प्रॉपर्टीवर लोन

होम लोन वर्सिज प्रॉपर्टी वर लोन: फरक काय आहे?

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
2431

Home loan vs loan against property: What’s the difference?

व्यक्ती अनेकदा विविध फायनान्शियल गरजा आणि आपत्कालीन परिस्थिती पूर्ण करण्यासाठी लोनसाठी अप्लाय करण्याचा विचार करतात. तथापि, मार्केटमध्ये उपलब्ध विविध प्रॉडक्ट्ससह, निवड गोंधळात टाकणारी बनू शकते. होम लोन वर्सिज प्रॉपर्टी वर लोन ही कर्जदारांमध्ये सामान्य चर्चा आहे. होम लोन नवीन प्रॉपर्टीची खरेदी, बिल्डिंग किंवा नूतनीकरणाची सुविधा देते, तर प्रॉपर्टी वर लोन विद्यमान निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी तारण ठेवून फंड उभारण्यास मदत करते.

होम लोन आणि प्रॉपर्टी वर लोन या संज्ञा परस्पर बदलून वापरल्या जातात, परंतु उद्देश, तारण, कालावधी आणि खर्चाच्या बाबतीत, होम लोन आणि LAP दरम्यान फरक आहेत.

होम लोन आणि LAP दरम्यान फरक

होम लोन नवीन निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यास सक्षम करते, तर LAP फंड उभारण्यासाठी विद्यमान प्रॉपर्टीचा वापर करते. खालील टेबल प्रॉपर्टी वर लोन वर्सिज होम लोन फरक दर्शविते.

वैशिष्ट्य	होम लोन	प्रॉपर्टी वर लोन (LAP)
उद्देश	निवासी प्रॉपर्टी खरेदी, बांधकाम किंवा नूतनीकरण करण्यासाठी	मल्टी-यूज: बिझनेस, वैयक्तिक खर्च, शिक्षण, वैद्यकीय इ.
कोलॅटरल / सिक्युरिटी	खरेदी किंवा बांधली जात असलेली प्रॉपर्टी	विद्यमान निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी तारण ठेवली आहे
लोन कालावधी	सामान्यपणे, 20-30 वर्षे	सामान्यपणे, 15-20 वर्षे
व्याज दर	कमी (टाटा कॅपिटलमध्ये प्रति वर्ष 7.75%)	जास्त (टाटा कॅपिटलमध्ये प्रति वर्ष 9%)
प्रोसेसिंग फी	लोन रकमेच्या 0.10 % ते 0.20 % + GST	लोन रकमेच्या 2.25%
कर लाभ	सेक्शन 80C रिपेमेंट केलेल्या प्रिन्सिपल रकमेवर वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीची अनुमती देते; सेक्शन 24(b) भरलेल्या इंटरेस्टवर वार्षिक ₹2 लाख कपातीची अनुमती देते	मर्यादित; जर LAP नवीन निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी वापरले असेल तर वेतनधारी व्यक्ती ₹2 लाख क्लेम करू शकतात आणि जर रक्कम बिझनेस हेतूसाठी वापरली गेली असेल तर कर्जदार बिझनेस खर्च म्हणून भरलेल्या इंटरेस्टचा क्लेम करू शकतात
रिपेमेंट लवचिकता	प्री-पे करण्याचे पर्याय	अटींसह प्रीपेमेंट करू शकता
डॉक्युमेंटेशन	उत्पन्नाचा पुरावा, प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स, ID आणि ॲड्रेस पुरावा	प्रॉपर्टी पेपर्स, इन्कम/बिझनेस पुरावा, ID आणि ॲड्रेस पुरावा
पात्रता निकष	इन्कम, रोजगार स्थिरता, क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट क्षमता	इन्कम, रिपेमेंट क्षमता, प्रॉपर्टी मूल्यांकन

कोलॅटरल आणि सिक्युरिटी

कोलॅटरल आणि सिक्युरिटी हे होम लोन आणि LAP दरम्यान फरकाचा प्रमुख आधार आहे. वेगळेपण कसे काम करते हे येथे दिले आहे.

