घरासाठी लोन

भारतातील क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी स्कीम (CLSS): लाभ, पात्रता आणि ते कसे काम करते

Q: CLSS सबसिडी किती काळ टिकते?

The maximum loan tenure under the CLSS scheme is up to 20 years. The actual tenure will vary depending on your preference and your agreement with the loan lender.

Q: Can I get CLSS if I already own a house elsewhere?

No. Existing homeowners in India cannot apply for CLSS scheme . This scheme aims to promote first-time home ownership for eligible families only.

Q: What is the maximum loan amount eligible for CLSS subsidies?

The maximum loan amount under CLSS scheme varies based on income categories. For EWS/LIG, it is up to ₹6 lakhs, for MIG-I, ₹9 lakhs, for MIG-II, ₹12 lakhs.

Q: How does CLSS affect my home loan EMI?

सह credit linked subsidy meaning , the government pays a part of the interest and reduces the loan principal. As a result, your home loan EMI is lowered.

Q: Are there any restrictions on the area of the house I can buy with CLSS?

CLSS scheme area restrictions vary based on the income categories (EWS, LIG, MIG-I, MIG-II), starting from 30 sq. m. up till 200 sq. m.

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
9 मिनिटे वाचा
2513

Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) in India: Benefits, Eligibility & How It Works

चला त्याचा सामना करूया! भारतातील गगनाला भिडणाऱ्या प्रॉपर्टीच्या किंमती अनेकदा घर खरेदीदारांच्या पोहोचापासून बाहेर ठेवतात. परिणामी, मागील वर्षांमध्ये परवडणारे हाऊसिंग सेक्टर लोकप्रियतेत वाढ झाली आहे, जे घरगुती शिकारींसाठी आर्थिक हाऊसिंग पर्याय प्रदान करते.

यात समाविष्ट आहे प्रधानमंत्री आवास स्कीम (PMAY) स्कीमची ओळख, ज्याचा उद्देश सर्वांसाठी घरे परवडणारी बनवणे आहे आणि 2022 च्या शेवटी दोन दशलक्ष घर बांधण्याचे ध्येय आहे. PMAY वैशिष्ट्ये असलेल्या विविध उप-योजनांमध्ये, क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी स्कीम केवळ आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत विभागांना (EWS)च नाही तर कमी इन्कम गटांना (LIGs) आणि मध्यम-इन्कम गटांना (MIGs) सबसिडी देते.

जर तुम्हाला प्रश्न पडला असेल की क्रेडिट लिंक्ड सबसिडीचा अर्थ काय आहे आणि क्रेडिट-लिंक्ड सबसिडी स्कीम म्हणजे काय? शोधण्यासाठी वाचा.

CLSS स्कीम म्हणजे काय?

CLSS किंवा क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी स्कीम ही केंद्र सरकारद्वारे थेट अंमलबजावणी केलेली PMAY (शहरी) अंतर्गत एकमेव स्कीम आहे. क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी अर्थ अंतर्गत, सरकार या स्कीमच्या विविध लाभार्थ्यांना हाऊसिंग लोन व्याज रेट्सवर थेट सबसिडी प्रदान करते.

CLSS लाभार्थी: EWS, LIG आणि MIG पात्रता निकष

वार्षिक घरगुती उत्पन्नावर आधारित, खालील चार कॅटेगरी CLSS स्कीम प्राप्त करू शकतात:

EWS किंवा आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत सेक्शन: ₹3 लाखांच्या आत वार्षिक इन्कम असलेले कुटुंब
एलआयजी किंवा कमी उत्पन्न गट: ₹3 लाख आणि ₹6 लाख दरम्यान वार्षिक उत्पन्न असलेले कुटुंब
MIG I or Middle Income Group I: Households with annual income between Rs. 6 lakhs and Rs. 12 lakhs
MIG II or Middle Income Group II: Households with annual income between Rs. 12 lakhs and Rs. 18 lakhs

How CLSS Works: Subsidy Calculation & Loan Impact

क्रेडिट-लिंक्ड सबसिडी स्कीम कशी काम करते याचा विचार करत आहात? आम्ही तुम्हाला कव्हर केले आहे.

