बिझनेससाठी लोन

इनव्हॉईस फायनान्सिंग म्हणजे काय? प्रोसेस, स्ट्रक्चर आणि बिझनेस लाभ

टाटा कॅपिटलद्वारे
23 मार्च 2026
7 मिनिटे वाचा
2442

What is invoice financing? Process, structure and business benefits

कधीकधी, तुमच्या कंपनीचा कॅश फ्लो तुमच्या बिझनेसप्रमाणेच वेगाने जाऊ शकत नाही. तुमच्या ग्राहकांना वस्तू किंवा सेवांसाठी पैसे भरण्यासाठी आठवडे लागू शकतात. परंतु यादरम्यान, आपल्या व्यवसायाला अजूनही पैसे भरावे लागतील, क्रेडिटसाठी वेतन आणि व्यवस्थापन करण्यासाठी ऑपरेशन्स असतील.

तर, जेव्हा तुमची कॅश अनपेड इनव्हॉईस मध्ये टाय-अप केली जाते तेव्हा तुम्ही काय करता? तुम्ही इनव्हॉईस फायनान्सिंग सारख्या जलद आणि अखंड गोष्टीकडे वळाल.

इनव्हॉईस फायनान्सिंग म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते याबद्दल उत्सुक आहात? चला शोधूया.

इनव्हॉईस फायनान्सिंग म्हणजे काय?

भारतातील इनव्हॉईस फायनान्सिंग हा बिझनेसद्वारे त्यांचे अनपेड इनव्हॉईस कोलॅटरल म्हणून वापरून त्वरित कॅश ॲक्सेस करण्यासाठी वापरला जाणारा फंडिंग पर्याय आहे. ही पद्धत कंपन्यांना फायनान्सिंग कंपनीकडून शॉर्ट-टर्म फंड सुरक्षित करण्यासाठी लिव्हरेज म्हणून त्यांचे थकित बिल वापरण्याची परवानगी देते.

सामान्यपणे, बिझनेसला लोन म्हणून इनव्हॉईस मूल्याची टक्केवारी प्राप्त होते. त्या बदल्यात, लेंडर इनव्हॉईस फायनान्सिंग व्याजदर म्हणून एकूण इनव्हॉईस रकमेची फी किंवा टक्केवारी आकारतो.

तुम्ही इनव्हॉईस फायनान्सिंगला एक उपाय म्हणून परिभाषित करू शकता जे बिझनेसला ग्राहकांना इनव्हॉईस सेटल करण्याची प्रतीक्षा न करता पुरेसे वर्किंग कॅपिटल सह त्यांच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्याची परवानगी देते.

इन्व्हॉईस फायनान्सिंग कसे काम करते?

जेव्हा एखादी कंपनी किरकोळ विक्रेत्यास किंवा घाऊक विक्रेत्यास विक्री करते, तेव्हा ती अनेकदा रोख रकमेऐवजी क्रेडिटवर करते. ग्राहक सामान्यपणे नंतर देय करतो, सामान्यपणे 30 ते 90 दिवसांच्या आत आणि बिझनेस या रकमेसाठी बिल तयार करतो. तथापि, यामुळे बिझनेससाठी पेमेंटला विलंब होतो, ज्यामुळे वर्किंग कॅपिटलची कमतरता निर्माण होऊ शकते.

इनव्हॉईस फायनान्स बिझनेसला त्यांच्या न भरलेल्या बिलासाठी त्वरित फंड ॲक्सेस करण्याची परवानगी देते. ग्राहक पेमेंटसाठी प्रतीक्षा करण्याऐवजी, कंपन्यांना लेंडरकडून इनव्हॉईस मूल्याची टक्केवारी प्राप्त होते.

