पर्सनल यूज लोन

क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर: फरक समजून घेणे

टाटा कॅपिटलद्वारे
17 डिसेंबर 2025
9 मिनिटे वाचा
3008

Credit Rating vs. Credit Score: Understanding the Difference

जेव्हा तुमची फायनान्शियल विश्वसनीयता समजून घेण्याची वेळ येते, तेव्हा क्रेडिट रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर सारख्या संज्ञा अनेकदा परस्पर बदलून वापरल्या जातात. तथापि, ते समान नाहीत.

तुम्ही लोन घेतलेल्या पैशांसह किती विश्वासार्ह आहात हे दोन्ही दर्शविते, परंतु ते विविध उद्देशांची सेवा देतात आणि विविध संस्थांद्वारे वापरले जातात. व्यक्तींना क्रेडिट स्कोअर नियुक्त केला जातो, तर क्रेडिट रेटिंग कंपन्या किंवा सरकारांचे मूल्यांकन करते.

जर तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करीत असाल तर क्रेडिट स्कोअर अधिक महत्त्वाचा आहे. परंतु जर तुम्ही कॉर्पोरेट बाँडमध्ये गुंतवणूक करत असाल तर तुम्हाला क्रेडिट रेटिंग तपासायचे आहे. हा लेख क्रेडिट रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर मधील फरक सोप्या अटींमध्ये स्पष्ट करतो.

क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील फरक

1. क्रेडिट स्कोअर वर्सिज क्रेडिट रेटिंग: ते काय आहेत

सोप्या भाषेत, क्रेडिट एजन्सीज कॉर्पोरेशन्स आणि अगदी सरकारांना त्यांच्या फायनान्शियल वचनबद्धतेची पूर्तता करू शकतील का याचे मूल्यांकन केल्यानंतर क्रेडिट रेटिंग देतात. अशा प्रकारे, क्रेडिट रेटिंग लेंडर संस्थेच्या लोन रिपेमेंट क्षमतेला सूचित करतात. क्रेडिट रेटिंग कॅल्क्युलेट करण्यासाठी विविध क्रेडिट एजन्सीकडे थोडी भिन्न पद्धती आहेत.

क्रेडिट स्कोअर, क्रेडिट रेटिंगच्या विपरीत, व्यक्तीची लोन रिपेमेंट क्षमता सामान्यपणे नंबरमध्ये व्यक्त केली जाते. परंतु क्रेडिट रेटिंगप्रमाणेच, विविध संस्था व्यक्तींना त्यांच्या कॅल्क्युलेशन पद्धतींवर आधारित क्रेडिट स्कोअर ऑफर करतात.

जर "क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील फरक काय आहे" अद्याप स्पष्ट नसेल तर कदाचित पुढील पॉईंट तुमच्या मदतीला येईल.

2. क्रेडिट स्कोअर वर्सिज क्रेडिट रेटिंग: ते कसे निर्धारित केले जातात

CRISIL, ICRA, फिच, केअर आणि ONICRA सारख्या क्रेडिट एजन्सी त्यांच्या फायनान्शियल स्टेटमेंट, लोन घेणे आणि लोन देणे वर्तन आणि क्रेडेन्शियल्स वर आधारित संस्थांना क्रेडिट रेटिंग देतात. ते दोन प्रकारचे क्रेडिट रेटिंग ऑफर करतात - सट्टेबाजी आणि गुंतवणूक-ग्रेड क्रेडिट रेटिंग.

उच्च-रिस्क ट्रान्झॅक्शन करणाऱ्या व्यक्ती किंवा संस्थांना सट्टेबाजीचे क्रेडिट रेटिंग ऑफर केले जातात. परंतु गुंतवणूक ग्रेड क्रेडिट रेटिंग, दुसऱ्या बाजूला, ठोस गुंतवणूक करणाऱ्या व्यक्तींना दिले जातात आणि वेळेवर देय परतफेड करण्याची शक्यता असते.

दुसऱ्या बाजूला, क्रेडिट एजन्सी व्यक्तीचा क्रेडिट रेकॉर्ड, नवीन क्रेडिट प्राप्त, क्रेडिट प्रकारांचे मिश्रण आणि बरेच काही विचारात घेतल्यानंतर क्रेडिट स्कोअर निर्धारित करतात. क्रेडिट रेटिंगच्या विपरीत, इन्व्हेस्टमेंटचा प्रकार काहीही असला तरीही क्रेडिट स्कोअरची गणना त्याच प्रकारे केली जाते. स्कोअरिंगचे एकमेव स्वरूप तुमच्या क्रेडिट स्कोअरची गणना करणाऱ्या क्रेडिट एजन्सीवर अवलंबून असते.

