बिझनेससाठी लोन

नुकसान दिलेला डिफॉल्ट (LGD): क्रेडिट रिस्कमध्ये अर्थ, फॉर्म्युला आणि महत्त्व

टाटा कॅपिटलद्वारे
06 जानेवारी 2026
8 मिनिटे वाचा
3119

Loss Given Default (LGD): Meaning, Formula, and Significance in Credit Risk

जेव्हा कर्जदार लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी होतो, तेव्हा त्यामुळे लेंडरचे नुकसान होते. अशा जोखीमांचे व्यवस्थापन आणि तयारी करण्यासाठी, फायनान्शियल संस्था डिफॉल्ट केलेल्या नुकसान नावाच्या मेट्रिकवर अवलंबून असतात. कोणत्याही रिकव्हरीचे अकाउंटिंग केल्यानंतर, कर्जदाराने डिफॉल्ट केल्यास लेंडर गमावणार्या लोनचा भागाचा हा संदर्भ आहे. हे उपाय क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंटचा प्रमुख भाग आहे आणि लेंडरला संभाव्य नुकसानीचा अंदाज घेण्यास, लोनच्या अटी निर्धारित करण्यास आणि त्यानुसार रिझर्व्ह बाजूला ठेवण्यास मदत करते. या लेखात, आम्ही LGD म्हणजे काय, ते लेंडिंगमध्ये का महत्त्वाचे आहे आणि ते प्रत्यक्षात कसे कॅल्क्युलेट केले जाते हे स्पष्ट करतो.

फायनान्समध्ये नुकसान दिलेला डिफॉल्ट (LGD) म्हणजे काय?

सोप्या भाषेत, फायनान्समध्ये नुकसान दिलेला डिफॉल्ट किंवा LGD म्हणजे कर्जदार लोन रक्कम परत करण्यात अयशस्वी झाल्यास फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन गमावू शकणारी अंदाजित रक्कम. लोनचे LGD डिफॉल्टच्या वेळी एकूण सम एक्सपोजरची टक्केवारी किंवा संख्यात्मक मूल्य म्हणून व्यक्त केले जाऊ शकते.

लोनचे डिफॉल्ट केलेले नुकसान कॅल्क्युलेट करणे हा एकूण क्रेडिट रिस्क कॅल्क्युलेशनमध्ये महत्त्वाचा घटक आहे. यासह, लेंडर केवळ त्या लोन मंजूर करण्यास सक्षम आहे ज्यांची जोखीम त्याच्या नुकसानीच्या क्षमतेत चांगली आहे.

तसेच, LGD मॉडेल क्रेडिट रिस्क स्थिर मूल्य नाही. हे कोलॅटरल, डेब्टची ज्येष्ठता आणि प्रचलित मार्केट स्थितीनुसार बदलते. उदाहरणार्थ, जेव्हा ते कोलॅटरलसह सुरक्षित केले जाते तेव्हा डिफॉल्ट लोनची LGD टक्केवारी सामान्यपणे कमी असते. कारण डिफॉल्ट रकमेचा चांगला भाग त्या ॲसेट्स लिक्विडेट करून वसूल केला जाऊ शकतो.

तसेच, वाचा –एज्युकेशन लोन डिफॉल्टर वरील कायदेशीर परिणाम समजून घेणे

नुकसान दिलेला डिफॉल्ट महत्त्वाचा का आहे?

नुकसान दिलेल्या डिफॉल्ट मॉडेलला खालील कारणांसाठी महत्त्वपूर्ण महत्त्व आहे:

रिस्क मॅनेजमेंट: कोणत्याही लोन डिफॉल्टच्या बाबतीत LGD कॅल्क्युलेशन लेंडरला संभाव्य नुकसान मोजण्यास मदत करते. हे फायनान्शियल संस्थांना संस्थेला लोन मंजूर करण्याविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्याची परवानगी देते.
किंमत: विशिष्ट लोनशी संबंधित रिस्कच्या योग्य मूल्यांकनाद्वारे, लेंडर चांगल्या किंमत धोरणासह येऊ शकतो. यासह, ते रिस्कशी सुसंगत व्याजदर आकारू शकतात.
नियामक अनुपालन: बॅसल II नियामक फ्रेमवर्क बँकांना योग्य रिस्क व्यवस्थापन धोरणे आणि क्रेडिट रिस्क सापेक्ष कॅपिटल बफर मेंटेन करण्याची खात्री करण्यासाठी पूर्व LGD कॅल्क्युलेशन अनिवार्य करते.
पोर्टफोलिओ ऑप्टिमायझेशन: एलजीडीच्या मदतीने, बँका त्यांच्या उच्च आणि कमी-जोखीम क्रेडिटचे योग्यरित्या व्यवस्थापन करून त्यांचे क्रेडिट पोर्टफोलिओ ऑप्टिमाईज करू शकतात.

नुकसान दिलेल्या डिफॉल्टची गणना कशी करावी

विशिष्ट क्रेडिट केसच्या डिफॉल्टमुळे झालेले नुकसान कॅल्क्युलेट करण्याचे अनेक मार्ग आहेत. तथापि, आपण दोन व्यापकपणे वापरलेल्या नुकसान डिफॉल्ट फॉर्म्युलावर लक्ष केंद्रित करू.

फॉर्म्युला 1:

LGD = एक्स्पोजर ॲट रिस्क (EAD) * (1 - रिकव्हरी दर)

हे नुकसान दिलेला डिफॉल्ट फॉर्म्युला दोन घटकांचा वापर करते: रिस्क आणि रिकव्हरी रेटमधील एक्स्पोजर. डिफॉल्टवर एक्सपोजरचा अंदाज आहे की कर्जदार लोनवर डिफॉल्ट केल्यास बँक किंवा क्रेडिट युनियनला होणारे नुकसान. रिकव्हरी दर डिफॉल्ट रक्कम किती वसूल होण्याची शक्यता आहे यावर आधारित नुकसान समायोजित करण्यास मदत करते.

फॉर्म्युला 2:

LGD ( टक्केवारी म्हणून) = 1 - (संभाव्य विक्री उत्पन्न / थकित लोन)

ही पद्धत मालमत्ता विकून थकबाकी कर्जात अपेक्षित उत्पन्न तुलना करते. हे संभाव्य विक्री उत्पन्नावर आधारित गमावण्याची शक्यता असलेल्या कर्जाच्या भागाचा अंदाज प्रदान करते.

दोन पद्धतींपैकी, पहिले सामान्यपणे वापरले जाते कारण ते कमाल संभाव्य नुकसानीचा अधिक कन्झर्वेटिव्ह अंदाज देते. दुसरी पद्धत अप्लाय करणे कठीण असू शकते, कारण एकाधिक ॲसेट, विक्री खर्च, पेमेंट वेळ आणि ॲसेट लिक्विडिटी यासारख्या घटकांमुळे विक्रीच्या उत्पन्नाचा अंदाज घेणे कठीण आहे.

उदाहरण परिस्थिती

X बँकेने "स्टार इनोव्हेशन्स", टेक स्टार्ट-अपला तारण म्हणून कंपनीच्या मालमत्तांसह ₹50,00,000 चे लोन प्रदान केले. दोन वर्षांच्या ऑन-टाइम पेमेंटनंतर, बाजारातील आव्हानांमुळे स्टार्ट-अप डिफॉल्ट होते. डिफॉल्टची शक्यता 60 % आहे, म्हणजे रिकव्हरी दर 40 % आहे. थकित लोन ₹30,00,000 आहे, ज्यामध्ये लिक्विडेटिंग ॲसेट्समधून ₹15,00,000 रिकव्हर करण्यायोग्य आहे.

संख्यात्मक LGD कॅल्क्युलेट करण्यासाठी:

LGD = डिफॉल्टवर एक्सपोजर (EAD) × (1 - रिकव्हरी दर)

LGD = 30,00,000 × (1 - 0.4) = 30,00,000 × 0.6 = ₹ 18,00,000

टक्केवारी LGD कॅल्क्युलेट करण्यासाठी:

LGD = [1 - (विक्री उत्पन्न / थकित लोन)] × 100%

LGD = [1 - (15,00,000 / 30,00,000)] × 100 % = 50 %

अशा प्रकारे, LGD ₹18,00,000 किंवा 50% आहे, जे दर्शविते की लेंडर थकित लोन रक्कम पैकी अर्ध्या गमावण्याची शक्यता आहे.