होम लोन

होम लोन घेताना कर्जदार खरेदी केलेली किंवा प्राथमिक तारण म्हणून बांधलेली प्रॉपर्टी गहाण ठेवतो. लोन पूर्णपणे परतफेड होईपर्यंत या प्रॉपर्टीचे मालकी हक्क लेंडरकडे असतात. जर कर्जदार लोन रिपेमेंट करण्यास असमर्थ असेल तर लेंडर त्याचा ताबा घेऊ शकतो. लोन कालावधी दरम्यान, कर्जदार लेंडरच्या संमतीशिवाय प्रॉपर्टी विकू किंवा ट्रान्सफर करू शकत नाही.

प्रॉपर्टी वर लोन

प्रॉपर्टी वर लोन प्राप्त करताना, कर्जदाराने विद्यमान निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी तारण म्हणून गहाण ठेवणे आवश्यक आहे. प्रॉपर्टी कर्जदाराच्या नावावर राहते, परंतु रिपेमेंट होईपर्यंत लेंडरकडे त्यावर कायदेशीर अधिकार आहे. प्रॉपर्टी जुनी असल्याने, मंजूर लोन रक्कम आणि लागू केलेला व्याजदर प्रभावित होतो.

शेवटी, होम लोनमध्ये, फायनान्स केलेली नवीन प्रॉपर्टी स्वतःच तारण आहे, तर एलएपीमध्ये, कर्जदार लोन सुरक्षित करण्यासाठी आधीच मालकीची प्रॉपर्टी गहाण ठेवतो.

लोन कालावधी आणि रिपेमेंट लवचिकता

होम लोन आणि प्रॉपर्टी वर लोन लोन कालावधी आणि रिपेमेंट लवचिकतेवर आधारित भिन्न आहेत.

होम लोन

सामान्यपणे, होम लोनसाठी लोन कालावधी 15 ते 30 वर्षांपर्यंत जास्त असतो, ज्यामुळे तुम्हाला दीर्घ कालावधीत रिपेमेंट करण्यास सक्षम होते. दीर्घ कालावधी, अधिक परवडणारे ईएमआय. तुम्ही होम लोन प्रीपे करू शकता, अनेकदा फ्लोटिंग व्याज रेट्ससाठी किमान किंवा कोणत्याही दंडाशिवाय. टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्ही 30 वर्षांपर्यंतच्या लवचिक कालावधीसाठी होम लोन प्राप्त करू शकता.

प्रॉपर्टी वर लोन

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीचा कालावधी अनेकदा कमी असतो, सामान्यपणे 15 ते 20 वर्षांपर्यंत. लोन सुरक्षित करण्यासाठी तारण ठेवलेली प्रॉपर्टी नवीन ऐवजी विद्यमान असल्याने, लोनमध्ये जास्त जोखीम असते. तुलनेने कमी कालावधीमुळे EMI जास्त असतो परंतु जलद रिपेमेंट. तसेच, मुदत कमी होत असताना, व्याज खर्च देखील कमी होतो. टाटा कॅपिटल प्रॉपर्टी वर लोनसाठी 20 वर्षांपर्यंत लवचिक कालावधी ऑफर करते.

शेवटी, होम लोनमध्ये कालावधी आणि रिपेमेंट पर्यायांमध्ये चांगली लवचिकता आहे, तर LAP कमी फायनान्शियल वचनबद्धतेसाठी संरचित केले जातात.

व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी

होम लोन आणि लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी देखील लेंडरसाठी समाविष्ट रिस्क लेव्हलमुळे भिन्न आहेत. होम लोन्स अधिक परवडणारे आणि उद्देश-विशिष्ट आहेत, तर त्यांच्या लवचिक वापर आणि रिस्क प्रोफाईलमुळे एलएपीचा खर्च अधिक असतो.

आधार	होम लोन	प्रॉपर्टी वर लोन
व्याजदर	तुलनेने कमी	सामान्यपणे जास्त
कारण	अंतिम वापर केवळ प्रॉपर्टी खरेदी, बांधकाम किंवा नूतनीकरण असल्याने, लोन मंजूर करणे लेंडरसाठी कमी जोखमीचे आहे	अंतिम वापर हे शिक्षण, विस्तार आणि मशीनरीसह विविध वैयक्तिक किंवा बिझनेस गरजा असू शकतात, त्यामुळे लेंडरची रिस्क वाढते
टाटा कॅपिटल व्याजदर	सुरुवात 7.75 p.a.	सुरुवात 9% p.a.
टाटा कॅपिटल प्रोसेसिंग फी	लोन रकमेच्या 0.10% आणि 0.20% दरम्यान + GST	लोन रकमेच्या 2.25%

पात्रता निकष आणि डॉक्युमेंटेशन

होम लोन आणि प्रॉपर्टी वर लोन साठी पात्रता निकष आणि डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता कसे बदलतात हे येथे दिले आहे.

होम लोन

होम लोनसाठी पात्रता उत्पन्न, रोजगार स्थिरता, वय, क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट क्षमतेवर अवलंबून असते. तुम्ही सबमिट करावयाच्या डॉक्युमेंट्समध्ये ओळख, ॲड्रेस, उत्पन्नाचा पुरावा आणि प्रॉपर्टी पेपर्सचा समावेश होतो.

प्रॉपर्टी वर लोन

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी तुमच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी, लेंडर तारण ठेवलेल्या प्रॉपर्टीचे मार्केट मूल्य, कर्जदाराचे इन्कम आणि रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करतात. आवश्यक डॉक्युमेंट्समध्ये प्रॉपर्टी मालकीचे पेपर्स, उत्पन्नाचा पुरावा आणि ID/ॲड्रेस पुरावा समाविष्ट आहेत. स्वयं-रोजगारित व्यक्तींना बिझनेस फायनान्शियल्स सबमिट करणे आवश्यक आहे.

डॉक्युमेंट्सची सामान्य यादी खालीलप्रमाणे आहे:

ओळखीचा पुरावा– तुमच्या पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र, आधार कार्ड, PAN कार्ड इ. ची कॉपी.
- ॲड्रेस पुरावा - तुमच्या पासपोर्टची कॉपी, मतदान ओळखपत्र, वीज बिल किंवा टेलिफोन बिल सारखे युटिलिटी बिल
- उत्पन्नाचा पुरावा - मागील 3 महिन्यांची सॅलरी स्लिप, 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट, ITR
- प्रॉपर्टी पेपर्स - टायटल डीड, नोंदणी सर्टिफिकेट इ.

होम लोन आणि LAP साठी समान डॉक्युमेंट्स आवश्यक असताना, एलएपीसाठी पात्रता रोजगार स्थितीपेक्षा प्रॉपर्टी मूल्यांकनावर अधिक अवलंबून असते, ज्यामुळे बिझनेस मालक किंवा स्वयं-रोजगारित व्यक्तींना अधिक लवचिकता मिळते.

टॅक्स लाभ

होम लोन आणि प्रॉपर्टी वर लोन मधील फरक म्हणजे टॅक्स कपात.

होम लोन

इन्कम टॅक्स ॲक्ट 1961 होम लोनवर अनेक टॅक्स इन्सेंटिव्ह ऑफर करते. सेक्शन 80C अंतर्गत, कर्जदार प्रिन्सिपल रिपेमेंटवर प्रति वर्ष ₹1.5 लाख सूट क्लेम करू शकतात. त्याचप्रमाणे, कलम 24 (बी) स्वत:च्या मालकीच्या घरासाठी व्याज खर्चावर वार्षिक ₹2 लाख पर्यंत सूट देण्याची परवानगी देते. जर प्रॉपर्टी भाड्याने दिली असेल तर कर्जदार कोणत्याही मर्यादेशिवाय सेक्शन 24(b) अंतर्गत संपूर्ण व्याज रकमेवर कपातीचा क्लेम करू शकतो.

