पर्सनल यूज लोन

सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्ससाठी संपूर्ण गाईड

Q: कोणत्या प्रकारचे लोन कमी व्याजदर आहेत?

जेव्हा पर्याय सिक्युअर्ड लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन दरम्यान असतो, तेव्हा सिक्युअर्ड लोन्स मध्ये सामान्यपणे कमी व्याजदर असतात. कारण कोलॅटरल लेंडरची रिस्क कमी करते. अनसिक्युअर्ड लोन्समध्ये जास्त दर असतात कारण डिफॉल्टच्या बाबतीत रिकव्हर करण्यासाठी कोणतीही ॲसेट नाही.

Q: लहान रकमेसाठी कोणते लोन चांगले आहे?

सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन्स दरम्यान, लहान रकमेसाठी, अनसिक्युअर्ड लोन्स अधिक योग्य आहेत कारण त्यांना तारण म्हणून ॲसेट गहाण ठेवण्याची आवश्यकता नसते आणि सिक्युअर्ड लोन्स पेक्षा जलद मंजूर होते.

टाटा कॅपिटलद्वारे
08 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
1793

A Complete Guide to Secured and Unsecured Personal Loans

शेवटी महामारीच्या आर्थिक परिणामांसह, व्यक्ती आणि संस्था दोन्ही त्यांच्या पायावर उभे राहण्याचा आणि त्यांचे फायनान्स सुधारण्याचा प्रयत्न करीत आहेत. ज्या व्यक्तींना सॅलरी कपातीचा सामना करावा लागला होता आणि पेमेंटला विलंब झाला होता, त्यांच्यासाठी पर्सनल लोन अनेकदा मदतीसाठी येते. दोन प्रकारचे पर्सनल लोन आहेत- सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड. सिक्युअर्ड लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय, फरक काय आहे आणि तुम्ही कोणते निवडावे? चला थोडक्यात पाहूया.

सिक्युअर्ड पर्सनल लोन

जेव्हा तुम्ही सिक्युअर्ड लोन घेता, तेव्हा तुम्ही मूलभूतपणे लोन बॅक-अप करू शकणाऱ्या ॲसेटसह विमा एजन्सीकडून ते घेता. सिक्युअर्ड पर्सनल लोन म्हणून तुम्ही घेतलेल्या रकमेसाठी ॲसेट मॉर्टगेज ठेवली जाते. तुम्ही तुमची संपूर्ण लोन रक्कम रिपेमेंट केल्यानंतर, तुमची ॲसेट मॉर्टगेज पासून मुक्त असू शकते आणि तुम्हाला आता त्याविषयी काळजी करण्याची गरज नाही. तथापि, तुमचे लोन रिपेमेंट होईपर्यंत, तुमची ॲसेट व्हर्च्युअली बँकद्वारे ठेवली जाते. जर तुम्ही पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर तुमची ॲसेट लेंडरद्वारे घेतली जाऊ शकते.

सिक्युअर्ड पर्सनल लोनचे विविध फायदे आहेत. ॲसेट्स सिक्युरिटी म्हणून ठेवले जात असल्याने, हे लोन खरेदी करणे सोपे आहेत आणि प्रीमियमचे कमी दर बाळगतात. ते कमी पर्सनल लोन व्याजदर देखील आकारतात. प्रत्येक लेंडरसाठी फायनर तपशील भिन्न आहे, परंतु जेव्हा सिक्युअर्ड लोनचा विषय येतो तेव्हा लोन रक्कम मर्यादा आणि रिपेमेंट कालावधी देखील जास्त असतात.

अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन

अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स कोणत्याही तारणाद्वारे संरक्षित नाहीत. या लोन्ससाठी व्याजदर सामान्यपणे सिक्युअर्ड पर्सनल लोन्सच्या विपरीत जास्त असतात. हे सामान्यपणे अशा व्यक्तींद्वारे घेतले जातात जे त्यांच्या मालमत्तेवर तडजोड न करता सुरळीतपणे रिपेमेंट करू शकतात. अनसिक्युअर्ड लोन्स सामान्यपणे विद्यार्थी लोन्स, क्रेडिट कार्ड डेब्ट पेमेंट इ. च्या बाबतीत निवडले जातात. अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स साठी व्याजदर सामान्यपणे जास्त असतात. प्रिन्सिपल रक्कम सिक्युअर्ड लोनपेक्षा कमी असू शकते आणि त्यामुळे रिपेमेंट कालावधी देखील असेल.

However, there are numerous positives of an unsecured personal loan. These are not as risky as secured loans, so you don’t carry the stress of probably losing your belongings. An unsecured loan process is much simpler, with no collateral assets to evaluate and process. The documentation is much easier. One of the key advantages is that it is more accessible. You need not own assets to be able to borrow. You, however, do need a good credit history and credit score. This is something you can easily check online within minutes before applying for the loan.

Secured vs Unsecured Personal Loans: How to Choose

There are certain key aspects to consider before choosing any personal loan. The primary factor is, of course, the interest rate. Interest rates vary from lender to lender. The other key aspect is the process of acquiring the loan. Many times, the need for a personal loan is urgent. At such a time, you wouldn’t want to waste precious time on a long documentation process. You should always do your homework and conduct a quick check by comparing loans on an aggregator site. You can also check the personal loan EMIs and interest rates offered by various lenders on their official websites.

Based on all of these considerations, we strongly suggest an unsecured personal loan over a secured one, because of the following factors.

जेव्हा तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोन घेता तेव्हा तुम्हाला रिपेमेंट आणि ॲसेट गमावण्याची चिंता करण्याची गरज नाही.
अनसिक्युअर्ड लोनची प्रोसेस खूपच कमी आणि सोपी आहे, ज्यामुळे आपत्कालीन लोन व्यवहारिक बनते.
Unsecured loans will motivate you to maintain a good credit score. If you make your repayments on time, it will ultimately help you with all your borrowings in the future as well.
तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोन अधिक जलद बंद करू शकता कारण ही कमी व्याज आणि कमी रिपेमेंट कालावधीसह लहान रक्कम आहे.

तसेच, वाचा – कमी सॅलरी पर्सनल लोन: पर्याय आणि अप्लाय कसे करावे

Key Differences Between Secured and Unsecured Loans

Now that we are clear on what is secured loan and unsecured loan, let’s delve into their differences. Before applying for a loan, it’s important to know what the difference between secured and unsecured loan.

In order to know what sets each type apart look at the secured vs unsecured loan table below for easy loan comparison:

निकष	सिक्युअर्ड लोन्स	अनसिक्युअर्ड लोन
कोलॅटरल / सिक्युरिटी	Requires an asset as a collateral e.g., property, vehicle, stocks, or other valuables.	No collateral required; loan is given based on borrower’s creditworthiness and income.
व्याजदर	Lower rate. Because there’s collateral, the lender’s risk is less, so they can charge lower interest.	Higher rate. Since there’s no asset backing, the risk to lender is bigger, so interest is higher.
Borrowing Limit/Loan Amount	There’s a higher borrowing limit. The amount you can borrow is often linked to the value of the collateral.	Lower limit compared to secured loans. Since there’s no collateral, lenders restrict how much they can lend.
Repayment Tenure (Loan Term)	दीर्घ कालावधी. Secured loans often let you pay back over a longer period.	Shorter repayment term generally.
Risk/Consequences of Default	Higher risk for borrower’s assets: if you default, lender can seize and sell the collateral.	No direct seizure of physical assets, but defaulting hurts your credit score, and the lender may take legal action.

तसेच, वाचा – 550: च्या CIBIL स्कोअरसाठी पर्सनल लोन: मंजुरी कशी मिळवावी

Who Should Consider a Secured Personal Loan?