इनव्हॉईस फायनान्सिंगचा अर्थ अधिक स्पष्टपणे समजून घेण्यासाठी, ते सोप्या स्टेप्समध्ये कसे काम करते ते पाहूया:

स्टेप 1: फायनान्सिंग प्रोव्हायडरला बिल सबमिट करा

जेव्हा एखाद्या बिझनेसला वर्किंग कॅपिटलची आवश्यकता असते, तेव्हा ते त्याच्या न भरलेल्या हाय-वॅल्यू इनव्हॉईसचा लाभ म्हणून वापर करते. हे सर्व पात्र इनव्हॉईस एकत्रित करते आणि त्यांना फायनान्सिंग प्रोव्हायडरकडे सबमिट करते. त्यानंतर प्रदाता या बिल रिव्ह्यू करतो आणि फायनान्सिंगसाठी योग्य तारण म्हणून स्वीकारले जाऊ शकते की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी बिल मूल्याचे मूल्यांकन करतो.

स्टेप 2: इनव्हॉईस वॅल्यू सापेक्ष फंड ॲडव्हान्स केले जातात

एकदा इनव्हॉईसचे मूल्यांकन आणि मंजूर झाल्यानंतर, फायनान्सिंग प्रदाता बिझनेसला एकूण इनव्हॉईस मूल्याची टक्केवारी ॲडव्हान्स करतो. हे फंड त्वरित जारी केले जातात आणि शॉर्ट-टर्म फायनान्सिंग म्हणून कार्य करतात. ते बिझनेसला त्याच्या त्वरित खर्चाची पूर्तता करण्यास मदत करतात.

स्टेप 3 : ग्राहक बिलावर पेमेंट करतो

जेव्हा पेमेंट देय तारीख येते, तेव्हा ग्राहक करारात नमूद केल्याप्रमाणे बिलाची रक्कम भरतो. हे पेमेंट खरेदी केलेल्या वस्तू किंवा सेवांसाठी केले जाते आणि सामान्यपणे बिझनेसमध्ये जमा केले जाते. एकदा फंड प्राप्त झाल्यानंतर, बिझनेस फायनान्सिंग कंपनीसह थकित इनव्हॉईस फायनान्स रक्कम सेटल करण्यास सक्षम आहे.

स्टेप 4: फायनान्स केलेली रक्कम आणि फीचे रिपेमेंट

ग्राहकाकडून पेमेंट प्राप्त झाल्यानंतर, बिझनेस यापूर्वी प्रगत फायनान्सिंग प्रदात्याची रक्कम परतफेड करते. यासह, हे सहमत असलेल्या इनव्हॉईस फायनान्सिंग व्याजदर किंवा सर्व्हिस फी देखील देय करते. रिपेमेंट पूर्ण झाल्यानंतर, ट्रान्झॅक्शन सेटल केले जाते. बिझनेस उर्वरित इनव्हॉईस बॅलन्स राखून ठेवते आणि जेव्हा शॉर्ट-टर्म वर्किंग कॅपिटलची आवश्यकता असेल तेव्हा प्रोसेस पुन्हा करू शकते.

विविध प्रकारचे इनव्हॉईस फायनान्सिंग

खाली स्पष्ट केल्याप्रमाणे बिल-आधारित फायनान्सिंग विविध प्रकारचे असू शकते:

इनव्हॉईस फॅक्टरिंग

यामध्ये तत्काळ कॅशसाठी फॅक्टरिंग कंपनीला प्राप्त होणारे अकाउंट विकणे समाविष्ट आहे. हा घटक बिलांची मालकी घेतो आणि ग्राहकांकडून पेमेंट मॅनेज करतो. फॅक्टरिंग कंपनी सामान्यपणे इनव्हॉईस फायनान्सच्या या फॉर्ममध्ये 70 % ते 90 % अपफ्रंट ॲडव्हान्स करते.

इनव्हॉईस डिस्काउंटिंग

इनव्हॉईस फायनान्स शोधणाऱ्या बिझनेसचे इनव्हॉईस तसेच कस्टमरवर नियंत्रण राहते. फायनान्सिंग कंपनी केवळ फंडिंग प्रदान करते, जे इनव्हॉईस मूल्याच्या अंदाजे 70% ते 90% आहे. बिझनेस ग्राहकाची पेमेंट्स स्वतः हाताळते.

