पर्सनल यूज लोन

तुमच्या विद्यमान पर्सनल लोनचा EMI कसा कमी करावा?

टाटा कॅपिटलद्वारे
08 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
1914

How to Reduce The EMI of Your Existing Personal Loan?

“लोनचे वेळेवर रिटर्न केल्याने दुसऱ्यांदा लोन घेणे सोपे होते”. ही चिनी घोषणा अतिशय योग्य प्रकारे कर्जाच्या खरे सारखं चित्रण करते.

कोविड-19 महामारी पासून, क्रेडिटची मागणी, विशेषत: पर्सनल लोनची मागणी भारतात वाढली आहे. पर्सनल लोन्स हे आर्थिक वर्ष 21 मध्ये देशातील सर्वाधिक प्राप्त रिटेल लोन्स म्हणून उदयास आले, जे मागील आर्थिक वर्षात वितरित केलेल्या कॅटेगरी लोन्सच्या 11.7% आहे.

पर्सनल लोन विविध उद्देशांसाठी वापरले जाऊ शकते, जसे की विवाह खर्च किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती पूर्ण करणे. जेव्हा एखाद्याला अनियोजित ट्रिपवर जाणे, त्यांच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी वित्तपुरवठा करणे किंवा त्यांच्या घराचे नूतनीकरण करणे आवश्यक असते तेव्हा ते बचावासाठी देखील येऊ शकते! पर्सनल लोन हे कोणत्याही कामासाठी घेतले जाऊ शकते.

काही वेळा लोन घेणे आवश्यक आहे आणि त्यामुळे त्याचे रिपेमेंट देखील आवश्यक आहे. आणि याचा चांगला भाग म्हणजे EMI लायबिलिटी कमी करण्याचे अनेक मार्ग आहेत आणि एक जागरूक कर्जदार म्हणून, त्यांना माहित असणे आणि त्याचा वापर करणे आवश्यक आहे. परंतु पर्सनल लोनचा EMI कसा कमी करावा?

काळजी करू नका! या लेखात, आम्ही तुम्हाला विद्यमान पर्सनल लोन्सचे EMI कमी करण्यासाठी सर्वोत्तम टिप्स प्रदान करतो. अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा!

तुमचा वर्तमान पर्सनल लोन EMI भार समजून घेणे

तुमचे फायनान्स ट्रॅकवर ठेवण्यासाठी तुमचा वर्तमान पर्सनल लोन भार समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. जर तुमच्याकडे उच्च पर्सनल लोन EMI असेल तर तुमच्या मासिक उत्पन्नाचा मोठा भाग रिपेमेंटकडे जातो. यामुळे नियमित गरजा आणि बचतीसाठी कमी पैसे मिळतात.

कालांतराने, यामुळे तणाव निर्माण होऊ शकतो आणि लोन मॅनेज करणे कठीण होऊ शकते. जास्त ईएमआय सामान्यपणे जास्त व्याजदर किंवा कमी लोन अटींमुळे होतात. जर EMI हाताळणे कठीण झाले तर ते तुमच्या संपूर्ण बजेटवर परिणाम करू शकते.

विद्यमान पर्सनल लोनचा EMI कसा कमी करावा याविषयी 6 टिप्स

पर्सनल लोन EMI कसे कमी करावे हे जाणून घेण्यास मदत करण्याचे सहा सर्वात प्रभावी मार्ग खाली दिले आहेत:

1. लोन रक्कम योग्य असल्याची खात्री करा

लोनचे समान मासिक हप्ते (EMI) थेट पर्सनल लोन रकमेच्या प्रमाणात आहे. म्हणजेच, लोन आणि इंटरेस्टची विशिष्ट टक्केवारी EMI म्हणून भरावी लागेल. त्यामुळे, जर कर्जदाराने जास्त रकमेचे पर्सनल लोन घेतले असेल तर त्यांना जास्त EMI भरावा लागेल आणि त्याउलट.