Now let’s answer the question “When to take a secured loan?” Secured loan is suitable for individuals who have valuable assets (such as property, vehicles, gold, or financial investments) that they can pledge as collateral to secure a lower-cost, higher-value loan.

An ideal candidate for secured loan is someone who:

Has valuable assets to pledge as collateral.
Needs a larger loan amount.
Prefers lower interest rates.
Is comfortable with longer repayment tenure.

Who Should Opt for an Unsecured Personal Loan?

If you’re wondering when to take an unsecured loan, it usually works well for people without collateral or who need quick access to funds. Unsecured loan is suitable for borrowers with stable income and good credit.

Knowing when to take an unsecured loan helps ensure it aligns with your financial condition.

An ideal candidate for unsecured loan is someone who:

Doesn’t want to pledge their valuable assets.
Has a good credit score and stable income.
Needs smaller or moderate loan amounts.
Wants fast processing without lengthy documentation.

Also, read – What is Loan Modification

Factors Influencing Interest Rates for Secured and Unsecured Loans

The interest rates secured vs unsecured loans have, can vary significantly due to several factors affecting loan interest. depends primarily on the risk to the lender, the borrower’s credit profile, and the nature of the loan. These factors will help borrowers in understanding how interest rates are determined and help them make informed choices before deciding on secured loan vs unsecured loan:

Collateral: The key factor determining secured vs unsecured loan interest rates is security/collateral. Secured loans usually have lower interest rates as the lender can claim the asset if the borrower defaults.
Creditworthiness: Borrowers with strong credit histories are offered lower rates, especially for unsecured loans.
Loan Amount and Tenure: Larger loans or longer repayment periods also influence how interest rates are determined.
Risk and Costs: Lenders factor in potential default risk and administrative expenses when setting secured vs unsecured loan interest rates.

Impact on Credit Score: Secured vs Unsecured Loans

Both secured loan and unsecured loan can have impact on your credit score, but due to different reasons.

सिक्युअर्ड लोन क्रेडिट स्कोअर परिणाम वेळेवर रिपेमेंट आणि कोलॅटरलच्या जबाबदार मॅनेजमेंटवर अवलंबून असते. नियमित पेमेंट तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल वाढवू शकतात, तर डिफॉल्टमुळे लेंडर तुमचे ॲसेट जप्त करू शकतात आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नकारात्मक मार्क ठेवू शकतात. हा परिणाम समजून घेणे कर्जदारांना रिपेमेंट काळजीपूर्वक योजना करण्यास मदत करते.

तर अनसिक्युअर्ड लोन क्रेडिट स्कोअर परिणाम पूर्णपणे तुमच्या रिपेमेंट वर्तनाशी संबंधित आहे. चुकलेले पेमेंट थेट तुमचा स्कोअर कमी करतात, कारण लेंडरची रिस्क ऑफसेट करण्यासाठी कोणतेही तारण नाही. लोन आणि क्रेडिट स्कोअर मॉनिटर करणे तुमची फायनान्शियल स्थिती कमकुवत करण्याऐवजी लोन मजबूत करण्याची खात्री देते.

तसेच, वाचा - मोराटोरियम कालावधी म्हणजे काय

निष्कर्ष

तुमच्या पर्सनल लोनच्या गरजांसाठी अंतिम निवड तुमच्या विशिष्ट आवश्यकता आणि फायनान्शियल परिस्थितीवर अवलंबून असेल. तथापि, ते कितीही तातडीचे असले तरीही, संपूर्ण तपासणी करणे आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेणे लक्षात ठेवा. लोन कॅल्क्युलेटर वापरा आणि तुम्ही कशासाठी साईन-अप करीत आहात याची अचूक कल्पना मिळवा.

जर तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोनविषयी तुमचे मन बदलले असेल तर टाटा कॅपिटल अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन त्याच्या लवचिक रिपेमेंट कालावधी, जलद डॉक्युमेंटेशन आणि सुलभ प्रोसेसिंग आणि आकर्षक व्याजदरांसह इतर वैशिष्ट्यांसह चांगली निवड असेल.

आत्ताच अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमधील मुख्य फरक काय आहे?

सिक्युअर्ड लोनसाठी प्रॉपर्टी किंवा सेव्हिंग्स सारख्या तारणाची आवश्यकता असते, तर अनसिक्युअर्ड लोन नाही. सिक्युअर्ड लोन्स लेंडरची रिस्क कमी करतात, अनेकदा जास्त लोन रकमेची परवानगी देतात, तर अनसिक्युअर्ड लोन्स पूर्णपणे कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेवर अवलंबून असतात. म्हणून, तारणाची आवश्यकता सिक्युअर्ड लोन वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन दरम्यान प्रमुख फरक आहे

कोणत्या प्रकारचे लोन कमी व्याजदर आहेत?

When the option is between secured loan and unsecured loan, secured loans generally have lower interest rates. It is because the collateral reduces the lender’s risk. Unsecured loans carry higher rates as there is no asset to recover in case of default.

मला अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी तारणाची आवश्यकता आहे का?

नाही, अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी तारणाची आवश्यकता नाही. मंजुरी ही तारण ठेवलेल्या मालमत्तेपेक्षा इन्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट क्षमतेवर आधारित आहे.

सिक्युअर्ड लोन माझ्या ॲसेटवर कसा परिणाम करते?

जर तुम्ही सिक्युअर्ड लोनवर डिफॉल्ट केले तर लेंडर तारण ठेवलेली मालमत्ता जप्त करू शकतो. योग्य रिपेमेंट तुमच्या प्रॉपर्टी किंवा सेव्हिंग्सवर कोणताही नकारात्मक परिणाम टाळते.

सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड लोन मिळवणे सोपे आहे का?

कमी क्रेडिट स्कोअरसह देखील कोलॅटरलसह कर्जदारांसाठी सिक्युअर्ड लोन्स प्राप्त करणे सोपे असू शकते. दुसऱ्या बाजूला, अनसिक्युअर्ड लोन्स मजबूत क्रेडिट आणि स्थिर उत्पन्नावर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असतात.

अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी कोणता क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे?

लेंडरना सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनसाठी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता असते, सामान्यपणे 700 पेक्षा जास्त. उच्च स्कोअर मंजुरीची शक्यता आणि व्याजदर ऑफर सुधारतात.

मी माझे अनसिक्युअर्ड लोन सिक्युअर्ड लोनमध्ये रूपांतरित करू शकतो/शकते का?

बहुतांश प्रकरणांमध्ये, लोन्स थेट रुपांतरित केले जाऊ शकत नाहीत. तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोन रिपेमेंट करू शकता आणि लेंडरच्या मंजुरीच्या अधीन कोलॅटरल वापरून नवीन सिक्युअर्ड लोन घेऊ शकता.

सिक्युअर्ड लोनवर डिफॉल्ट करण्याची रिस्क काय आहे?

डिफॉल्ट केल्याने लेंडरला कोलॅटरल जप्त करणे, तुमच्या फायनान्शियल स्थिरतेला हानी पोहोचवणे आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर संभाव्य परिणाम करणे होऊ शकते.

अनसिक्युअर्ड लोनवर डिफॉल्ट करण्याची जोखीम काय आहे?

अनसिक्युअर्ड लोन डिफॉल्ट ॲसेट्सना रिस्क देत नाहीत, परंतु ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला गंभीरपणे नुकसान करतात, दंड वाढवतात आणि कायदेशीर कारवाई करू शकतात.

लहान रकमेसाठी कोणते लोन चांगले आहे?

Between secured and unsecured loans, for small amounts, unsecured loans are more suitable as they don’t require pledging of assets as collateral and also get approved faster than secured loans.