घरासाठी लोन

होम इक्विटी लोन म्हणजे काय आणि त्याचे कॅल्क्युलेशन काय?

टाटा कॅपिटलद्वारे
02 एप्रिल 2026
8 मिनिटे वाचा
3356

What is a Home Equity Loan & its Calculation?

तुमचे घर केवळ निवासस्थान नाही तर तुम्हाला स्मार्ट फायनान्शियल निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी एक साधन आहे. ही एक अशी मालमत्ता आहे जी कालांतराने वाढते. जरी तुमच्याकडे तुमच्या घरावर मॉर्टगेज असेल तरीही, प्रत्येक डाउन पेमेंटसह त्याचे मूल्य वाढते. हे मूल्य आहे जे तुमच्या मालकीचे आहे आणि तुमचे घर इक्विटी असलेल्या बँकेचे नाही. तुम्ही त्याचा वापर तुमच्या तत्काळ कॅश आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी करू शकता आणि होम इक्विटी लोन्स तुम्हाला तेच करण्यास मदत करतात.

होम इक्विटी लोन्स म्हणजे काय?

इक्विटी लोन्स समजून घेण्यासाठी, तुम्हाला इक्विटी म्हणजे काय हे समजून घेणे आवश्यक आहे. होम इक्विटी म्हणजे आपल्या घराच्या वर्तमान बाजार मूल्यातील आणि आपण आपल्या मॉर्टगेज वर काय देय करतो त्यामधील फरक होय.

होम इक्विटी मॉर्टगेज किंवा लोन हे होम इक्विटी सापेक्ष सुरक्षित केले जातात. ते दुसऱ्या मॉर्टगेज प्रमाणे असतात कारण तुम्ही मूलभूतपणे दुसऱ्या लोनसाठी तारण म्हणून तुमचे घर वापरत आहात. तुम्ही हे लोन तुमचे घर रिन्यू करण्यासाठी, शिक्षणासाठी पेमेंट करण्यासाठी, अन्य लोन भरण्यासाठी किंवा इतर कोणत्याही खर्चासाठी वापरू शकता.

होम इक्विटी लोन्सचे प्रकार

तुम्ही तुमच्या इक्विटीवर दोन प्रकारचे लोन घेऊ शकता:

फिक्स्ड-दर इक्विटी होम लोन्स
होम इक्विटी लाईन ऑफ क्रेडिट

या लोनविषयी तुम्हाला माहित असायला हवे असे सर्वकाही येथे दिले आहे.

फिक्स्ड दर होम इक्विटी लोन म्हणजे काय?

जर तुम्हाला एकाच वेळी पूर्ण देय करावे लागणारे मोठे खर्च असेल तर फिक्स्ड-दर लोन तुमच्यासाठी आदर्श आहे. तुम्हाला एका पेमेंटमध्ये लेंडरकडून संपूर्ण रक्कम मिळते. तुम्ही तुमच्या घराच्या इक्विटीवर पैसे लोन घेता आणि प्रिन्सिपल रक्कम आणि व्याज दोन्ही कव्हर करणाऱ्या नियमित पेमेंटद्वारे लेंडरला परतफेड करता.

नावाप्रमाणेच या प्रकारच्या इक्विटी लोनचा लोन कालावधीच्या संपूर्ण कालावधीसाठी निश्चित व्याजदर आहे. फिक्स्ड होम इक्विटी लोन्सचे व्याजदर सामान्य होम लोनपेक्षा जास्त आहेत.

होम इक्विटी लाईन ऑफ क्रेडिट म्हणजे काय?

HELOC क्रेडिट कार्ड सारखे रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट प्रदान करते. तुम्हाला एकाच पेमेंटमध्ये लंपसम लोन रक्कम मिळत नाही. त्याऐवजी, तुम्हाला लाईन ऑफ क्रेडिट मिळते जे तुम्हाला जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुम्ही विद्ड्रॉ करू शकता. लेंडर ड्रॉ कालावधी (5 ते 25 वर्षांदरम्यान) आणि तुमच्या होम इक्विटीवर आधारित लोन रक्कम ठरवतो. त्यानंतर, जेव्हा तुम्हाला ड्रॉ कालावधीमध्ये विविध पॉईंट्स कव्हर करण्याची आवश्यकता असेल तेव्हा तुम्ही मंजूर लोन रकमेचा एक भाग विद्ड्रॉ करू शकता.