पर्सनल लोनचा EMI कसा कमी करावा या प्रश्नाचे सर्वात मूलभूत, सरळ आणि व्यावहारिक उत्तरांपैकी एक म्हणजे लोनची रक्कम योग्यरित्या निवडणे. एखाद्याने केवळ आवश्यक रक्कम उधार घेणे आवश्यक आहे हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. लोक अनेकदा बाहेर पडतात आणि आवश्यकतेपेक्षा जास्त लोन घेतात कारण त्यांचा क्रेडिट स्कोअर त्याला अनुमती देतो.

असे न करणे लक्षात ठेवा कारण यामुळे अनावश्यकपणे एखाद्याचे डेब्ट लायबिलिटी वाढू शकते. नेहमीच तुमचा खर्च योजना करा आणि पर्सनल लोन प्राप्त करा, ज्याचे रिपेमेंट तुमच्या बजेटला आरामदायीपणे फिट करते.

2. लोन कालावधी योग्यरित्या निवडा

पर्सनल लोन EMI कसे कमी करावे याविषयी त्यांच्या समस्येचे निराकरण करण्याचा आणखी एक प्रभावी मार्ग म्हणजे लोन कालावधी. त्यांच्या लोनच्या रिपेमेंटसाठी एखाद्याद्वारे देय ईएमआयची रक्कम लोनच्या कालावधीवर अवलंबून असते. म्हणजे, दीर्घ कालावधी, कमी EMI मूल्य; कमी कालावधी, जास्त EMI रक्कम.

त्यामुळे, जर एखादी व्यक्ती ईएमआय म्हणून मोठ्या प्रमाणात रक्कम भरू शकत नसेल तर त्यांनी दीर्घ कालावधी घेणे आवश्यक आहे. हे खर्च कसे पूर्ण करावे याची चिंता न करता बजेटमध्ये EMI पेमेंट ठेवण्यास मदत करते.

3. पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटरचा वापर करा

आजकाल, पर्सनल लोन मिळवणे अत्यंत सोयीस्कर आणि जलद आहे. तथापि, व्यक्तीने घाईगडबडीत फायनान्शियल निर्णय घेऊ नये. नेहमीच सर्व फायनान्शियल कॅल्क्युलेशन पूर्वीच करण्याचा आणि नंतर क्रेडिटचा लाभ घेण्याचा सल्ला दिला जातो. तसेच, विद्यमान पर्सनल लोनचा EMI कमी करण्यासाठी हा सर्वात सोप्या टिप्सपैकी एक आहे!

पर्सनल लोन घेण्यापूर्वी त्यांचे EMI कॅल्क्युलेट करणे आवश्यक आहे. आमचे पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर वापरून हे त्वरित आणि त्वरित केले जाऊ शकते. तुम्हाला फक्त पर्सनल लोनची रक्कम, लोन कालावधी आणि क्रेडिटवर देय व्याजदर एन्टर करणे आवश्यक आहे. आणि EMI रक्कम प्रदर्शित केली जाईल!

पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर वापरणे खूपच उपयुक्त आहे कारण ते एखाद्याला त्यांचे EMI जाणून घेण्यास, मॅन्युअल कॅल्क्युलेशनच्या त्रुटीची रिस्क टाळण्यास आणि त्यांच्या फायनान्सविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करते.

4. वेळेवर आणि अयशस्वी न होता ईएमआय भरा

मी माझे लोन EMI कसे कमी करू शकतो याचा तुम्हाला अद्याप विचार आहे का? काळजी करू नका. हे आणखी एक मार्ग असू शकते - वेळेवर ईएमआय भरून आता, वेळेवर EMI भरणे ईएमआय रकमेवर कसे परिणाम करते?

