घरासाठी लोन

प्री-EMI वर्सिज फूल-EMI: तुमच्यासाठी योग्य निवड कोणती आहे?

टाटा कॅपिटलद्वारे
01 डिसेंबर 2025
7 मिनिटे वाचा
3491

Pre-EMI vs full-EMI: Which is the right choice for you?

घर खरेदी करण्यामध्ये अनेकदा होम लोन घेणे समाविष्ट असते आणि विचारात घेण्यासाठी सर्वात महत्त्वाच्या बाबींपैकी एक म्हणजे रिपेमेंट पद्धत. इक्वेटेड मंथली हप्ते (EMI) ही लोनवरील प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही रिपेमेंट करण्यासाठी कर्जदार प्रत्येक महिन्याला भरलेली निश्चित रक्कम आहे.

लेंडर पूर्व-EMI आणि पूर्ण-EMI सह निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी दोन रिपेमेंट पर्याय ऑफर करतात. या दोघांमधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे, कारण ते थेट तुमचे मासिक बजेट, एकूण व्याज खर्च आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल प्लॅनिंगवर परिणाम करते.

हे गाईड प्री-EMI अर्थ स्पष्ट करते, फूल-EMI म्हणजे काय, त्याचे प्रमुख फरक, फायदे आणि तोटे आणि कोणते तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीसाठी सर्वोत्तम असू शकते, ज्यामुळे तुम्हाला स्मार्ट होम लोन निर्णय घेण्यास मदत होते.

प्री-EMI म्हणजे काय?

प्री-EMI ही एक रिपेमेंट पद्धत आहे जी होम लोन कर्जदार लोन क्लिअर करण्याची निवड करू शकतात. हे सुरुवातीला केवळ व्याज घटकाची परतफेड करण्यावर लक्ष केंद्रित करते, मुख्य घटकाकडे कोणतेही योगदान नाही.

जेव्हा प्रॉपर्टी बांधकाम टप्प्यात असेल तेव्हा कर्जदार प्री-EMI पर्याय निवडू शकतात. प्रिन्सिपल घटक समाविष्ट नसल्याने प्री-EMI मध्ये मासिक पेआऊट पूर्ण-EMI पेक्षा कमी आहे. तुमच्या घराचे कन्स्ट्रक्शन पूर्ण झाल्यानंतर तुम्हाला प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्टसह पूर्णपणे EMI भरावे लागेल.

निर्माणाधीन प्रकल्पांसाठी हाऊसिंग लोन बांधकाम प्रगतीशी संबंधित टप्प्यांमध्ये जारी केले जातात. त्यामुळे, कर्जदार केवळ वितरित रकमेवर व्याज देण्यास जबाबदार आहे, एकूण मंजूर रकमेवर नाही.

प्री-EMI रिपेमेंटचा प्रारंभिक मासिक खर्च कमी असतो, ज्यामुळे ते कर्जदारांसाठी एक आदर्श निवड बनते ज्यांना भाडे भरणे किंवा इतर खर्च मॅनेज करणे देखील आवश्यक आहे. तथापि, या कालावधीदरम्यान प्रिन्सिपलमध्ये कोणतीही कपात नसल्याने, दीर्घकाळात एकूण व्याज आऊटगोमध्ये वाढ झाली आहे. याव्यतिरिक्त, प्रॉपर्टी ताब्यात घेतल्यानंतरच प्री-EMI इंटरेस्टवर टॅक्स लाभ उपलब्ध आहेत.

फुल-EMI म्हणजे काय?

फूल-EMI म्हणजे हाऊसिंग लोनसाठी भरलेले नियमित समान मासिक हप्ते (EMI). यामध्ये व्याज आणि मुख्य घटक समाविष्ट आहेत. संपूर्ण लोन वितरित झाल्यानंतर आणि प्रॉपर्टीचे बांधकाम पूर्ण झाल्यानंतर कर्जदारांना त्याचे पेमेंट करणे सुरू करणे आवश्यक आहे. संपूर्ण-EMI रक्कम प्री-EMI पेक्षा जास्त आहे कारण यामध्ये प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही समाविष्ट आहेत.

