एज्युकेशन लोन

एज्युकेशन लोनवरील व्याजदर समजून घेणे

टाटा कॅपिटलद्वारे
27 जानेवारी 2026
9 मिनिटे वाचा
2321

Understanding the Interest Rates on Education Loans

गुणवत्तापूर्ण शिक्षण घेतल्याने यशस्वी आणि आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित भविष्यासाठी ठोस पाया तयार होतो. तथापि, चांगल्या विद्यापीठे आणि महाविद्यालयांमध्ये शिक्षण घेण्याचा वाढता खर्च अनेकदा फायनान्शियल आव्हाने सादर करतो. हे शैक्षणिक खर्च कव्हर करण्यासाठी, अनेक विद्यार्थी एज्युकेशन लोन निवडतात.

परंतु, एज्युकेशन लोनमध्ये व्याजदर आणि अटी आहेत का ज्या तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर संभाव्यपणे परिणाम करू शकतात? या प्रश्नाचे उत्तर देण्यासाठी, व्याजदर कसे काम करतात हे समजून घेण्यासह सुरू करूया. हा लेख तुम्हाला एज्युकेशन लोनशी संबंधित व्याज रेट्सच्या विशिष्ट गोष्टींकडे घेऊन जाईल जेणेकरून तुम्ही फाईन प्रिंट समजू शकता आणि शेवटी, माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

एज्युकेशन लोनमध्ये व्याज आहे का?

होय, सर्व प्रकारच्या लोन्समध्ये व्याज घटक असतो. व्याजदर म्हणजे लोन घेण्याचा खर्च म्हणून लेंडर आकारणाऱ्या लोन रकमेची टक्केवारी आहे. हा दर वार्षिक आधारावर कॅल्क्युलेट केला जातो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही वार्षिक 12% व्याज रेटसह ₹10 लाखांचे लोन घेत असाल तर तुम्हाला ₹10 लाखांच्या मूळ प्रिन्सिपल रकमेसह इंटरेस्टमध्ये अतिरिक्त ₹1.2 लाख परतफेड करावे लागतील.

एज्युकेशन लोनसाठी व्याजदर कसा कॅल्क्युलेट केला जातो?

व्याजदर कसे काम करतात हे समजून घेण्यासाठी, प्रश्नाचे उत्तर देणे महत्त्वाचे आहे: "एज्युकेशन लोनमध्ये व्याजदर आहेत का जे बदलू शकतात?"

एज्युकेशन लोनमध्ये फिक्स्ड किंवा फ्लोटिंग व्याजदर असू शकते. बदलत्या मार्केट स्थितीसह फ्लोटिंग व्याजदर बदलताना, फिक्स्ड दर लोनच्या कालावधी दरम्यान स्थिर राहतात. सामान्यपणे, एज्युकेशन लोन फ्लोटिंग रेटवर ऑफर केले जातात.

याव्यतिरिक्त, लेंडर सोप्या किंवा कम्पाउंड व्याज कॅल्क्युलेशनवर आधारित व्याज कॅल्क्युलेट करू शकतो.

कोणत्याही प्रकरणात, कॅल्क्युलेशन खालीलप्रमाणे असेल:

1. एज्युकेशन लोनवर सोपे व्याज कॅल्क्युलेशन

एज्युकेशन लोनच्या प्रिन्सिपल रकमेवर सोपे व्याज कॅल्क्युलेट केले जाते. हे फॉर्म्युला वापरून कॅल्क्युलेट केले जाते:

साधारण व्याज = प्रिन्सिपल x व्याजदर x कालावधी

उदाहरणार्थ, जर 10% सोप्या व्याज रेटसह 3 वर्षांच्या कालावधीसाठी ₹1 लाखांची लोन रक्कम वितरित केली गेली असेल, तर व्याज कॅल्क्युलेशन असेल:

₹1 लाख x 10% x 1 वर्ष = ₹10,000

वर्ष 2 व्याज = ₹ 1 लाख x 10% x 1 वर्ष = ₹ 10,000

2. एज्युकेशन लोनवर कम्पाउंड व्याज कॅल्क्युलेशन

लेंडर प्रिन्सिपल रकमेवर कम्पाउंड व्याज आणि संचित व्याज कॅल्क्युलेट करतात. हे याप्रमाणे कॅल्क्युलेट केले जाते:

कम्पाउंड व्याज = प्रिन्सिपल x (1 + व्याजदर / कम्पाउंडिंग दर) ^ कम्पाउंडिंग दर x कालावधी

समजा, तुम्ही 7% व्याज रेटसह 2 वर्षांसाठी ₹10 लाखांचे लोन घेतले आहे. कॅल्क्युलेशन नंतर असे दिसून येईल:

10 लाख * (1 + 0.07 / 1) ^ 1*2 = ₹ 10,14,049

त्यामुळे, लोनच्या कालावधीसाठी तुमचे एकूण व्याज दायित्व ₹14,049 असेल.

ग्रेस कालावधीदरम्यान स्टुडंट लोनचे व्याज पेमेंट आहेत का?

इतर प्रकारच्या लोन प्रमाणेच, एज्युकेशन लोनमध्ये ग्रेस कालावधी असतो - कोर्सच्या शेवटी आणि लोन रिपेमेंट सुरू होण्याच्या दरम्यानचा वेळ. याचा अर्थ असा की तुम्हाला त्वरित EMI भरणे सुरू करण्याची गरज नाही परंतु एकदा तुम्ही कमविणे सुरू केले की नंतरच्या तारखेला. लेंडर निवडताना एक सामान्य प्रश्न म्हणजे, "ग्रेस कालावधीदरम्यान एज्युकेशन लोनसाठी व्याज भरावा लागतो का?" तर, विविध लेंडरद्वारे दोन प्रकारचे ग्रेस कालावधी ऑफर केले जातात:

1. व्याज पेमेंटसह ग्रेस कालावधी: या पर्यायाअंतर्गत, कर्जदाराला डिस्बर्स केलेल्या लोन रकमेवर पूर्णपणे किंवा अंशत: व्याज देणे आवश्यक आहे. ग्रेस कालावधी संपल्यानंतरच प्रिन्सिपल रिपेमेंटला सुरुवात होते.

2. व्याज न भरता ग्रेस कालावधीः येथे, कर्जदाराला ग्रेस कालावधीदरम्यान कोणतेही व्याज देण्याची आवश्यकता नाही. ग्रेस कालावधी संपल्यानंतर व्याज जमा होत राहते आणि प्रिन्सिपलमध्ये जोडले जाते.

एज्युकेशन लोनमध्ये व्याज-आधारित टॅक्स लाभ आहेत का?

तुम्हाला तुमच्या करिअरमध्ये पुढे जाण्यास मदत करण्याव्यतिरिक्त, एज्युकेशन लोन्स तुम्हाला टॅक्स लाभांसह देखील मदत करतात. शैक्षणिक कर्जावरील व्याज आयकर कायद्याच्या कलम 80 ई अंतर्गत कर सवलतीसाठी पात्र आहे.

हे कसे काम करते हे येथे दिले आहे:

1. टॅक्स कपात केवळ व्याज पेमेंटवर लागू होते, प्रिन्सिपल लोन रकमेवर नाही. तसेच, टॅक्स कपातीसाठी पात्र एकूण व्याज रकमेवर कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.

2. शैक्षणिक कर्जावरील कर लाभ कर्जाच्या परतफेडीच्या सुरुवातीपासून 8 वर्षांपर्यंत किंवा व्याज भरले जाईपर्यंत, जे आधी असेल ते उपलब्ध आहे.

3. ही कपात क्लेम करण्यासाठी, EMI चे व्याज आणि प्रिन्सिपल ब्रेक-अप दर्शविणाऱ्या लेंडरकडून सर्टिफिकेट आवश्यक आहे.

फिक्स्ड वर्सिज फ्लोटिंग व्याजदर: तुम्ही कोणते निवडावे?

फिक्स्ड आणि फ्लोटिंग व्याजदर दरम्यान निवड करणे तुमचे ईएमआय आणि एकूण लोन खर्च दोन्हीवर परिणाम करते. फरक जाणून घेणे तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल आरामात अनुरुप पर्याय निवडण्यास मदत करते.

