टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

Tata Capital > Blog > What is Xpress credit loan? – Personal Loan Government Scheme

पर्सनल यूज लोन

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन म्हणजे काय? पर्सनल लोन गव्हर्नमेंट स्कीम

What is Xpress credit loan? – Personal Loan Government Scheme

If you’re hesitating to plan that long-awaited family holiday, renovate your house or are stressing about how you will meet your medical expenditure, it’s time to take a sigh of relief. Because there is a way, you can do all that without dipping into your savings.

State Bank of India (SBI) offers the Xpress credit loan scheme. This scheme allows you to take out a loan for any big-ticket purchase and keep your savings away for a rainy day. Whatever your need, this personal loan can help you with it.

And so, here we’ll discuss everything you need to know about this government personal loan scheme. चला सुरू करूया!

Understanding the Meaning of Xpress Credit Loan

Xpress Credit Loan is a personal loan scheme offered by the State Bank of India for salaried individuals, including government employees. Under this scheme, salaried individuals can get instant loans to meet their financial needs. Loans ranging from Rs 25,000 to Rs 20 Lakh, and up to Rs 35 Lakh in some cases, can be availed under this scheme, with loan tenures of six months to six years.  

Xpress Credit Loan, meaning SBI’s quick, paperless personal loan specifically designed for salaried individuals, has features like attractive interest rates, minimal documentation and low processing fees. The application process is easy and fully digitised, ensuring quick sanction and disbursement of funds. 

पात्रता निकष

The Xpress credit loan can be applied for by individuals meeting the following eligibility criteria:

  • Individuals with an SBI salary account and a minimum salary of Rs 15,000
  • Individuals working with central, state, quasi-government, public sector undertakings (PSUs), reputed educational institutions, and selected corporates.
  • Individuals with an EMI/NMI ratio of less than 50%

तसेच, वाचा – भारतातील स्टार्ट-अप्स आणि एमएसएमईंसाठी टॉप सरकारी योजना

अप्लाय कसे करावे

If you meet the eligibility criteria, the next step is filling up the application form. You can download this from SBI’s official website or collect it from your nearest SBI bank branch. The application form requires details like name, age, address, income, work profile and the like. Ensure all details are correct and legibly written to get your loan application approved quickly. 

या सरकारी पर्सनल लोन स्कीमचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्हाला आवश्यक डॉक्युमेंट्ससह तुमच्या ॲप्लिकेशन फॉर्मसह सहभागी असणे आवश्यक आहे.

Salaried employees need to submit the following documents with the application form: 

  • पासपोर्ट-साईझ फोटो
  • ओळखीचा पुरावा म्हणून- आधार कार्ड, PAN कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदान ओळखपत्र, पासपोर्ट
  • उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून- बँक अकाउंट स्टेटमेंट, सॅलरी स्लिप, आयटीआर, फॉर्म 16
  • As proof of address- Aadhaar card, ration card, passport, bank account statement, driving licence, electricity bill, telephone bill, sales deed/ property purchase agreement
  • Letter of authority addressed to disbursing authority
  • Copy of identity card issued by the employer organisation
  • Letter of authority from the authority responsible for disbursing salary

Individuals with a Defence Salary Package (DSP), Paramilitary Salary Package (PMSP) and Indian Coast Guard Salary Package (ICGSP) the following documents are to be submitted:

  • पासपोर्ट-साईझ फोटो
  • ओळखीचा पुरावा म्हणून- आधार कार्ड, PAN कार्ड, मतदान ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स
  • As proof of address- passport, telephone bill, voter identity card, electricity bills
  • मागील सहा महिन्यांसाठी सॅलरी स्लिपची कॉपी
  • Bank statement for the preceding six months for the account where the salary has been credited.

तसेच, वाचा – भारतातील महिला उद्योजकांसाठी सरकारी योजना

Documents Required for Xpress Credit Loan

For the Xpress Credit loan, a person needs to submit a set of documents that generally include identity proof, address proof, income proof, and other verification documents, along with an application form. In case of salaried employees, the Xpress Credit Loan documents required are: 

  • ओळखीचा पुरावा
  • पत्त्याचा पुरावा
  • Latest salary slips (at least 3 months)
  • Bank account statement showing salary credit
  • Copy of ID card issued by employer
  • Proof of income: Form 16, recent Income Tax Returns (ITR)
  • Letter of authority (where applicable, as per employer/organisation norms)

Additional documents required in case of individuals with special salary packages (DSP, PMSP, ICGSP) are salary slips for last 6 months and bank statement of account where salary is credited for the same duration. This is a slightly altered set with emphasis on longer salary/bank statement histories.

