एज्युकेशन लोन

NBFC वर्सिज बँक एज्युकेशन लोन: भारतीय विद्यार्थ्यांसाठी कोणते सर्वोत्तम आहे?

टाटा कॅपिटलद्वारे
27 जानेवारी 2026
6 मिनिटे वाचा
2361

NBFC vs Bank Education Loan: Which is Best for Indian Students?

एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करणाऱ्यांसाठी सामान्य प्रश्न येथे दिला आहे: तुम्ही NBFC किंवा बँकेकडून एज्युकेशन लोनचा विचार करावा का? कोणते चांगले आहे: बँक एज्युकेशन लोन किंवा NBFC एज्युकेशन लोन?

जेव्हा या चर्चेचा विषय येतो तेव्हा भूतकाळातील काही पैलू पाहूया. शैक्षणिक लोन बाजारात बँकांचे वर्चस्व होते. तथापि, एज्युकेशन लोनसाठी NBFC ने लक्षणीय मार्केट शेअर मिळवले आहे आणि आज जेव्हा जलद लोनचे डिस्बर्सल आणि एज्युकेशन लोनसाठी मैत्रीपूर्ण लेंडिंग नियमांचा विषय येतो तेव्हा पर्याय ऑफर करते.

तथापि, याचा अर्थ असा नाही की कर्जदार म्हणून तुम्ही बँकेकडून शैक्षणिक लोन घेऊ शकत नाही. या दोन्ही फायनान्शियल संस्थांकडे स्वत:च्या अटी, प्रक्रिया आणि वैशिष्ट्ये आहेत. तर, कोणते चांगले आहे? बँक आणि NBFC मधील फरक काय आहे? तर, जर तुम्ही एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करण्याचा योजना करत असाल तर तुम्हाला दोन्हीचे फायदे आणि तोटे माहित असावेत. चला लोनसाठी बँक आणि NBFC मधील फरक तपशीलवार पाहूया.

भारतातील NBFC आणि बँक एज्युकेशन लोनमधील प्रमुख फरक

खाली, आम्ही बँक आणि NBFC एज्युकेशन लोनमधील प्रमुख फरक पाहतो:

निकष	बँक	NBFC
व्याज	बँकेनुसार व्याज दर सामान्यतः कमी असतो	NBFC चा व्याज दर सामान्यत: पारंपारिक बँकांपेक्षा कमी असतो
लोन प्रोसेसिंग फी	NBFC च्या तुलनेत, पारंपारिक बँकांसाठी लोन प्रोसेसिंग फी सामान्यपणे कमी असते	एनबीएफसी एज्युकेशन लोनमध्ये तुलनेने जास्त लोन प्रोसेसिंग फी असते
कोलॅटरलसह लोन मर्यादा	सिक्युअर्ड लोन्स साठी बँकची लिमिट फायनान्शियल संस्थेच्या पॉलिसीनुसार बदलू शकते, कधीकधी ₹3 कोटी पर्यंत जाऊ शकते	सिक्युअर्ड NBFC स्टुडंट लोनसाठी, लिमिट संस्थेनुसार बदलेल, परंतु कोणतीही निश्चित लिमिट नाही
कोलॅटरल शिवाय लोन मर्यादा	बँक अनसिक्युअर्ड लोन प्रदान करू शकतात; बँकेच्या पॉलिसी आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलनुसार रक्कम बदलू शकते	कोलॅटरलशिवाय NBFC एज्युकेशन लोनसाठी, लिमिट संस्थेच्या धोरणे आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलवर अवलंबून असेल

कोणत्याही तारणाशिवाय NBFC एज्युकेशन लोन: कोण पात्र आहे आणि ते कसे काम करते?

अनेक NBFC कोणत्याही तारणाशिवाय एज्युकेशन लोन ऑफर करतात. तथापि, त्यांचे पात्रता निकष आणि आवश्यकता लेंडर आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलनुसार बदलतील.

पात्र होण्यासाठी अर्जदारांकडे खालील सामान्य आवश्यकता असणे आवश्यक आहे:

भारतीय नागरिक असावे
18 वर्षांपेक्षा अधिक वय असावे
मान्यताप्राप्त/मान्यताप्राप्त संस्थेकडून प्रवेशाचे निश्चित पत्र असणे आवश्यक आहे
स्थिर उत्पन्न आणि चांगल्या क्रेडिट रेकॉर्डसह सह-अर्जदार असणे आवश्यक आहे

काही लेंडर विद्यार्थ्यांचा शैक्षणिक इतिहास, संस्थेची प्रतिष्ठा आणि जर लागू असेल तर तारण देखील पाहतील.