प्रॉपर्टी वर लोन

There are no tax benefits on a loan against property if the borrowed funds are used for personal expenses such as travel, weddings, or debt repayment. However, if you use the funds for business expansion, investment purposes, or anything related to the business, you can claim deductions on the interest paid as a business expense under Section 37(1).

Section 24(b) also provides tax benefits of up to Rs. 2 lakh on a loan against property to salaried individuals if they utilize the funds to purchase a new residential property. However, the acquisition or construction of the property must be completed within 5 years of securing the loan.

Loan against property vs home loan: Similarities

Some common features of a home loan and a loan against property are as follows:

Both are secured loans, and the borrower must pledge a property, residential or commercial, as collateral.
Both have long repayment tenures with fixed monthly EMIs.
Both require documentation, legal checks, and property valuation before disbursal.
Lenders evaluate property value, borrower’s income, and credit score before approving both.
Both offer tax benefits, especially if the property is self-occupied or used for business.
Both aid in financing big-ticket expenses, such as buying or constructing a house, or meeting the expenses of a vacation, wedding, education, or business expansion.
Both offer a balance transfer facility, allowing borrowers to transfer their existing loan to another lender who offers a lower interest rate.
Borrowers can apply for a top-up loan on their existing home loan or LAP, provided they maintain a good repayment track record.
In case of non-repayment, lenders can take over ownership of the pledged property to recover dues.

निष्कर्ष

It is common for borrowers to feel confused between a home loan vs loan against property. However, a thorough understanding of the differences between the two, especially in terms of usage, can help make an informed decision. A home loan is the ideal choice if you’re buying or constructing a house. Conversely, a loan against property should be your option if you need money to meet other financial needs, including personal expenses such as education or business.

Tata Capital offers several housing loan options and loan against property offerings to make it easier for you to finance your requirements without dipping into your savings. These loan solutions come with attractive benefits, including affordable interest rates, minimal documentation, and a digitized process.

प्रॉपर्टी वर लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

प्रॉपर्टी वर लोन प्रॉपर्टी वर लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रॉपर्टी वर लोन व्याजदर प्रॉपर्टी वर लोन EMI कॅल्क्युलेटर LAP टर्म लोन प्रॉपर्टी वर लोन वर टॉप-अप प्रॉपर्टी वर लोन बॅलन्स ट्रान्सफर मायक्रो प्रॉपर्टी वर लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

होम लोन, मॉर्टगेज लोन आणि प्रॉपर्टी वर लोन दरम्यान फरक काय आहे?

मॉर्टगेज लोन म्हणजे प्रॉपर्टीद्वारे सुरक्षित लोन. ही एक विस्तृत टर्म आहे आणि त्यात होम लोन आणि प्रॉपर्टी वर लोन दोन्ही समाविष्ट आहेत. व्यक्ती निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी, बांधण्यासाठी किंवा नूतनीकरण करण्यासाठी होम लोन घेतात, लोन रिपेमेंट पर्यंत प्रॉपर्टी तारण म्हणून ठेवतात. दुसऱ्या बाजूला, प्रॉपर्टी वर लोन साठी तुम्हाला वैयक्तिक किंवा बिझनेसच्या गरजांसाठी फंड उभारण्यासाठी विद्यमान निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी तारण ठेवण्याची आवश्यकता असते. होम लोन्सचा वापर मर्यादित आहे, तर LAP बहुउद्देशीय आहेत.

या लोन प्रकारांसाठी व्याजदर आणि कालावधी देखील बदलतात. होम लोनचा व्याजदर प्रॉपर्टी वर लोन पेक्षा कमी असतो.

प्रॉपर्टी वर लोन (LAP) लोनमध्ये होम लोनपेक्षा जास्त व्याजदर आहेत का?