फूल-EMI लवकरात लवकर रिपेमेंट प्रोसेस पूर्ण करण्यास सुरुवात करते, ज्यामुळे लोन प्रिन्सिपल त्वरित कमी होणे सुरू होते. त्याचा कालावधी प्री-EMI पेक्षा तुलनेने कमी आहे. सामान्यपणे, जे जास्त मासिक आऊटफ्लो परवडतील आणि लोन कालावधीमध्ये एकूण व्याज खर्च कमी करू इच्छितात अशा कर्जदारांनी हा पर्याय प्राधान्यित केला जातो.

चला उदाहरणाच्या मदतीने प्री-EMI वर्सिज फूल-EMI विषयी अधिक समजून घेऊया.

समजा तुम्ही निर्माणाधीन अपार्टमेंटसाठी ₹50 लाखांचे होम लोन घेता. प्री-EMI अंतर्गत, तुम्ही डिस्बर्स केलेल्या रकमेवर केवळ व्याज भरण्यास जबाबदार आहात, जसे की ₹25 लाख, पझेशन पर्यंत. तथापि, जर तुम्ही फूल-EMI निवडला तर तुम्ही त्वरित ₹50 लाखांच्या संपूर्ण रकमेवर प्रिन्सिपल आणि व्याज घटक रिपेमेंट करणे सुरू कराल, परिणामी मासिक खर्च वाढेल. फूल-EMI तुम्हाला दीर्घकालीन इंटरेस्टवर लक्षणीयरित्या सेव्ह करण्यास आणि लोन कालावधी कमी करण्यास मदत करते.

प्री-EMI वर्सिज फूल-EMI: प्रमुख फरक

खालील टेबल प्री-EMI आणि फूल-EMI मधील फरक दर्शविते, जे तुम्हाला होम लोन रिपेमेंट पर्याय निवडण्यापूर्वी समजून घेणे आवश्यक आहे.

पैलू	प्री-EMI	फूल-EMI
अर्थ	प्री-EMI म्हणजे प्रॉपर्टीच्या कन्स्ट्रक्शन फेज दरम्यान डिस्बर्स केलेल्या लोन रकमेवर केलेले व्याज-ओन्ली पेमेंट	फूल-EMI मध्ये लोनच्या पहिल्या डिस्बर्सल पासून सुरू होणारे प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही घटक समाविष्ट आहेत
जेव्हा लागू असेल	निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी लागू जिथे लोन टप्प्यांमध्ये जारी केले जाते	सामान्यपणे पूर्ण लोन डिस्बर्सल नंतर किंवा जेव्हा कर्जदार त्याची निवड करतो, अगदी बांधकामाच्या दरम्यानही
मासिक पेमेंट	कमी, कारण डिस्बर्स केलेल्या रकमेवर केवळ व्याज दिले जाते	जास्त, कारण ते प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही कव्हर करते
प्रिन्सिपलवर परिणाम	प्री-EMI कालावधीदरम्यान प्रिन्सिपल बदलत नाही	प्रत्येक पेमेंटसह प्रिन्सिपल त्वरित कमी होणे सुरू होते
एकूण व्याज आऊटगो	जास्त, रिपेमेंटला विलंब झाल्यामुळे आणि व्याज जमा होत असल्याने	दीर्घकाळात कमी, कारण लवकर रिपेमेंट केल्याने इंटरेस्टचा भार कमी होतो
कर लाभ	ताबा मिळाल्यानंतरच उपलब्ध, पुढील वर्षांमध्ये पाच समान हप्त्यांमध्ये	व्याज आणि भरलेल्या प्रिन्सिपलवर अवलंबून सेक्शन 24(b) आणि 80C अंतर्गत त्वरित उपलब्ध
योग्यता	शॉर्ट-टर्म मदत आवश्यक असलेल्या खरेदीदारांसाठी किंवा सोबत भाडे भरत असलेल्यांसाठी योग्य	जास्त ईएमआय परवडणार्या आणि जलद रिपेमेंट हवे असलेल्या कर्जदारांसाठी सर्वोत्तम
दीर्घकालीन फायनान्शियल परिणाम	एकूण लोन खर्च वाढवते	एकूण व्याज कमी करते आणि इक्विटी जलद निर्माण करण्यास मदत करते

प्री-EMI किंवा फूल-EMI कधी निवडावे?

