प्रॉपर्टीवर लोन

मला प्रॉपर्टी वर 100% लोन मिळू शकेल का?

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
10 मिनिटे वाचा
1541

त्वरित मोठ्या प्रमाणात पैशांची आवश्यकता असल्याची कल्पना करा. कदाचित तुम्हाला तुमच्या बिझनेसचा विस्तार करायचा असेल, तुमचे मूल टॉप युनिव्हर्सिटीत पाठविण्याचे स्वप्न पाहत असाल किंवा मोठ्या, अनपेक्षित खर्चाचा सामना करत असाल. या परिस्थितीत, तुमच्या प्रॉपर्टीमध्ये लॉक-अप केलेले मूल्य उपाय प्रदान करू शकते. परंतु हे मूल्य तुम्ही प्रत्यक्षात किती रोख रकमेत बदलू शकता? तुम्हाला 100 % प्रॉपर्टी वर लोन मिळू शकेल का? हा प्रश्न निधीची गरज असलेल्या अनेक प्रॉपर्टी मालकांची उत्सुकता निर्माण करतो.

प्रॉपर्टी वर लोन (LAP) हे एक लोकप्रिय फायनान्शियल टूल आहे जे तुमच्या प्रॉपर्टीची विक्री न करता त्याचा लाभ घेण्याचा मार्ग प्रदान करते. तथापि, विशिष्ट - तुम्ही किती लोन घेऊ शकता, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरची भूमिका आणि ते योग्य निवड आहे की नाही - जटिल असू शकते. हा ब्लॉग या गंभीर प्रश्नांविषयी माहिती देतो, तुमच्या प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन घेण्याच्या प्रोसेसमध्ये तुम्हाला गाईड करण्यासाठी स्पष्ट माहिती प्रदान करतो.

प्रॉपर्टी वर लोन समजून घेणे

प्रॉपर्टी वर लोन हे त्यांच्या ॲसेट्स लिक्विडेट न करता मोठ्या प्रमाणात फंड शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी लोकप्रिय फायनान्सिंग पर्याय म्हणून उदयास येते. हे सिक्युअर्ड लोन प्रॉपर्टी मालकांना पैसे उधार घेण्यासाठी त्यांचे निवासी किंवा कमर्शियल रिअल इस्टेट कोलॅटरल म्हणून गहाण ठेवण्याची परवानगी देते. वितरित केलेली लोन रक्कम ही प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट मूल्यांकनाची टक्केवारी आहे, सामान्यपणे 50 % आणि 75 % दरम्यान असते. लेंडरद्वारे संपूर्ण मूल्यांकन प्रोसेस नंतर ही टक्केवारी निर्धारित केली जाते, ज्यामध्ये स्पष्ट टायटल सुनिश्चित करण्यासाठी आणि प्रॉपर्टीच्या मार्केट मूल्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी कायदेशीर पडताळणी आणि मूल्यांकन तपासणीचा समावेश होतो.

लेंडर बिझनेस विस्तार, शिक्षण, लग्न, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा लोन एकत्रीकरणासह विविध उद्देशांसाठी LAP ऑफर करतात. अशा लोनवरील व्याजदर अनसिक्युअर्ड लोनपेक्षा तुलनेने कमी आहेत, ज्यामुळे ते कर्जदारांसाठी आकर्षक पर्याय बनते.

याव्यतिरिक्त, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी रिपेमेंट कालावधी लेंडरच्या पॉलिसी आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलनुसार 15-20 वर्षांपर्यंत वाढवू शकतो, जे फ्लेक्सिबल रिपेमेंट शेड्यूल प्रदान करते. ही सुविधा भारतीय फायनान्शियल लँडस्केपचा महत्त्वपूर्ण पैलू अधोरेखित करते, जिथे प्रॉपर्टी केवळ गुंतवणूक म्हणून पाहिले जात नाही तर गरजेच्या वेळी एखाद्याचे फायनान्शियल भविष्य सुरक्षित करण्याचे साधन म्हणूनही पाहिले जाते.

100 टक्के प्रॉपर्टी वर लोन: भारतात हे शक्य आहे का?

1 - रेग्युलेटरी फ्रेमवर्क: भारतीय रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे संनियंत्रित भारतीय नियम आणि बँकिंग नियम, कर्जदारांना प्रॉपर्टीच्या मूल्यावर 100% लोन ऑफर करण्यास परवानगी देत नाहीत. हे रिस्क कमी करण्यासाठी आणि लेंडरसाठी सिक्युरिटीज जाळी सुनिश्चित करण्यासाठी आहे.