त्यामुळे, क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगची वॅल्यू कशी निर्धारित केली जाते हे क्रेडिट रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर दरम्यानचे प्रमुख फरक आहे.

3. क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर: मर्यादा काय आहेत

क्रेडिट रेटिंग सामान्यपणे मर्यादित रेटिंग स्केलवर परिभाषित केले जातात. भारतात, ते लेटर-ग्रेड फॉरमॅटमध्ये व्यक्त केले जातात. सर्वोच्च रेटिंग AAA आहे, त्यानंतर AA, A, BBB, BB, B, D किंवा डिफॉल्ट पर्यंत सर्व प्रकारे. काही क्रेडिट एजन्सी लेटर पुनरावृत्ती करण्याऐवजी रेटिंगमध्ये + किंवा - देखील जोडतात. स्वाभाविकपणे, क्रेडिट स्केलवर सर्वोच्च क्रेडिट रेटिंग AAA आहे, तर डी सर्वात कमी आहे.

याउलट, क्रेडिट स्कोअर सामान्यपणे 300 पासून सुरू होणाऱ्या स्केलवर संख्यात्मकपणे व्यक्त केले जातात, जे सर्व प्रकारे 900 पर्यंत जाते. संख्यात्मक मूल्य जितके जास्त असेल, तितकी व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता जास्त असेल.

क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंग दरम्यान अधिक फरक शोधत आहात? कदाचित, खालील पॉईंटर तुम्हाला त्यासाठी मदत करेल.

4. क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर: ते कसे वाढवावे

तुमच्याकडे C चे क्रेडिट रेटिंग असो किंवा 500 क्रेडिट स्कोअर असो, तुम्ही त्यांना वेळेनुसार वाढवू शकता. हे करण्याचा मार्ग म्हणजे चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड राखणे आणि क्रेडिट पात्रता सुधारणे. तुम्ही तुमचे क्रेडिट रेटिंग कसे वाढवू शकता आणि वैयक्तिकरित्या तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा वाढवू शकता ते प्रथम पाहूया.

क्रेडिट रेटिंग संस्थेची क्रेडिट पात्रता दर्शविते, त्यामुळे स्थिर क्रेडिट रेकॉर्ड राखणे हा ते वाढविण्याचा चांगला मार्ग आहे. त्यामुळे, वेळेवर बिझनेस बिल भरा, तुमचे लोन भरून तुमचा क्रेडिट बॅलन्स कमी करा, वेळेवर बिझनेस लोन EMI भरा आणि तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डमध्ये जोडण्यासाठी तुमचे जुने बिझनेस क्रेडिट कार्ड ॲक्टिव्ह ठेवणे लक्षात ठेवा. हे सर्व केल्याने कालांतराने क्रेडिट रेटिंग वाढेल.

क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील अस्पष्ट फरक, वाढणारे क्रेडिट स्कोअर क्रेडिट रेटिंग वाढविण्यासारखेच आहे. चांगले क्रेडिट वर्तन राखण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकतात आणि कालांतराने त्यांचा क्रेडिट स्कोअर वाढण्याची अपेक्षा करू शकतात. न भरलेले क्रेडिट कार्ड बिल भरणे, लोन किमान ठेवणे, वेळेवर थकित लोन रिपेमेंट करणे आणि त्रुटींसाठी नियमितपणे क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे, सर्व वेळेनुसार तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवू शकतात.

तसेच, वाचा - वर्किंग कॅपिटल आवश्यकतांवर परिणाम करणारे घटक

भारतातील क्रेडिट रेटिंग संस्था काय आहेत?

वर शोधल्याप्रमाणे, क्रेडिट रेटिंगचा अर्थ म्हणजे संस्थेच्या दायित्वांची परतफेड करण्याच्या क्षमतेचे स्वतंत्र मूल्यांकन करणे. क्रेडिट रेटिंग प्रोसेस ग्रेड नियुक्त करण्यापूर्वी फायनान्शियल स्टेटमेंट्स, बिझनेस रिस्क, मॅनेजमेंट क्वालिटी आणि इंडस्ट्री स्थितींचे तपशीलवार विश्लेषण करते, जे भारतातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सीद्वारे केले जाते.