निवडक बिल फायनान्सिंग

या प्रकारचा इनव्हॉईस फायनान्स बिझनेसला प्रोव्हायडरच्या अटींनुसार सर्व प्राप्तीयोग्य ऐवजी विशिष्ट इनव्हॉईस फायनान्स करण्याची परवानगी देतो.

इनव्हॉईस फायनान्सिंगचे प्रमुख फायदे

इनव्हॉईस-आधारित फायनान्सिंगचे काही फायदे येथे दिले आहेत:

सुधारित कॅश फ्लो

इनव्हॉईस फायनान्सिंग बिझनेसला आवश्यक फंड त्वरित ॲक्सेस करण्यास मदत करते. हे त्यांचा कॅश फ्लो सुधारते आणि वर्किंग कॅपिटलच्या गरजा पूर्ण करते. हे किमान त्रासासह अखंड फंडिंग अनुभव देखील प्रदान करते.

फंडचा जलद ॲक्सेस

इनव्हॉईस फायनान्स पद्धत दीर्घ विलंब किंवा मोठ्या पेपरवर्कशिवाय पैशांचा त्वरित ॲक्सेस प्रदान करते. ही प्रक्रिया सोपी आहे आणि आपत्कालीन परिस्थितीत मौल्यवान असू शकते.

लवचिक वापर

इनव्हॉईस फायनान्सचे फंड ऑपरेशनल खर्च, कर्मचारी वेतन आणि इतर बिझनेसच्या गरजांसाठी लवचिकपणे वापरले जाऊ शकतात. सामान्यपणे फायनान्सिंग प्रदात्याकडून कोणताही हस्तक्षेप नाही आणि बिझनेस त्यांच्या गरजांनुसार फंडचा वापर कसा करतात हे ठरवू शकतात.

बिल फायनान्सिंगची मर्यादा आणि जोखीम

भारतात इनव्हॉईस फायनान्सिंग वापरण्याचे काही तोटे येथे दिले आहेत:

उच्च शुल्क

इनव्हॉईस फायनान्सिंगमध्ये व्याज आणि सर्व्हिस शुल्क समाविष्ट आहे, जे बिझनेस खर्चात वाढ करते. हे खर्च कंपनीच्या वर्किंग कॅपिटलवर परिणाम करू शकतात आणि इतर फंडिंग पर्यायांपेक्षा जास्त असू शकतात.

ग्राहक अवलंबित्व

लोन फेडण्याची क्षमता ही ग्राहकाच्या विश्वसनीयतेवर अवलंबून असते. If retailers or wholesalers delay or default on payments, invoices remain unpaid. This ultimately impacts loan repayment.

Impact on margins

The overall cost of invoice financing often depends on how quickly customers settle their invoices. Delayed payments can increase financing charges, while interest and fees further reduce profits. Over time, these added costs can impact a business’s margins.

Eligibility criteria for invoice financing

Here’s what typically makes a company eligible for invoice financing:

The business must have accounts receivable from creditworthy customers with a consistent history of paying invoices on time.
It should offer credit terms to customers, instead of operating only on upfront cash payments.
The company must have a good credit score.
The company must have a positive repayment history and no previous loan defaults.
The company must have a strong track record to improve approval chances and secure better interest rates and fees.
Some financing providers may require minimum turnover levels and regular invoicing activity to reduce lending risk.

Also Read – Invoice Discounting

How to apply for invoice financing

कंपन्या त्यांच्या गरजा आणि सोयीनुसार ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन इनव्हॉईस फायनान्स निवडू शकतात. एकूण प्रक्रिया अधिक किंवा कमी समान राहते. व्यवसायांनी अर्ज करण्यापूर्वी त्यांचे न भरलेले बिल आणि आवश्यक कागदपत्रे तयार ठेवणे आवश्यक आहे. प्रोव्हायडर्स सामान्यपणे मूलभूत बिझनेस तपशील आणि कस्टमरची माहिती देखील विचारतात. एकदा ॲप्लिकेशन सबमिट केल्यानंतर, फायनान्सिंग प्रदाता इनव्हॉईस रिव्ह्यू करतो आणि कंपनीच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करतो. मंजुरीनंतर, इनव्हॉईस मूल्याची टक्केवारी वर्किंग कॅपिटल म्हणून वितरित केली जाते.