बँक वर्सिज NBFC एज्युकेशन लोन: व्याजदर, प्रोसेसिंग फी, रिपेमेंट

NBFC वर्सिज बँक एज्युकेशन लोन पाहताना, लोन रकमेच्या पलीकडे पाहणे महत्त्वाचे आहे. व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि रिपेमेंट कालावधी सर्व कर्जदाराच्या अपफ्रंट आणि एकूण खर्चावर परिणाम करतील.

भारतातील NBFC वर्सिज बँक एज्युकेशन लोन मधील फरक येथे दिले आहेत:

व्याजदर: व्याजदर अनेक घटकांवर अवलंबून असतात, जसे की लोन सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड आहे, लोन रक्कम, कर्जदाराचे प्रोफाईल, रिपेमेंट कालावधी आणि बरेच काही. तथापि, एनबीएफसी सामान्यत: पारंपारिक बँकांपेक्षा जास्त व्याजदर आकारतात.
प्रोसेसिंग फी: बँक सामान्यपणे NBFC पेक्षा कमी प्रोसेसिंग फी ऑफर करतात.
रिपेमेंट कालावधी: रिपेमेंट कालावधी सामान्यपणे कर्जदाराच्या प्रोफाईल, कोर्स आणि प्रिन्सिपल रकमेवर आधारित बदलतात. तथापि, NBFC सामान्यपणे पारंपारिक बँकांपेक्षा अधिक लवचिक EMI आणि रिपेमेंट पर्याय ऑफर करतील.

NBFC वर्सिज बँक स्टडी लोनसाठी पात्रता निकष आणि डॉक्युमेंट्स

एज्युकेशन लोनसाठी पात्रता निकष सामान्यपणे फायनान्शियल संस्थेनुसार बदलेल. एनबीएफसी आणि बँक स्टडी लोनसाठी पात्रता निकषांमध्ये प्रमुख फरक येथे दिले आहेत:

किमान इन्कम आवश्यकता: बँक इन्कम स्थिरता आणि किमान इन्कम आवश्यकतांच्या संदर्भात कठोर आहेत. याउलट, एनबीएफसी अधिक लवचिक असतात आणि कमी उत्पन्न ब्रॅकेटसाठी पर्याय देखील ऑफर करतात.
क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता: बँक सामान्यपणे कठोर असतात आणि किमान क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता असतात (उदा., CIBIL स्कोअर 700 किंवा त्यापेक्षा जास्त). एनबीएफसी कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या अर्जदारांना क्रेडिट देण्याची शक्यता अधिक आहे.
आवश्यक डॉक्युमेंटेशन: पारंपारिक बँकांमध्ये उत्पन्नाचा पुरावा, KYC डॉक्युमेंटेशन, PAN आणि आधार कार्ड, रोजगार पत्र, सॅलरी स्लिप आणि बरेच काही यासह अधिक कठोर डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता आहेत. याउलट, एनबीएफसी सामान्यपणे अधिक लवचिक असतात, सामान्यपणे केवळ मूलभूत KYC आणि उत्पन्नाच्या पुराव्याची विनंती करतात.

NBFC वर्सिज बँक: विद्यार्थ्यांसाठी मंजुरी गती आणि अनुभव

जेव्हा प्रोसेसिंग स्पीड आणि मंजुरीची वेळ येते, तेव्हा एनबीएफसी सामान्यपणे जलद असतात. त्यांच्या डॉक्युमेंटेशनची आवश्यकता किमान आहेत आणि डिजिटली केली जाऊ शकते, ज्यामुळे जलद व्हेरिफिकेशनला अनुमती मिळते. लोन डिस्बर्समेंट देखील जलद आहे आणि अनेकदा मंजुरीनंतर 24 ते 48 तासांच्या आत पूर्ण केले जाऊ शकते.

याउलट, बँका सामान्यपणे अधिक औपचारिक प्रोसेसचे अनुसरण करतात. प्रक्रियेसाठी जास्त (10 ते 15 कामकाजाचे दिवस) लागू शकतात आणि काही प्रकरणांमध्ये ते 30 दिवसांपर्यंत देखील लागू शकतात. डॉक्युमेंटेशन विस्तृत आहे आणि तपशीलवार व्हेरिफिकेशन तपासणीचा समावेश होतो. परिणामी, डिस्बर्समेंटची कालमर्यादा कमी असते, सामान्यपणे लोन मंजुरीनंतर एक ते दोन आठवडे लागतात.

टॅक्स लाभ आणि सरकारी सबसिडी: NBFC वर्सिज बँक एज्युकेशन लोन

बँकांकडून मिळालेले एज्युकेशन लोन सेक्शन 80E अंतर्गत इन्कम टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत. कर्जदार किंवा सह-अर्जदार द्वारे भरलेले व्याज कपात म्हणून क्लेम केले जाऊ शकते, ज्यामुळे टॅक्स पात्र इन्कम कमी होते.

याउलट, NBFC कडून मिळालेले एज्युकेशन लोन सामान्यपणे सेक्शन 80E अंतर्गत टॅक्स सवलतीच्या स्थितीसाठी पात्र नाहीत. सर्वोत्तम लाभ प्राप्त करण्यासाठी लोन निवडण्यापूर्वी लेंडर, बँक आणि सरकारी पॉलिसी रिसर्च करणे महत्त्वाचे आहे.

एज्युकेशन लोन ऑफर करणाऱ्या बँक आणि एनबीएफसीची यादी

शैक्षणिक लोन देणाऱ्या बँका आणि एनबीएफसीची यादी खाली दिली आहे.

बँक्स
कॅनरा बँक
स्टेट बँक ऑफ इंडिया
ICICI बँक
ॲक्सिस बँक
युनिलिव्हर
एच डी एफ सी बँक
आई.डी.बी.आई. बँक

2. एनबीएफसी

टाटा कॅपिटल
Avanse एज्युकेशन लोन
HDFC क्रेडिला एज्युकेशन लोन
बजाज फायनान्स

निष्कर्ष

यामुळे आम्हाला बँक आणि NBFC स्टुडंट लोन यांच्यातील फरक संपतो. बँका आणि NBFC समान एज्युकेशन लोन टार्गेट मार्केटला सेवा देतात. NBFC कडून एज्युकेशन लोनवर बँकांच्या तुलनेत त्वरित प्रक्रिया केली जाते आणि उच्च कोर्स लवचिकता प्रदान केली जाते. NBFC च्या तुलनेत बँक दीर्घ रिपेमेंट कालावधी ऑफर करतात. तथापि, यामुळे तुम्हाला तुलनेने कमी व्याजदर असूनही जास्त एकूण रक्कम भरावी लागू शकते.

आज, एज्युकेशन लोन कर्जदारांना समजते की जेव्हा शिक्षणासाठी पर्सनल लोन घेण्याची वेळ येते तेव्हा ते किंमतीपेक्षा मूल्याविषयी अधिक आहे. म्हणूनच NBFC कडून शैक्षणिक लोन हे विद्यार्थ्यांमध्ये टियर 2, 3 आणि 4 शहरे/शहरांमध्ये कॉलचे पहिले बंदर बनले आहे.

आत्ताच अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

एच डी एफ सी आणि NBFC मधील फरक काय आहे?

HDFC ही भारतातील सर्वात मोठ्या खासगी क्षेत्रातील बँकांपैकी एक आहे. NBFC म्हणजे नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी. HDFC बँकेची NBFC शाखा HDB फायनान्शियल सर्व्हिसेस आहे.

NBFC RBI द्वारे नियंत्रित केले जाते का?

होय, बँकांप्रमाणेच, एनबीएफसी आरबीआयच्या देखरेखीखाली येतात रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया ॲक्ट, 1934 द्वारे मंजूर केलेल्या अधिकारांनुसार.

भारतातील सर्वात सुरक्षित NBFC कोणता आहे?

टाटा कॅपिटल हे भारतातील सर्वात सुरक्षित एनबीएफसीपैकी एक आहे जे त्वरित तक्रार निराकरणासाठी तत्काळ अप्रूव्हल, आकर्षक व्याजदर, लवचिक रिपेमेंट कालावधी आणि 24/7 ग्राहक सहाय्य प्रदान करते.

कोणती चांगली बँक किंवा NBFC आहे?

जलद प्रोसेसिंग, व्यापक कव्हरेज आणि कमी CIBIL स्कोअर मंजुरीसाठी एनबीएफसी चांगले आहेत. कमी व्याज दर आणि जास्त परतफेडीसाठी बँका चांगल्या आहेत.

NBFC कडून एज्युकेशन लोन घेणे सुरक्षित आहे का?

होय, एनबीएफसीचे नियमन RBI द्वारे केले जाते रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया ॲक्ट, 1934 द्वारे मंजूर केलेल्या अधिकारांतर्गत, त्यामुळे योग्य तपासणीनंतर त्यांच्याकडून एज्युकेशन लोन घेणे सुरक्षित आहे.

भारतातील NBFC आणि बँक एज्युकेशन लोनमधील मुख्य फरक काय आहे?

बँक कमी व्याजदर, कठोर पात्रता निकष आणि स्लो प्रोसेसिंग टाइम ऑफर करतात. यादरम्यान, एनबीएफसी जलद मंजुरी, लवचिक निकष आणि कस्टमाईज्ड रिपेमेंट पर्याय प्रदान करतात. तथापि, त्यांच्याकडे सामान्यपणे जास्त व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी असते.

NBFC एज्युकेशन लोन बँकांपेक्षा जोखमीचे किंवा कमी सुरक्षित आहेत का?

नाही, एनबीएफसी बँकांपेक्षा जोखमीचे किंवा कमी सुरक्षित नाहीत. त्यांचे नियमन RBI द्वारे केले जाते आणि त्यांच्या नियमांचे पालन केले जाते. तथापि, ते जास्त व्याजदर आणि प्रोसेसिंग फी आकारतात कारण ते जास्त रिस्क घेतात.

मला कोलॅटरल किंवा मजबूत सह-अर्जदाराशिवाय NBFC स्टुडंट लोन मिळू शकेल का?

होय, अनेक NBFC अनसिक्युअर्ड एज्युकेशन लोन ऑफर करतात. त्यांच्याकडे रिपेमेंट, डॉक्युमेंटेशन आणि पात्रतेसाठी अधिक लवचिक निकष आहेत. तथापि, व्याजदर आणि प्रक्रिया शुल्क जास्त असू शकते.

काय जलद आहे: NBFC किंवा बँक एज्युकेशन लोन प्रोसेस आणि मंजुरी?

सामान्यपणे, एनबीएफसी जलद प्रक्रिया आणि मंजुरी प्रक्रिया ऑफर करतात. त्यांच्याकडे अधिक आरामदायी डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस, डिजिटल व्हेरिफिकेशन आणि KYC प्रक्रिया आहेत. याउलट, बँकांमध्ये सामान्यपणे अधिक कठोर पडताळणी प्रक्रिया असतात, ज्यामुळे मंजुरी प्रक्रिया कमी होते.

NBFC आणि बँक स्टडी लोन्स दोन्ही टॅक्स लाभ आणि व्याज सबसिडी ऑफर करतात का?

नाही, NBFC आणि बँक एज्युकेशन लोन दोन्ही सरकारी टॅक्स लाभांसाठी पात्र नाहीत. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, केवळ बँक एज्युकेशन लोन सेक्शन 80E टॅक्स लाभ आणि सबसिडीसाठी पात्र आहेत. तथापि, विशिष्ट लेंडर या लाभांसाठी पात्र असू शकतात. अप्लाय करताना सरकार आणि लेंडर धोरणे तपासणे आवश्यक आहे.

परदेशात शिक्षणासाठी कोणते चांगले आहे: NBFC लोन किंवा बँक एज्युकेशन लोन?

बँका आणि NBFC दोन्ही स्टडी-अब्रॉड एज्युकेशन लोनसाठी योग्य पर्याय ऑफर करतात. अधिक लवचिक EMI अटी, लोन ऑफरिंग, डॉक्युमेंटेशन आणि अनसिक्युअर्ड लोन शोधणाऱ्यांसाठी एनबीएफसी हा एक व्यवहार्य पर्याय आहे. ते जलद प्रोसेसिंग देखील ऑफर करतात.

बँकांच्या तुलनेत NBFC एज्युकेशन लोन किती व्याजदर आकारतात?

सामान्यपणे, एनबीएफसी कडून एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करताना व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्क जास्त असतात. कारण NBFC अधिक उच्च-जोखीम ॲप्लिकेशन्स घेतात. बँक सामान्यपणे कमी दर ऑफर करतात, विशेषत: मजबूत कर्जदार प्रोफाईलसाठी.

मी भारतातील एज्युकेशन लोनसाठी NBFC आणि बँक दोन्हीकडे अप्लाय करू शकतो/शकते का?

होय, कर्जदार एज्युकेशन लोनसाठी NBFC आणि बँक दोन्हीकडे अप्लाय करू शकतात. हे तुम्हाला विविध लेंडरच्या अटींची तुलना करण्याची, तुमची वाटाघाटी करण्याची क्षमता वाढविण्याची आणि तुमच्या लोनसाठी सर्वोत्तम संभाव्य डील मिळविण्याची परवानगी देते.