रेटिंग एजन्सीची भूमिका म्हणजे लेंडर, गुंतवणुकदार आणि रेग्युलेटर्सना डेब्ट मार्केटमध्ये पारदर्शकता राखताना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करणे. भारतातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सी CRISIL, ICRA, CARE रेटिंग्स, फिच रेटिंग्स इंडिया आणि इंडिया रेटिंग्स अँड रिसर्च आहेत.

तसेच, वाचा – मल्टी-पर्पज लोन

टॉप एजन्सीज: क्रिसिल, ICRA, केअर, फिच, इंडिया रेटिंग

भारतातील विविध क्रेडिट रेटिंग एजन्सी विश्वसनीय, पारदर्शक आणि तुलनात्मक क्रेडिट मूल्यांकन ऑफर करून डेब्ट मार्केट मजबूत करतात.

क्रिसिल रेटिंग कॉर्पोरेट आणि पायाभूत सुविधा क्रेडिट पात्रतेचा अंदाज घेण्यासाठी बँका आणि इन्व्हेस्टरद्वारे मोठ्या प्रमाणात वापरले जातात.
ICRA रेटिंग रिस्क मॅनेजमेंटला सपोर्ट करणाऱ्या सर्व क्षेत्रांमध्ये स्वतंत्र मूल्यांकन ऑफर करते.
केअर रेटिंग इंडिया उत्पादन, एसएमई आणि फायनान्शियल संस्थांवर लक्ष केंद्रित करते.
फिच रेटिंग इंडिया, ग्लोबल फिच ग्रुपचा भाग, आंतरराष्ट्रीय बेंचमार्क वापरून भारतीय कॉर्पोरेट्सचे मूल्यांकन करते.
इंडिया रेटिंग आणि रिसर्च, एक फिच सहाय्यक कंपनी, बँक, एनबीएफसी आणि संरचित फायनान्स प्रॉडक्ट्ससाठी तपशीलवार रेटिंग प्रदान करते.

तसेच वाचा - CKYC म्हणजे काय

भारतातील क्रेडिट ब्युरो काय आहेत?

भारतातील क्रेडिट ब्युरो बँक, NBFC आणि लेंडरकडून कलेक्ट केलेली कंझ्युमर क्रेडिट माहिती राखणे आणि अपडेट करणे. क्रेडिट ब्युरोचा अर्थ म्हणजे एखाद्या व्यक्तीचा रिपेमेंट रेकॉर्ड ट्रॅक करणारी आणि क्रेडिट स्कोअर नियुक्त करणारी संस्था. या भारतातील क्रेडिट स्कोअर एजन्सी लेंडरला कर्जदाराच्या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यास आणि लोन पात्रता, व्याजदर आणि मंजुरी रक्कम निर्धारित करण्यास मदत करतात. जबाबदार लेंडिंगला प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि फायनान्शियल शिस्तला सहाय्य करण्यासाठी क्रेडिट ब्युरोची भूमिका महत्त्वाची आहे. भारताच्या प्रमुख क्रेडिट ब्युरोमध्ये CIBIL, Experian, Equifax आणि CRIF हाय मार्क यांचा समावेश होतो.

टॉप ब्युरो: CIBIL, Experian, Equifax, CRIF हाय मार्क

भारतातील अग्रगण्य ब्युरोमध्ये समाविष्ट आहेत: CIBIL ब्युरो, एक्सपेरियन इंडिया, इक्विफॅक्स भारत, आणि CRIF हाय मार्क. या संस्था भारतात आवश्यक क्रेडिट स्कोअर रिपोर्टिंग प्रदान करतात, ज्यामुळे लोन प्रदात्याला कर्जदाराच्या विश्वसनीयतेचा निर्णय घेण्यास मदत होते.

CIBIL ब्युरो ही भारतातील सर्वात व्यापकपणे वापरली जाणारी कंझ्युमर क्रेडिट स्कोअरिंग एजन्सी आहे. Experian India त्याच्या कॉम्प्रिहेन्सिव्ह आणि तपशीलवार क्रेडिट रिपोर्टसाठी ओळखली जाते. Equifax India वैयक्तिक आणि MSME क्रेडिट डाटा दोन्ही ट्रॅक करण्यासाठी विशेषज्ञता. CRIF हाय मार्क CRIF हाय मार्क स्कोअर आणि त्याच्या प्रगत विश्लेषण क्षमतांसाठी मान्यताप्राप्त आहे.

तसेच, वाचा - बिझनेस ॲक्विझिशन लोन

क्रेडिट स्कोअर कधी महत्त्वाचा आहे वर्सिज क्रेडिट रेटिंग कधी महत्त्वाचे आहे?

क्रेडिट स्कोअर वर्सिज क्रेडिट रेटिंग फरक त्यांच्या उद्देश आणि युजरमध्ये आहे.

क्रेडिट स्कोअर मॅटर्स जेव्हा व्यक्ती पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करतात, क्रेडिट कार्ड, होम लोन किंवा कोणतेही रिटेल क्रेडिट प्रॉडक्ट. हे वैयक्तिक रिपेमेंट वर्तन दर्शविते आणि मंजुरी निर्णय आणि व्याज रेट्सवर प्रभाव टाकते. दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा कंपन्या, बँका किंवा सरकार बाँड्सद्वारे फंड उभारतात किंवा मोठी रक्कम उधार घेतात तेव्हा क्रेडिट रेटिंग मॅटर्स.

मूलभूतपणे, क्रेडिट स्कोअर आणि रेटिंगमधील फरक सोपे आहे: स्कोअर व्यक्तींचे मूल्यांकन करतात, तर रेटिंग संस्था आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटचे मूल्यांकन करतात. क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर समजून घेणे ग्राहकांना आणि बिझनेसला स्मार्ट लोन निर्णय घेण्यास आणि महाग फायनान्शियल चुका टाळण्यास मदत करते.

तसेच, वाचा - क्रेडिट मूल्यांकन म्हणजे काय

क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंग विषयी सामान्य मिथक

चला काही क्रेडिट रेटिंग वर्सिज क्रेडिट स्कोअर मिथक दूर करूया. सर्वप्रथम, तुमचा स्वत:चा स्कोअर तपासणे कमी करत नाही. कोणतेही लोन नसल्यामुळे उच्च स्कोअरची हमी नसते. अनेकांना वाटते की जुने अकाउंट बंद करणे स्कोअर वाढवते, परंतु ते प्रत्यक्षात क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी कमी करू शकते.

त्याचप्रमाणे, क्रेडिट रेटिंग मिथकां मध्ये रेटिंग कधीही बदलत नाही किंवा ते रिपेमेंटची हमी देतात हे गृहीत धरणे समाविष्ट आहे. रेटिंग केवळ रिस्क लेव्हल दर्शवितात, निश्चित नाही. सामान्य क्रेडिट स्कोअरविषयी गैरसमज आणि क्रेडिट रेटिंग चुका अनेकदा वैयक्तिक स्कोरिंग मॉडेल्स आणि संस्थात्मक क्रेडिट मूल्यांकन यांच्यातील अस्पष्ट भिन्नतेमुळे उद्भवतात.

शेवटी, क्रेडिट रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर मधील फरक जाणून घेणे तुम्हाला योग्य हेतूसाठी योग्य मेट्रिक वापरण्याची खात्री देते; पर्सनल लोन्स, बिझनेस लोन किंवा दीर्घकालीन फायनान्शियल प्लॅनिंग.

तसेच, वाचा - थकित लोन रक्कम म्हणजे काय

प्रमुख फरक: क्रेडिट रेटिंग वि. क्रेडिट स्कोअर

क्रेडिट रेटिंग म्हणजे काय आणि क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय? क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील फरक काय आहे? खालील टेबल या प्रश्नांची उत्तरे देते.