Credit linked subsidy meaning allows homebuyers to get interest rate concessions of 3-6.5% on the loan amount, depending on the category of the beneficiaries they fall under. This subsidy is calculated over the entire period of the loan and is capped at Rs. 2.67 lakhs.

The concession offered is directly deducted from your loan’s outstanding principal amount. As the principal amount reduces, so does the size of EMIs. To avail of the subsidy, all eligible borrowers must declare their income and submit the title of the property they wish to buy. Once your lender verifies the details, the subsidy is credited to your loan account, lowering your EMIs.

EWS आणि LIG साठी CLSS लाभ: व्याज सबसिडी तपशील

CLSS स्कीमचे लाभ काय आहेत हे विचारताना, ते इन्कम सेक्शनवर अवलंबून असतात हे समजून घ्या. बँका, हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आणि अशा इतर संस्थांकडून हाऊसिंग लोन घेणाऱ्या आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत सेक्शन (EWS) आणि कमी इन्कम गट (एलआयजी) चे लाभार्थी 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी किंवा लोनच्या कालावधीदरम्यान जे कमी असेल ते 6.5 % व्याज सबसिडीसाठी पात्र असतील. त्यांना थेट सबसिडी प्राप्त होते, जो महत्त्वाचा PMAY CLSS लाभ आहे.

The credit-linked subsidy scheme meant for these groups will be available only for loan amounts upto Rs. 6 lakhs. But any additional loans beyond Rs. 6 lakhs will be at a nonsubsidized rate.

The credit-linked subsidy will also be applicable for housing loans taken for new construction and the addition of toilets, rooms etc. to existing homes.

The carpet area of houses being constructed under the CLSS should be upto 30 square metres and 60 square metres for EWS and LIG, respectively. While the beneficiary can build a house in a larger area, the subsidy would be limited to the first Rs. 6 lakh only.

CLSS for MIG I & MIG II: Subsidy Rates & Loan Limits

MIG-I मध्ये, ₹9 लाखांपर्यंतच्या लोन रकमेसाठी 4% व्याज सबसिडी प्रदान केली जाते. दुसरीकडे, एमआयजी-II मध्ये, ₹12 लाखांच्या लोन रकमेसाठी 3% व्याज सबसिडी प्रदान केली जाते.

व्याज सबसिडीची गणना कालावधीमध्ये 9% NPV च्या रेटने केली जाते जी कमाल 20 वर्षे असू शकते. ₹9 लाख आणि ₹12 लाखांपेक्षा जास्त हाऊसिंग लोन नॉन-सबसिडाइज्ड दर वर असतील.

MIG I आणि MIG II साठी CLSS उत्पन्न पात्रतेनुसार 160 चौरस मीटर आणि 200 चौरस मीटर कार्पेट क्षेत्राला सपोर्ट करते

PMAY CLSS पात्रता: इन्कम मर्यादा आणि डॉक्युमेंटेशन

PMAY पात्रता निकष येथे आहेत जे योजनेच्या लाभांचा आनंद घेण्यासाठी पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

अर्जदार/कुटुंबाकडे भारताच्या कोणत्याही भागात त्यांच्या नावावर किंवा त्यांच्या कुटुंबातील कोणत्याही सदस्याच्या नावावर पक्के घर नसावे
अर्जदार कोणत्याही केंद्र/राज्य हाऊसिंग स्कीम अंतर्गत रजिस्टर्ड नसावा
कुटुंबातील महिला सदस्य प्रॉपर्टीचे सह-मालक असणे आवश्यक आहे
प्रॉपर्टी 2011 जनगणनेमध्ये सूचीबद्ध असलेल्या शहरांपैकी एक किंवा लगतच्या भागात असणे आवश्यक आहे

