सिक्युरिटीज वर लोन

lic पॉलिसीवर लोन: व्याजदर, पात्रता आणि अप्लाय कसे करावे

Q: मी विमा पॉलिसीवरील लोनसाठी पूर्णपणे ऑनलाईन अप्लाय करू शकतो/शकते का?

होय, अनेक खासगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, तसेच एनबीएफसी , जाणून घ्या एलआयसी पॉलिसी साठी ऑनलाईन अर्ज कसा करावा.

टाटा कॅपिटलद्वारे
08 जुलै 2026
7 मिनिटे वाचा
2795

Loan Against LIC Policy: Interest Rate, Eligibility and How to Apply

जीवन विमा कॉर्पोरेशन (LIC) पॉलिसी अनपेक्षित परिस्थितीत तुम्हाला आणि तुमच्या प्रियजनांना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवतात. पण, तुम्हाला माहित आहे का की एलआयसी पॉलिसी तुम्हाला आवश्यकतेनंतर लोनचा ॲक्सेस मिळवण्यास देखील मदत करू शकतात?

LIC पॉलिसीवरील लोन हा एक प्रकारचा सिक्युअर्ड लोन आहे जो लेंडरला पॉलिसी गहाण ठेवून लोन प्राप्त करण्याचा पर्याय सुलभ करतो. ही तरतूद सुनिश्चित करते की तुम्हाला तुमची मेहनतीने कमावलेली मालमत्ता जसे की प्रॉपर्टी किंवा ऑटोमोबाईल्स लेंडरला लिक्विडेट करण्याची गरज नाही, जेणेकरून तुम्ही त्यांची मालकी टिकवून ठेवू शकता. तथापि, तुम्ही तुमच्या LIC पॉलिसीवर लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, ते कसे काम करते हे समजून घेणे आवश्यक आहे.

तुम्हाला माहितीपूर्ण फायनान्शियल निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी, हा लेख LIC पॉलिसीवरील लोनची सूक्ष्मता आणि कार्ये आणि आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्हाला आवश्यक असलेले फायनान्स मिळवण्यास ते तुम्हाला कसे मदत करू शकते याचा तपशील देतो.

lic पॉलिसीवर लोन म्हणजे काय?

एलआयसीचे पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर व्हॅल्यू मिळाल्यानंतर एलआयसी पॉलिसीसापेक्ष लोन घेऊ शकतात. पॉलिसीच्या या सरेंडर मूल्यावर लोन घेतले जाऊ शकते. सरेंडर वॅल्यू ही पॉलिसीधारकांना मॅच्युरिटीपूर्वी पॉलिसी बंद करण्याचा निर्णय घेतल्यास प्राप्त होणारी रक्कम आहे.

lic पॉलिसीवरील लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत:

LIC पॉलिसीवरील लोनवरील 1 व्याजदर सरकारी बाँड उत्पन्नाशी लिंक केलेल्या प्रचलित दर आणि अर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाईलवर अवलंबून असते.

2. lic पॉलिसीवरील लोन केवळ lic एंडोमेंट पॉलिसीधारकांसाठीच उपलब्ध आहेत.

3. मंजूर केलेली कर्जाची रक्कम ही एलआयसी एंडोमेंट पॉलिसीच्या भविष्यातील सरेंडर मूल्यावरील आगाऊ रक्कम आहे.

4. कमाल लोन रक्कम सामान्यपणे लागू असलेल्या पॉलिसीसाठी सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत असते. पेड-अप पॉलिसीसाठी, सरेंडर मूल्याच्या कमाल 85% आहे.

5. LIC ही विमा पॉलिसी तारण म्हणून ठेवली जाते. अर्जदाराने कर्जाची परतफेड न केल्यास LIC पॉलिसी रद्द किंवा रद्द करू शकते.

6. सर्व lic पॉलिसीमध्ये लोन सुविधा नाही. पॉलिसीधारकांनी विशेषत: लोन फीचर ऑफर करणारे प्लॅन्स निवडावे.

7. जर व्याज असलेले थकित लोन सरेंडर व्हॅल्यूपेक्षा जास्त असेल तर LIC ला विमा पॉलिसी बंद करण्याचा अधिकार आहे.

8. जर पॉलिसी पूर्ण कर्जाच्या परतफेडीपूर्वी संपुष्टात आली तर एलआयसी पॉलिसीधारकाला बॅलन्स वितरित करण्यापूर्वी पॉलिसीच्या उत्पन्नातून थकित कर्जाची रक्कम कपात करू शकते.

लोन सुविधेसाठी कोणत्या प्रकारच्या LIC पॉलिसी पात्र आहेत?

LIC ग्राहकांना विविध प्रकारच्या विमा योजना आणि पॉलिसी ऑफर करते. याचा उपयोग निवृत्ती बचतीसाठी केला जाऊ शकतो, जीवन विमा, शिक्षण आणि इतर बचत. सर्वात सामान्य प्रकारांमध्ये टर्म प्लॅन्स, एंडोमेंट प्लॅन्स, मनी-बॅक पॉलिसी, पेन्शन स्कीम आणि ULIPs यांचा समावेश होतो.

तथापि, पॉलिसीवरील LIC लोनसाठी सर्व वापरू शकत नाही. विमा पॉलिसीवरील लोनसाठी पात्रता लेंडरनुसार बदलते. तथापि, सर्वात सामान्य लोन पॉलिसी हे एंडोमेंट प्लॅन्स आणि ULIP आहेत.

LIC लोन अगेंस्ट पॉलिसी: भारतातील पात्रता निकष

lic पॉलिसीवर लोन घेण्यासाठी पात्रता निकष येथे दिले आहेत:

1. अर्जदार भारताचे नागरिक असणे आवश्यक आहे.

2. अर्जदाराचे वय किमान 18 वर्षे असावे.

3. पॉलिसीमध्ये हमीपूर्ण सरेंडर मूल्य असणे आवश्यक आहे.

4. अर्जदाराकडे वैध lic पॉलिसी असणे आवश्यक आहे.

5. लोन सुविधा प्राप्त करण्यासाठी अर्जदाराने lic पॉलिसीसाठी किमान 3 वर्षांचा प्रीमियम पूर्ण भरला असावा.

एलआयसी पॉलिसीवर लोन मिळविण्यासाठी कोलॅटरल म्हणून वापरता येणारे काही पात्र एलआयसी पॉलिसी प्लॅन्स येथे दिले आहेत:

1. जीवन प्रगती

2. जीवन लाभ

3. सिंगल-प्रीमियम एंडोमेंट योजना

4. नवीन एंडोमेंट योजना

5. न्यू जीवन आनंद

6. जीवन रक्षक

7. मर्यादित प्रीमियम एंडोवमेंट योजना

8. जीवन लक्ष्य

तसेच, वाचा – नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट (NSC) वर लोन

तुम्हाला तुमच्या LIC पॉलिसीवर किती लोन मिळू शकेल?

पॉलिसीवरील लोनसाठी प्रिन्सिपल रक्कम अनेक घटकांवर आधारित बदलेल. यामध्ये लेंडरची पॉलिसी, विमा पॉलिसीचे मूल्य आणि कर्जदाराचे प्रोफाईल समाविष्ट आहे. बहुतांश लेंडर विमा पॉलिसीच्या मूल्याच्या 90% पर्यंत लोन मूल्य ऑफर करतात.

तथापि, ही रक्कम फायनान्शियल संस्थेनुसार बदलेल. तुमच्या आवश्यकतांशी संरेखित असणारे शोध घेण्यासाठी विविध लेंडरचा रिसर्च करणे महत्त्वाचे आहे.

LIC पॉलिसीवरील लोनसाठी व्याजदर आणि शुल्क

विमा पॉलिसीवरील लोनसाठी व्याजदर आणि इतर शुल्क देखील लेंडरनुसार बदलू शकतात. विशिष्ट पॉलिसीनुसार, कमी व्याज श्रेणी 9 % आणि 10 % दरम्यान आहे. तथापि, काही फायनान्शियल संस्था पॉलिसीवरील लोनवर 15% पर्यंत व्याज आकारू शकतात.

तुमच्या अपफ्रंट खर्चावर परिणाम करणाऱ्या काही घटकांमध्ये प्रोसेसिंग फी आणि तुमचे लेंडर आकारणारे कोणतेही अतिरिक्त शुल्क समाविष्ट आहे. तुमचे इन्कम, क्रेडिट प्रोफाईल आणि रेकॉर्ड यासारखे इतर काही घटक, क्रेडिट स्कोअर, आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड, व्याज रेट्सवर देखील परिणाम करेल.

LIC पॉलिसी वर लोनसाठी अप्लाय कसे करावे?

ही प्रक्रिया LIC द्वारे बदलाच्या अधीन आहे. LIC पॉलिसीवर लोन प्राप्त करण्यासाठी प्रमुख स्टेप्स येथे आहेत:

ऑफलाईन पद्धत

एलआयसी पॉलिसीवर लोन प्राप्त करण्यासाठी, ऑफलाईन, या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

पायरी 1: नजीकच्या एलआयसी ब्रँचला भेट द्या आणि लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म मिळवा.

पायरी 2: तुमच्या पॉलिसी तपशील आणि आवश्यक माहितीसह ॲप्लिकेशन भरा. ओळखीचा पुरावा आणि ॲड्रेस पुरावा यासारखे KYC डॉक्युमेंट्स जोडा.

पायरी 3: मूळ पॉलिसी बाँडसह शाखेमध्ये योग्यरित्या भरलेले ॲप्लिकेशन सबमिट करा.

स्टेप 4: तुमची लोन पात्रता निर्धारित करण्यासाठी lic ऑफिस तुमचे पॉलिसी तपशील, प्रीमियम पेमेंट स्थिती आणि सरेंडर मूल्य व्हेरिफाय करेल.

जर मंजूर झाल्यास, एलआयसी लोन मंजूर करेल आणि प्रॉडक्टच्या अटींनुसार रक्कम वितरित करेल. पूर्ण लोन रिपेमेंट होईपर्यंत मूळ पॉलिसी lic द्वारे ठेवली जाईल.

ऑनलाईन पद्धत

एलआयसी पॉलिसीवर ऑनलाईन लोन प्राप्त करण्यासाठी, या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

पायरी 1: एलआयसीच्या ई-सर्व्हिसेससाठी रजिस्टर करा आणि तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा.

पायरी 2: लोनसाठी तुमची पॉलिसी पात्रता तपासा आणि लागू अटी व शर्ती ऑनलाईन पाहा.

स्टेप 3: ऑनलाईन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा आणि KYC डॉक्युमेंट्सच्या स्कॅन केलेल्या कॉपीसह सबमिट करा.

पायरी 4: व्हेरिफिकेशनसाठी तुम्हाला नजीकच्या एलआयसी शाखेमध्ये मूळ प्रत्यक्ष डॉक्युमेंट्स पाठवणे आवश्यक असू शकते.

एकदा व्हेरिफाईड आणि मंजूर झाल्यानंतर, रक्कम तुमच्या अकाउंटमध्ये वितरित केली जाते. पॉलिसी डॉक्युमेंट्स ब्रँचमध्ये फिजिकल फॉर्ममध्ये जमा करणे आवश्यक असू शकते.

तसेच, वाचा – शेअर्सवर लोन घेण्याचे फायदे आणि तोटे

लोन रिपेमेंट, लॅप्स रिस्क आणि क्लोजर: ते कसे काम करते

लोन हाताळण्याच्या सर्वात महत्त्वाच्या बाबींपैकी एक म्हणजे वेळेवर रिपेमेंट. Delaying or defaulting on your EMI payments may negatively affect your credit score and history. Banks and other institutions may also impose penalties for non-payment. Financial institutions and credit bureaus may also take legal action against long-term defaulters. Additionally, because the insurance policy secures the loan, borrowers may lose access to it. Some lenders could also charge additional fees for foreclosure or prepayments on loans against insurance policies.

lic पॉलिसीवर लोन घेण्यासाठी अटी व शर्ती

अटी व शर्ती एलआयसीद्वारे बदलाच्या अधीन आहेत. एलआयसी पॉलिसीवरील लोनसाठी लागू असलेल्या काही अटी व शर्ती खालीलप्रमाणे आहेत:

1. लोनचा किमान कालावधी 6 महिने आहे. कमी कालावधीला परवानगी नाही.

2. कमीतकमी 6 EMI भरल्यानंतरच लोनच्या प्रीपेमेंटला अनुमती आहे.

3. In case of the unfortunate demise of the policyholder before loan maturity, interest will be charged only until the date of the demise.

4. If the policy matures during the loan tenure, the maturity claim proceeds can be utilised by LIC to first recover the outstanding loan with interest.

5. पात्र एंडोमेंट, मनीबॅक आणि होल-लाईफ प्लॅन्स असलेले केवळ lic पॉलिसीधारक निर्धारित सरेंडर वॅल्यू प्राप्त केल्यानंतर लोन प्राप्त करू शकतात.

6. लोन फोरक्लोजर टाळण्यासाठी पॉलिसीधारकाला नियमितपणे शेड्यूलनुसार व्याज भरावा लागेल.

7. जर व्याजासह लोन सरेंडर मूल्यापेक्षा जास्त असेल तर पॉलिसी बंद करण्याचा अधिकार एलआयसीकडे राखीव आहे.

तसेच, वाचा – म्युच्युअल फंडवर लोन- वैशिष्ट्ये, लाभ आणि पात्रता

Discover Tata Capital’s loans against securities

Loans against LIC policies allow policyholders to meet liquidity needs seamlessly. However, one must repay interest and principal on time to avoid policy termination or loan ballooning beyond surrender value.

At the same time, it is essential to look for the right lender to avail of a loan against securities. At Tata Capital, we offer competitive loans against securities interest rates, along with a high loan amount and minimal documents required for a loan against securities. To get an estimate of your potential EMIs, head over to our loan against securities EMI calculator. Apply for a loan against securities with Tata Capital today!

अधिक माहितीसाठी टाटा कॅपिटल वेबसाईट ला भेट द्या किंवा टाटा कॅपिटल ॲप डाउनलोड करा!

लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीसाठी अप्लाय करा

लोन विषयी अधिक

सिक्युरिटीज वर लोन सिक्युरिटीज वर लोन व्याजदर शेअर्स वर लोन पात्रता

सामान्य प्रश्न

LIC पॉलिसीवरील लोन आणि पर्सनल लोनमधील फरक काय आहे?

महत्त्वाचा फरक म्हणजे एलआयसी पॉलिसीवरील लोन सुरक्षित आहे. पर्सनल लोन्स अनसिक्युअर्ड असू शकतात आणि अनेकदा जास्त व्याजदर आणि ईएमआय साठी कारणीभूत ठरू शकतात.

मी विमा पॉलिसीवरील लोनसाठी पूर्णपणे ऑनलाईन अप्लाय करू शकतो/शकते का?

होय, अनेक खासगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, तसेच एनबीएफसी, जाणून घ्या एलआयसी पॉलिसी साठी ऑनलाईन अर्ज कसा करावा.

जर मी LIC लोन घेत असेल आणि परतफेड करत नसेल तर माझी पॉलिसी लॅप्स होईल किंवा लाभ प्रभावित होतील का?

जर तुमचे LIC पॉलिसीवरील लोन भरले नसेल तर ते तुमच्या अकाउंटवर डिफॉल्ट होऊ शकते आणि तुम्ही सिक्युरिटीचा ॲक्सेस गमावू शकता. याव्यतिरिक्त, ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते आणि कायदेशीर कारवाई करू शकते.

भारतातील LIC पॉलिसीवरील लोनसाठी CIBIL/क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे का?

LIC पर्सनल लोन पात्रता लेंडरनुसार बदलते. काही लोकांना तुमचा CIBIL किंवा क्रेडिट स्कोअर आवश्यक असू शकतो, तर इतरांना सिक्युअर्ड लोनसाठी आवश्यकता नसते.

LIC पॉलिसी वर लोन मिळविण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट पुरावे आवश्यक आहेत?

सामान्यपणे, LIC पॉलिसीवर लोन मिळविण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्समध्ये तुमचे KYC डॉक्युमेंट्स, बँक तपशील, ॲप्लिकेशन फॉर्म आणि तुमचे पॉलिसी डॉक्युमेंट्स यांचा समावेश होतो. तथापि, हे लोन प्रदात्यानुसार बदलू शकते.

आपत्कालीन परिस्थितीसाठी लोन अगेंस्ट विमा पॉलिसी घेण्याचे मुख्य जोखीम काय आहेत?

विमा पॉलिसीवरील लोनशी संबंधित महत्त्वपूर्ण रिस्क म्हणजे लोनची रक्कम आणि जमा झालेले व्याज पॉलिसीच्या मूल्यापेक्षा जास्त असू शकते. यामुळे पॉलिसी लॅप्स होऊ शकते.