पैलू	क्रेडिट स्कोअर	क्रेडिट रेटिंग
उद्देश	लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मिळविण्यासाठी आणि लागू व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी व्यक्तींद्वारे वापरले जाते.	गुंतवणुकदार आणि लेंडरना कंपनी किंवा सरकारला लोन देण्याच्या किंवा गुंतवणूक करण्याच्या रिस्कचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते.
बदलाची वारंवारता	पेमेंट, वापर किंवा नवीन अकाउंट सारख्या क्रेडिट ॲक्टिव्हिटीवर आधारित अनेकदा बदल.	कमी वारंवार रिव्ह्यू केले, सामान्यपणे वार्षिक किंवा जेव्हा प्रमुख फायनान्शियल इव्हेंट संस्थेवर परिणाम करते.
ग्रॅन्युलारिटी	रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि क्रेडिट चौकशीसह वैयक्तिक क्रेडिट वर्तनाविषयी तपशीलवार माहिती प्रदान करते.	विविध गुणात्मक आणि संख्यात्मक घटकांवर आधारित कंपनीच्या किंवा सरकारच्या फायनान्शियल आरोग्याचा एकूण व्ह्यू देते.
ॲक्सेसयोग्य	व्यक्ती क्रेडिट रिपोर्ट किंवा मॉनिटरिंग सर्व्हिसेसद्वारे, अनेकदा मोफत किंवा सबस्क्रिप्शनद्वारे त्यांचे स्कोअर तपासू शकतात.	फायनान्शियल मीडिया किंवा क्रेडिट रेटिंग एजन्सी वेबसाईट्स जसे CRISIL, ICRA किंवा S&P द्वारे सार्वजनिकपणे ॲक्सेस करण्यायोग्य.
गुंतवणुकीवर प्रभाव	पर्सनल फायनान्स आणि लोन अटींवर परिणाम करते.	इन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम होतो, विशेषत: बाँड्स, म्युच्युअल फंड्स आणि सरकार किंवा कॉर्पोरेट डेब्टशी संबंधित इतर साधनांसाठी.

निष्कर्ष

वरील टेबलमध्ये या प्रश्नाचे स्पष्ट उत्तर दिले पाहिजे - "क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेटिंगमधील फरक काय आहे". आता तुम्हाला माहित आहे, तुम्ही आत्मविश्वासाने तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डचा ट्रॅक ठेवू शकता आणि उच्च क्रेडिट रेटिंग किंवा स्कोअर राखू शकता. जर तुम्हाला वैयक्तिक कारणांसाठी यादरम्यान लोन मिळवायचे असेल तर तुम्ही टाटा कॅपिटलकडे जाऊ शकता. आम्ही तुम्हाला सोयीस्कर अटींवर पर्सनल लोन ऑफर करतो. अधिक जाणून घेण्यासाठी आमच्या वेबसाईट ला भेट द्या.

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मी माझा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारू?

तुम्ही वेळेवर बिल भरून, क्रेडिट कार्ड बॅलन्स कमी करून, अनावश्यक लोन टाळून आणि त्रुटींसाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नियमितपणे देखरेख करून तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकता.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो का?

नाही, तुमचा स्वत:चा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे ही एक सॉफ्ट चौकशी आहे आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करत नाही. अचूकतेसाठी नियमितपणे रिव्ह्यू करणे चांगली पद्धत आहे.

नवीन क्रेडिट उघडणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते का?

होय, नवीन क्रेडिटसाठी अप्लाय केल्याने कठोर चौकशी सुरू होते, ज्यामुळे तुमचा स्कोअर तात्पुरता कमी होऊ शकतो. अल्प कालावधीत अनेक ॲप्लिकेशन्स त्याचा आणखी परिणाम करू शकतात.

बिझनेस त्याचे क्रेडिट रेटिंग कसे वाढवू शकतो?

त्याचे क्रेडिट रेटिंग वाढविण्यासाठी, बिझनेसने वेळेवर रिपेमेंट करणे, थकित लोन कमी करणे, निरोगी फायनान्शियल राखणे आणि लेंडरसह सकारात्मक संबंध निर्माण करणे आवश्यक आहे. यामुळे बिझनेसची एकूण क्रेडिट पात्रता आणि क्रेडिट रेटिंग सुधारेल.

क्रेडिट स्कोअर आणि रेटिंगचे विविध प्रकार आहेत का?

होय, व्यक्तींकडे CIBIL किंवा एक्सपेरियन सारख्या ब्युरोकडून क्रेडिट स्कोअर आहेत, तर बिझनेस आणि सरकारांना क्रिसिल, ICRA किंवा एस&पी सारख्या एजन्सीकडून क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होतात.

क्रेडिट रेटिंगमधून क्रेडिट स्कोअरला सर्वात मूलभूतपणे काय वेगळे करते?

क्रेडिट स्कोअर व्यक्तींना लागू होतो आणि वैयक्तिक क्रेडिट वर्तन दर्शविते, तर क्रेडिट रेटिंग विस्तृत फायनान्शियल स्केलवर बिझनेस किंवा सरकारांच्या क्रेडिट रिस्कचे मूल्यांकन करते.