2 - लेंडिंग प्रॅक्टिस: सामान्यपणे, भारतातील बँक आणि फायनान्शियल संस्था लोन म्हणून प्रॉपर्टीच्या मार्केट मूल्याच्या 50% ते 75% दरम्यान ऑफर करतात. डिफॉल्टच्या बाबतीत संभाव्य नुकसान कव्हर करण्यासाठी ही टक्केवारी सुरक्षेचे मार्जिन म्हणून काम करते.

3 - मार्केट वॅल्यू विचार: लोकेशन, स्थिती आणि वर्तमान मार्केट ट्रेंड यासारख्या घटकांचा विचार करून प्रॉपर्टीच्या संपूर्ण मूल्यांकनानंतर वास्तविक लोन रक्कम निर्धारित केली जाते.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ समजून घेणे

तुम्हाला भारतात 100 टक्के प्रॉपर्टी वर लोन मिळू शकत नाही, कारण लेंडर प्रॉपर्टीच्या संपूर्ण मार्केट वॅल्यूच्या समान मॉर्टगेज फायनान्सिंगला मंजूरी देत नाहीत. त्याऐवजी, ते लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ नावाच्या मोजमापावर आधारित लोन म्हणून प्रॉपर्टीच्या मूल्यांकित मूल्याचा एक भाग ऑफर करतात. लेंडर सामान्यपणे हे प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट मूल्याच्या जवळपास 80% वर कॅप करतात, म्हणजे तुमच्याकडे त्यासाठी लोन घेण्यापूर्वी ॲसेटमध्ये इक्विटी (जवळपास 20%) असणे आवश्यक आहे.

LTV रेशिओ प्रॉपर्टीच्या मूल्याच्या तुलनेत लोन रकमेचे प्रमाण दर्शविते आणि लेंडरला जोखमीचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते. प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट वॅल्यूद्वारे लोन रक्कम विभाजित करून आणि 100 ने गुणाकार करून हे कॅल्क्युलेट केले जाते. कमी LTV रेशिओ लेंडरसाठी कमी रिस्क सूचित करते आणि अनेकदा सुलभ मंजुरी आणि चांगल्या व्याज रेट्ससाठी कारणीभूत ठरतात, तर उच्च LTV लेंडरची रिस्क वाढवते.

भारतीय लेंडरद्वारे 100 टक्के प्रॉपर्टी वर लोन का ऑफर केले जात नाही

भारतीय लेंडर प्रामुख्याने फायनान्शियल रिस्क मॅनेज करण्यासाठी आणि प्रॉपर्टी मूल्यांमधील चढ-उतारांपासून स्वत:चे संरक्षण करण्यासाठी 100 टक्के प्रॉपर्टी वर लोन ऑफर करत नाहीत. जेव्हा कर्जदार प्रॉपर्टी तारण म्हणून गहाण ठेवतो, तेव्हा लेंडर त्याच्या वर्तमान मार्केट मूल्याचे मूल्यांकन करतो आणि त्या मूल्याच्या विशिष्ट टक्केवारीपर्यंत लोन मंजूर करतो. हे मार्जिन सुनिश्चित करते की जरी प्रॉपर्टीच्या किंमती कमी झाल्या किंवा ॲसेटला विक्रीसाठी वेळ लागला तरीही, लेंडर अद्याप थकित रक्कम रिकव्हर करू शकतो.

जर लेंडरना भारतात 100 टक्के प्रॉपर्टी वर लोन मंजूर करायचे असेल तर कोणतेही सिक्युरिटीज बफर असणार नाही. डिफॉल्टच्या बाबतीत, कायदेशीर खर्च, वेळ विलंब आणि डेप्रीसिएशनमुळे नुकसान होऊ शकते. रेग्युलेटरी मार्गदर्शक तत्त्वे आणि अंतर्गत रिस्क पॉलिसी त्यामुळे लेंडरला पूर्ण फायनान्सिंग ऑफर करण्यापासून प्रतिबंधित करतात.

मला प्रॉपर्टी वर 100 टक्के लोन मिळू शकेल का विचारणाऱ्या कर्जदारांसाठी, उत्तर सामान्यपणे नाही. त्याऐवजी, लेंडर लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओद्वारे फंडिंग कॅप करतात, जे सामान्यपणे 50% आणि 75% दरम्यान असते. हे बॅलन्स जबाबदार लोन आणि वास्तविकतेला प्रोत्साहित करताना लेंडिंग सिस्टीममध्ये स्थिरता राखण्यास मदत करते

तुम्हाला भारतात मिळू शकणारे कमाल प्रॉपर्टी वर लोन

1 - प्रॉपर्टी मूल्यांकन: लोन रक्कम प्रामुख्याने प्रॉपर्टीच्या मार्केट मूल्यावर अवलंबून असते, लेंडर या मूल्याच्या 50% आणि 75% दरम्यान लोन रक्कम म्हणून ऑफर करतात.

