एज्युकेशन लोन

एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन: ते कसे काम करते आणि स्टेप निहाय गाईड

टाटा कॅपिटलद्वारे
27 जानेवारी 2026
7 मिनिटे वाचा
1902

Education Loan Against Property: How It Works & Stepwise Guide

शिक्षणासाठी पर्सनल लोन हा रिवॉर्डिंग शैक्षणिक करिअरला फायनान्स करण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे. तथापि, जेव्हा तुम्हाला प्रीमियम संस्थेमध्ये कोर्स करायचा असेल, तेव्हा तुम्हाला महाग ट्यूशन फी आणि अतिरिक्त शुल्क कव्हर करण्यासाठी जास्त लोन रक्कम घेणे आवश्यक असू शकते. अशा प्रकरणांमध्ये, तुम्ही सुरक्षित एज्युकेशन लोन वापरू शकता. येथे तुम्ही तुमच्या लोनसाठी कोलॅटरल गहाण ठेवाल.

सिक्युअर्ड एज्युकेशन लोनसाठी उत्कृष्ट कोलॅटरल पर्याय ही एक स्थावर प्रॉपर्टी आहे जी तुमच्या मालकीची आहे. कोणतीही निवासी प्रॉपर्टी स्वीकार्य आहे, ती तुमच्याद्वारे किंवा कोणत्याही भाडेकरूद्वारे रिक्त किंवा ताब्यात असेल.

परंतु जर तुमची प्रॉपर्टी होम लोन अंतर्गत असेल तर काय होईल? चांगली बातमी म्हणजे तुम्ही अद्याप एज्युकेशन लोनसाठी तारण म्हणून ते प्रदान करू शकता. कसे ते जाणून घेण्यासाठी हा लेख वाचा.

एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन म्हणजे काय?

एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन हे एक सुरक्षित लोन आहे जिथे कर्जदार त्यांच्याकडे असलेल्या कोणत्याही प्रॉपर्टीवर लोन घेतो. त्यानंतर हे लोन त्यांच्या शैक्षणिक खर्चासाठी वापरले जाते. तारण म्हणून वापरली जाणारी प्रॉपर्टी, घर, फ्लॅट किंवा कमर्शियल युनिट असू शकते. प्रॉपर्टीचे मार्केट मूल्य निर्धारित करते की त्यासाठी किती लोन घेतले जाऊ शकते.

लोन सुरक्षित असल्याने, कर्जदार नियमित एज्युकेशन लोनच्या तुलनेत जास्त फंडिंग प्राप्त करू शकतात. एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन व्याजदर देखील सामान्यपणे सामान्य एज्युकेशन लोन व्याज रेट्सपेक्षा कमी असतात. प्रॉपर्टी वर एज्युकेशन लोन दीर्घ रिपेमेंट कालावधीसह येते, ज्यामुळे परदेशी शिक्षणासारख्या महागड्या उच्च शिक्षणासाठी फंड देणे योग्य ठरते.

उच्च शिक्षणासाठी फंड देण्यासाठी घर/प्रॉपर्टी वापरण्याचे लाभ

तुमच्या उच्च शिक्षणासाठी फायनान्स करण्यासाठी तुमचे घर किंवा प्रॉपर्टी वापरणे हा व्यावहारिक आणि किफायतशीर पर्याय असू शकतो. एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन घेण्याचे काही लाभ खाली नमूद केले आहेत:

उच्च लोन उपलब्धता: प्रॉपर्टीद्वारे समर्थित लोन्स सामान्यपणे मोठी रक्कम ऑफर करतात, ज्यामुळे त्यांना महागड्या शिक्षण प्लॅन्ससाठी योग्य बनते.
दीर्घ रिपेमेंट कालावधी: या प्रकारच्या एज्युकेशन लोनचा दीर्घ कालावधी आहे, जे कर्जदारांना अनेक वर्षांमध्ये आरामदायीपणे रिपेमेंट करण्याची परवानगी देते.
कमी व्याज खर्च: लोन सिक्युअर्ड असल्याने, प्रॉपर्टी वर एज्युकेशन लोन व्याजदर इतर प्रकारच्या एज्युकेशन लोनपेक्षा कमी आहेत, ज्यामुळे एकूण रिपेमेंट अधिक परवडणारे बनते.

ॲड्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन साठी प्रॉपर्टी मूल्यांकन आवश्यकता

जर तुमच्या प्रॉपर्टीचे मार्केट मूल्य जास्त असेल तर लेंडर तुमचे लोन मंजूर करण्याची शक्यता अधिक असते. ते तुम्हाला उच्च लोन रक्कम आणि परवडणारे पर्सनल लोन व्याजदर देखील ऑफर करू शकतात.

होम लोनचा सामान्यपणे दीर्घ कालावधी असतो आणि प्रॉपर्टीचे मूल्य कालांतराने वाढत असल्याने, तुमच्या घराची किंमत वाढण्याची शक्यता आहे. त्यामुळे, तुम्ही सहजपणे एज्युकेशन लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी अप्लाय करू शकता.

विद्यमान लोन, रिपेमेंट ट्रॅक आणि पात्रता मूल्यांकन

लोन उमेदवार म्हणून तुमची योग्यता मोजताना, लेंडर तुमच्या फिक्स्ड ऑब्लिगेशन्स टू इन्कम रेशिओ (एफओआयआर) चा विचार करतात. आदर्शपणे, तुमचा FOIR 40-50% दरम्यान असावा. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, तुमच्या लोनसाठी तुमची मासिक लोन दायित्वे 40-50% पेक्षा जास्त नसावी.

याशिवाय, लेंडर तुमचे रिपेमेंट रेकॉर्ड तपासतात. जर तुम्ही तुमच्या होम लोनवर वेळेवर रिपेमेंट केले असेल तर तुमची एज्युकेशन लोन मंजुरी जलद असेल.

तथापि, जर तुम्ही अलीकडेच लोन घेतले असेल आणि मोठी रक्कम प्रलंबित असेल तर तुम्ही दीर्घकाळासाठी EMI भरू शकता. त्यामुळे, लेंडर तुमची प्रॉपर्टी तारण म्हणून स्वीकारू शकत नाहीत.

व्याजदर, लोन रक्कम आणि एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन साठी कालावधी

प्रॉपर्टी वर एज्युकेशन लोन हे ॲसेटद्वारे समर्थित आहे, जे लेंडरला अनसिक्युअर्ड एज्युकेशन लोनच्या तुलनेत चांगल्या अटी प्रदान करण्याची परवानगी देते.

व्याजदर: सर्वसाधारणपणे सार्वजनिक-क्षेत्राच्या बँकांसह वार्षिक 8% पासून व्याजदर सुरू होतात, तर खासगी लोन प्रदाते किंचित जास्त दर आकारू शकतात. कोलॅटरलची उपस्थिती लोन घेण्याचा खर्च कमी ठेवण्यास मदत करते.
लोन रक्कम: लोन रक्कम मुख्यत्वे प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट मूल्यावर अवलंबून असते. उच्च मूल्यांकन असलेल्या प्रॉपर्टी कर्जदारांना शिक्षणासाठी मोठे फंड ॲक्सेस करण्याची परवानगी देतात.
कालावधी: रिपेमेंट कालावधी सामान्यपणे 12 ते 15 वर्षांपर्यंत असतो, ज्यामुळे कर्जदारांना ईएमआय आरामदायीपणे मॅनेज करण्यास मदत होते.

भारतातील प्रॉपर्टीवर एज्युकेशन लोनसाठी पात्रता निकष

एज्युकेशन लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीमध्ये काही पात्रता अटी आहेत ज्या कर्जदाराच्या रोजगार प्रकारानुसार भिन्न असू शकतात.

निकष	स्वयं-रोजगारित/गैर-व्यावसायिक अर्जदार	वेतनधारी अर्जदार
वय आवश्यकता	ॲप्लिकेशन करताना किमान 21 वर्षे वय असणे आवश्यक आहे आणि लोन संपल्यावर 65 वर्षांपेक्षा जास्त नसावे	18 ते 60 वर्षांच्या वयोमर्यादेत असावे
उत्पन्न अट	प्रति वर्ष किमान ₹1.80 लाख कमवणे आवश्यक आहे	प्रति महिना किमान ₹40,000 कमवावे
काम किंवा बिझनेस स्थिती	मागील 2 वर्षांपासून दाखवलेल्या नफ्यासह बिझनेस किमान 3 वर्षांपासून चालत असावा	प्रायव्हेट कंपनी किंवा पार्टनरशिप फर्म सोबत काम केल्यास ग्रॅज्युएशन आवश्यक आहे

ॲड्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

जेव्हा तुम्ही प्रॉपर्टीवर एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा तुम्ही तुमचा ओळख पुरावा, उत्पन्नाचा पुरावा आणि ॲड्रेस पुराव्यासह तुमचे प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आवश्यक आहे.

सामान्यपणे, लेंडर मालकीचा पुरावा म्हणून तुमचे प्रॉपर्टी नोंदणी सर्टिफिकेट, प्रॉपर्टी टॅक्स पावती आणि होम लोन डॉक्युमेंट्सची विनंती करतात. लेंडरशी संपर्क साधण्यापूर्वी सर्व मूळ डॉक्युमेंट्स सॉर्ट करा.

रिसर्च आणि तुलना करा लेंडर: एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन दर

तुम्ही होम लोन प्रॉपर्टी अंतर्गत शिक्षणासाठी पर्सनल लोन घेऊ शकता, परंतु तुम्ही एकाच लेंडरकडून दोन्ही लोन घेणे आवश्यक आहे. तथापि, हा नेहमीच तुमच्यासाठी आदर्श पर्याय असू शकत नाही.

समजा तुम्ही लेंडर A कडून होम लोन घेतले आहे, परंतु लेंडर B तुम्हाला एज्युकेशन लोनवर कमी व्याजदर ऑफर करते. याव्यतिरिक्त, होम लोन दर आणि शुल्क सारखेच आहेत. या प्रकरणात लेंडर B कडून एज्युकेशन लोन कसे मिळवावे?

तर, तुम्ही होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर द्वारे तुमचे विद्यमान होम लोन लेंडर B कडे शिफ्ट करू शकता. त्यानंतर, तुम्ही प्राधान्यिक व्याज रेट्सवर लेंडर B कडून एज्युकेशन लोन मिळवू शकता.

घर कोलॅटरल म्हणून वापरण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या प्रमुख जोखीम आणि गोष्टी

एज्युकेशन लोनसाठी तारण म्हणून तुमचे घर वापरणे व्याजदर कमी करू शकते, परंतु त्यात काही जोखीम देखील आहेत, जे प्रॉपर्टी वर एज्युकेशन लोन घेण्यापूर्वी जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.

काही जोखीम खाली नमूद केल्या आहेत:

• रिपेमेंट चुकल्यास लेंडरद्वारे प्रॉपर्टी घेतली जाऊ शकते.
• दीर्घ रिपेमेंट कालावधीमुळे भविष्यातील फायनान्सवर ताण निर्माण होऊ शकतो.
• चढ-उतार होणाऱ्या उत्पन्नामुळे EMI मॅनेज करणे कठीण होऊ शकते.
• कायदेशीर आणि मूल्यांकन खर्च एकूण खर्चात वाढ करतात.
• लोन पूर्णपणे रिपेमेंट होईपर्यंत प्रॉपर्टी टाय-अप राहते.

स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस: भारतातील एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन

होम प्रॉपर्टीवर एज्युकेशन लोन घेण्याची प्रक्रिया संरचित केली जाते. यामध्ये खालील स्टेप्सचा समावेश होतो:

स्टेप 1: ॲप्लिकेशन सबमिशन

विद्यार्थी ऑनलाइन किंवा बँक शाखेत, शैक्षणिक तपशील, वैयक्तिक माहिती आणि मुलभूत प्रॉपर्टी माहिती शेअर करून अर्ज करतात.

स्टेप 2: प्रारंभिक मूल्यांकन नियमित एज्युकेशन लोनपेक्षा एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन कसे भिन्न आहे?

रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडर इन्कम स्त्रोत, सह-अर्जदार तपशील (लागू असल्यास) आणि बँक स्टेटमेंट रिव्ह्यू करतो.

स्टेप 3: प्रॉपर्टी मूल्यांकन

पात्र लोन रक्कम निर्धारित करण्यासाठी अधिकारी प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट मूल्याचे मूल्यांकन करतात.

स्टेप 4: डॉक्युमेंट सबमिशन

प्राथमिक मंजुरीनंतर, अर्जदार शैक्षणिक रेकॉर्ड, ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, प्रॉपर्टी पेपर्स आणि फायनान्शियल डॉक्युमेंट्स सबमिट करतात.

स्टेप 5: लोन मंजुरी

सर्व डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय झाल्यानंतर, लेंडर अटी व शर्ती नमूद करणारे औपचारिक मंजुरी पत्र जारी करतो.

स्टेप 6: डिस्बर्समेंट

अंतिम पडताळणीनंतर मंजूर लोन रक्कम टप्प्यांमध्ये किंवा आवश्यकतेनुसार जारी केली जाते.

ॲड्युकेशन लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी कसे अप्लाय करावे

तुमच्या शिक्षणासाठी फायनान्सचे प्लॅनिंग करताना, टाटा कॅपिटलकडे वळा. विद्यार्थ्यांच्या गरजा लक्षात घेऊन, आम्ही लवचिक रिपेमेंट पर्याय आणि परवडणारे पर्सनल लोन व्याजदर ऑफर करतो. आमच्या त्रासमुक्त ॲप्लिकेशन प्रोसेस आणि जलद वितरणासह, दर्जेदार शिक्षण केवळ एक स्टेप दूर आहे. त्यामुळे, आजच आमच्या वेबसाईटला भेट द्या!

आत्ताच अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

नियमित एज्युकेशन लोनपेक्षा एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन कसे भिन्न आहे?

एज्युकेशन प्रॉपर्टी वर लोन हे घर किंवा प्रॉपर्टीद्वारे सुरक्षित केले जाते, ज्यामुळे जास्त लोन रक्कम, कमी व्याजदर आणि दीर्घ रिपेमेंट कालावधीला अनुमती मिळते. नियमित एज्युकेशन लोन सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड असतात, कमी रक्कम ऑफर करतात आणि त्यामध्ये जास्त व्याजदर असू शकतात.

शिक्षणासाठी माझ्या प्रॉपर्टीवर मला कमाल किती लोन रक्कम मिळू शकेल?

लोन रक्कम तुमच्या प्रॉपर्टीचे वर्तमान मार्केट मूल्य आणि तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर अवलंबून असते. सामान्यपणे, लेंडर प्रॉपर्टीच्या मूल्याची टक्केवारी ऑफर करतात, ज्यामुळे महागड्या शिक्षण प्लॅन्ससाठी लक्षणीयरित्या जास्त रक्कम लोन घेणे शक्य होते.

माझे प्रॉपर्टी मॉर्टगेज माझ्या होम लोनवर परिणाम करेल की रिस्क वाढेल?

होय, एज्युकेशन लोन पूर्णपणे रिपेमेंट होईपर्यंत प्रॉपर्टी मॉर्टगेज ठेवली जाते. ईएमआय चुकल्यास फायनान्शियल रिस्क वाढू शकते, कारण लेंडरकडे कायदेशीर कारवाई करण्याचा किंवा प्रॉपर्टी क्लेम करण्याचा अधिकार आहे.

प्रॉपर्टी-समर्थित एज्युकेशन लोनसाठी कोणते व्याजदर आणि रिपेमेंट कालावधी उपलब्ध आहेत?

व्याजदर सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड एज्युकेशन लोनपेक्षा कमी असतात आणि अनेकदा वार्षिक जवळपास 8% असतात.. रिपेमेंट कालावधी सामान्यपणे 12 ते 15 वर्षांदरम्यान असतो, ज्यामुळे मासिक हप्ते मॅनेज करण्यास मदत होते.

मी एज्युकेशन लोनसाठी विद्यमान होम लोन अंतर्गत प्रॉपर्टी तारण म्हणून वापरू शकतो/शकते का?

होय, चालू होम लोन असलेली प्रॉपर्टी तारण म्हणून वापरली जाऊ शकते, जर पुरेसे मूल्य बॅलन्स असेल. लेंडर एज्युकेशन लोन मंजूर करण्यापूर्वी रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि थकित लोन रक्कम देखील तपासतात.

प्रॉपर्टीवर एज्युकेशन लोनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

अर्जदारांना सामान्यपणे ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा, इन्कम डॉक्युमेंट्स, शैक्षणिक रेकॉर्ड आणि नोंदणी डॉक्युमेंट्स, टॅक्स पावती आणि लागू असल्यास विद्यमान होम लोन तपशील यासारख्या संपूर्ण प्रॉपर्टी पेपर्सची आवश्यकता असते.

जर मी प्रॉपर्टी वर एज्युकेशन लोन वर डिफॉल्ट केले तर काय होईल?

जर रिपेमेंट सातत्याने चुकले असेल तर लेंडर दंड आकारू शकतो आणि रिकव्हरी कार्यवाही सुरू करू शकतो. गंभीर प्रकरणांमध्ये, थकित लोन रक्कम रिकव्हर करण्यासाठी लेंडर मॉर्टगेज प्रॉपर्टीचा ताबा घेऊ शकतो.