Xpress Credit Loan Interest Rates and Tenure

The Xpress credit loan tenure ranges from six months to six years (or until retirement, whichever is earlier).  The Xpress Credit Loan interest rates vary based on your employment category. Look at the table below for a better understanding. 

अर्जदार श्रेणीव्याजदर (द.सा.)कमाल लोन रक्कम
Defense and Central Armed Police11.15% – 12.65%₹ 35 लाख पर्यंत
Central/State Govt and PSU11.55% – 14.05%₹ 20 लाख पर्यंत
Corporate Salaried12.55% – 14.55%₹ 20 लाख पर्यंत

Additional charges

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी अर्ज करताना, एसबीआयद्वारे काही अतिरिक्त शुल्क देखील आकारले जाते. हे खालीलप्रमाणे आहेत.

  • प्रोसेसिंग फी

एसबीआय त्वरित क्रेडिट स्कीम अंतर्गत प्रोसेसिंग फी म्हणून लोन रकमेच्या 1% आणि लागू सर्व्हिस टॅक्स आकारते.

  • दंडात्मक व्याज

There is no penal interest for loans amounting to Rs 25,000 and below. However, for loan amounts more than Rs 25,000, individuals will be charged a penal interest where the discrepancy exceeds the EMI amount and for more than a month.  

The penal interest will be 2% p.a., in addition to the interest rate charged for the loan. However, the penal interest will not be levied where a portion of the instalment or EMI remains overdue. 

  • फोरक्लोजर शुल्क

In case the borrower wants to close the account before the term ends, they will have to pay 3% as repayment charges. It will be charged on the prepaid, irrespective of whether the borrower repays the EMI in part or complete before the end of the term. 

However, this charge can be avoided if the borrower uses the proceeds of a new loan granted under this scheme. 

Comparing Xpress Credit with Other Personal Loan Options

Since borrowers often evaluate multiple lenders before applying for a personal loan, here’s a side-by-side comparison of Xpress Credit loan vs personal loan alternatives for better clarity: 

वैशिष्ट्यSBI Xpress CreditHDFC Bank Personal Loanटाटा कॅपिटल पर्सनल लोन
व्याजदर11.15% to 14.55% (depending on employment type)10.85% ते 24%10.99% to 29.99% p.a
Loan Amount Range₹ 25,000 ते ₹ 20 लाख₹ 50,000 ते ₹ 40 लाख₹ 40,000 ते ₹ 35 लाख
Loan Tenure / Repayment Period6 महिने ते 72 महिने12 ते 60 महिने12 ते 72 महिने
Processing Fee / Charges1% of the loan amount + taxes. Up to Rs 6,500 + GST Up to 3.5% of loan amount + GST
Pre-closure / Foreclosure Penalty3% of prepaid amount (varies by category)2% to 4% of outstanding principal (after first 12 EMIs)Part Prepayment: No charge up to 25% disproportioned principal; 6.5% (first 12 months), 4.5% (after)
फोरक्लोजर: 6.5% (within 12 months), 4.5% (after 12 months)

Managing Your Xpress Credit Loan Effectively: Tips and Best Practices

Learning how to manage Xpress Credit loan can seem overwhelming at first, but with better financial planning it can become easier. Some practical ways in which you can avoid Xpress Credit loan mistakes are: 

  • Affordable repayment: Choose a tenure that keeps monthly payments affordable and set up automatic debits to avoid missed instalments. 
  • लोन स्टेटमेंटचा नियमित रिव्ह्यू: प्रगती तपासण्यासाठी किंवा कोणतीही विसंगती शोधण्यासाठी SBI च्या डिजिटल प्लॅटफॉर्मवर रिपेमेंटचा ट्रॅक ठेवा.  
  • Part-payments: When you have surplus income, use it to make part-payments which will help to reduce interest and shorten the loan term. However, keep in mind the prepayment charges applicable. 
  • Keep an emergency fund: It can be used to cover a few EMIs in case of financial uncertainty. 
  • एकाधिक लोन घेणे टाळा: एकाच वेळी एकाधिक लोन तुमच्या बजेटवर ताण निर्माण करू शकतात. 