ॲप्लिकेशन आणि मंजुरी प्रक्रियेचा स्टेप-बाय-स्टेप ओव्हरव्ह्यू येथे दिला आहे.

तुमचा बिझनेस आणि इनव्हॉईस पात्रता तपासा

अर्ज करण्यापूर्वी तुमची बिझनेस पात्रता तपासून सुरू करा. तुमच्या कंपनीने कस्टमरला क्रेडिट अटी ऑफर केल्या आहेत आणि बिलामध्ये नमूद केलेल्या वस्तू किंवा सर्व्हिसेस आधीच डिलिव्हर केल्या आहेत याची खात्री करा. इनव्हॉईस कस्टमरने केले पाहिजे आणि स्वीकारले पाहिजे, परंतु पेमेंट अद्याप प्रलंबित असणे आवश्यक आहे. या मूलभूत गोष्टींची आगाऊ पडताळणी केल्याने मंजुरी प्रक्रिया जलद होऊ शकते आणि जेव्हा तुम्ही इनव्हॉईस फायनान्ससाठी अप्लाय करता तेव्हा नाकारणे टाळण्यास मदत होऊ शकते.

फायनान्सिंग प्रोव्हायडर्स आणि अटींची तुलना करा

Go through multiple financing providers before making a decision. Compare their interest rates, processing fees, repayment terms, and eligibility conditions. Different lenders offer different structures, so reviewing several options is essential to find the most cost-effective solution.

Submit the application and receive funds

Once you select a provider, submit your application along with required documents such as invoices, business details, and bank statements. Most platforms offering invoice finance online have a simple digital process with minimal paperwork.

After submission, the lender will review your application and verify all invoices. If approved, a percentage of the invoice value will be credited to your account.

रिसीव्हेबल फायनान्सिंगचे 4 प्रकार काय आहेत?

Invoice finance can be a convenient option for businesses. It allows companies to meet their short-term funding needs and maintain working capital. It also keeps a company’s operations running smoothly and can be especially useful during financial emergencies. Moreover, the process is quick and seamless, and can offer faster access to funds compared to traditional loans. However, it can be costly and largely depends on customer creditworthiness and the business’s ability to make timely repayments.

Now that theinvoice finance definition is clear, you can assess your business needs, evaluate the costs involved, and decide whether this financing option fits your business’s needs.

बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

बिझनेस लोन बिझनेस लोन व्याजदर बिझनेस लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बिझनेस लोन EMI मशीनरी लोन MSME लोन स्मॉल बिझनेस लोन व्यावसायिकांसाठी बिझनेस लोन महिलांसाठी बिझनेस लोन वर्किंग कॅपिटल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

रिसीव्हेबल फायनान्सिंगचे 4 प्रकार काय आहेत?

भारतातील चार प्रकारचे रिसीव्हेबल फायनान्सिंग फॅक्टरिंग, इनव्हॉईस डिस्काउंटिंग, अकाउंट्स रिसिव्हेबल लोन्स आणि परचेस ऑर्डर फायनान्सिंग आहेत. बिझनेस त्यांच्या कॅश फ्लोच्या गरजा आणि इतर आवश्यकतांवर आधारित या पर्यायांमधून निवडू शकतात.

इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी कोण पात्र आहे?

जर क्रेडिट पात्र कस्टमर्स कडून प्राप्त करण्यायोग्य अकाउंट, मजबूत ऑपरेटिंग ट्रॅक रेकॉर्ड आणि उच्च क्रेडिट स्कोअर असल्यास बिझनेस इनव्हॉईस फायनान्सिंगसाठी पात्र असू शकतो. कंपनीकडे सकारात्मक रिपेमेंट रेकॉर्ड देखील असावे आणि कोणतेही पूर्व लोन डिफॉल्ट नसावे. काही प्रदात्यांना कंपनीला किमान उलाढाल असणे देखील आवश्यक असू शकते.

