घरासाठी लोन

होम लोनसाठी LTV: रेशिओ, कॅल्क्युलेशन आणि ते का महत्त्वाचे आहे

टाटा कॅपिटलद्वारे
19 डिसेंबर 2025
6 मिनिटे वाचा
2393

LTV for Home Loan: Ratio, Calculation & Why It Matters

जर तुम्ही रेसिडेन्शियल प्रॉपर्टी पाहत असाल आणि त्यावर तुम्हाला किती होम लोन मिळेल याचा विचार करत असाल तर तुम्ही तुमच्या LTV (लोन-टू-वॅल्यू) रेशिओचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करीत आहात. आमचा अर्थ काय आहे याची खात्री नाही? खालील सेक्शन गोष्टी स्पष्ट करेल.

LTV रेशिओ म्हणजे काय?

फिक्स्ड प्रॉपर्टी वॅल्यू सापेक्ष लेंडरने कर्जदाराला दिलेली लोनची टक्केवारी हाऊसिंग लोन LTV रेशिओ आहे. कर्जदाराला लोन देण्याची रिस्क निर्धारित करण्यासाठी लेंडर सामान्यपणे होम लोनसाठी LTV रेशिओचे मूल्यांकन करतात.

एलटीव्हीचा फुल फॉर्म म्हणजे लोन टू वॅल्यू आणि हाऊसिंग लोनसाठी तुमचा LTV रेशिओ तुम्ही लेंडरला दाखवू शकणाऱ्या फायनान्शियल स्थिरतेच्या प्रकारावर अवलंबून असेल. हाऊसिंग फायनान्स सामान्यपणे एकूण प्रॉपर्टी खर्चाच्या 75 % ते 90 % दरम्यान कुठेही कव्हर करते, तर कर्जदार उर्वरित डाउन पेमेंट म्हणून ठेवतो.

त्यामुळे, जर तुम्ही हाऊसिंग फायनान्सच्या मदतीने प्रॉपर्टी मूल्याच्या मोठ्या भागाला फायनान्सिंग करण्याची योजना बनवत असाल तर उच्च हाऊसिंग लोन LTV रेशिओ आदर्श असेल आणि त्याउलट.

लक्षात ठेवा, होम लोनसाठी उच्च LTV रेशिओ म्हणजे मोठी लोन रक्कम, अनुकूल लोन अटी आणि कमी डाउन पेमेंट. याउलट, हाऊसिंग लोनसाठी कमी LTV कमी लोन रक्कम दर्शविते, सामान्यपणे जास्त डाउन पेमेंटसह.

तसेच, वाचा – होम लोनमध्ये OCR रक्कम म्हणजे काय?

हाऊसिंग फायनान्सच्या बाबतीत LTV रेशिओ कसे काम करतात?

एकाधिक घटक तुमची हाऊसिंग फायनान्स पात्रता निर्धारित करतात. सर्वात प्रमुख आहेत:

स्थिर उत्पन्न
उच्च क्रेडिट स्कोअर
मागील आणि चालू लोन

चला त्यांपैकी प्रत्येकाला तपशीलवार पाहूया आणि जाणून घेऊया की LTV रेशिओ होम लोन कुठे आहे.

तुमचे इन्कम जास्त, उच्च LTV रेशिओ मिळविण्याची शक्यता चांगली आहे. याचा अर्थ असा की, जर तुम्ही पुरेसे पैसे कमावले तर लेंडर मोठी लोन रक्कम वाढविण्यास अधिक तयार असतील, त्यामुळे हाऊसिंग लोनसाठी तुमचा LTV वाढेल.
जर तुमच्याकडे जास्त CIBIL स्कोअर असेल, आदर्शपणे 750 पेक्षा जास्त असेल, तर उच्च LTV रेशिओवर लोन मिळविण्याची शक्यता देखील वाढते. याचा अर्थ असा नाही की, आपण मोठे लोन घेणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही त्यासाठी पात्र आहात.
लेंडर हाऊसिंग लोनसाठी LTV रेशिओ मंजूर करण्यासाठी तुम्ही कमावलेल्या रकमेच्या सापेक्ष तुमच्या चालू कर्जाचे मूल्य, जर असल्यास कॅल्क्युलेट करतील.