तसेच, वाचा –सबसिडी म्हणजे काय: अर्थ, प्रकार, कॅटेगरी आणि बिझनेस स्कीम

CLSS सबसिडीसाठी अप्लाय कसे करावे: स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

Applying for the Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) under the PMAY scheme is an easy process. Before applying, ensure your eligibility, and get in touch with a lender that is part of the PMAY-CLSS network. A person can follow these steps to avail the subsidy:

Visit the official PMAY website: http://pmaymis.gov.in.
Click on the ‘Citizen Assessment’ option that you can find under the ‘Menu’ tab on the homepage.
Select ‘Benefit under 3 other components’ to proceed.
Enter the Aadhaar number and the name as mentioned on the Aadhaar card.
After verification, the applicant is redirected to the application page.
Fill in all required details, including personal information, income details, and contact information.
Read the disclaimer, enter the Captcha code, and click ‘Save’.
Print the completed application form for submission.

You can also apply for the scheme offline at Common Service Centres (CSCs) authorised by the government, or through a bank that participates in the scheme.

Following these steps ensures that the application is correctly submitted, helping you receive the credit linked subsidy efficiently. Next, we’ll look at the documents needed for the application.

Documents Required for CLSS Application

You might ask what is CLSS scheme’s document requirements?

Applying for the Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) requires submitting certain key documents. Why are they requested? These documents help verify the applicant’s identity, income, and property details, ensuring eligibility for the subsidy. When applying for CLSS, you should prepare the following:

ओळखीचा पुरावा: आधार कार्ड, PAN कार्ड, मतदान ओळखपत्र, पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स.
Address Proof: This can be provided using utility bills, telephone bills, or rent agreement.
Income Documents: Last three months’ salary slips, latest salary statement, Form 16 provided by your employer, or income tax returns.
Property Documents: Sale agreement, allotment letter, approved plan, or title deed of the property.
लोन डॉक्युमेंट्स: बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेकडून लोन मंजुरी पत्र; लागू असल्यास कोणत्याही विद्यमान लोन रिपेमेंटशी संबंधित डॉक्युमेंट्स.
फोटो: अर्जदार आणि सह-अर्जदाराचे अलीकडील फोटो.

हे डॉक्युमेंट्स अचूकपणे सबमिट करणे CLSS ॲप्लिकेशनची सुरळीत प्रोसेसिंग सुनिश्चित करते. या डॉक्युमेंट्सशिवाय, तुमच्या ॲप्लिकेशनमध्ये विलंब आणि नाकारणे असू शकते. योग्य पडताळणी तुम्हाला व्याज सबसिडी प्रभावीपणे ॲक्सेस करण्यास मदत करते, तुमचा एकूण लोन भार कमी करते.

तसेच, वाचा –भारतातील स्टार्ट-अप्स आणि एमएसएमईसाठी टॉप सरकारी योजना (2026)

CLSS सबसिडी कॅल्क्युलेशन उदाहरणे

क्रेडिट लिंक्ड सबसिडीचा अर्थ चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, खालील कॅल्क्युलेशनचा विचार करा.

समजा एखादी व्यक्ती MIG-I कॅटेगरी अंतर्गत येते. ते 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी 8.25% व्याज रेटसह ₹9 लाखांच्या होम लोनसाठी अप्लाय करतात. कोणत्याही सबसिडी लाभाशिवाय, या लोनसाठी मासिक EMI अंदाजे ₹7,669 असेल (पूर्ण लोन रक्कम आणि लागू व्याज रेटवर आधारित कॅल्क्युलेट केले जाते).

Under CLSS scheme for MIG-I, the interest rate subsidy is capped at 4%, and the maximum subsidy amount available is ₹2.35 lakh. Once this credit subsidy is approved, the lender adjusts it against the loan principal. As a result, the effective loan amount reduces from ₹9 lakh to ₹6.65 lakh.

