वेल्थ सेवा

ULIP योजना म्हणजे काय? एक संपूर्ण गाईड

टाटा कॅपिटलद्वारे
24 जून 2026
8 मिनिटे वाचा
3036

ULIP योजना एकाच प्रॉडक्टद्वारे विमा आणि इन्व्हेस्टमेंटचे दुहेरी लाभ ऑफर करते. भरलेला प्रीमियम दोन भागांमध्ये विभागला जातो. पहिला भाग लाईफ विमा कव्हरेज प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, तर दुसरा भाग इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंडमध्ये गुंतवणूक केला जातो. फंडचा प्रकार आणि ते संबोधित करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल गोलवर आधारित ULIPs विविध प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकतात. तथापि, त्यामध्ये काही शुल्क आणि अनिवार्य 5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी देखील समाविष्ट आहे. ULIP मध्ये गुंतवणूक करायचे का हे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, गुंतवणूक हॉरिझॉन आणि रिस्क क्षमता यावर अवलंबून असते.

ULIP (युनिट-लिंक्ड विमा योजना) हे फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा संरक्षण आणि मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ एकत्रित करते.

जेव्हा फायनान्शियल प्लॅनिंगचा विषय येतो, तेव्हा लाईफ विमा आणि गुंतवणूक अनेकदा दोन महत्त्वाचे स्तंभ मानले जातात. जीवन विमा तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये तुमच्या प्रियजनांची फायनान्शियल सिक्युरिटी सुनिश्चित करण्यास मदत करते. गुंतवणूक तुम्हाला तुमची संपत्ती वाढविण्याची आणि रिटायरमेंट, मुलांचे शिक्षण इ. सारख्या दीर्घकालीन ध्येयांना सहाय्य करण्याची परवानगी देते.

ULIP हे एक युनिक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा आणि गुंतवणूक दोन्हीचे लाभ एकत्रित करते. हे तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करताना वेल्थ निर्मितीसाठी काम करण्याची परवानगी देते.

हे गाईड यूलिप योजना म्हणजे काय, ते कसे काम करते, त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये, लाभ, प्रकार, शुल्क आणि नवीनतम कर नियम याविषयी सखोलपणे स्पष्ट करते. तुम्हाला योग्य इन्स्ट्रुमेंट निवडण्यास मदत करण्यासाठी ULIP आणि म्युच्युअल फंड्स दरम्यान तुलना देखील केली जाते. वाचत राहा.

ULIP म्हणजे काय? पूर्ण फॉर्म आणि अर्थ

ULIP म्हणजे युनिट लिंक्ड विमा योजना. आधी सांगितल्याप्रमाणे, हे एक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा आणि गुंतवणूक दोन्हीचे लाभ एकत्रित करते. एक सामान्य ULIP व्याख्या अशी आहे की हे व्यक्तींना त्यांच्या कुटुंबाच्या फायनान्शियल भविष्याचे संरक्षण करताना वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले दीर्घकालीन फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे.

रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत, याचा अर्थ असा की कालांतराने लक्षणीय भांडवली वाढीची क्षमता आहे. तुमच्याकडे तुमच्या रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांनुसार गुंतवणूक करण्याची लवचिकता देखील आहे. भारतातील लाईफ विमा प्रोव्हायडर्स द्वारे ULIP विमा सह-गुंतवणूक प्रॉडक्ट म्हणून ऑफर केले जातात.

अधिक वाचा - एंडोमेंट पॉलिसी: अर्थ, प्रकार आणि लाभ

ULIP कसे काम करते?

कोणत्याही इतर विमा प्रॉडक्ट प्रमाणे, तुम्हाला ULIP योजना खरेदी करण्यासाठी प्रीमियम भरावा लागेल. हा प्रीमियम नंतर दोन भागांमध्ये विभागला जातो. पहिला भाग तुम्हाला जीवन विमा कव्हर प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, जो पॉलिसी टर्मपर्यंत वैध राहतो. दुसरा भाग तुम्ही निवडलेल्या रेशिओनुसार इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केला जातो. हे फंड व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.

एकदा का तुमचा प्रीमियम तुमच्या निवडलेल्या फंडमध्ये गुंतवणूक केला गेला की, तुम्हाला प्रचलित नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) नुसार युनिट्स असाईन केले जातात. फंडचे मूल्य मार्केटसह जाते. तुम्ही पॉलिसी टर्म दरम्यान फंड निवडू शकता आणि स्विच करू शकता.

पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुम्हाला काही घडल्यास, तुमच्या नॉमिनीला संचित फंड मूल्यासह मृत्यू लाभ प्राप्त होतील.

ULIP ची प्रमुख वैशिष्ट्ये काय आहेत?

ULIP प्लॅनची प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत जी पारंपारिक विमा प्लॅन्सपेक्षा वेगळी आहेत:

लाईफ कव्हर आणि गुंतवणूक: ULIP प्लॅनसह, तुम्हाला लाईफ विमा कव्हरेज आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या दुहेरी लाभांचा आनंद घेता येतो.
फंडचा पर्याय: तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेवर आधारित इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंड दरम्यान तुमची गुंतवणूक वाटप करणे निवडू शकता.
फ्री स्विच: भारतातील बहुतांश ULIP प्रोव्हायडर्स पॉलिसी टर्म दरम्यान फंड दरम्यान मर्यादित संख्येने फ्री स्विच करण्याची परवानगी देतात.
5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी: ULIP योजना सामान्यपणे अनिवार्य 5-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीसह येतो. यादरम्यान विद्ड्रॉलला परवानगी नाही.
लॉक-इन नंतर आंशिक विद्ड्रॉल: लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर तुम्ही आंशिक विद्ड्रॉल करू शकता.

अधिक वाचा – मनीबॅक पॉलिसी

विविध प्रकारचे ULIP कोणते आहेत?

ULIP चा अर्थ पूर्णपणे समजून घेण्यासाठी, उपलब्ध ULIP चे प्रकार जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. गुंतवणूक निधीचा प्रकार आणि ते सेवा देण्यासाठी तयार केलेल्या फायनान्शियल लक्ष्यावर आधारित ते विस्तृतपणे वर्गीकृत केले जाऊ शकतात. निवडलेल्या युलिपच्या प्रकारानुसार रिस्क आणि रिटर्नची क्षमता बदलते.

फंड प्रकारानुसार यूलिपचे प्रकार:

इक्विटी ULIPs: हे ULIP प्रामुख्याने कंपन्यांच्या इक्विटी किंवा स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतात.
डेब्ट ULIPs: हे ULIP मुख्यत्वे फिक्स्ड-इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्स मध्ये गुंतवणूक करतात.
हायब्रिड किंवा बॅलन्स्ड ULIP: हे ULIP इक्विटी आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात.

ध्येयांवर आधारित यूलिपचे प्रकार:

वेल्थ क्रिएशन ULIP: हे ULIP दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करतात.
बाल शिक्षण ULIP: हे ULIP त्यांच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी कॉर्पस तयार करू इच्छिणाऱ्या पालकांसाठी डिझाईन केलेले आहेत.
रिटायरमेंट ULIP: या ULIP इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या रिटायरमेंट साठी वेल्थ जमा करण्यास मदत करतात.

ULIP चे लाभ काय आहेत?

ULIP प्लॅन्स हे पारंपारिक विमा किंवा गुंतवणूक प्रॉडक्ट्सपेक्षा अत्यंत लोकप्रिय निवड बनले आहेत. युनिट-लिंक्ड विमा प्लॅन्सचे काही प्रमुख फायदे येथे दिले आहेत:

संरक्षण आणि वाढीचा दुहेरी लाभ: ULIP तुम्हाला तुमची संपत्ती वाढविण्याची संधी देत असताना लाईफ विमा कव्हरेज प्रदान करतात.
फंड स्विच करण्याची लवचिकता: तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेवर आधारित इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंड दरम्यान सहजपणे स्विच करू शकता.
संभाव्य टॅक्स लाभ: ULIP प्लॅनसाठी भरलेले प्रीमियम इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत. मॅच्युरिटी लाभ सेक्शन 10 (10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री देखील आहेत.
ध्येय-आधारित गुंतवणूक: विविध जीवन ध्येयांना सहाय्य करण्यासाठी विविध ULIP प्लॅन्स तयार केलेले आहेत. तुम्ही तुमच्या विशिष्ट फायनान्शियल गोलनुसार योजना निवडू शकता.
पारदर्शकता: तुम्ही एनएव्हीमधील चढ-उतारांमधून तुमचे रिटर्न पारदर्शकपणे पाहू शकता.