होम लोन प्री-EMI वर्सिज फूल-EMI दरम्यान निवडणे तुमच्या वर्तमान फायनान्शियल स्थिती, रिस्क क्षमता आणि उद्दिष्टांच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते. तुम्ही ज्या परिस्थितीत निवड करावी ते खालीलप्रमाणे आहेत:

प्री-EMI:

जर बांधकामादरम्यान कॅश फ्लो तूट असेल आणि फायनान्शियल स्थिरता राखण्यासाठी फंडचे प्रभावी मॅनेजमेंट आवश्यक असेल
जर दीर्घ लोन कालावधी अधिक आरामदायी असेल आणि त्वरित फायनान्शियल भार कमी ठेवण्यासाठी दीर्घकाळात थोडा जास्त व्याजदर भरणे प्राधान्यित आहे
जर प्रकल्पाचे बांधकाम अंदाजित कालावधीमध्ये पूर्ण होण्याची अपेक्षा असेल आणि प्री-EMI पेमेंटच्या विस्ताराची शक्यता कमी असेल

फूल-EMI:

जर तुम्हाला कमी एकूण व्याज आऊटगो हवे असेल तर
जर तुमच्याकडे सुरुवातीपासून जास्त EMI पेमेंट क्लिअर करण्यासाठी पुरेसे फायनान्शियल संसाधने असतील
जर तुम्हाला लवकरच लोन-मुक्त होण्यासाठी कमी लोन कालावधीची इच्छा असेल आणि अधिक फायनान्शियल लवचिकतेचा आनंद घ्या

प्री-EMI आणि फूल-EMI वेगवेगळ्या कर्जदार प्रोफाईल्ससाठी योग्य आहे. तुम्ही तुमच्या कॅश फ्लो आवश्यकता आणि फायनान्शियल उद्दिष्टांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे आणि दोन रिपेमेंट पद्धतींमध्ये निवड करण्यापूर्वी लेंडरचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे. तुमचा संपूर्ण होम लोन अनुभव आणि प्रॉपर्टी खरेदी करण्याचा एकूण खर्च तुमच्या निवडीद्वारे प्रभावित होतो.

प्री-EMI वर्सिज फूल-EMI चे टॅक्स लाभ

टॅक्स लाभांच्या बाबतीत प्री-EMI आणि फूल-EMI मध्ये कोणताही फरक नाही. प्रॉपर्टीच्या कन्स्ट्रक्शन फेज दरम्यान, तुम्ही कोणत्याही कपातीसाठी पात्र नाही. तथापि, एकदा तुम्ही ताब्यात घेतल्यानंतर, प्री-EMI आणि फूल-EMI रिपेमेंट पर्याय दोन्ही अंतर्गत केलेल्या व्याज पेमेंटवर टॅक्स कपात लागू होऊ शकतात. आतापर्यंत भरलेले व्याज जोडून एकूण व्याज खर्च कॅल्क्युलेट केला जातो. त्यानंतर पुढील 5 फायनान्शियल वर्षांमध्ये सेक्शन 24 अंतर्गत 5 समान हप्त्यांमध्ये कपात केले जाते.

सेक्शन 80C प्रिन्सिपल रकमेच्या रिपेमेंटवर प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख पर्यंत टॅक्स लाभ देण्याचे वचन देते. सेक्शन 24 भरलेल्या इंटरेस्टवर टॅक्स कपात ऑफर करते आणि स्वयं-स्वाधीन निवासी प्रॉपर्टीसाठी प्रति वर्ष ₹2 लाख पर्यंत मर्यादित आहे. ही मर्यादा लीज किंवा भाड्याने दिलेल्या प्रॉपर्टीवर लागू होत नाहीत.

प्री-EMI आणि फूल-EMI टॅक्स लाभांमध्ये लक्षणीयरित्या भिन्न नसल्याने, तुम्हाला निवडण्यापूर्वी या पैलूवर दोघांची तुलना करण्याची गरज नाही.