तसेच, वाचा –CIBIL डिफॉल्टर्ससाठी त्वरित लोन मिळवा

नुकसान दिलेल्या डिफॉल्टवर प्रभाव टाकणारे प्रमुख घटक (LGD)

जर कर्जदार लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर लेंडर किती पैसे गमावू शकतो हे लॉस पेड डिफॉल्ट (LGD) दर्शविते. नुकसान लहान आहे की मोठे आहे हे अनेक घटक ठरवतात.

1.कोलॅटरल गुणवत्ता आणि लिक्विडिटी

कोलॅटरल लेंडरसाठी बॅक-अप म्हणून काम करते. मूल्य धारण करणारी आणि त्वरित विकली जाऊ शकणारी मालमत्ता, जसे की चांगल्या लोकेशनवर असलेल्या प्रॉपर्टी, लेंडरला जलद पैसे रिकव्हर करण्यास मदत करते. याउलट, कालबाह्य किंवा विक्री करण्यास कठीण असलेल्या ॲसेट्स जसे की विशेष मशीनरी, अनेकदा जास्त नुकसान होते. तारण कॅशमध्ये रूपांतरित करणे सोपे आहे, कमी LGD.

2. लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओ

LTV लोन रकमेची तारणाच्या मूल्याशी तुलना करते. कमी LTV म्हणजे कोलॅटरल मूल्य लोनपेक्षा खूपच जास्त आहे, ज्यामुळे लेंडरना मजबूत बफर मिळतो. जर ॲसेटच्या किंमती कमी झाल्यास उच्च LTV कमी जागा सोडते, ज्यामुळे नुकसानाची शक्यता वाढते.

3. कर्जदाराचे फायनान्शियल सामर्थ्य

स्थिर उत्पन्न आणि एकाधिक महसूल स्त्रोत असलेले कर्जदार लोनचा भाग परतफेड करू शकतात किंवा पुनर्रचना करण्यास सहमत असू शकतात. यामुळे नुकसान कमी होते. आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत कर्जदारांकडे सामान्यपणे या लवचिकतेचा अभाव असतो, ज्यामुळे LGD वाढतो.

4. आर्थिक स्थिती

मंदीच्या काळात, ॲसेटच्या किंमती कमी होतात आणि कॅश फ्लो कमी होतात, ज्यामुळे नुकसान वाढते. मजबूत अर्थव्यवस्था रिकव्हरी सुधारतात आणि LGD कमी करतात.

तसेच, वाचा – लोन इन्श्युरन्सचे 6 प्रमुख लाभ

कॅल्क्युलेट आणि मॉडेल LGD साठी दृष्टीकोन (उदाहरणांसह)

जर कर्जदाराने डिफॉल्ट केले तर ते किती पैसे गमावू शकतात याचा अंदाज घेण्यासाठी बँकांनी वापरलेले नुकसान दिलेला डिफॉल्ट (LGD) हा एक प्रमुख रिस्क उपाय आहे. बेसल II नियमांनुसार, अपेक्षित नुकसान आणि आवश्यक भांडवलाची गणना करण्यासाठी डिफॉल्टची शक्यता (PD) आणि डिफॉल्टवर एक्सपोजर (EAD) सह LGD चा वापर केला जातो.

या फॉर्म्युलाचा वापर करून अपेक्षित नुकसान कॅल्क्युलेट केले जाऊ शकते:

अपेक्षित नुकसान = PD × EAD × LGD

डिफॉल्ट फॉर्म्युलामुळे सामान्यपणे दोन वापरलेले नुकसान आहेत:

पद्धत 1: एक्स्पोजर आणि रिकव्हरी दर वापरून

हा दृष्टीकोन डिफॉल्टवर थकित रक्कम आणि वसूल होण्याची अपेक्षा असलेल्या भागावर लक्ष केंद्रित करतो. हे व्यापकपणे वापरले जाते कारण ते सोपे आणि संरक्षक आहे, जे सर्वात वाईट नुकसान मानले जाते.

