोन प्री-क्लोजर शुल्क समाविष्ट आहे.