तसेच, वाचा – लीव्ह आणि लायसन्स ॲग्रीमेंट म्हणजे काय?

तुमचा होम लोन LTV रेशिओ कसा कॅल्क्युलेट करावा (उदाहरणासह)

लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ होम लोन वापरून प्रॉपर्टीचे मूल्य किती भरले जात आहे हे दर्शविते. हा रेशिओ वापरून, लेंडर लोनवरील त्यांच्या रिस्कचे मूल्यांकन करू शकतात. त्यानंतर ते किती लोन देऊ शकतात, व्याजदर आणि डाउन पेमेंट ठरवू शकतात.

होम लोनसाठी LTV कॅल्क्युलेट करण्यासाठी फॉर्म्युला आहे:

LTV रेशिओ (%) = (लोन रक्कम ÷ प्रॉपर्टी मूल्य) × 100

चला उदाहरण वापरून तुमचा होम लोन LTV रेशिओ कसा कॅल्क्युलेट करावा हे दाखवूया.

समजा तुम्ही ₹50 लाखांचे घर खरेदी करीत आहात आणि बँक ₹35 लाखांचे होम लोन मंजूर करते. LTV रेशिओ होम लोन असेल:

LTV रेशिओ = (35,00,000 ÷ 50,00,000) × 100 = 70%

याचा अर्थ बँक प्रॉपर्टी मूल्याच्या 70% निधी देत आहे. तुम्ही डाउन पेमेंट म्हणून तुमच्या स्वत:च्या सेव्हिंग्स मधून उर्वरित 30% देय करणे आवश्यक आहे. सामान्यपणे, कमी LTV गुणोत्तर चांगले आहे कारण ते लेंडरची जोखीम कमी करते. त्यामुळे, तुम्ही चांगल्या अटींवर लोन सुरक्षित करू शकता.

हे कॅल्क्युलेशन सोपे करण्यासाठी, तुम्ही ऑनलाईन LTV कॅल्क्युलेटर देखील वापरू शकता. कॅल्क्युलेटरमध्ये, तुम्ही प्रॉपर्टी मूल्य आणि तुम्हाला हवी असलेली लोन रक्कम एन्टर करू शकता आणि कॅल्क्युलेटर त्वरित तुमचा LTV रेशिओ दाखवेल.

तसेच, वाचा – ईबीएलआर म्हणजे काय आणि लोन व्याज रेटवर त्याचा परिणाम काय?

तुमचा LTV रेशिओ सुधारण्यासाठी आणि चांगल्या लोन अटी सुरक्षित करण्यासाठी 5 सिद्ध टिप्स

होम लोनमध्ये तुमचा LTV सुधारणे तुम्हाला कमी व्याजदर सारख्या चांगल्या होम लोन अटी मिळवण्यास मदत करू शकते. तुमचे LTV रेशिओ होम लोन सुधारण्याचे पाच व्यावहारिक मार्ग येथे दिले आहेत:

तुमचे डाउन पेमेंट वाढवा

अधिक पैसे अपफ्रंट भरणे प्रॉपर्टी मूल्याच्या तुलनेत लोन रक्कम कमी करते. कमी लोन रक्कम थेट होम लोनसाठी तुमचा LTV सुधारते आणि तुम्हाला लेंडरच्या दृष्टीने सुरक्षित कर्जदार बनवते.

योग्य प्रॉपर्टी निवडा

स्थिर मागणी असलेल्या चांगल्या विकसित भागातील प्रॉपर्टी कमी जोखमीची मानली जाते. स्थिर किंवा वाढती प्रॉपर्टी वॅल्यू हाऊसिंग लोनसाठी निरोगी LTV रेशिओ राखण्यास मदत करते.