The EMI is then calculated on this reduced principal (instead of the original loan amount). With the revised principal value of ₹6.65 lakh, the EMI comes down to around ₹5,660. This can vary depending on the final interest rate and tenure. This reduction in EMI significantly eases the repayment burden for the applicant.

This example shows how credit linked subsidy helps make home loans more affordable. With the subsidy, both the effective loan amount and monthly instalment are lowered.

तसेच वाचा -सब्सिडीड लोन म्हणजे काय? अर्थ, प्रक्रिया आणि लाभ

तुमची CLSS ॲप्लिकेशन स्थिती ट्रॅक करणे

तुम्ही क्रेडिट सबसिडी साठी अप्लाय केल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या ॲप्लिकेशनची स्थिती ट्रॅक करायची असू शकते. CLSS म्हणजे काय ॲप्लिकेशन ट्रॅकिंग आणि ते कसे करावे याविषयी तुम्हाला माहित असावे असे सर्वकाही येथे दिले आहे.

1. Online

Visit pmayuclap.gov.in and click on CLSS Tracker.
Enter Application ID and click Get Status.
Verify request using OTP and view status.

2. Via UMANG App

Log in to the UMANG app and search for “Pradhan Mantri Awas Yojana”.
Go to Installment Details.
Enter the PMAY-G registration number to check credit subsidy status.

3. Offline

Contact the lending institution or call the toll-free helplines: NHB: 1800-11-3377 / 1800-11-3388, HUDCO: 1800-11-6163.

If the status shows a delay, remember that processing your application can take time. Following up on the application using helplines can help resolve any pending issues that you might have.

Common CLSS Application Mistakes to Avoid

When applying for the credit subsidy, what is CLSS application mistakes? Let’s take a look.

Incorrect Group Selection

Selecting the wrong category (EWS, LIG, MIG-I, MIG-II) can disqualify you.

Ownership of Existing Property

Applicants or immediate family members owning a pucca house are ineligible for CLSS scheme.

Previous Subsidy Benefits

Those who have availed similar housing benefits cannot apply for credit subsidy again.

Applying for Ineligible Property Types

Resale properties do not qualify for the credit linked subsidy.

Incorrect or Incomplete Documentation

Missing or inaccurate documents, such as income proof, identity, or property papers, can result in rejection.

Spousal and Name Issues

Only one spouse can claim the subsidy. All names on the application must match official identity documents.

Property and Income Mismatch

Properties exceeding size limits, or any income discrepancies, also can lead to rejection.

Be careful to avoid these common mistakes, so that your application process proceeds smoothly.

Get CLSS Benefits with Tata Capital: Home Loan Application Guide

Now that you know what is CLSS scheme you can enjoy its rewarding benefits and own your dream home with ease. If you are an eligible beneficiary, you can apply for home loan with Tata Capital. Along with the subsidised rate, you also get repayment flexibility, structured EMI plans, a seamless application process, and quick loan disbursals.

होम लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

CLSS सबसिडी किती काळ टिकते?

The maximum loan tenure under the CLSS scheme is up to 20 years. The actual tenure will vary depending on your preference and your agreement with the loan lender.

Can I get CLSS if I already own a house elsewhere?

No. Existing homeowners in India cannot apply for CLSS scheme. This scheme aims to promote first-time home ownership for eligible families only.

What is the maximum loan amount eligible for CLSS subsidies?

The maximum loan amount under CLSS scheme varies based on income categories. For EWS/LIG, it is up to ₹6 lakhs, for MIG-I, ₹9 lakhs, for MIG-II, ₹12 lakhs.

How does CLSS affect my home loan EMI?

सह credit linked subsidy meaning, the government pays a part of the interest and reduces the loan principal. As a result, your home loan EMI is lowered.