कारण लोनवर देय केलेले व्याज त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये कॅप्चर केलेल्या क्रेडिट पात्रतेवर अवलंबून असते. जर एखादी व्यक्ती वेळेवर त्यांचे लोन ईएमआय भरण्यात अयशस्वी झाली तर यामुळे लेंडरसाठी त्यांची क्रेडिट पात्रता कमी होईल आणि त्यांचा क्रेडिट स्कोअर कमी होईल. आणि यामुळे भविष्यातील लोनवर जास्त व्याजदर मिळू शकतो.

तसेच, पर्सनल लोन EMI च्या पेमेंटमध्ये विलंब झाल्यास विद्यमान लेंडरकडून विलंब पेमेंट दंड आकारला जाऊ शकतो. कोणीही त्यांच्या बँकसह ऑटोमॅटिक पेमेंट यंत्रणा वापरून त्यांची EMI देय तारीख चुकणे टाळू शकतो. तथापि, EMI देय तारखेच्या वेळी बँक अकाउंटमध्ये पुरेसा फंड बॅलन्स सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे.

5. पर्सनल लोन वापरून एकाधिक लोन मर्ज करा

एखादी व्यक्ती त्यांच्या फायनान्शियल आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी विविध लेंडरकडून एकाधिक लोन घेते. तथापि, हे मॅनेज करणे कठीण असू शकते आणि खिशावर महाग असू शकते कारण इतर लोनवर विविध व्याजदर आकारले जाऊ शकतात.

तर, एकाधिक लोन हाताळण्याचा एक मार्ग म्हणजे पर्सनल लोन घेणे. विद्यमान लोन्स भरण्यासाठी पर्सनल लोन वापरू शकतो जेणेकरून त्यांच्याकडे केवळ एकच थकित क्रेडिट असेल.

हे क्रेडिटचे चांगले मॅनेजमेंट, केवळ एक व्याज रेटचे पेमेंट आणि EMI देय तारखेला चुकण्याची कमी शक्यता मदत करते.

6. पर्सनल लोन कमी होणारे व्याजदर निवडा

जर तुम्ही अनेकदा स्वत:ला विचारल्यास मी माझा पर्सनल लोन EMI कसा कमी करू शकतो, त्यानंतर तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे की प्रामुख्याने दोन मार्ग आहेत ज्यामध्ये पर्सनल लोनवर व्याजदर आकारला जाऊ शकतो - फ्लॅट दर किंवा पर्सनल लोन कमी होणारा व्याजदर. फ्लॅट दर अंतर्गत, एकूण लोन रकमेवर आधारित लोन मंजुरीच्या वेळी ईएमआय कॅल्क्युलेट केले जातात.

तथापि, पर्सनल लोन कमी व्याजदर अंतर्गत, EMI ची गणना केवळ थकित लोन रकमेवर आधारित केली जाते. म्हणजेच, हा व्याजदर प्राप्त लोनसाठी केलेल्या रिपेमेंटचा विचार करतो. कमी व्याजदर निवडल्याने एखाद्याला त्यांचे EMI लायबिलिटी कमी करण्यास मदत होऊ शकते.

तुमचे पर्सनल लोन EMI प्रभावीपणे मॅनेज करण्यासाठी इतर आवश्यक टिप्स

'पर्सनल लोनचा EMI कसा कमी करावा' याविषयी काही अधिक टिप्स येथे दिल्या आहेत':

1. मजबूत क्रेडिट स्कोअर राखून ठेवा

मजबूत क्रेडिट किंवा CIBIL स्कोअर लेंडर दर्शविते की तुम्ही तुमचे पैसे चांगले मॅनेज करता आणि वेळेवर लोन रिपेमेंट करता. जेव्हा तुमचा स्कोअर जास्त असतो, सामान्यपणे 700 किंवा त्यापेक्षा जास्त असतो, तेव्हा लेंडर तुम्हाला कमी व्याजदर किंवा लवचिक रिपेमेंट पर्याय यासारख्या चांगल्या अटी ऑफर करण्याविषयी अधिक विश्वास ठेवतात.

तुम्हाला तुमचा लोन कालावधी वाढविणे किंवा देय तारीख ॲडजस्ट करणे यासारख्या बदलांची विनंती करणे आवश्यक असल्यास मजबूत स्कोअर देखील मदत करतो. तुम्ही वेळेवर बिल भरून आणि थकित लोन कमी करून चांगला स्कोअर राखू शकता. हे सुनिश्चित करते की तुमचे EMI मॅनेज करण्यायोग्य राहतील आणि तुम्हाला भविष्यात अधिक लोन घेण्याची क्षमता देते.

2. जास्त लोन घेणे टाळा

जेव्हा तुम्ही पर्सनल लोन, कार लोन आणि क्रेडिट कार्ड देय यासारख्या एकाच वेळी एकाधिक लोन घेता तेव्हा अडकणे सोपे आहे. हे रिपेमेंट तुमच्या मासिक बजेटवर परिणाम करू शकतात. बँक तुमचा डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ देखील तपासतात. याचा अर्थ असा की अनेक लोन घेणे भविष्यातील क्रेडिट मिळविण्याची शक्यता कमी करू शकते.

सुरक्षित राहण्यासाठी, तुम्हाला खरोखरच जे आवश्यक आहे तेच लोन घ्या आणि एकाच वेळी अनेक लोन घेणे टाळा. जर तुमच्याकडे यापूर्वीच एकाधिक लोन असेल तर त्यांना एकत्रित करण्याचा विचार करा किंवा व्याज कमी करण्यासाठी आणि रिपेमेंट सुलभ करण्यासाठी बॅलन्स ट्रान्सफर पर्यायावर स्विच करा.

3. प्लॅनिंगसाठी पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर वापरा

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर तुम्हाला लोन घेण्यापूर्वी प्रत्येक महिन्याला किती देय करावे लागेल हे समजून घेण्यास मदत करू शकते. तुम्ही विविध EMI पर्यायांची तुलना करण्यासाठी लोन रक्कम, व्याजदर आणि कालावधी एन्टर करू शकता आणि तुमच्या बजेटसाठी सर्वोत्तम असेल ते निवडू शकता.

EMI कॅल्क्युलेटर तुम्हाला नंतर आश्चर्य टाळण्यास मदत करते आणि तुम्ही आरामदायीपणे मॅनेज करू शकणारा रिपेमेंट योजना निवडण्याची खात्री करते. हे तुम्हाला कालावधी किंवा रकमेमधील बदल तुमच्या मासिक पेमेंटवर कसे परिणाम करतात हे पाहण्यास देखील मदत करते.

4. वेळेवर देयकांसाठी ऑटो-डेबिट सेट-अप करा

जर तुम्ही अनेकदा पेमेंट तारीख विसरलात तर ऑटो-डेबिट तुम्हाला विलंब फी आणि अतिरिक्त शुल्कापासून वाचवू शकते. ऑटो-डेबिटसह, तुमचा EMI प्रत्येक महिन्याला तुमच्या अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या कपात केला जातो. हे सुनिश्चित करते की तुम्ही कधीही पेमेंट चुकवू शकत नाही आणि सकारात्मक क्रेडिट स्कोअर राखण्यास मदत करते.

परंतु बाउन्स केलेले पेमेंट टाळण्यासाठी तुमच्या अकाउंटमध्ये EMI तारखेपूर्वी पुरेसा बॅलन्स असल्याची खात्री करा. तुमचे सॅलरी जमा झाल्यानंतर काही दिवसांनी ऑटो-डेबिट सेट करणे सर्वोत्तम आहे जेणेकरून तुमच्याकडे नेहमीच पुरेसा फंड असेल.

निष्कर्ष

पर्सनल लोन हे एक उत्तम फायनान्शियल टूल आहे जे एखाद्याला अपेक्षित आणि अनपेक्षित दोन्ही फायनान्शियल जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास मदत करते. आणि वर सूचीबद्ध केल्याप्रमाणे विविध मार्ग आहेत, ज्यामध्ये कोणीही त्यांचे पर्सनल लोन EMI कमी करू शकतो. परंतु, जर तुम्हाला अद्याप आश्चर्य वाटत असेल की विद्यमान पर्सनल लोनचा EMI कसा कमी करावा, तर टाटा कॅपिटल येथे व्यावसायिकांशी संपर्क साधा. किंवा पर्सनल लोनविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी आमच्या वेबसाईटला भेट द्या!

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मी माझ्या विद्यमान पर्सनल लोनवरील EMI कसा कमी करू शकतो/शकते?

तुम्ही व्याजदर कमी करून, लोन कालावधी वाढवून, पार्ट-प्रीपेमेंट करून किंवा चांगल्या अटींसह अन्य लेंडरकडे स्विच करून तुमचा EMI कमी करू शकता. तुम्ही तुमच्या मासिक बजेटसह अधिक आरामदायीपणे संरेखित करणारा रिपेमेंट योजना निवडण्यासाठी EMI कॅल्क्युलेटर देखील वापरू शकता.

ईएमआय कमी करण्यासाठी पार्ट-प्रीपेमेंट फायदेशीर आहे का?

होय, पार्ट-प्रीपेमेंट तुम्हाला तुमचा EMI भार कमी करण्यास मदत करू शकते. जेव्हा तुम्ही थकित रकमेचा एक भाग लवकर भरता, तेव्हा तुमची थकित प्रिन्सिपल रक्कम कमी होते. हे तुमचे भविष्यातील EMI किंवा तुमचा उर्वरित कालावधी कमी करते. हे संपूर्ण लोन कालावधीमध्ये तुम्ही भरत असलेले एकूण व्याज देखील कमी करते.

बॅलन्स ट्रान्सफर EMI कमी करण्यात कशी मदत करते?

बॅलन्स ट्रान्सफर तुम्हाला कमी व्याज रेटसह तुमचे विद्यमान लोन दुसऱ्या लेंडरकडे शिफ्ट करण्यास मदत करते. यामुळे तुमचा व्याज खर्च कमी होतो आणि तुमचा EMI कमी होऊ शकतो. जेव्हा तुमच्याकडे रिपेमेंट करण्यासाठी अद्याप मोठी रक्कम बॅलन्स असते तेव्हा हे उपयुक्त आहे. तथापि, स्विच करण्यापूर्वी नेहमीच प्रोसेसिंग फी तपासा.

EMI कमी करण्यासाठी मी माझा लोन कालावधी वाढवू शकतो/शकते का?

होय, तुमचा लोन कालावधी वाढवणे दीर्घ कालावधीत पेमेंट पसरवून तुमचा मासिक EMI कमी करते. यामुळे कठीण फायनान्शियल परिस्थितीत रिपेमेंट सुलभ होते. परंतु लक्षात ठेवा, दीर्घ कालावधी म्हणजे एकूण अधिक व्याज भरणे.

टॉप-अप लोन्स म्हणजे काय आणि ते EMI कसे कमी करू शकतात?

टॉप-अप लोन हे तुमच्या विद्यमान लोनवर तुमच्या वर्तमान लेंडरद्वारे ऑफर केलेले अतिरिक्त पैसे आहे. तुम्ही कमी व्याज रेटसह एका लोनमध्ये एकाधिक हाय-व्याज लोन एकत्रित करण्यासाठी त्याचा वापर करू शकता. यामुळे तुमचा एकूण मासिक EMI कमी होतो आणि रिपेमेंट अधिक व्यवस्थापित होते.

वर्तमान लेंडरसह कमी व्याज रेटची वाटाघाटी कशी करावी?

तुम्ही उच्च क्रेडिट स्कोअर, स्थिर इन्कम आणि मजबूत रिपेमेंट रेकॉर्ड दाखवून कमी व्याज रेटची वाटाघाटी करू शकता. जर तुम्ही बँकेचा दीर्घकालीन ग्राहक असाल तर तुम्ही त्याचा लाभ म्हणून देखील वापरू शकता.