होय. सामान्यपणे, प्रॉपर्टी वर लोन वरील व्याजदर होम लोनपेक्षा जास्त असतो. होम लोन सुरक्षित करण्याचे उद्दीष्ट म्हणजे प्रॉपर्टी खरेदी करणे किंवा बांधणे, जे थेट लेंडरच्या सुरक्षित ॲसेट बेसमध्ये जोडले जाते, ज्यामुळे ते तुलनेने कमी जोखमीचे बनते. दुसऱ्या बाजूला, LAP हे मॉर्टगेज लोन आहे जिथे फंड कोणत्याही वैयक्तिक किंवा बिझनेस हेतूसाठी वापरले जाऊ शकतात, ज्यामुळे लेंडरचे रिस्क एक्सपोजर वाढते. याव्यतिरिक्त, LAP मध्ये अनेकदा परिवर्तनीय मार्केट मूल्यांसह जुन्या प्रॉपर्टीचा समावेश होतो.

टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्ही आकर्षक व्याजदरांवर होम लोन प्राप्त करू शकता, ज्याची सुरुवात 7.75% प्रति वर्ष पासून होते आणि प्रॉपर्टी वर लोन, वार्षिक 9% पासून सुरू.

मला लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीवर टॅक्स लाभ मिळू शकेल का?

होय, प्रॉपर्टी वर लोन इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 24(b) आणि सेक्शन 37(1) अंतर्गत टॅक्स लाभ ऑफर करते. सेक्शन 24(b) वेतनधारी व्यक्तींना जर ते नवीन निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी LAP वापरत असतील तर ₹2 लाख पर्यंत टॅक्स कपात ऑफर करते. जर लोन मिळवण्याचा उद्देश प्रॉपर्टीचे बांधकाम असेल तर लोन घेतल्यापासून 5 वर्षांच्या आत बांधकाम पूर्ण झाल्यास सूट लागू होतात.

जर लोन बिझनेस खर्चासाठी सुरक्षित असेल तर सेक्शन 37(1) टॅक्स लाभांना अनुमती देते. प्रोसेसिंग फी, डॉक्युमेंटेशन फी आणि लोन रकमेवर भरलेल्या व्याजावर रिबेट लागू होतात.

मी शिक्षण किंवा बिझनेस सारख्या वैयक्तिक खर्चासाठी होम लोन वापरू शकतो/शकते का?

नाही. तुम्ही शिक्षण किंवा बिझनेस सारख्या वैयक्तिक खर्चासाठी पारंपारिक होम लोन वापरू शकत नाही. लोनचा वापर प्रतिबंधित आहे, याचा अर्थ असा की तुम्ही केवळ प्रॉपर्टी खरेदी, बांधकाम किंवा नूतनीकरण करण्यासाठी फंड वापरू शकता. इतर कोणत्याही हेतूसाठी फंड वापरणे लोन कराराच्या अटींचे उल्लंघन करते आणि कठोर दंड होऊ शकतो.

जर तुम्हाला बिझनेस किंवा शिक्षण यासारख्या वैयक्तिक खर्चासाठी फंडची आवश्यकता असेल तर तुम्ही प्रॉपर्टी वर लोन निवडू शकता, ज्यामध्ये तुम्ही निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी तारण म्हणून गहाण ठेवता. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीद्वारे सुरक्षित केलेला फंड कोणत्याही कायदेशीर हेतूसाठी वापरला जाऊ शकतो, जसे की सुट्टी, लग्न, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती इ.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी कमाल कालावधी किती आहे?

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी कमाल कालावधी लोन प्रदात्यानुसार बदलतो. हे कर्जदाराचे वय आणि रिपेमेंट क्षमतेवर देखील अवलंबून असते. टाटा कॅपिटल 20 वर्षे किंवा 240 महिन्यांपर्यंत लोन कालावधी ऑफर करते. लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी किमान वयोमर्यादा 23 वर्षे आहे, तर लोन मॅच्युरिटी वेळी वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी कमाल वयोमर्यादा अनुक्रमे 65 वर्षे आणि 70 वर्षे आहे. 20 वर्षांच्या संपूर्ण विस्तारित कालावधीसाठी लोन मिळविण्यासाठी तुम्ही वयोमर्यादेच्या आत असणे आवश्यक आहे.

दीर्घ कालावधी निवडणे आकर्षक वाटू शकते कारण ते EMI कमी करते, परंतु हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की तुम्ही दीर्घकाळात अधिक व्याज भराल.