LGD (₹or$) = EAD × (1 − रिकव्हरी दर)

पद्धत 2: कोलॅटरल सेल वॅल्यू वापरून

ही पद्धत न भरलेल्या लोनसाठी तारण विकून किती पैसे वसूल केले जाऊ शकतात याची तुलना करते. हे वास्तविक दृश्य देते परंतु विक्रीची वेळ, खर्च आणि ॲसेट लिक्विडिटीमुळे अंदाज घेणे कठीण आहे.

LGD (%) = 1 − (विक्री उत्पन्न/थकित लोन)

चला हे एका उदाहरणासह समजून घेऊया:

समजा,

थकित लोन: $300,000

रिकव्हरी दर: 20 %

तारण विक्री मूल्य: $200,000

LGD डॉलर मध्ये = $300,000 × (1 − 0.20) = $240,000

टक्केवारी म्हणून LGD = 1 − ($200,000 / $300,000) = 33.33%

तसेच, वाचा – जर तुम्ही तुमचे पर्सनल लोन भरू शकत नसाल तर घेण्याच्या स्टेप्स

नियामक दृष्टीकोन: बेसल आणि IFRS 9 अंतर्गत LGD भारतात

भारतात बँका आणि फायनान्शियल संस्थांनी नुकसान भरपाई डिफॉल्ट (LGD) गणना मुख्यत्वे दोन नियामक फ्रेमवर्क अंतर्गत केली आहे: IFRS 9 (अकाउंटिंगसाठी) आणि बेसल नियम (भांडवली आणि रिस्क व्यवस्थापनासाठी). दोन्ही LGD वापरत असताना, त्यांचा उद्देश आणि दृष्टीकोन भिन्न आहे.

आयएफआरएस 9:

LGD हे PD आणि EAD सह अपेक्षित क्रेडिट लॉस (ECL) मॉडेलमध्ये एक प्रमुख इनपुट आहे.
LGD अंदाज फॉरवर्ड-लुकिंग असणे आवश्यक आहे, म्हणजे बँकांनी केवळ मागील डाटाच नाही तर भविष्यातील आर्थिक परिस्थितीत घटक असणे आवश्यक आहे.
जर लोन क्रेडिट रिस्कमध्ये लक्षणीय वाढ दाखवत असेल तर बँकांनी केवळ पुढील वर्षी नव्हे तर लोनच्या संपूर्ण आयुष्यभरावरील नुकसान कॅल्क्युलेट करणे आवश्यक आहे.
GDP वाढ, बेरोजगारी किंवा मालमत्तेच्या किंमतीसारख्या घटकांमुळे रिकव्हरी कशी बदलू शकते हे LGD मॉडेलने प्रतिबिंबित करणे आवश्यक आहे.
बँकांनी धारणा, वापरलेले मॉडेल्स आणि आर्थिक परिस्थितीतील बदल LGD नंबरवर कसा परिणाम करतात हे स्पष्टपणे उघड करणे आवश्यक आहे.

बेसल:

LGD चा वापर नियामक भांडवलाची गणना करण्यासाठी आणि बँका नुकसान सहन करू शकतात याची खात्री करण्यासाठी केला जातो.
प्रगत मॉडेल्सचा वापर करणाऱ्या बँकांनी तणावपूर्ण आर्थिक परिस्थितीचा विचार करून LGD डाउनटर्नचा अंदाज घेणे आवश्यक आहे.
कायदेशीर अंमलबजावणी आणि मूल्यांकन गुणवत्तेसह तारण आणि हमीवर मजबूत लक्ष केंद्रित केले जाते.
बेसल नियम कमी रिस्क टाळण्यासाठी किमान LGD फ्लोअर सेट करतात.
LGD मॉडेल्स नियमितपणे प्रमाणित आणि वास्तविक रिकव्हरी परिणामांसाठी बॅक-टेस्ट करणे आवश्यक आहे.