2 - इन्कम आणि रिपेमेंट क्षमता: लोन प्रदाते त्यांची रिपेमेंट क्षमता निर्धारित करण्यासाठी कर्जदाराचे इन्कम, फायनान्शियल स्थिरता आणि इतर दायित्वांचे मूल्यांकन करतात, जे लोन रकमेवर प्रभाव टाकतात.

3 - प्रॉपर्टीचा प्रकार आणि लोकेशन: शहरी प्रॉपर्टी सामान्यपणे ग्रामीण प्रॉपर्टीच्या तुलनेत त्यांच्या उच्च मार्केट वॅल्यूमुळे जास्त लोन रक्कम सुरक्षित करतात.

तुमच्या पात्र लोन रकमेवर प्रभाव टाकणारे घटक

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी तुमची पात्र लोन रक्कम अनेक इंटरकनेक्टेड घटकांमुळे प्रभावित होते जे लेंडर मंजुरीपूर्वी काळजीपूर्वक मूल्यांकन करतात:

प्रॉपर्टी मार्केट वॅल्यू: लेंडर लागू लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओवर आधारित प्रॉपर्टीचे वर्तमान मार्केट मूल्य आणि मंजुरी लोनचे मूल्यांकन करतात.
लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ: LTV रेशिओ लेंडरची रिस्क कमी करण्यासाठी तुम्ही प्रॉपर्टी वॅल्यूची टक्केवारी म्हणून किती लोन घेऊ शकता हे मर्यादित करते.
उत्पन्न आणि रिपेमेंट क्षमता: स्थिर आणि पुरेसे उत्पन्न EMI रिपेमेंट करण्याची तुमची क्षमता सुधारते आणि पात्र लोन रक्कम वाढवते.
क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड: चांगला क्रेडिट स्कोअर फायनान्शियल शिस्त दर्शविते आणि उच्च लोन रकमेसाठी पात्रता मजबूत करते.
कर्जदाराचे वय आणि लोन कालावधी: लोन कालावधीमध्ये अखंडित रिपेमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी लेंडर उर्वरित कमाईचे वर्ष विचारात घेतात.
प्रॉपर्टीचा प्रकार आणि लोकेशन: चांगल्या पुनर्विक्री क्षमता असलेल्या प्राईम लोकेशनमधील प्रॉपर्टी कमी रिस्क म्हणून पाहल्या जातात.
लेंडरची अंतर्गत पॉलिसी: प्रत्येक लेंडर पात्रता अंतिम करताना त्याची स्वत:ची रिस्क आणि रेग्युलेटरी मार्गदर्शक तत्त्वे लागू करतो.

प्रॉपर्टी वर लोन घेण्याचे फायदे आणि तोटे

1 - किफायतशीर लोन: अनसिक्युअर्ड लोनच्या तुलनेत प्रॉपर्टी वर लोन कमी व्याज रेट्ससह येते, ज्यामुळे ते कर्जदारांसाठी किफायतशीर पर्याय बनते.

2 - लवचिक रिपेमेंट कालावधी: 15-20 वर्षांपर्यंत विस्तारीत रिपेमेंट कालावधीसह, कर्जदारांकडे अनावश्यक दबावाशिवाय त्यांचे फायनान्स योजना करण्याची लवचिकता आहे.

3 - ॲसेट नुकसानाची रिस्क: डिफॉल्टच्या बाबतीत कोलॅटरल ठेवलेली प्रॉपर्टी गमावण्याच्या रिस्कचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. अशा लोनची निवड करण्यापूर्वी कर्जदारांनी त्यांच्या रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करावे.