What are the ULIP charges you should know?

It is important to understand the charges involved before investing in a ULIP plan. These charges can impact your overall returns.

Here are the common ULIP charges:

Premium allocation charge: Deducted from the premium before it is invested in the chosen funds.
Fund management charge: Charged as a percentage of the investment amount. This charge is capped at 1.35% per annum.
Mortality charge: This is the cost of providing the actual life insurance cover. It depends on your age, health condition, and sum assured.
Policy administration charge: Levied as a small percentage for maintaining and servicing the policy.
Surrender charge: Levied when you choose to terminate or stop your policy before the mandatory 5-year lock-in period.

ULIP taxation in India (2026 update)

ULIPs offer multiple tax benefits under various sections of the Income Tax Act. Premiums paid towards a ULIP policy are eligible for tax deductions under section 80C, provided that the taxpayer has opted for the old tax regime.

1 फेब्रुवारी 2021 रोजी किंवा त्यानंतर जारी केलेल्या ULIP साठी ₹2.5 लाखांपर्यंतच्या एकूण वार्षिक प्रीमियमसह, मॅच्युरिटी लाभ सेक्शन 10(10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री आहेत. जर एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर मॅच्युरिटी लाभ कॅपिटल गेन टॅक्स नियमांनुसार टॅक्स आकारला जातो. Effective 1 April 2026, long-term capital gains (for units held for more than 12 months) exceeding Rs. 1.25 lakh in a financial year are taxed at 12.5%. Short-term capital gains are taxed at 20%.

The amount received by the nominee upon the policyholder’s death continues to remain tax-free. It is advisable to consult a qualified tax advisor or financial planner before making investment decisions based on tax benefits.

ULIP vs mutual funds

Many investors who understand what is a ULIP plan in insurance often compare it with mutual funds. While both offer market-linked investment opportunities, they serve different purposes. A ULIP plan combines insurance and investment in a single product, whereas a mutual fund is purely an investment vehicle.

The table below depicts a comparison between ULIPs and mutual funds:

आधार	ULIP	म्युच्युअल फंड
उद्देश	An insurance-cum-investment product.	A pure investment product.
Life insurance cover	समाविष्ट	Not included
लॉक-इन कालावधी	Mandatory 5-year lock-in	Depends on the scheme. Usually, there is no lock-in period.
कर आकारणी	Both premiums and maturity benefits are tax-free.	Returns are taxable, depending on the type of mutual fund.
शुल्क	Higher due to the insurance component.	Very nominal.

Who should invest in a ULIP?

युनिट-लिंक्ड विमा योजना दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य असलेल्या आणि अनेक वर्षांसाठी गुंतवणूक करणे आरामदायी असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य असू शकतो. ज्यांना एकाच प्रॉडक्टद्वारे लाईफ विमा संरक्षण आणि मार्केट-लिंक्ड गुंतवणूक हवी आहे त्यांच्यासाठी हे चांगले काम करू शकते. अनिवार्य लॉक-इन कालावधी अनुशासित गुंतवणूक आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीला देखील प्रोत्साहित करतो.

तथापि, प्युअर विमा प्रोटेक्शन आणि लो-कॉस्ट गुंतवणूक पर्याय शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरना टर्म विमा योजना आणि म्युच्युअल फंडांचे कॉम्बिनेशन अधिक योग्य वाटू शकते.

निष्कर्ष

एकाच प्रॉडक्टमध्ये विमा संरक्षण आणि संपत्ती निर्मिती शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ULIP योजना उपयुक्त पर्याय असू शकतो. तथापि, गुंतवणूक करण्यापूर्वी लॉक-इन कालावधी, समाविष्ट शुल्क, फंड पर्याय आणि टॅक्स नियम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. म्युच्युअल फंड्स आणि टर्म विमा सारख्या पर्यायांसह ULIPs ची तुलना करणे मदत करू शकते. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, गुंतवणूक हॉरिझॉन आणि रिस्क क्षमतेशी संरेखित करणारे प्रॉडक्ट निवडा.

लोकप्रिय शोध

aif पूर्ण फॉर्म pms वर्सिज म्युच्युअल फंड्स bnpl अर्थ लोन गुंतवणूक पर्याय डेब्ट सिंडिकेशन अनलिस्टेड इक्विटी शेअर्सचा अर्थ गोल्ड ETF वर्सिज गोल्ड बाँड प्लॉट प्लस कन्स्ट्रक्शन लोन

सामान्य प्रश्न

ULIP चा फूल फॉर्म काय आहे?

युलिपचा संपूर्ण प्रकार म्हणजे युनिट-लिंक्ड विमा योजना. नावाप्रमाणेच, हे जीवन विमा कव्हरेजसह मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ एकत्रित करते. भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग जीवन विमा प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, तर उर्वरित रक्कम तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केली जाते.

सोप्या शब्दांमध्ये ULIP योजना म्हणजे काय?

ULIP योजना हे एक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे तुम्हाला तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी गुंतवणूक करण्यास मदत करते आणि तुमच्या प्रियजनांना फायनान्शियल सिक्युरिटी देखील प्रदान करते. जेव्हा तुम्ही ULIP मध्ये गुंतवणूक करता, तेव्हा प्रीमियमचा एक भाग लाईफ इन्श्युरन्समध्ये जातो, तर उर्वरित रक्कम निवडलेल्या रेशिओनुसार इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंडमध्ये गुंतवणूक केली जाते.

ULIP ही चांगली गुंतवणूक आहे का?

दीर्घकालीन फायनान्शियल ध्येय असलेल्या आणि एका प्रॉडक्टमध्ये विमा आणि गुंतवणूक हव्या असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी ULIP योग्य असू शकते. निवृत्ती किंवा संपत्ती निर्मिती यासारख्या लक्ष्यांसाठी हे चांगले काम करू शकते. तथापि, ही चांगली गुंतवणूक आहे की नाही हे तुमची रिस्क क्षमता, ध्येय आणि गुंतवणूक हॉरिझॉनवर अवलंबून असते.

2026 मध्ये ULIP रिटर्न टॅक्स-फ्री आहेत का?

टॅक्स ट्रीटमेंट प्रीमियम रक्कम आणि पॉलिसीच्या अटींवर अवलंबून असते. 1 फेब्रुवारी 2021 रोजी किंवा त्यानंतर जारी केलेल्या ULIP साठी ₹2.5 लाखांपर्यंतच्या एकूण वार्षिक प्रीमियमसह, मॅच्युरिटी लाभ सेक्शन 10(10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री आहेत. जर एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर मॅच्युरिटी लाभ कॅपिटल गेन टॅक्स नियमांनुसार टॅक्स आकारला जातो.

ULIP साठी लॉक-इन कालावधी किती आहे?

ULIP पाच वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह येते. या कालावधीदरम्यान, विद्ड्रॉलला सामान्यपणे अनुमती नाही. लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर, गुंतवणुकदार सामान्यपणे पॉलिसीच्या अटी व शर्तींच्या अधीन आंशिक विद्ड्रॉल करू शकतात.

ULIP आणि म्युच्युअल फंडमधील फरक काय आहे?

ULIP मध्ये जीवन विमा आणि एकाच उत्पादनामध्ये गुंतवणूक समाविष्ट असते. म्युच्युअल फंड्स हे एक गुंतवणूक प्रॉडक्ट आहे आणि ते विमा कव्हरेज प्रदान करत नाही. ULIP चा पाच वर्षाचा लॉक-इन कालावधी असतो, तर अनेक म्युच्युअल फंड्स अधिक लिक्विडिटी ऑफर करतात आणि सामान्यपणे एकूण खर्च कमी असतो. दोन्ही उत्पादनांसाठी टॅक्स नियम देखील भिन्न आहेत.

ULIP मध्ये मुख्य शुल्क काय आहेत?

सामान्य ULIP शुल्कामध्ये प्रीमियम वाटप शुल्क, फंड मॅनेजमेंट शुल्क, मॉर्टॅलिटी शुल्क, पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क आणि सरेंडर किंवा खंडित शुल्क समाविष्ट आहे. हे खर्च तुमच्या एकूण रिटर्नवर परिणाम करू शकतात, म्हणूनच गुंतवणूक करण्यापूर्वी शुल्क स्ट्रक्चर रिव्ह्यू करणे महत्त्वाचे आहे.