आधार	फिक्स्ड व्याजदर	फ्लोटिंग व्याजदर
अर्थ	संपूर्ण लोन कालावधीमध्ये व्याजदर स्थिर राहतो.	मार्केट बेंचमार्कसह व्याजदर बदलतात.
EMI स्थिरता	ईएमआय सारखेच राहतात, ज्यामुळे बजेट करणे सोपे होते.	EMI कालांतराने वाढू किंवा कमी होऊ शकतात.
जोखीम घटक	व्याजदर चढ-उतारांपासून कमी रिस्क.	मार्केट दर बदलल्यामुळे जास्त रिस्क.
प्रारंभिक दर	सामान्यपणे सुरुवातीला थोडे जास्त.	अनेकदा सुरुवातीला कमी.
दर कपाती दरम्यान लाभ	जर दर कमी झाले तर कोणताही लाभ नाही.	Borrowers benefit directly from rate reductions.
यासाठी सर्वोत्तम	Those who prefer certainty and fixed budgets.	Those comfortable with some uncertainty.
दीर्घकालीन खर्च	Can be higher if rates drop significantly.	Can be lower if rates remain stable or decline.

Choose fixed for stability; opt for floating if flexibility matters.

लेंडर तुमचा एज्युकेशन लोन व्याजदर कसा ठरवतात?

Lenders in India use multiple factors to decide your education loan interest rate, and knowing these can help you plan better. To understand how education loan interest works, lenders first evaluate the risk involved in lending to you.

A major factor is the co-applicant’s profile. Stable income, employment history, and a good credit score often lead to lower student loan interest rates. Next comes the student’s academic background. Admission to reputed institutions or high-demand courses reduces risk and can lower education loan interest.

The loan amount and security also matter. Higher amounts and unsecured loans usually carry higher education loan interest rates, while collateral-backed loans are cheaper. Lenders also assess the course location, as overseas education loans often attract higher student loan interest rates.

Finally, loan tenure, moratorium period, and market-linked base rates influence how education loan interest is calculated. Understanding these factors improves your chances of better terms.

Comparing interest calculation methods: Simple vs compound

Understanding how interest is calculated on loans can help you manage costs and plan repayments better. Education loans may use simple or compound interest, each affecting your education loan interest differently.

आधार	Simple Interest (SI)	Compound Interest (CI)
अर्थ	Interest is calculated only on the principal.	Interest is calculated on principal + accumulated interest.
फॉर्म्युला	SI = P × R × T / 100	CI = P × (1 + R/n)^(n×T) – P
Interest growth	Linear over time.	Exponential over time.
EMI impact	Lower for short-term loans.	Higher due to interest on interest.
यासाठी सर्वोत्तम	Short-term loans or small amounts.	Long-term loans where growth on interest is manageable.
पारदर्शकता	Simple and predictable.	Complex; requires careful monitoring.

Knowing this helps manage student loan interest rates efficiently.

Is interest rate important while comparing lenders?

Education loans provide the required financial assistance for higher studies. A common question students ask when exploring different financial institutions is: Do student loans have interest rates that vary across lenders?

Understanding whether a financial institution offers low-interest student loans can have huge implications on your total repayment burden. In addition to finding student loans with low interest rates, ask questions about the prepayment charges, hidden charges and the total loan amount that can be borrowed.

Finally, it is important to note that with longer tenures, your EMIs reduce but the total interest payable increases. If you are confident of securing a well-paying job after the completion of your course, it is better to opt for shorter tenures. While this would mean slightly higher EMIs, you will be able to repay your loan quicker. However, to make the right decision, strike a balance between your repayment capacity and the tenure.

Tips to get the lowest student loan interest rate in India

Getting the lowest education loan interest rate starts with knowing how does education loan interest work and making informed choices early. Small steps can significantly reduce education loan interest over time.

Here are practical tips to secure lower student loan interest rates:

Compare lenders carefully: Different lenders and financial institutions offer different student loan interest rates, so always compare before applying.

Have a strong co-applicant: A co-applicant with stable income and good credit improves eligibility for a lower education loan interest rate.

Maintain a good credit score: Higher scores often attract better student loan interest rates.

Opt for collateral if possible: Secured loans usually come with reduced education loan interest.

Choose recognised institutions: Loans for reputed colleges often have preferential rates.

Look for subsidies and schemes: Government schemes can help offset education loan interest.

Negotiate charges: Lower margins or waived fees can reduce overall loan cost.

निष्कर्ष

In conclusion, understanding how does education loan interest work is crucial for managing your finances effectively. Being aware of the education loan interest rate and factors affecting it helps you compare offers and choose the best option. By evaluating student loan interest rates across lenders, considering fixed or floating options, and understanding the difference between simple and compound interest, you can reduce your overall repayment burden. A clear grasp of education loan interest not only allows better planning during your studies but also ensures smoother repayment after graduation, making your loan experience more manageable and cost-effective.

Apply for flexible education loans with Tata Capital

Education loans are an excellent way to finance your higher education without straining your finances. With Tata Capital, you benefit from competitive interest rates, an easy online application process, and zero prepayment charges on education loans. We offer loans that can cover your tuition fees, boarding expenses, accommodation expenses, stationary, and other costs. Apply now for an education loan with Tata Capital to move closer to your dream institution!

एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

भारतातील वैद्यकीय विद्यार्थ्यांसाठी वर्तमान एज्युकेशन लोन व्याजदर किती आहे?

भारतातील वैद्यकीय अभ्यासक्रमांसाठी एज्युकेशन लोन व्याजदर सामान्यपणे लेंडर, लोन रक्कम, तारण आणि लोन सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड आहे का यावर अवलंबून असतो, ज्यामुळे एकूण रिपेमेंटवर परिणाम होतो.

बँक आणि NBFC द्वारे एज्युकेशन लोन व्याज कसे कॅल्क्युलेट केले जाते?

फायनान्शियल संस्था आणि लेंडर प्रिन्सिपल, कालावधी आणि रेटच्या प्रकारावर आधारित एज्युकेशन लोन व्याज कॅल्क्युलेट करतात - फिक्स्ड किंवा फ्लोटिंग. एज्युकेशन लोन व्याज कसे काम करते हे समजून घेणे विद्यार्थ्यांना EMI आणि एकूण रिपेमेंट प्रभावीपणे योजना करण्यास मदत करते.

भारतातील अनसिक्युअर्ड एज्युकेशन लोनसाठी व्याजदर जास्त आहेत का?

होय, स्टुडंट लोन व्याजदर सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड लोनसाठी जास्त असतात कारण लेंडर तारणाशिवाय अधिक रिस्क घेतात. प्रॉपर्टी किंवा ॲसेट्सद्वारे समर्थित सिक्युअर्ड लोन्स, अनेकदा कमी व्याजदर आणि चांगली रिपेमेंट लवचिकता ऑफर करतात.

विद्यार्थी फ्लोटिंग मधून फिक्स्ड लोन व्याजदर मध्ये स्विच करू शकतात का?

अनेक लेंडर कर्जदारांना फ्लोटिंग मधून फिक्स्ड दर मध्ये स्विच करण्याची परवानगी देतात. असे केल्याने एज्युकेशन लोन व्याज कसे काम करते, EMI स्थिर करते आणि मार्केटमधील चढउतार आणि वैयक्तिक फायनान्शियल प्लॅनिंगवर आधारित रिपेमेंट मॅनेज करण्यास मदत करते.

एज्युकेशन लोनवर सर्वोत्तम व्याजदर सुरक्षित करण्यासाठी वैद्यकीय विद्यार्थ्यांनी काय पाहावे?

सर्वात कमी एज्युकेशन लोन व्याजदर मिळविण्यासाठी, विद्यार्थ्यांनी मजबूत सह-अर्जदार प्रोफाईल, चांगला क्रेडिट स्कोअर राखणे आवश्यक आहे, प्रतिष्ठित संस्था निवडणे आवश्यक आहे आणि सरकारी-सबसिडाइज्ड स्कीम किंवा लेंडर ऑफर एक्सप्लोर करणे आवश्यक आहे.