प्री-EMI वर्सिज फूल-EMI चे प्रो आणि तोटे

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन घेताना कर्जदार प्री-EMI आणि फूल-EMI रिपेमेंट पर्याय निवडू शकतात. प्रत्येकाचे वेगळे फायदे आणि तोटे आहेत.

प्री-EMI चे पुरावे

कमी मासिक खर्च: प्री-EMI ला ताबापर्यंत लोनच्या केवळ व्याज घटकाचे रिपेमेंट करणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे मासिक खर्च कमी होतो. जर तुम्ही भाडे भरत असाल किंवा इतर खर्च मॅनेज करत असाल तर हे फायदेशीर आहे.
फ्लेक्सिबिलिटी: जेव्हा तुमची इन्कम स्थिरता निश्चित नसेल तेव्हा योजना बांधकामाच्या टप्प्यादरम्यान लवचिकता देते.

प्री-EMI चा वापर

दीर्घकालीन उच्च व्याज: प्री-EMI प्लॅनमध्ये, प्रिन्सिपल रिपेमेंट त्वरित सुरू होत नाही, ज्यामुळे एकूण व्याज खर्च जास्त होतो.
कोणतेही टॅक्स लाभ नाहीत: ताबा मिळेपर्यंत तुम्ही प्री-EMI इंटरेस्टवर कोणतीही कपात क्लेम करू शकत नाही.

पूर्ण-EMI चे पुरावे

इक्विटी लवकर तयार करते: फूल-EMI मुळे तुम्हाला लोन रिपेमेंट लवकर सुरू होते. परिणामी, तुम्ही घराची इक्विटी जलद तयार करता.
एकूण खर्च सेव्ह करते: फूल-EMI मध्ये प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही समाविष्ट आहेत, ज्यामुळे कालावधीमध्ये देय एकूण व्याज कमी होते.

पूर्ण-EMI चा वापर

जास्त शॉर्ट-टर्म भार: संपूर्ण-EMI साठी बांधकामादरम्यान जास्त मासिक खर्च आवश्यक आहे, ज्यामुळे शॉर्ट टर्म मध्ये फायनान्सवर ताण येऊ शकतो.

जर तुम्हाला सुरुवातीला कमी फायनान्शियल भार हवा असेल तर प्री-EMI पर्याय आदर्श आहे. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्हाला लवकरच लोन पूर्ण करायचे असेल तर फूल-EMI रिपेमेंट पद्धत निवडा.

निष्कर्ष

प्री-EMI आणि फूल-EMI हे दोन लोकप्रिय प्रकारचे होम लोन रिपेमेंट प्लॅन्स आहेत. प्री-EMI आणि फूल-EMI मधील फरक समजून घेणे तुम्हाला घर खरेदी करताना तुमचे फायनान्स चांगले मॅनेज करण्यास मदत करू शकते. जर तुम्हाला सुरुवातीला कमी फायनान्शियल भार हवा असेल तर प्री-EMI पर्याय आदर्श आहे. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्हाला लवकरच लोन पूर्ण करायचे असेल तर फूल-EMI रिपेमेंट पद्धत निवडा.

टाटा कॅपिटल विविध कर्जदारांच्या फायनान्शियल प्राधान्यांसाठी प्री-EMI आणि फूल-EMI रिपेमेंट पर्याय ऑफर करते. प्री-EMI वर्सिज फूल-ईएमआयची तुलना करण्यासाठी आणि सुज्ञपणे निवडण्यासाठी EMI कॅल्क्युलेटर वापरा.

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

प्री-EMI आणि फूल-EMI मधील फरक काय आहे?

प्री-EMI म्हणजे घराच्या बांधकाम टप्प्यादरम्यान वितरित लोन रकमेवर केलेले व्याज-ओन्ली पेमेंट. ताबा किंवा पूर्ण डिस्बर्सल नंतरच प्रिन्सिपलसाठी रिपेमेंट सुरू होते. दुसरीकडे, फूल-EMI मध्ये सुरुवातीपासून प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही पेमेंट समाविष्ट आहेत. प्री-EMI प्रारंभिक आऊटफ्लो कमी ठेवते, परंतु ते तुमचा थकित लोन बॅलन्स कमी करत नाही. याउलट, फूल-EMI सुरुवातीला महाग असू शकते, परंतु हे तुम्हाला लोन रिपेमेंट लवकर सुरू करण्यास आणि कालांतराने व्याज भार कमी करण्यास मदत करते.