सम अप करण्यासाठी

Xpress क्रेडिट लोनचा अर्थ तुमच्या फायनान्शियल गरजा त्वरित पूर्ण करण्यासाठी त्वरित लोन आहे. ॲप्लिकेशन प्रक्रियेचे पालन करून आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून, तुम्ही तुमचे पर्सनल लोन काही दिवसांत प्राप्त करू शकता.

मोठ्या खरेदी, आपत्कालीन खर्च, लोन एकत्रीकरण इ. साठी फायनान्स करण्याचा पर्सनल लोन्स हा एक उत्तम मार्ग आहे. आणि आम्ही टाटा कॅपिटल मध्ये तुम्हाला त्यासह देखील मदत करू शकतो. आकर्षक व्याज रेट्सवर पर्सनल लोन ऑफर करून, आम्ही तुम्हाला उद्याचा त्याग न करता आजच राहण्यास मदत करतो.  

अधिक जाणून घेण्यासाठी, आमच्या वेबसाईटला भेट द्या आणि आजच लोनसाठी अप्लाय करा!

तुमच्या सर्व गरजांसाठी त्वरित पर्सनल लोन मिळवा !

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
टर्म लोन सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी पर्सनल लोन वेतनधारी व्यक्तींसाठी पर्सनल लोन पर्सनल लोन म्हणजे काय पर्सनल लोन प्रीपेमेंट पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेस 3 लाख पर्सनल लोन 4 लाख पर्सनल लोन 6 लाख पर्सनल लोन 7 लाख पर्सनल लोन 8 लाख पर्सनल लोन 9 लाख पर्सनल लोन
लोन विषयी अधिक
त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

सामान्य प्रश्न

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन म्हणजे काय?

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन हे एक पर्सनल लोन आहे जे SBI बँकसह सॅलरी अकाउंट राखणाऱ्या पात्र वेतनधारी ग्राहकांना ऑफर करते. यामध्ये तत्काळ अप्रूव्हल, किमान पेपरवर्क, आकर्षक व्याजदर आणि लवचिक रिपेमेंट पर्याय समाविष्ट आहेत.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी कोण पात्र आहे?

Xpress क्रेडिट लोनसाठी पात्रता निकषांमध्ये मुख्यत्वे किमान ₹15000 सॅलरी असलेल्या वेतनधारी व्यक्तींचा समावेश होतो, ज्यांचे SBI मध्ये नियमित सॅलरी अकाउंट आहे. यामध्ये केंद्र आणि राज्य सरकारी कर्मचारी, संरक्षण कर्मचारी, PSU कर्मचारी आणि कॉर्पोरेट कर्मचारी यांचा समावेश होतो. अर्जदारांकडे 50% पेक्षा कमी EMI/NMI गुणोत्तर असणे आवश्यक आहे.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी सामान्य व्याजदर काय आहेत?

Interest rates generally fall within a competitive range and vary by employer category, income, and credit profile. Government and PSU employees usually receive more favourable rates, while corporate salaried individuals may be charged slightly higher.

मी एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकतो/शकते का?

Yes. Eligible customers can apply through SBI’s YONO app, net banking portal, or the bank’s official website. The online process is quick, paper-light, and allows instant eligibility checks, making it convenient for existing salary account holders.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

The applicants can download the application form from SBI’s official website and attach the required documents, which usually include identity proof, address proof, recent salary slips, bank statements, and employment details.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन सरकारी स्कीम आहे का?

Xpress Credit Loan is a personal loan product offered by the State Bank of India to its eligible salaried customers. However, government employees are offered better interest rates.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन कसे काम करते?

SBI evaluates your salary account and creditworthiness, sanctions the loan, and disburses the amount. You repay through monthly EMIs over 6 months to 6 years.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी कमाल लोन रक्कम आणि कालावधी किती आहे?

The maximum loan amount for an Xpress credit loan is Rs 20 Lakh, and the maximum tenure is 6 years.

सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनचे प्रमुख लाभ काय आहेत?

Xpress Credit Loan is extremely beneficial for government employees, as it offers personal loans at more favourable interest rates, given the stability of their income, without the need for security or a guarantor.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनमध्ये कोणते शुल्क समाविष्ट आहेत?

The charges involved in Xpress Credit loan are:

  • Processing fee: 1% of the loan amount + GST.

  • Penal interest: 2% per month on overdue amount.

  • Foreclosure: 3% on the prepaid amount.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड