घरासाठी लोन

घर खरेदी करण्यापूर्वी तुम्हाला माहित असावेत असे 80:20 होम लोन नियम

टाटा कॅपिटलद्वारे
08 एप्रिल 2026
7 मिनिटे वाचा
2477

80:20 Home loan rule you should know before buying a house

या परिस्थितीची कल्पना करा: तुम्ही तुमच्या स्वप्नांना परिपूर्ण घरावर सेट केले आहे, जिथे तुम्ही आयुष्यभराची आठवणी निर्माण करू शकता. तथापि, एक अडचण आहे - प्रॉपर्टीची किंमत प्रचंड असू शकते. येथेच 80:20 होम लोन नियम स्टेप्स मध्ये आहे, जे महत्त्वाकांक्षी घरमालकांसाठी फायनान्शियल लाईफलाईन ऑफर करते.

हा नाविन्यपूर्ण फायनान्सिंग दृष्टीकोन तुम्हाला बँकेच्या उर्वरित फायनान्ससह प्रॉपर्टीच्या किंमतीच्या केवळ 20 % भरून निर्माणाधीन घर सुरक्षित करण्याची परवानगी देतो. परंतु, येथे ट्विस्ट आहे: ताबा मिळेपर्यंत बिल्डर लोनची व्याज भरण्याची जबाबदारी घेतो. ही एक आकर्षक ऑफर आहे, परंतु सत्य असणे खूपच चांगले आहे का?

चला मैत्रीपूर्ण आणि उपयुक्त गाईडसह मॉर्टगेज रेग्युलेशन्स आणि सरकारी होम लोन स्कीमच्या जगात नेव्हिगेट करूया, जिथे आम्ही होम लोन 80:20 अर्थ आणि त्याचे इन्स आणि आऊट शोधतो.

80:20 होम लोन नियम समजून घेणे

कल्पना करा की केवळ ₹20 लाखांसाठी ₹1 कोटी किंमतीची प्रॉपर्टी खरेदी करणे आणि उर्वरित ₹80 लाखांसाठी बँक लोन प्राप्त करणे. तुम्ही प्रॉपर्टीचा योग्य मालक होईपर्यंत या बँक लोनवर व्याज भरण्याची जबाबदारी बिल्डरने घेतली आहे.

80:20 होम लोन नियम ही एक युनिक फायनान्शियल व्यवस्था आहे जी तुमच्या स्वप्नातील घराचे मालक होणे अधिक सुलभ करण्यासाठी डिझाईन केली गेली आहे. या स्कीमसह, तुम्ही प्रॉपर्टीच्या किंमतीच्या केवळ 20 % अपफ्रंट भरून निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरेदी करू शकता. उर्वरित 80% रक्कम बँक लोनद्वारे दिली जाते.

तसेच, वाचा - 72 आणि अधिकचा नियम: पर्सनल फायनान्स गाईड

80:20 होम लोन नियम कसे काम करते?

आता तुम्हाला होम लोन 80:20 समजले आहे. अर्थ, नियम कसे काम करते हे समजून घेण्याची वेळ आली आहे.

80:20 होम लोन नियम, ज्याला सबव्हेन्शन स्कीम म्हणूनही ओळखले जाते, खरेदीदारांना प्रॉपर्टी खर्चाच्या केवळ 20% अपफ्रंट भरण्याची परवानगी देते, तर बँक बांधकामादरम्यान बिल्डरला उर्वरित 80% वितरित करते. या कालावधीमध्ये, बिल्डर डिस्बर्स केलेल्या लोन रकमेवर व्याज देते, ज्यामुळे खरेदीदाराचा त्वरित समान मासिक हप्ते (EMI) भार कमी होतो. ताबा मिळाल्यानंतर किंवा सबव्हेन्शन कालावधी संपल्यानंतरच खरेदीदाराने EMI भरण्यास सुरुवात केली. ही 80:20 लोन रचना शॉर्ट-टर्म कॅश फ्लो सुलभ करण्यास मदत करते परंतु बिल्डर विश्वसनीयता आणि कराराच्या अटींचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन आवश्यक आहे.

तसेच, वाचा – RBI होम लोन मार्गदर्शक तत्त्वे: नवीनतम अपडेट्स आणि प्रमुख माहिती

80:20 होम लोन स्कीमचे लाभ

80:20 स्कीम, जेव्हा योग्यरित्या आणि पारदर्शकपणे अंमलबजावणी केली जाते, तेव्हा घर खरेदीदार आणि बिल्डर दोघांनाही अनेक लाभ देऊ शकतात.

चला हे फायदे तपशीलवारपणे पाहूया:

प्रारंभिक फायनान्शियल भार कमी: 80:20 स्कीमच्या सर्वात आकर्षक पैलूंपैकी एक म्हणजे ती खरेदीदारांवर प्रारंभिक फायनान्शियल भार लक्षणीयरित्या कमी करते. आगाऊ देय करण्यासाठी प्रॉपर्टीच्या खर्चाच्या केवळ 20% सह, तुम्ही तुमची बचत कमी न करता तुमचे स्वप्नातील घर सुरक्षित करू शकता.

व्याज कव्हरेज: सामान्य होम लोनमध्ये, खरेदीदार व्याज पेमेंटसाठी जबाबदार आहे. तथापि, 80:20 स्कीममध्ये, प्रॉपर्टीचा ताबा मिळेपर्यंत बिल्डर बँक लोनवरील व्याज खर्च कव्हर करते. ही व्यवस्था तुम्हाला भाडे आणि EMI एकाच वेळी भरण्याच्या दुहेरी फायनान्शियल ताणापासून वाचण्याची परवानगी देते.

कमी प्रवेश खर्च: या स्कीमसह, तुम्ही किमान अपफ्रंट पेमेंटसह प्रॉपर्टी बुक करू शकता, सामान्यपणे एकूण खर्चाच्या 5 % ते 20 % पर्यंत. हा कमी प्रवेश खर्च घरमालकीचा व्यापक प्रेक्षकांसाठी ॲक्सेस सुलभ करतो.

प्रॉपर्टीच्या वाढीसाठी संभाव्यता: बिल्डर व्याज खर्च भरतात आणि एकदा बांधकाम पूर्ण झाल्यानंतर तुम्हाला प्रॉपर्टीच्या वाढीव किंमतीचा लाभ मिळतो, त्यामुळे तुम्हाला प्रॉपर्टी वाढण्याच्या बाबतीत संभाव्य लाभ दिसू शकतात.

बिल्डरचे फायनान्शियल लाभ: बिल्डर या स्कीममधूनही लाभ घेतात, कारण ते खरेदीदारांद्वारे कमी व्याज रेटने त्यांच्या प्रोजेक्टसाठी फायनान्स सुरक्षित करू शकतात.

तसेच, वाचा - तुमचे होम लोन प्रीपेमेंट करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

तुलना: 80:20 वर्सिज इतर होम लोन रेशिओ

जर तुम्ही होम लोन रेशिओची तुलना केली तर, उदाहरणार्थ, 75:25 किंवा 90:10 80:20 होम लोन सापेक्ष, ते कसे भिन्न आहेत हे येथे दिले आहे:

मापदंड	80:20 होम लोन स्कीम	अन्य होम लोन रेशिओ
आगाऊ पेमेंट	खरेदीदार सुरुवातीला केवळ 20 % देय करतो	खरेदीदार जास्त अपफ्रंट रक्कम भरतो
बांधकामादरम्यान EMI	बिल्डरला मिळणार व्याज	खरेदीदार प्री-ईएमआय देय करतो
कॅश फ्लो परिणाम	कमी अल्पकालीन भार	उच्च त्वरित आऊटफ्लो
लोन डिस्बर्समेंट	80 % बिल्डरला लवकर वितरित केले	बांधकामाच्या टप्प्यांनुसार वितरित
रिस्क एक्सपोजर	जर प्रोजेक्टला विलंब झाला तर जास्त	स्टेज निहाय फंडिंगमुळे कमी
योग्यता	शॉर्ट-टर्म कॅश रिलीफ शोधणाऱ्या व्यक्ती	सुरक्षित संरचना प्राधान्य देणारे खरेदीदार

80:20 होम लोन नियम अंतर्गत टॅक्स लाभ

80:20 होम लोन टॅक्स लाभ नियमित होम लोन प्रमाणेच आहेत. तथापि, त्यांना प्रॉपर्टीच्या ताब्यानंतरच क्लेम केले जाऊ शकते. बांधकामाच्या कालावधीदरम्यान, जरी बिल्डर व्याज भरत असले तरीही, खरेदीदार टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकत नाही. ताबा प्राप्त झाल्यानंतर, खरेदीदार सेक्शन 24(b) अंतर्गत भरलेल्या इंटरेस्टवर 80:20 लोनवर प्रति वर्ष ₹2 लाख पर्यंत टॅक्स कपात क्लेम करू शकतात. तुम्ही अटींच्या अधीन, सेक्शन 80C अंतर्गत प्रिन्सिपल रिपेमेंटवर कपातीचा क्लेम देखील करू शकता. इन्कम टॅक्स नियमांनुसार, ताब्यात घेतल्यानंतर पाच समान हप्त्यांमध्ये कोणतेही पूर्व-बांधकाम व्याज क्लेम केले जाऊ शकते.

तसेच, वाचा - तुम्हाला 90% होम लोन मिळू शकेल का?

80:20 होम लोन स्कीमचा विचार केव्हा करावा?

80:20 स्कीम निवडण्याचा निर्णय तुमच्या विशिष्ट परिस्थिती आणि प्राधान्यांसह संरेखित असावा. तुम्ही या फायनान्सिंग दृष्टीकोनाचा विचार कधी करू शकता हे येथे दिले आहे:

ड्युअल फायनान्शियल वचनबद्धता: जर तुम्हाला एकाच वेळी भाडे आणि EMI पेमेंट दोन्ही मॅनेज करणे आव्हानात्मक वाटत असेल तर 80:20 स्कीम मदत प्रदान करू शकते. कर्जाच्या व्याजासाठी बिल्डरची जबाबदारी तुमचा फायनान्शियल भार कमी करू शकते.

बिल्डरच्या विश्वसनीयतेविषयी आत्मविश्वास: अशा स्कीममध्ये प्रवेश करण्यापूर्वी, प्रोजेक्ट वेळेवर डिलिव्हर करण्याच्या बिल्डरच्या क्षमतेवर विश्वास ठेवणे आवश्यक आहे. बिल्डरच्या ट्रॅक रेकॉर्ड, फायनान्शियल स्थिरता आणि प्रतिष्ठेची संपूर्ण पार्श्वभूमी तपासणीसह व्यापक योग्य तपासणी महत्त्वाची आहे.

प्रॉपर्टी मूल्यांकनाचे लाभ: जर तुम्हाला विश्वास असेल की बांधकाम पूर्ण होईपर्यंत प्रॉपर्टीचे मूल्य लक्षणीयरित्या वाढेल तर तुम्ही 80:20 स्कीमचा विचार करू शकता. ही संभाव्य वाढ स्कीममुळे प्रॉपर्टी खर्चात कोणतीही किरकोळ वाढ ऑफसेट करू शकते.

प्रवेश खर्च संतुलित करणे: जर तुमच्याकडे मर्यादित सेव्हिंग्स असेल आणि तुमचे स्वप्नातील घर सुरक्षित करताना प्रारंभिक फायनान्शियल खर्च कमी करायचा असेल तर 80:20 स्कीम कमी प्रवेश खर्च ऑफर करते.

तथापि, अशा मॉर्टगेज नियमांचे पालन करण्यापूर्वी सावधगिरी बाळगणे आणि फाईन प्रिंट काळजीपूर्वक वाचणे आवश्यक आहे. प्रत्येक घर खरेदीदारांची परिस्थिती युनिक आहे आणि योग्य निर्णय घेण्यासाठी तुमच्या फायनान्शियल क्षमता, बिल्डरची विश्वासार्हता आणि दीर्घकालीन घर मालकीचे ध्येयांचे संपूर्ण मूल्यांकन समाविष्ट आहे.

तसेच, वाचा - प्लॉट खरेदी लोन: पात्रता, व्याजदर आणि मार्गदर्शक तत्त्वे

80:20 स्कीमचे ड्रॉबॅक

80:20 होम लोन नियम आकर्षक लाभ प्रदान करत असताना, या स्कीमशी संबंधित संभाव्य कमतरता आणि जोखीमांसाठी या गोष्टींचे वजन करणे आवश्यक आहे.

लक्षात ठेवण्यासाठी काही प्रमुख दोष येथे दिले आहेत:

जास्त प्रॉपर्टी खर्च: प्राथमिक चिंतांपैकी एक म्हणजे 80:20 स्कीम अंतर्गत प्रॉपर्टीची किंमत जास्त असू शकते. प्रॉपर्टीची किंमत सेट करताना बिल्डर्स अनेकदा व्याज खर्चाचा विचार करतात, ज्यामुळे पारंपारिक खरेदी पर्यायांच्या तुलनेत थोड्या प्रमाणात वाढ होऊ शकते.

प्रोजेक्ट विलंब: जर बांधकाम प्रोजेक्टला विलंब झाला तर तुम्हाला इंटरेस्टच्या बाबतीत अधिक देय करावे लागू शकते. यामुळे प्रॉपर्टीची एकूण किंमत लक्षणीयरित्या वाढू शकते, ज्यामुळे तुम्ही सुरुवातीला आनंद घेतलेले काही फायनान्शियल लाभ कमी होऊ शकतात.

बिल्डरचे अनुपालन न करण्याचा रिस्क: सहमत कालावधीसाठी तुमच्या बँक लोनवर व्याज भरण्याचे त्यांचे वचन बिल्डर पूर्ण करू शकत नाही अशी नेहमीच रिस्क असते. जर असे झाले तर तुम्ही भाडे आणि EMI दोन्ही पेमेंटसाठी जबाबदार असू शकता, ज्यामुळे फायनान्शियल तणाव निर्माण होऊ शकतो.

सुलभताची कमतरता: काही प्रकरणांमध्ये, बिल्डर्समध्ये ताबा घेण्यापूर्वी खरेदीदारांना प्रॉपर्टी विकण्यास प्रतिबंधित करणाऱ्या क्लॉजचा समावेश असू शकतो. जर तुमची परिस्थिती बदलली तर लवचिकतेचा अभाव तुमच्या पर्यायांना मर्यादित करू शकतो.

निष्कर्ष

शेवटी, घर खरेदी करू इच्छिणाऱ्या प्रत्येकासाठी 80:20 होम लोन नियम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. हे तत्त्व फायनान्शियल विवेक आणि जबाबदार लोन घेण्याच्या महत्त्वावर भर देते. प्रॉपर्टीच्या किंमतीच्या किमान 20 % कव्हर करण्याचे ध्येय ठेवून, तुम्ही केवळ अनुकूल लोन मिळविण्याची शक्यता सुधारत नाही तर उच्च लोनशी संबंधित रिस्क देखील कमी करता.

काळजीपूर्वक फायनान्शियल प्लॅनिंगसह, घरमालकी अधिक सुलभ आणि शाश्वत करण्यासाठी हा नियम एक मौल्यवान साधन असू शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या स्वप्नांच्या घरात सुरक्षित आणि स्थिर भविष्य निर्माण करण्यास मदत होते. यशस्वी घरमालकीच्या प्रवासाची गुरुकिल्ली म्हणजे योग्य संशोधन, तुमची युनिक फायनान्शियल परिस्थिती समजून घेणे आणि बिल्डरच्या विश्वसनीयतेची संपूर्ण छाननी करणे. माहितीपूर्ण निवड करा आणि तुम्ही तुमचे स्वप्नातील घर आत्मविश्वासाने सुरक्षित करण्याच्या मार्गावर असाल. वैयक्तिकृत फायनान्शियल उपाय आणि तज्ज्ञांच्या मार्गदर्शनासाठी, टाटा कॅपिटल विचारात घ्या. तुमचा घरमालकीचा प्रवास सुज्ञ निर्णयांसह सुरू होतो.

होम लोन पर्याय पाहा!

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

80:20 स्कीम प्रारंभिक फायनान्शियल भार कसा कमी करते?

80:20 होम लोन स्कीम सुरुवातीला प्रॉपर्टी मूल्याच्या केवळ 20% पेमेंट करून खरेदीदाराचा आगाऊ भार कमी करते. बांधकामादरम्यान होम लोनशी लिंक असलेले उर्वरित 80% बिल्डर कव्हर करते, ताबा किंवा लोन कन्व्हर्जन पर्यंत EMI दबाव कमी करते.

80:20 होम लोन अंतर्गत कन्स्ट्रक्शन दरम्यान व्याज कोण भरतो?

80:20 होम लोन स्कीम अंतर्गत, बिल्डर बांधकाम कालावधीदरम्यान वितरित लोन रकमेवर व्याज देते. खरेदीदारांचे EMI दायित्व सामान्यपणे ताबा मिळाल्यानंतर किंवा कराराच्या अटींनुसार व्याज सबव्हेन्शन कालावधी संपल्यानंतरच सुरू होते.

80:20 होम लोन स्कीमशी संबंधित काही रिस्क आहेत का?

होय, 80:20 नियमाशी संबंधित जोखीमांमध्ये प्रोजेक्ट विलंब, व्याज पेमेंटवर बिल्डर डिफॉल्ट किंवा सबव्हेन्शन कालावधी संपल्यानंतर विवाद समाविष्ट आहेत. जर बिल्डर व्याज भरण्यात अयशस्वी झाला तर लायबिलिटी खरेदीदाराकडे बदलू शकते. याशिवाय, अशा स्कीममध्ये अनेकदा जास्त प्रॉपर्टी किंमतीचा समावेश होतो.

मी 80:20 स्कीम अंतर्गत माझे लोन प्री-क्लोज करू शकतो/शकते का?

होय, प्री-क्लोजरला सामान्यपणे 80:20 स्कीम अंतर्गत अनुमती आहे, परंतु ते लेंडर आणि बिल्डर करारांवर अवलंबून असते. लवकर लोन क्लोजर निवडण्यापूर्वी खरेदीदारांनी लॉक-इन कालावधी, फोरक्लोजर शुल्क आणि सबव्हेन्शन लाभाशी संबंधित अटी तपासल्या पाहिजेत.

मी 80:20 स्कीमसाठी बिल्डरची विश्वसनीयता कशी व्हेरिफाय करू शकतो/शकते?

तुम्ही RERA नोंदणी, मागील प्रोजेक्ट्सचे डिलिव्हरी रेकॉर्ड, फायनान्शियल स्थिरता आणि ग्राहक फीडबॅक तपासून बिल्डरची विश्वसनीयता व्हेरिफाय करू शकता. तसेच, तुम्ही प्रतिष्ठित बँकांसह टाय-अप्सची कन्फर्म करू शकता, कायदेशीर मंजुरी रिव्ह्यू करू शकता आणि दायित्व आणि जोखीम समजून घेण्यासाठी सबव्हेन्शन ॲग्रीमेंटची काळजीपूर्वक तपासणी करू शकता.

80:20 होम लोन अंतर्गत अप्लाय करण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

स्कीमसाठी अप्लाय करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्समध्ये ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, इन्कम डॉक्युमेंट्स, बँक स्टेटमेंट, प्रॉपर्टी वाटप पत्र, सबव्हेन्शन ॲग्रीमेंट, मंजूर प्रोजेक्ट डॉक्युमेंट्स आणि RERA तपशील यांचा समावेश होतो. लेंडर सेल ॲग्रीमेंट ड्राफ्ट आणि कन्स्ट्रक्शन-लिंक्ड पेमेंट शेड्यूल्स देखील विचारू शकतात.