तसेच, वाचा - लोन लाईफ सायकल स्पष्ट केले: ॲप्लिकेशन पासून ते क्लोजर पर्यंत

डिफॉल्ट केलेले नुकसान कमी करण्यासाठी आणि मॅनेज करण्यासाठी सर्वोत्तम पद्धती

लोन देण्यापूर्वी रिस्क कमी करून आणि जेव्हा समस्या दिसतात तेव्हा लवकर काम करून डिफॉल्टचे व्यवस्थापन करणे सुरू होते. काही सोप्या परंतु प्रभावी पद्धतींमध्ये समाविष्ट आहे:

1. क्रेडिट तपासणी करा

लेंडरनी कर्जदाराचा क्रेडिट रेकॉर्ड, इन्कम स्थिरता आणि रिपेमेंट वर्तन काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करणे आवश्यक आहे. हे उच्च-जोखीम असलेले कर्जदार लवकर ओळखण्यास आणि किंमत किंवा संरचना लोन चांगल्या प्रकारे ओळखण्यास मदत करते.

2. दर्जेदार तारणासह सुरक्षित लोन

प्रॉपर्टी, वाहने किंवा इतर मौल्यवान ॲसेट सारखे तारण घेणे संभाव्य नुकसान कमी करते. जर कर्जदार डिफॉल्ट झाला तर लेंडर लोनचा भाग रिकव्हर करण्यासाठी ॲसेटची विक्री करू शकतो.

3. नियमितपणे लोन्स मॉनिटर करा

पेमेंटचे नियमित ट्रॅकिंग आणि कर्जदाराचे फायनान्शियल हेल्थ लवकर तणाव शोधण्यास मदत करते. चुकलेली पेमेंट्स किंवा कमी इन्कम कृतीची आवश्यकता दर्शवू शकते.

4. लोन पोर्टफोलिओ विविधता

विविध क्षेत्र, प्रदेश आणि कर्जदार प्रकारांमध्ये लोन प्रसारित केल्याने एकूण रिस्क कमी होते. या प्रकारे, एका उद्योगातील समस्या एकूण रिकव्हरीवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम करत नाहीत.

5. लवकर कृती करा

ओपन कम्युनिकेशन लेंडरला लोन रिस्ट्रक्चर करण्याची, कालावधी वाढविण्याची किंवा पेमेंट ॲडजस्ट करण्याची परवानगी देते. तात्पुरत्या अडचणींमध्ये कर्जदारांना सपोर्ट करणे अनेकदा पूर्ण डिफॉल्ट टाळते.

निष्कर्ष

नुकसान दिलेला डिफॉल्ट हा क्रेडिट रिस्क व्यवस्थापनासाठी वापरल्या जाणाऱ्या सर्वात महत्त्वाच्या संकल्पनांपैकी एक आहे. हे कर्जदारांना संभाव्य लोन डिफॉल्टमुळे झालेल्या नुकसानीचा चांगला अंदाज घेण्यास अनुमती देते. मेट्रिक फायनान्शियल संस्थांना त्यांच्या रिस्कचे व्यवस्थापन करण्यास आणि जोखमीचे क्रेडिट टाळण्यास मदत करते. अशा प्रकारे, लेंडर केवळ अधिक नफा सुनिश्चित करू शकत नाहीत तर स्थिरता आणि निरंतर वाढीची जागा देखील ठेवू शकतात. टाटा कॅपिटल मध्ये, तुमच्याकडे अनुकूल अटींवर बिझनेस लोन चा ॲक्सेस असल्याची खात्री करण्यासाठी आम्ही प्रभावी रिस्क मॅनेजमेंटला प्राधान्य देतो. आमच्या वेबसाईटला भेट द्या किंवा स्पर्धात्मक बिझनेस लोन व्याजदर वर फंडच्या जलद ॲक्सेससाठी आमचे ॲप डाउनलोड करा.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

बिझनेस लोन बिझनेस लोन व्याजदर बिझनेस लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बिझनेस लोन EMI मशीनरी लोन MSME लोन स्मॉल बिझनेस लोन व्यावसायिकांसाठी बिझनेस लोन महिलांसाठी बिझनेस लोन वर्किंग कॅपिटल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

नुकसान दिलेल्या डिफॉल्टवर काय परिणाम होतो?

LGD हे कोलॅटरल प्रकार, ॲसेट रिकव्हरेबिलिटी, कर्जदाराची स्थिती, कायदेशीर आणि कार्यात्मक खर्च, मार्केट स्थिती आणि रिकव्हरी प्रोसेसची कार्यक्षमता यासारख्या घटकांद्वारे प्रभावित होते.