100% प्रॉपर्टी वर लोन साठी टॉप पर्याय

जर पूर्ण प्रॉपर्टी फायनान्सिंग उपलब्ध नसेल तर 100 टक्के प्रॉपर्टी वर लोन चे काही टॉप पर्याय येथे दिले आहेत:

पर्सनल लोन - प्रॉपर्टी वर लोन प्रमाणेच, पर्सनल लोन अनसिक्युअर्ड आहेत आणि तारणाची आवश्यकता नाही. ते त्वरित मंजूर केले जाऊ शकतात आणि विविध गरजांसाठी वापरले जाऊ शकतात, जरी व्याजदर सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोनपेक्षा जास्त असतात.
फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन (एफडी) - तुम्ही पर्सनल लोन पेक्षा कमी व्याज रेट्सवर एफडी मूल्याच्या मोठ्या भागापर्यंत फंड मिळविण्यासाठी तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट बँककडे गहाण ठेवू शकता.
गोल्ड लोन - गोल्ड लोन तुम्हाला तुमच्या गोल्ड ज्वेलरी किंवा कॉईन्स सापेक्ष लोन घेण्याची परवानगी देते. हे लोन्स सामान्यपणे काही तासांमध्ये वितरित केले जातात आणि अल्पकालीन गरजांसाठी लवचिकता प्रदान करतात.
टॉप-अप होम लोन - जर तुमच्याकडे यापूर्वीच होम लोन असेल तर काही लेंडर रिपेमेंट रेकॉर्डवर आधारित टॉप-अप लोन ऑफर करतात, जे स्वतंत्र कोलॅटरल आवश्यकतेशिवाय अतिरिक्त फंड प्रदान करतात.

जेव्हा तुम्हाला प्रॉपर्टी वर 100 टक्के लोन मिळू शकत नाही तेव्हाही हे पर्याय तुम्हाला फंड उभारण्यास मदत करतात, ज्यामुळे तुमच्या प्रॉपर्टीचे संपूर्ण मूल्य गहाण ठेवण्याची आवश्यकता नसलेले पर्याय मिळतात.

प्रॉपर्टी वर लोन साठी आवश्यक किमान CIBIL स्कोअर किती आहे?

1 - CIBIL स्कोअरचे महत्त्व: 650 पेक्षा अधिकचा CIBIL स्कोअर सामान्यपणे भारतात प्रॉपर्टी वर लोन सुरक्षित करण्यासाठी अनुकूल मानला जातो. हा स्कोअर कर्जदाराची क्रेडिट पात्रता आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड दर्शविते.

2 - लोनच्या अटींवर प्रभाव: जास्त CIBIL स्कोअरमुळे कमी व्याजदर आणि जास्त लोन रकमेसह चांगल्या लोन अटी निर्माण होऊ शकतात, कारण ते लेंडरसाठी कमी रिस्क सूचित करतात.

3 - CIBIL स्कोअर सुधारणे: वेळेवर क्रेडिट पेमेंट आणि संतुलित क्रेडिट मिक्स मेंटेन करण्याद्वारे तुमच्या CIBIL स्कोअरवर नियमितपणे देखरेख आणि सुधारणा करणे तुमची लोन पात्रता वाढवू शकते.

तसेच, वाचा –प्रॉपर्टी वर लोन कसे करावे

प्रॉपर्टी वर लोन सुरक्षित करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

1 - ओळख आणि निवासाचा पुरावा: सरकारने जारी केलेले ओळख डॉक्युमेंट्स जसे की PAN कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हरचा परवाना ओळखीचा पुरावा म्हणून काम करते. निवासी ॲड्रेस व्हेरिफाय करण्यासाठी युटिलिटी बिल, रेशन कार्ड किंवा मतदान ओळखपत्र वापरले जाऊ शकतात.

2 - उत्पन्नाचा पुरावा: वेतनधारी व्यक्तींसाठी, मागील 2-3 वर्षांसाठी अलीकडील सॅलरी स्लिप, फॉर्म 16 आणि इन्कम टॅक्स रिटर्न (ITR) आवश्यक आहे. स्वयं-रोजगारित अर्जदारांनी समान कालावधीसाठी त्यांच्या बिझनेसचे ITR, नफा आणि तोटा स्टेटमेंट आणि बॅलन्स शीट प्रदान करणे आवश्यक आहे.

3 - प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स: यामध्ये हाऊसिंग सोसायटी किंवा बिल्डरकडून नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) सह टायटल डीड, प्रॉपर्टीची मालकी दर्शविणे समाविष्ट आहे. तसेच रजिस्टर्ड सेल डीड, सरकार-मंजूर योजना आणि प्रॉपर्टी टॅक्स पावती देखील आवश्यक आहेत.

4 - बँक स्टेटमेंट: लेंडर कर्जदाराच्या फायनान्शियल वर्तन आणि स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी मागील 6-12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट विचारतात.