3-वे इनव्हॉईसिंग म्हणजे काय?

थ्री-वे इनव्हॉईसिंग ही एक व्हेरिफिकेशन प्रोसेस आहे जिथे पेमेंट मंजूर होण्यापूर्वी खरेदी ऑर्डर, सप्लायर इनव्हॉईस आणि वस्तू पावती नोट मॅच केली जाते. हे कन्फर्म करण्यासाठी वापरले जाते की योग्य वस्तू मान्य किंमत आणि संख्येवर डिलिव्हर केल्या गेल्या. याव्यतिरिक्त, हे निर्धारित करते की व्यवसायाने पूर्ण इनव्हॉईस भरावे किंवा केवळ पडताळलेली रक्कम भरावी.

इनव्हॉईस फायनान्सिंग आणि फॅक्टरिंग मधील फरक काय आहे?

इनव्हॉईस फायनान्स कंपनीला त्याच्या न भरलेल्या बिलांवर पैसे उधार घेण्याची परवानगी देते. ग्राहक कलेक्शन हाताळण्याची मालकी आणि जबाबदारी कंपनीसोबत राहते. याउलट, इनव्हॉईस फॅक्टरिंगमध्ये फॅक्टरिंग कंपनीला डिस्काउंटवर इनव्हॉईस विक्री करणे समाविष्ट आहे. हा घटक अपफ्रंट ॲडव्हान्स प्रदान करतो आणि ग्राहकांकडून पेमेंट संकलित करण्याची जबाबदारी घेतो.

स्टार्ट-अप्स किंवा लघु व्यवसाय इनव्हॉईस फायनान्सिंग वापरू शकतात का?

होय, पात्रता निकषांची पूर्तता केल्यास स्टार्ट-अप्स आणि लघु व्यवसाय इनव्हॉईस फायनान्सिंगचा वापर करू शकतात. हा पर्याय सर्व आकारांच्या कंपन्यांसाठी योग्य आहे. तथापि, तुमच्या बिझनेसच्या गरजा पूर्ण करण्याची खात्री करण्यासाठी इनव्हॉईस फायनान्सिंग निवडण्यापूर्वी तुमच्या फंडिंगच्या गरजा आणि तुमच्या कस्टमरच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.

इनव्हॉईस फायनान्सिंग माझ्या क्रेडिट स्कोअरवर कसा परिणाम करते?

जर तुम्ही वेळेवर लोन रिपेमेंट केले आणि मान्य अटींचे पालन केले तर इनव्हॉईस फायनान्सिंग तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकते. तथापि, पेमेंट डिफॉल्ट तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. त्यामुळे, इनव्हॉईस फायनान्सिंग जबाबदारीने वापरणे आणि लेंडरच्या अटी व शर्तींनुसार त्वरित रिपेमेंट सुनिश्चित करणे महत्त्वाचे आहे.

किमान बिल मूल्य आवश्यक आहेत का?

फायनान्सिंग प्रोव्हायडर्स किमान इनव्हॉईस वॅल्यू आवश्यकता सेट करू शकतात, जे सामान्यपणे इनव्हॉईस आणि लोन रकमेवर अवलंबून असते. तथापि, हे एका प्रोव्हायडर निहाय भिन्न असू शकतात. त्यामुळे, त्यांच्या विशिष्ट निकषांसाठी फायनान्सिंग कंपनीसोबत थेट तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.

मी एकाच वेळी एकाधिक बिल फायनान्स करू शकतो/शकते का?

होय, जर ते लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता करत असतील तर तुम्ही एकाच वेळी एकाधिक बिल फायनान्स करू शकता. एकूण रक्कम तुमच्या मंजूर क्रेडिट मर्यादेच्या आत राहिल्यास फायनान्सिंग प्रोव्हायडर्स तुम्हाला अनेक बिल एकत्रितपणे सबमिट करण्याची परवानगी देतात.