LGD चा अर्ध-जीवन काय आहे?

LGD चा अर्ध-जीवन म्हणजे संभाव्य नुकसानीचा अर्धा वसूल करण्यासाठी लागणारा वेळ. हे कोलॅटरल प्रकार, डिफॉल्ट परिस्थिती आणि वापरलेल्या रिकव्हरी पद्धतींवर आधारित बदलते.

नुकसान दिलेल्या डिफॉल्टसाठी उपचाराचा दर काय आहे?

क्युअर दर ही वसूल केलेल्या किंवा परतफेड केलेल्या डिफॉल्ट लोन्सची टक्केवारी आहे. उच्च उपचार रेटमुळे कमी LGD होते, जे अधिक प्रभावी रिकव्हरी प्रयत्न दर्शविते.

दिलेले नुकसान डिफॉल्ट 100 पेक्षा अधिक असू शकते का?

LGD 100 % पेक्षा जास्त असू शकत नाही. हे हरवलेल्या लोनची टक्केवारी दर्शविते आणि 100% पेक्षा जास्त मूल्य एकूण लोन रकमेपेक्षा जास्त नुकसान सूचित करेल, जे शक्य नाही.

दिलेले नुकसान शून्य असू शकते का?

जर लेंडर तारण किंवा इतर माध्यमांद्वारे पूर्ण लोन रक्कम वसूल करत असेल तर LGD शून्य असू शकते, म्हणजे डिफॉल्टपासून कोणतेही नुकसान नाही.

नुकसान दिलेला डिफॉल्ट हाफ-लाईफ म्हणजे काय?

दिलेले नुकसान डिफॉल्ट 100 पेक्षा अधिक असू शकते का?

क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंटमध्ये LGD म्हणजे काय?

क्रेडिट रिस्कमध्ये LGD म्हणजे काय हे समजून घेण्याचा एक सोपा मार्ग येथे दिला आहे - कर्जदाराने कोलॅटरल, हमी किंवा रिपेमेंटमधून रिकव्हरी विचारात घेतल्यानंतर लेंडर किती पैसे गमावू शकतो हे दर्शविते.

LGD कसे कॅल्क्युलेट केले जाते? स्टँडर्ड लॉस दिलेला डिफॉल्ट फॉर्म्युला काय आहे?

फायनान्समधील एलजीडीची गणना सामान्यपणे लोन एक्सपोजर एक वजा रिकव्हरी रेटने गुणिले जाते, ज्यामुळे लोनचा भाग परत मिळालेला नाही हे दर्शविते.

फायनान्समध्ये LGD वर कोणते घटक परिणाम करतात?

फायनान्समधील LGD कोलॅटरल गुणवत्ता, लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ, कर्जदाराचे सामर्थ्य, रिकव्हरी प्रोसेस आणि ॲसेटच्या किंमती आणि रिपेमेंटवर परिणाम करणाऱ्या आर्थिक स्थितीवर अवलंबून असते.

LGD आणि डिफॉल्टची संभाव्यता (PD) मधील फरक काय आहे?

PD द्वारे कर्जदार डिफॉल्ट होण्याची शक्यता मोजली जाते. तर LGD द्वारे डिफॉल्ट प्रत्यक्षात घडल्यास लेंडर किती पैसे गमावतो याचे मापन केले जाते.

तारण हे दिलेल्या डिफॉल्टवर कसा प्रभाव टाकते?

चांगली गुणवत्ता, विक्री करण्यास सोपे कोलॅटरल रिकव्हरी सुधारून LGD कमी करते, तर कमकुवत किंवा अतरल कोलॅटरल लेंडरसाठी संभाव्य नुकसान वाढवते.

बासेल आणि IFRS 9 नियमांनुसार LGD महत्त्वाचे का आहे?

LGD चा वापर अपेक्षित क्रेडिट नुकसान आणि भांडवली आवश्यकतांची गणना करण्यासाठी केला जातो, ज्यामुळे बँकांना जोखीम अचूकपणे मोजण्यास आणि आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहण्यास मदत होते.