घरासाठी लोन

होम इक्विटी लोन वर्सिज मॉर्टगेज लोन दरम्यान फरक काय आहे?

टाटा कॅपिटलद्वारे
30 डिसेंबर 2025
6 मिनिटे वाचा
2953

What Is The Difference Between Home Equity Loan Vs Mortgage Loan?

कधीकधी, व्यक्तीला फायनान्शियल संकटाचा सामना करावा लागतो ज्यासाठी त्यांना जास्त रक्कम लोन घेणे आवश्यक आहे. या प्रकरणांमध्ये, जर व्यक्ती तारण प्रदान करत असेल तर लेंडर उच्च लोन प्रदान करण्यास तयार असतात, जसे की त्यांच्या मालकीची प्रॉपर्टी. येथे दोन प्रकारचे प्रॉपर्टी वर लोन उपलब्ध आहेत: होम इक्विटी आणि हाऊस मॉर्टगेज लोन. कर्जदाराला प्रॉपर्टीमध्ये असलेल्या इक्विटीवर होम इक्विटी लोन मिळू शकते. ते पूर्णपणे मालकीच्या पूर्णपणे बांधलेल्या प्रॉपर्टी वर हाऊस मॉर्टगेज लोन देखील मिळवू शकतात. दोन लोन प्रकारांवर गाईड येथे दिले आहे.

होम इक्विटी लोन वर्सिज मॉर्टगेज लोन - व्याख्या

हाऊस मॉर्टगेज लोन, ज्याला होम लोन मॉर्टगेज म्हणूनही ओळखले जाते, हे लोन आहे जे बँक आणि लेंडिंग संस्था कर्जदाराकडे पूर्णपणे मालकी असलेल्या कमर्शियल किंवा निवासी प्रॉपर्टीवर ऑफर करतात.

तर, होम इक्विटी लोन म्हणजे काय? त्याला इक्विटी लोन किंवा दुसरे मॉर्टगेज लोन देखील म्हणतात, कर्जदाराच्या घराच्या इक्विटीवर लेंडरद्वारे होम इक्विटी लोन प्रदान केले जाते. घर पूर्णपणे बांधले जाणे आवश्यक आहे आणि त्याचे टायटल डीड्स स्पष्ट असणे आवश्यक आहे.

टर्मनुसार, जेव्हा तुम्ही होम इक्विटी लोन म्हणजे काय या प्रश्नाचा विचार करता, तेव्हा उत्तर दर्शविते की हे घराच्या इक्विटीवर स्पष्टपणे घेतलेले लोन आहे. तथापि, निवासी किंवा अनिवासी असलेल्या प्रॉपर्टीवर लोन घेतले जाऊ शकते.

होम इक्विटी लोन वर्सिज मॉर्टगेज लोन - फरक

लोन रक्कम:

मॉर्टगेज आणि होम लोनमधील महत्त्वाचा फरक म्हणजे होम लोन मॉर्टगेजसाठी, लोनची रक्कम कमर्शियल किंवा निवासी प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट वॅल्यू मधून प्राप्त केली जाते. कर्जदाराला प्रॉपर्टी मूल्याच्या 80% पर्यंत किंवा ₹1 कोटी पर्यंत मिळू शकते. प्रॉपर्टीवर कोणतेही विद्यमान लोन आणि दायित्व असणार नाही.

इक्विटी लोनमध्ये कर्जदाराला त्यांच्या घरावर मिळू शकणारी लोन रक्कम प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट वॅल्यू आणि कर्जदाराने देय असलेल्या उर्वरित मॉर्टगेज बॅलन्समधील फरकामधून प्राप्त होते. हा फरक सामान्यपणे प्रॉपर्टी मूल्याच्या जवळपास 50-70 % पर्यंत येतो.

इंटरेस्टचा प्रकार:

जेव्हा होम लोन मॉर्टगेजचा प्रश्न असतो तेव्हा लेंडर अनेकदा फ्लोटिंग व्याजदर ऑफर करतात. तर इक्विटी लोनसह, लेंडर सामान्यपणे फिक्स्ड व्याजदर ऑफर करतात.

प्रोसेसिंग वेळ:

हाऊस मॉर्टगेज लोनसाठी प्रोसेसिंग वेळ सामान्यपणे दहा दिवसांची असते, जे डॉक्युमेंटेशन क्लिअरन्स आणि व्हेरिफिकेशन प्रक्रियेच्या अधीन असते. होम इक्विटी लोन सामान्यपणे डॉक्युमेंटेशन क्लिअरन्स आणि व्हेरिफिकेशन प्रक्रियेच्या अधीन प्रोसेस करण्यासाठी दोन ते चार आठवडे लागतात.

प्रीपेमेंट शुल्क:

जर हाऊस मॉर्टगेज लोनचा फ्लोटिंग व्याजदर असेल तर कोणतेही प्रीपेमेंट शुल्क नाही.

जेव्हा होम इक्विटी लोनचा विषय येतो तेव्हा प्रीपेमेंट शुल्क प्रत्येक लेंडरसाठी भिन्न असेल, ज्यामध्ये सामान्यपणे फिक्स्ड व्याजदर असतात.

होम इक्विटी लोनची वैशिष्ट्ये आणि लाभ काय आहेत?

कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी होम इक्विटी लोन चांगली निवड असू शकते.
लोन रक्कम प्रॉपर्टी मूल्यावर आधारित असल्याने, कर्जदार पर्सनल लोन पेक्षा होम इक्विटी लोनमधून जास्त लोन रक्कम मिळवू शकतात.
होम इक्विटी लोनसाठी लेंडरद्वारे ऑफर केलेले व्याजदर पर्सनल लोनपेक्षा कमी असतात कारण इक्विटी लोनमध्ये तारण असतात.
रिपेमेंट कालावधी सामान्यपणे 15 वर्षांपर्यंत असतो आणि रिपेमेंटसाठी लवचिकता दिली जाते.
फिक्स्ड व्याजदर कर्जदारांना जास्त लोन रक्कम खरेदी करण्याची आणि पूर्वनिर्धारित कालावधीमध्ये त्याची परतफेड करण्याची परवानगी देते.
होम लोन प्रमाणेच, कोणत्याही प्रतिबंधित हेतूसाठी फंड वापरण्याची गरज नाही. कर्जदार त्यांना हवे असलेल्या कोणत्याही हेतूसाठी लोन रक्कम वापरू शकतात.
कर्जदार एकतर फिक्स्ड-दर व्याज इक्विटी लोन किंवा होम इक्विटी लाईन ऑफ क्रेडिट (HELOC) प्राप्त करू शकतात, जिथे ते चेकबुक किंवा क्रेडिट कार्डद्वारे त्यांच्या सोयीनुसार फंड विद्ड्रॉ करू शकतात.

होम लोन मॉर्टगेजची वैशिष्ट्ये आणि लाभ काय आहेत?

जेव्हा मॉर्टगेज वर्सिज लोनचा विषय येतो, तेव्हा मॉर्टगेज लोन्समध्ये होम इक्विटी लोन्स पेक्षा कमी व्याजदर असतात.
या लोनचा लाभ घेण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड आवश्यक आहे.
कर्जदार त्यांच्या इच्छेनुसार लोन रक्कम वापरू शकतो. ते एकतर मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी देय करण्यासाठी किंवा त्याचा वापर बिझनेस हेतूसाठी करू शकतात. या प्रकरणात लेंडरचा कोणताही अधिकार नाही.
पुन्हा, मॉर्टगेज वर्सिज लोन पाहताना, मॉर्टगेज लोनमध्ये होम इक्विटी लोनपेक्षा जलद प्रोसेसिंग वेळ असते.
लोन रक्कम प्रॉपर्टीच्या मार्केट वॅल्यू सापेक्ष असल्याने, ज्यामध्ये कोणतेही लियन जोडलेले नाही, त्यामुळे लोन रक्कम प्रॉपर्टी मूल्याच्या 80% पर्यंत असू शकते.
होम इक्विटी लोन्सच्या विपरीत, मॉर्टगेज लोन्स अंतर्गत टॅक्स लाभ उपलब्ध आहेत.
कर्जदार फ्लोटिंग व्याजदर आणि हायब्रिड टर्म लोन सुविधा सह नियमित मॉर्टगेज लोन प्राप्त करू शकतात (जिथे कर्जदार कमी व्याज दायित्वाचा आनंद घेण्यासाठी अकाउंटमध्ये अतिरिक्त फंड डिपॉझिट करतो). ते टॉप-अप लोन्स देखील करू शकतात (जिथे कर्जदार यशस्वी रिपेमेंटच्या विशिष्ट कालावधीनंतर अतिरिक्त फंड प्राप्त करू शकतात).

पात्रता आणि डॉक्युमेंटेशन: भारतातील होम इक्विटी लोन वर्सिज मॉर्टगेज

भारतात, मॉर्टगेज लोन विरुद्ध होम लोनसाठी पात्र असणे अनेक घटकांनुसार बदलेल. यामध्ये लेंडिंग संस्था, कर्जदाराचे इन्कम, प्रोफाईल आणि क्रेडिट स्कोअर, लोन रक्कम आणि कालावधी आणि बरेच काही समाविष्ट आहे.

बहुतांश प्रकरणांमध्ये, होम इक्विटी लोन्स विरुद्ध मॉर्टगेज लोन्स साठी पात्रता निकष ओव्हरलॅप होऊ शकतात. लक्षात ठेवण्याच्या काही घटकांमध्ये समाविष्ट आहे:

1. वय
क्रेडिट स्कोअर
उत्पन्नाची स्थिरता
रिपेमेंट क्षमता
प्रॉपर्टीची मालकी

अनेक प्रकरणांमध्ये, मॉर्टगेज आणि होम लोन दोन्हीसाठी आवश्यक डॉक्युमेंटेशन ओव्हरलॅप होते. बहुतांश फायनान्शियल संस्था अर्जदारांना खालील डॉक्युमेंट्स सबमिट करण्यास सांगतात

Identity proof as well as address proof (Such as Aadhaar cards, PAN cards, rental slips, gas or electricity bills)
Income documents (salary slips, ITRs, and bank statements)
प्रॉपर्टी संबंधित डॉक्युमेंट्स जसे की तुमचा सेल डीड, टायटल डीड आणि एनकम्ब्रन्स सर्टिफिकेट

तुमचे ॲप्लिकेशन सबमिट करताना पात्रता आवश्यकता आणि डॉक्युमेंटेशन कन्फर्म करण्यासाठी तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधणे महत्त्वाचे आहे.

होम इक्विटी लोन किंवा मॉर्टगेज लोन: तुमच्यासाठी कोणते योग्य आहे?

इक्विटी आणि हाऊस मॉर्टगेज दोन्ही लोनची वैशिष्ट्ये आणि लाभ पाहता, दोन्ही लोन प्रकार कर्जदारांना लाभ देतात. प्रॉपर्टीवर कोणताही भार आहे की नाही हे सामान्यपणे निवडल्यास. येथे भार म्हणजे जर प्रॉपर्टीमध्ये कोणतेही न भरलेले लोन आणि बिल असतील. जर प्रॉपर्टीचा भार नसेल आणि जोपर्यंत प्रॉपर्टी कर्जदाराच्या नावावर असेल तोपर्यंत त्यांना मॉर्टगेज लोन मिळू शकते.

तथापि, असे काही वेळा असतात जेव्हा एखाद्या व्यक्तीचे विद्यमान होम लोन असते जे ते अद्याप फेडत असतात. या प्रकरणात, त्यांना होम इक्विटी लोन उपलब्ध आहे.

सारांश देण्यासाठी

होम इक्विटी लोन्स आणि होम लोन मॉर्टगेज दोन्हीमध्ये उत्तम वैशिष्ट्ये आणि लाभ आहेत. दोन्ही सिक्युअर्ड लोन आहेत जे आपत्कालीन फंडच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात फंडचे त्वरित डिस्बर्सल ऑफर करतात. If you are looking for funding, avail home loan online and get attractive options to fund the dreams you have looked forward to!

होम लोनसाठी अप्लाय करता

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

होम इक्विटी लोन आणि मॉर्टगेज मधील मुख्य फरक काय आहे?

The primary difference between a mortgage and a home loan is that a home equity loan uses equity in the property to pay for some expenses. On the other hand, a mortgage loan is used to buy the property or house itself.

तुम्ही भारतातील कोणत्याही हेतूसाठी होम इक्विटी लोन वापरू शकता का?

होय, भारतात, होम इक्विटी लोन अनेक भिन्न उद्देशांसाठी वापरले जाऊ शकते. त्यांना अनेकदा "प्रॉपर्टी वर लोन" म्हणून संदर्भित केले जाते ते शिक्षण, वैद्यकीय खर्च, प्रवास आणि अधिकसाठी फंड करण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात. तथापि, अटी व शर्ती समजून घेण्यासाठी तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधणे महत्त्वाचे आहे.

होम इक्विटी लोन भारतातील टॅक्स लाभांसाठी पात्र आहे का?

प्रॉपर्टी वर लोन टॅक्स लाभ ऑफर करू शकते. तथापि, बहुतांश प्रकरणांमध्ये, हे तेव्हाच होते जेव्हा घर खरेदी किंवा नूतनीकरण यासारख्या विशिष्ट उद्देशांसाठी फंडचा वापर केला जातो. जर लोन वैयक्तिक किंवा बिझनेसच्या गरजा यासारख्या इतर खर्चांसाठी वापरले असेल तर टॅक्स सवलत लागू होऊ शकत नाही.

मॉर्टगेज लोन वर्सिज होम इक्विटी लोनसाठी कोण पात्र आहे?

होम इक्विटी लोन विरुद्ध मॉर्टगेज लोनसाठी पात्रता लेंडरनुसार बदलू शकते. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, लेंडर लोन घेण्याचा उद्देश, तुमचा क्रेडिट स्कोअर, रिपेमेंट क्षमता, तुमचे इन्कम आणि इतर घटक पाहतील. अधिक माहितीसाठी तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधणे महत्त्वाचे आहे.

होम इक्विटी लोन्स आणि सेकंड मॉर्टगेजसह कोणते रिस्क समाविष्ट आहेत?

होम इक्विटी लोन्स आणि दुसऱ्या मॉर्टगेजशी संबंधित अनेक रिस्क आहेत, ज्यामध्ये तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम, कर्जाच्या वाढीची पातळी, चुकलेल्या पेमेंटच्या बाबतीत फोरक्लोजरची रिस्क आणि क्लोजिंग फी आणि खर्च यांचा समावेश होतो. फंडचा वापर केवळ विशिष्ट उद्देशांसाठी देखील प्रतिबंधित केला जाऊ शकतो.