विद्यमान लोन्स भरा

पर्सनल लोन्स किंवा क्रेडिट कार्ड देय क्लिअर करणे तुमचे फायनान्शियल प्रोफाईल सुधारते. हे तुम्हाला हाऊसिंग लोनसाठी तुमचा LTV सुधारण्याची परवानगी देऊ शकते.

प्रॉपर्टी मूल्यांकन काळजीपूर्वक तपासा

जर लेंडरद्वारे प्रॉपर्टीचे मूल्यांकन कमी केले असेल तर होम लोन रेशिओ मधील तुमचा LTV वाढू शकतो. मंजुरी किंवा व्याजदर समस्या टाळण्यासाठी अप्लाय करण्यापूर्वी मार्केट किंमत योग्यरित्या संशोधन करा.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारा

चांगला रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि मजबूत क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला चांगल्या व्याज रेट्सची वाटाघाटी करण्यास मदत करू शकतो, जरी तुमचा LTV रेशिओ थोडा जास्त असेल तरीही.

तसेच, वाचा – हाऊस प्रॉपर्टीचे वार्षिक मूल्य काय आहे?

लोन टू वॅल्यू रेशिओसाठी लॅब्स आणि अप्पर सीलिंग

हाऊसिंग फायनान्ससाठी हाऊसिंग लोन स्लॅब आणि सीलिंगसाठी LTV रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या कक्षेत येते.

RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार:

जर लोन रक्कम ₹30 लाखांपर्यंत असेल तर लेंडिंग संस्था केवळ 90% LTV पर्यंत मंजूर करू शकते.
जर एकूण लोन रक्कम ₹30 लाख आणि ₹75 लाखांदरम्यान असेल तर होम लोनसाठी LTV रेशिओ 80% पर्यंत जाऊ शकतो.
₹75 लाखांपेक्षा जास्त लोन रकमेसाठी, LTV रेशिओ होम लोन 75 % पेक्षा जास्त असू शकत नाही.

तसेच, वाचा – होम लोनसाठी कन्व्हर्जन शुल्क काय आहेत?

LTV व्याजदर आणि लोन कालावधीवर कसा परिणाम करते

होम लोनसाठी LTV तुमचा होम लोन व्याजदर आणि कालावधी निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. लोन रक्कम प्रॉपर्टीच्या मूल्याची तुलना करून रिस्क मोजण्यासाठी लेंडर LTV रेशिओ होम लोनचा वापर करतात. उच्च LTV म्हणजे लेंडर लोनचा मोठा भाग फंडिंग करतो.

व्याज दर

होम लोनमध्ये एलटीव्हीचा कमी रेशिओ असलेले कर्जदार आर्थिकदृष्ट्या स्थिर म्हणून पाहिले जातात कारण ते त्यांच्या स्वत:च्या पैशांपैकी अधिक गुंतवणूक करतात. त्यामुळे बँक अनेकदा अशा कर्जदारांना कमी व्याजदर आणि अधिक लवचिक लोन अटी ऑफर करतात. याउलट, हाऊसिंग लोनसाठी उच्च LTV रेशिओमुळे थोडे जास्त व्याजदर होऊ शकतात.

लोन कालावधी

कमी हाऊसिंग लोन एलटीव्हीसह, लेंडर दीर्घ रिपेमेंट कालावधी मंजूर करण्यास अधिक तयार असू शकतात.

एकूणच, होम लोनसाठी चांगला LTV रेशिओ राखणे तुम्हाला चांगले व्याजदर, दीर्घ कालावधी आणि लोन रिपेमेंट परवडणारे करण्यास मदत करू शकते.

निष्कर्ष

आता तुम्हाला एलटीव्हीचा अर्थ माहित आहे, होम लोनमध्ये LTV म्हणजे काय आणि हाऊसिंग फायनान्सवर त्याचे परिणाम माहित आहेत, तुम्ही आदर्श LTV रेशिओ प्राप्त करण्यासाठी टाटा कॅपिटलमध्ये होम लोनसाठी अप्लाय करू शकता.

आम्ही भारतातील सर्वात विश्वसनीय लेंडिंग संस्थांपैकी एक आहोत, जे होम लोनसाठी आकर्षक LTV रेशिओ ऑफर करते. आमचे हाऊसिंग फायनान्स पर्याय तुम्हाला फंडचे जलद डिस्बर्सल आणि लवचिक रिपेमेंट अटींसह स्पर्धात्मक होम लोन व्याजदर मिळण्याची खात्री करतात. तुमचे होम लोन पात्रता निकष तपासण्यासाठी आणि आजच अप्लाय करण्यासाठी आमच्या वेबसाईटवर क्लिक करा!

हाऊस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

होम लोनसाठी RBI द्वारे अनुमती असलेला कमाल LTV रेशिओ किती आहे?

आरबीआयने प्रॉपर्टी मूल्यावर आधारित होम लोन मर्यादेसाठी काही कमाल LTV सेट केले आहे. ₹30 लाख पर्यंतच्या घरांसाठी, लेंडर 90% LTV पर्यंत ऑफर करू शकतात, ₹30-75 लाख दरम्यानच्या प्रॉपर्टीसाठी, लिमिट 80% आहे आणि ₹75 लाखांपेक्षा अधिकच्या प्रॉपर्टीसाठी, ते 75% आहे.

उच्च LTV रेशिओ माझ्या होम लोन व्याज रेटवर कसा परिणाम करतो?

हाऊसिंग लोनसाठी उच्च LTV रेशिओ म्हणजे लेंडर प्रॉपर्टी मूल्याच्या मोठ्या भागाला फायनान्सिंग करीत आहे, ज्यामुळे त्यांची रिस्क वाढते. त्यानंतर, या अतिरिक्त जोखमीमुळे, लेंडर अनेकदा थोडे जास्त व्याजदर आकारतात. कमी हाऊसिंग लोन LTV रेशिओ लोन व्याजदर अधिक अनुकूल बनवतात.

मला 90% पेक्षा अधिक LTV रेशिओसह होम लोन मिळू शकेल का?

90% पेक्षा अधिक हाऊसिंग लोनसाठी LTV दुर्मिळ आहे. काही बँक त्याला कमी मूल्याच्या मालमत्ता किंवा विशिष्ट योजनांसाठी अनुमती देऊ शकतात, परंतु या प्रकरणांमध्ये, मंजुरी मर्यादित आहे आणि सामान्यपणे जास्त व्याज रेट्ससह येते. तुमच्या LTV रेशिओ होम लोनवर काम करणे चांगली कल्पना आहे.

LTV कॅल्क्युलेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स प्रॉपर्टी मूल्य सिद्ध करतात?

लेंडर होम लोन कॅल्क्युलेशनमध्ये एलटीव्हीसाठी प्रॉपर्टी मूल्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी काही डॉक्युमेंट्स वापरतात. यामध्ये सेल किंवा टायटल डीड, मंजूर बिल्डिंग प्लॅन्स, प्रॉपर्टी टॅक्स पावती, ऑक्युपन्सी किंवा कम्प्लिशन सर्टिफिकेट, एनकम्ब्रन्स सर्टिफिकेट, युटिलिटी बिल आणि कर्जदाराचा ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा समाविष्ट आहे.

निर्माणाधीन वर्सिज रेडी-टू-मूव्ह प्रॉपर्टीसाठी LTV कसे भिन्न आहे?

RBI हाऊसिंग लोन LTV मर्यादा निर्माणाधीन आणि रेडी-टू-मूव्ह दोन्ही घरांसाठी समान आहे. तथापि, लेंडर अनेकदा निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोनमध्ये कमी LTV ऑफर करतात. हे विलंब आणि पूर्ण होण्याच्या जोखीमांमुळे आहे आणि विशेषत: जर प्रोजेक्टमध्ये काही अनुपालन निकषांचा अभाव असेल किंवा कमकुवत डेव्हलपर विश्वसनीयता असेल तर लागू होते.