कोणते चांगले आहे: होम लोनसाठी प्री-EMI किंवा फूल-EMI?

प्री-EMI आणि फूल-EMI दरम्यानची चांगली निवड तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीवर अवलंबून असते. जर तुम्हाला तुमची प्रॉपर्टी बांधली जात असताना तुमचा मासिक खर्च कमी करायचा असेल तर प्री-EMI तुमच्यासाठी आदर्श आहे. हे अल्पकालीन दिलासा देते परंतु एकूण व्याज खर्च वाढवते. जर तुम्हाला लवकर जास्त पेमेंट परवडत असेल तर फूल-EMI चांगले आहे, कारण ते प्रिन्सिपल जलद कमी करण्यास आणि दीर्घकाळात व्याज सेव्ह करण्यास मदत करते. लाँग-टर्म फायनान्शियल स्थिरतेसाठी फूल-EMI सामान्यपणे स्मार्ट निवड आहे.

मी प्री-EMI मधून नंतर फूल-EMI मध्ये बदलू शकतो/शकते का?

होय, बांधकाम महत्त्वपूर्ण टप्प्यावर किंवा पूर्ण लोन डिस्बर्समेंट नंतर बहुतांश बँक कर्जदारांना प्री-EMI मधून फूल-EMI मध्ये स्विच करण्यास मदत करतात. प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या लेंडरला औपचारिक विनंती सबमिट करणे आवश्यक आहे.

फूल-EMI लवकर स्विच केल्याने प्रिन्सिपल रिपेमेंट लवकर सुरू होण्यास मदत होते, ज्यामुळे एकूण व्याज खर्च कमी होतो. तथापि, एकदा तुम्ही फूल-EMI निवडल्यानंतर, तुम्ही प्री-EMI वर परत जाऊ शकत नाही. जेव्हा तुम्ही जास्त मासिक पेमेंट मॅनेज करणे आर्थिकदृष्ट्या आरामदायी असाल तेव्हा स्विच करणे सर्वोत्तम आहे.

प्री-EMI पेमेंटवर टॅक्स लाभ आहेत का?

प्री-EMI व्याज पेमेंट्स इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 24 (b) अंतर्गत त्वरित टॅक्स लाभांसाठी पात्र नाहीत. तथापि, बांधकाम टप्प्यादरम्यान भरलेले एकूण प्री-EMI व्याज प्रॉपर्टीच्या ताब्यानंतर पाच समान हप्त्यांमध्ये कपात म्हणून क्लेम केले जाऊ शकते. बांधकाम पूर्ण होईपर्यंत तुम्ही प्रिन्सिपल भागासाठी कपातीसाठी अप्लाय करू शकत नाही. प्री-EMI द्वारे तात्पुरते पेमेंट सहाय्य. तथापि, तुम्ही नियमित EMI संरचना अंतर्गत शक्य तितक्या लवकर टॅक्स लाभांचा आनंद घेऊ शकत नाही.

दीर्घकालीन लोनसाठी प्री-EMI चांगला किंवा वाईट आहे का?

शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल लवचिकतेसाठी प्री-EMI सोयीस्कर असू शकते, परंतु ते लाँग-टर्म लोनसाठी आदर्श नाही. प्लॅनमध्ये केवळ बांधकाम कालावधीदरम्यान व्याज पेमेंटचा समावेश असल्याने, प्रिन्सिपल बदलत नाही, परिणामी एकूण व्याज खर्च जास्त असतो. फूल-EMI निवडल्याने प्रिन्सिपल बॅलन्स लवकर कमी करण्यास आणि दीर्घकालीन कर्जदारांसाठी व्याज सेव्ह करण्यास मदत होते. दुसऱ्या बाजूला, प्री-EMI कर्जदारांना भाडे भरत असल्यास फायनान्स मॅनेज करण्यास मदत करते.