फिक्स्ड-दर होम इक्विटी लोन्सच्या विपरीत, व्याजदर परिवर्तनीय आहेत. HELOC दर सार्वजनिक इंडेक्सवर आधारित आहेत आणि दररोज कॅल्क्युलेट केले जातात. रिपेमेंटसाठी, तुम्हाला केवळ ड्रॉ कालावधीमध्ये व्याज रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे. एकदा ड्रॉ कालावधी संपल्यानंतर, तुम्ही मासिक पेमेंटमध्ये पूर्ण रक्कम रिपेमेंट करणे सुरू करू शकता.

जर तुम्हाला चालू असलेल्या होम इम्प्रुव्हमेंट कामासाठी फंडची आवश्यकता असेल आणि तुम्हाला तुमचे विद्यमान लोन रिपेमेंट करण्यासाठी अधिक वेळ आवश्यक असेल तर हे तुमच्यासाठी सर्वोत्तम आहे.

होम इक्विटी लोन्स वर्सिज हेल्ॉक्स

फिक्स्ड-दर इक्विटी होम लोन आणि होम इक्विटी लाईन ऑफ क्रेडिट दरम्यानची तुलना खाली दिली आहे

फीचर्स	फिक्स्ड-दर लोन	होम इक्विटी लाईन ऑफ क्रेडिट
व्याजदर	दर निश्चित आहेत	HELOC दर परिवर्तनीय आहेत
डिस्बर्समेंट	सिंगल लंपसम पेमेंट	रिवॉल्विंग क्रेडिट लाईन
रिपेमेंट	निश्चित मासिक पेमेंट्स	ड्रॉ कालावधी दरम्यान व्याज रिपेमेंट आणि पूर्ण मासिक पेमेंट
लेंडर क्रेडिट (डिस्काउंट पॉईंट्स)	लेंडर व्याजदर कमी करण्यासाठी सवलत पॉईंट्स वापरतात	कोणतेही सवलत पॉईंट्स वापरले नाहीत
आदर्श वापर	जेव्हा तुम्हाला मोठे वन-टाइम पेमेंट करावे लागेल	जेव्हा तुम्हाला रिकरिंग खर्चासाठी फंडची आवश्यकता असते
व्याजाचे पेमेंट	संपूर्ण लोन रकमेवर व्याज द्यावे लागेल	तुम्ही काढलेल्या रकमेवरच व्याज देऊ शकता

होम इक्विटी लोन आवश्यकता

होम इक्विटी लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, कर्जदारांना सामान्यपणे आवश्यक असते:

प्रॉपर्टीमध्ये किमान 20% इक्विटी
चांगला क्रेडिट स्कोअर, सामान्यपणे 600 किंवा त्यापेक्षा अधिक
स्थिर उत्पन्न आणि रोजगार रेकॉर्ड.

होम इक्विटी लोनसाठी पात्रता निकष

तुमच्या पात्रतेवर परिणाम करणाऱ्या घटकांची सामान्य चेकलिस्ट येथे दिली आहे:

इक्विटी: तुमच्या घराच्या इक्विटीचे मूल्य तुमच्या घराच्या मार्केट वॅल्यूच्या 20% पेक्षा जास्त असावे.
इन्कम: तुमच्याकडे किमान मागील दोन वर्षांसाठी पडताळणीयोग्य इन्कम रेकॉर्ड असणे आवश्यक आहे.
क्रेडिट स्कोअर: इतर प्रत्येक लोन प्रमाणेच, कमी क्रेडिट स्कोअर लोन मिळविण्याची शक्यता कमी करू शकतो. तुमच्याकडे 620 किंवा अधिकचा क्रेडिट स्कोअर असल्याची खात्री करा.
लोन: तुमचे लोन/उत्पन्न रेशिओ 43 % पेक्षा कमी असल्याची खात्री करा.
LTV: लोन टू वॅल्यू रेशिओ तुम्हाला अद्याप तुमच्या वर्तमान होम लोनवर किती देय आहे हे दर्शविते. आदर्शपणे, ते 80% पेक्षा कमी असावे.
CLTV: जर तुम्ही HELOC साठी अप्लाय केले तर लेंडर एकत्रित लोन टू वॅल्यू रेशिओ वापरतात. तुम्ही तुमच्या वर्तमान लोन बॅलन्ससह आवश्यक लोन जोडून आणि तुमच्या घराच्या मूल्याद्वारे रक्कम विभाजित करून CLTV कॅल्क्युलेट करू शकता. Most lenders require a CLTV of 85% or less for you to be eligible.

How to Calculate Home Equity?

To understand the calculation of home equity loan amount, consider this example:

Let’s say you buy a house for Rs. 40 Lakhs, with a home loan of Rs. 30 Lakhs, and your equity is Rs. 10 Lakhs.

Home equity loan = Market value – Loan amount

= ₹ 40,00,000 - ₹ 30,00,000 = ₹ 10,00,000

So, you can take an equity home loan of Rs .10 लाख.

Note: If your current loan amount is zero, the equity home loan amount will be equal to the market value.

House equity fluctuates over time, which means it can improve or reduce depending on the real estate market in your area. Several factors lead to these fluctuations. So, you must connect with a professional real estate appraiser to calculate the home equity for a loan.

Consider this example,

After five years, your Rs. 40 lakhs property is worth Rs. 50 lakhs. At the same time, you have repaid Rs. 10 lakhs of the loan amount.

Then, your equity will be-

Rs. 50,00,000 – Rs. 20,00,000 = Rs 30,00,000

Now, you can take an equity loan of up to Rs. 30 lakhs

How to Improve Home Equity?

Although house equity fluctuates over time depending on the local real estate market, you can still take steps at a personal level to build your equity. कसे ते पाहा:

Pay off your mortgage quickly: Focus on repaying your loan faster. You can choose a shorter term, make bi-weekly payments, and use bonuses and tax returns to repay the mortgage faster. The more you pay, and the quicker you pay it, the more equity you will build in less time.
Pay big down payment: The down payment you make for the home loan adds to the equity. You can pay a maximum of 20% of the loan amount as a down payment.
Add value to your house: You can renovate your house, upgrade the kitchen, and add rooms to increase your house’s market value, resulting in higher equity.

Average Home Equity Interest Rates

कर्जाचा प्रकार	सरासरी दर	रेंज
15-वर्षाचे फिक्स्ड	5.82%	2.99%–9.03%
10-वर्षाचे फिक्स्ड	5.60%	2.99%–9.99%
5-वर्षाचे फिक्स्ड	5.28%	2.50%–9.99%
HELOC	5.61%	3.50%–8.63%

होम इक्विटी लोनचे फायदे आणि तोटे

होम इक्विटी लोनचे प्रमुख फायदे आणि तोटे येथे दिले आहेत-

फायदे	तोटे
इतर डेब्ट पर्यायांपेक्षा कमी व्याजदर	प्राप्त करण्यास सोपे, जे आवश्यकतेपेक्षा जास्त लोन घेण्यास प्रोत्साहित करू शकते
जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा मोठ्या प्रमाणात फंडचा सुलभ ॲक्सेस	रिपेमेंट चुकल्यास फोरक्लोजरची रिस्क.
भरलेल्या इंटरेस्टवर टॅक्स लाभांची क्षमता	Carries additional costs like processing fees
Fixed interest rate helps build credit history when repaid responsibly	Your home serves as a collateral

होम इक्विटी लोनचे लाभ

स्पर्धात्मक व्याजदर

होम इक्विटी लोन्स व्याजदर, जरी होम लोन्स पेक्षा जास्त असले तरी, अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या तुलनेत कमी आहेत, ज्यामुळे त्यांना मोठी रक्कम उधार घेण्याचा किफायतशीर मार्ग मिळतो.

फिक्स्ड रिपेमेंट शेड्यूल

हे लोन्स सेट ईएमआय सह फिक्स्ड रिपेमेंट टर्म ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला स्पष्टता आणि आत्मविश्वासाने तुमचे फायनान्स योजना करण्यास मदत होते.

उच्च लोन रक्कम

तुमच्या घरातील इक्विटीनुसार, तुम्ही पारंपारिक पर्सनल लोन्सद्वारे उपलब्ध नसलेल्या मोठ्या फंडचा ॲक्सेस घेऊ शकता. स्थिर उत्पन्न आणि मजबूत रिपेमेंट रेकॉर्ड असलेल्या कर्जदारांसाठी हा फंडचा सुलभ स्त्रोत आहे.

मालमत्ता लिक्विडेट करण्याचा चांगला पर्याय

गुंतवणूक विक्री करण्याऐवजी किंवा तुमच्या सेव्हिंग्समध्ये कपात करण्याऐवजी, कर्जदार मालकी टिकवून ठेवताना त्यांच्या प्रॉपर्टीच्या इक्विटीचा वापर करू शकतात.

सोपी ॲप्लिकेशन प्रोसेस

होम इक्विटी लोन मिळवणे ही सामान्यपणे एक सोपी प्रोसेस आहे कारण ते सिक्युअर्ड लोन आहे. लेंडर सामान्यपणे मंजुरीसाठी तुमचे इन्कम, क्रेडिट रेकॉर्ड आणि इतर पात्रता घटक व्हेरिफाय करतात.

होम इक्विटी लाईन ऑफ क्रेडिट (HELOC) चे फायदे

Draw as needed

Instead of receiving the full loan amount upfront, you can borrow in parts, making it ideal for ongoing or staggered expenses.

Interest on used amount

You pay interest only on the amount you’ve drawn, not the full approved limit. This helps reduce overall borrowing costs.

रिव्हॉल्विंग क्रेडिट सुविधा

As you repay the borrowed amount, your credit line is replenished, giving you access to funds repeatedly during the draw period.

निष्कर्ष

Home equity loans allow you to use the potential of home equity that otherwise would remain idle and take advantage of the market value of your house to fulfill your immediate financial needs.

जर तुम्हाला स्वत:साठी घर खरेदी करायचे असेल तर तुमचे स्वप्नातील घर त्रासमुक्त मिळवण्यास मदत करण्यासाठी टाटा कॅपिटलचे सुलभ होम लोन तपासा. अधिक जाणून घेण्यासाठी आमच्या वेबसाईटला भेट द्या.

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मला माझे घर तारण म्हणून वापरल्याशिवाय होम इक्विटी लोन मिळू शकेल का?

नाही, होम इक्विटी लोन विशेषत: तुमचे घर कोलॅटरल म्हणून वापरते, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या प्रॉपर्टीमध्ये तयार केलेल्या इक्विटी सापेक्ष लोन घेण्याची परवानगी मिळते.

होम लोन आणि होम इक्विटी लोन दरम्यान फरक काय आहे?

होम लोन प्रॉपर्टी खरेदीसाठी फायनान्स करते, तर होम इक्विटी लोन तुम्हाला विद्यमान घराच्या बिल्ट-अप इक्विटीवर लोन घेण्याची परवानगी देते.

जर मी होम इक्विटी लोनसाठी अप्लाय केले तर मला टॅक्स लाभ मिळेल का?

नाही, या लोनवर कोणतेही टॅक्स लाभ उपलब्ध नाहीत. तुम्ही केवळ होम लोनच्या प्रिन्सिपल आणि व्याज घटकावर टॅक्स लाभ प्राप्त करू शकता.

होम इक्विटी लोन वापरण्याचा एक तोटा काय आहे?

जर तुम्ही डिफॉल्ट केले तर तुमचे घर गमावण्याची रिस्क मुख्य नुकसान आहे, कारण ते लोनसाठी तारण म्हणून काम करते. तसेच, होम इक्विटी लोन्स मध्ये सामान्यपणे जास्त व्याजदर असतात, ज्यामुळे तुमच्या फायनान्सवर ताण येऊ शकतो.