5 - क्रेडिट रिपोर्ट: नेहमीच स्पष्टपणे विनंती केली नसली तरीही, अलीकडील क्रेडिट रिपोर्ट असल्याने ॲप्लिकेशन प्रोसेस जलद होऊ शकते. हे लेंडरला तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे त्वरित मूल्यांकन करण्याची परवानगी देते.

5 - कायदेशीर आणि मूल्यांकन अहवाल: काही लेंडरला कायदेशीर तपासणी रिपोर्ट किंवा लेंडरने नियुक्त केलेल्या मूल्यांकनकर्त्याद्वारे प्राप्त मूल्यांकन रिपोर्टची आवश्यकता असू शकते. हे डॉक्युमेंट्स प्रॉपर्टीचे कायदेशीर स्टेटस आणि त्याच्या मार्केट मूल्याचे मूल्यांकन करतात.

6 - अतिरिक्त डॉक्युमेंट्स: लेंडरच्या पॉलिसी आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलनुसार, स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी बिझनेस लायसन्स, भाडे ॲग्रीमेंट (लागू असल्यास) आणि वेतनधारी कर्मचाऱ्यांसाठी रोजगार ॲग्रीमेंट यासारख्या अतिरिक्त डॉक्युमेंट्सची विनंती केली जाऊ शकते.

भारतातील लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी पात्रता निकष

वेतनधारी व्यक्ती

एमएनसी, पब्लिक लिमिटेड कंपन्या, मोठ्या प्रायव्हेट लिमिटेड कंपन्या, राज्य सरकार, केंद्र सरकार किंवा पीएसयू मध्ये कार्यरत
वय: किमान 23 वर्षे आणि कमाल 65 वर्षे किंवा निवृत्तीचे वय (जे आधी लोन मॅच्युरिटी वेळी असेल ते)
किमान निव्वळ मासिक सॅलरी: ₹15,000
व्यवसाय स्थिरता: एकूण कामाचा किमान 3 वर्षांचा अनुभव

तसेच, वाचा – लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी पात्रता घटक

स्वयं-रोजगारित व्यावसायिक

डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटंट, आर्किटेक्ट्स, कंपनी सेक्रेटरी, कन्सल्टंट आणि सारख्याच व्यवसायांचा समावेश होतो
वय: लोन मॅच्युरिटी वेळी किमान 23 वर्षे आणि कमाल 70 वर्षे
बिझनेस/प्रोफेशनल सातत्य: किमान 3 वर्षे
उत्पन्न प्रति वर्ष - ₹ 2,50,000

स्वयं-रोजगारित गैर-व्यावसायिक (वैयक्तिक)

व्यापारी, दुकान मालक, उत्पादक, किरकोळ विक्रेते, घाऊक विक्रेते आणि सेवा प्रदात्यांचा समावेश होतो
वय: लोन मॅच्युरिटी वेळी किमान 23 वर्षे आणि कमाल 70 वर्षे
बिझनेस/प्रोफेशनल सातत्य: किमान 3 वर्षे
उत्पन्न प्रति वर्ष - ₹ 2,50,000

गैर-वैयक्तिक

पार्टनरशिप फर्म, एलएलपी, प्रायव्हेट लिमिटेड कंपन्या आणि प्रोप्रायटरशिप फर्मसाठी लागू
बिझनेस किमान 5 वर्षांसाठी कार्यरत असावा (किमान 2 वर्षांच्या कॅश नफ्यासह)

तसेच वाचा - हाऊस प्रॉपर्टीचे वार्षिक मूल्य काय आहे?

निष्कर्ष

प्रॉपर्टी वर लोन घेणे हा एक धोरणात्मक फायनान्शियल निर्णय असू शकतो, जो तुमच्या ॲसेट्सची विक्री न करता तुमच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्याचा मार्ग ऑफर करतो. तथापि, लोनच्या अटी, व्याजदर आणि तुमची रिपेमेंट क्षमता काळजीपूर्वक विचारात घेणे आवश्यक आहे. तुमची प्रॉपर्टी तारण म्हणून गहाण ठेवण्याचे परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. हा पर्याय शोधण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी, टाटा कॅपिटल विविध फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केलेल्या प्रॉपर्टी वर लोन पर्यायांची श्रेणी ऑफर करते. स्पर्धात्मक व्याजदर आणि लवचिक रिपेमेंट पर्यायांसह, आम्ही तुम्हाला तुमच्या प्रॉपर्टीच्या मूल्याचा पूर्ण क्षमतेपर्यंत लाभ घेण्यास मदत करू शकतो.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी आत्ताच अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध