बिझनेससाठी लोन

स्टार्ट-अपसाठी बिझनेस लोन

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 डिसेंबर 2024
6 मिनिटे वाचा
2589

भारत स्टार्ट-अप इकोसिस्टीमला प्रोत्साहन देऊन आत्मनिर्भरतेच्या दिशेने वाटचाल करत असताना, अधिकाधिक उद्योजक त्यांची स्वप्ने साकार करण्यासाठी निधी शोधत आहेत. स्टार्ट-अप व्हेंचर्सना बिझनेस सुरू करण्यासाठी आणि त्याला फायदेशीर उद्योगात बदलण्यासाठी निधीची आवश्यकता आहे. बिझनेसच्या स्वरुप आणि उद्देशानुसार स्टार्ट-अप लोन्सची आवश्यकता का आहे याची अनेक कारणे असू शकतात. बिझनेस स्टार्ट-अप्ससाठी पर्सनल लोन्स हे उद्योजकांना त्यांच्या उपक्रमाची मालकी किंवा नियंत्रण न सोडता अत्यंत आवश्यक भांडवल मिळविण्यासाठी सर्वात व्यवहार्य पर्यायांपैकी एक आहे. स्टार्ट-अप लोन अतिशय मर्यादित किंवा कोणत्याही क्रेडिट नोंदी नसलेल्या व्यवसायांना देखील ऑफर केले जातात.

स्टार्ट-अप लोन घेण्याचे फायदे

स्टार्ट-अप उपक्रमासाठी भांडवल हा एक महत्त्वाचा पैलू आहे. उपक्रमाचे यश पुरेसा निधी उभारण्याच्या आणि त्यांचा प्रभावीपणे वापर करण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असते. बिझनेस सुरू करण्यासाठी लहान लोन उद्योजकांसाठी विविध फायदे देऊ शकते, जसे की –

सुविधाजनक: स्टार्ट-अप लोन्स खूपच सोयीस्कर आहेत कारण त्यांना किमान पेपरवर्कची आवश्यकता असते आणि सहजपणे ॲक्सेस करण्यायोग्य असतात. पात्रता निकष पूर्ण होईपर्यंत, स्टार्ट-अप लोनचा सुलभ आणि जलद ॲक्सेस अपेक्षित असू शकतो.
चांगले व्याजदर: बँक आणि इतर फायनान्शियल संस्थांनी आकारलेला व्याजदर खासगी इक्विटी लेंडरद्वारे आकारलेल्या व्याजदरापेक्षा तुलनेने कमी आहे. याव्यतिरिक्त, हे लोन्स टॅक्स लाभ ऑफर करतात ज्यामुळे ते उद्योजकांसाठी आकर्षक पर्याय बनतात.
उच्च लोन रक्कम: स्टार्ट-अप्स त्यांच्या अल्पकालीन तसेच दीर्घकालीन बिझनेस गरजा पूर्ण करण्यासाठी परवडणाऱ्या व्याजदर सह उच्च लोन रक्कम मिळवू शकतात.
सुविधाजनक: कालावधीच्या बाबतीत स्टार्ट-अप लोन्स अत्यंत फ्लेक्सिबल आहेत. बँका आणि वित्त कंपन्या नवीन स्टार्ट-अप्ससाठी विविध प्रकारचे लोन पर्याय देतात. याव्यतिरिक्त, या संस्था नफा किंवा मालकीमध्ये शेअरची मागणी करत नाहीत. या लेंडर्सना केवळ लोन रिपेमेंटची चिंता आहे.

स्टार्ट-अप बिझनेस लोनसाठी पात्रता निकष

बिझनेस सुरू करण्यासाठी लहान लोन प्राप्त करण्यासाठी स्टार्ट-अपने काही पात्रता आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. नवीन बिझनेससाठी स्टार्ट-अप लोन वैयक्तिक किंवा व्यक्तींच्या गटाद्वारे घेतले जाऊ शकते. स्टार्ट-अप लोनसाठी आवश्यक काही सामान्य पात्रता आवश्यकता आणि डॉक्युमेंटेशनमध्ये समाविष्ट आहे –

अर्जदारांसाठी किमान वय 21 वर्षे आहे आणि कमाल वय मर्यादा 65 वर्षे आहे.
अर्जदार वैध PAN सह भारताचा नागरिक असावा.
अर्जदाराला आधार कार्ड किंवा वैध ड्रायव्हिंग लायसन्स किंवा पासपोर्टच्या स्वरूपात ओळखीचा पुरावा प्रदान करणे आवश्यक आहे.
अर्जदाराला मागील सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट सबमिट करावे लागेल.
अर्जदाराला बिझनेस प्लॅनसह बिझनेसच्या मालकीचा पुरावा देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे.

या आवश्यकता लेंडरला स्टार्ट-अप लोन शोधणाऱ्या अर्जदारांची विश्वसनीयता पडताळण्यास मदत करतात. याव्यतिरिक्त, उद्योजकाचे क्रेडिट स्कोअर किंवा क्रेडिट स्टँडिंग स्टार्ट-अप व्हेंचरसह लिंक केलेले आहे.

नवीन बिझनेससाठी स्टार्ट-अप लोन मिळविण्यासाठी स्टेप्स

स्टार्ट-अप लोन्स हे बिझनेस हेतूसाठी पर्सनल लोनचा एक प्रकार आहे. तथापि, स्टार्ट-अप लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी उद्योजकांना काही आवश्यकता पूर्ण करण्याची अपेक्षा आहे.

बिझनेस योजना. सर्वप्रथम, उद्योजकांना बिझनेस योजना तयार करणे आवश्यक आहे कारण ते बिझनेसचा उद्देश आणि त्याच्या योजनेची रूपरेषा देण्यास मदत करते. बिझनेस योजना बिझनेस कल्पना, त्याचे उद्दिष्ट, संभाव्य परतावा आणि उद्योगाच्या अपेक्षित वाढीच्या मार्गाचा आढावा प्रदान करते. पूर्णपणे नवीन बिझनेसला लोन देण्यामध्ये लक्षणीय जोखीम समाविष्ट आहे. तपशीलवार फायनान्शियल रेकॉर्ड नसल्यास, लेंडर बिझनेसच्या परतफेड क्षमतेचा निर्णय घेण्यासाठी बिझनेस प्लॅनवर अवलंबून असतात. हे डॉक्युमेंट लेंडरला बिझनेसच्या भविष्यातील कॅश फ्लोची कल्पना देते. त्यामुळे, बँक आणि फायनान्शियल संस्थांना बिझनेस सुरू करण्यासाठी अगदी लहान लोन देण्यासाठी बिझनेस प्लॅनची आवश्यकता आहे कारण ते त्यांना स्टार्ट-अप उपक्रमाची व्यवहार्यता आणि शाश्वतता चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास मदत करते.
खर्च आणि फायनान्स. पुढे, उद्योजकांनी त्यांच्या स्टार्ट-अप आणि वित्त स्थापन करण्याच्या आणि चालविण्याच्या खर्चाचा आढावा घेणे आवश्यक आहे. यामुळे नवीन बिझनेससाठी स्टार्ट-अप लोनमधून आवश्यक लोनची रक्कम निर्धारित करण्यास मदत होईल.
पर्सनल क्रेडिट स्कोअर आणि रिपोर्ट्स. स्टार्ट-अप बिझनेस लोन ॲप्लिकेशन सबमिट करण्यापूर्वी, त्यांच्याकडे त्यांचे क्रेडिट स्कोअर आणि इतर आवश्यक डॉक्युमेंट्स असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे. हे बिझनेससाठी पर्सनल लोन असल्याने, लेंडरला रिपेमेंट क्षमता समजून घेण्यासाठी आणि संभाव्य व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी या डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता असते. इतर आवश्यक डॉक्युमेंट्समध्ये पर्सनल टॅक्स रिटर्न आणि बँक स्टेटमेंटचा समावेश होतो.
बिझनेस लायसन्स, रजिस्ट्रेशन आणि कायदेशीर डॉक्युमेंट्स. उद्योजकांना बिझनेस लायसन्स, रजिस्ट्रेशन आणि इतर कायदेशीर डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता असते कारण लेंडर या डॉक्युमेंट्सची विचारणा करू शकतात. या डॉक्युमेंट्स व्यतिरिक्त, लेंडरना स्टार्ट-अपचे बँक स्टेटमेंट आणि फायनान्शियल रेकॉर्डची देखील आवश्यकता असू शकते.
विविध लेंडरचे मूल्यांकन करा. सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स तयार झाल्यानंतर, व्याजदर आणि ऑफर केलेली लोन रक्कम आणि इतर लोन अटींच्या संदर्भात विविध लेंडरचे मूल्यांकन आणि तुलना करणे आवश्यक आहे. एकाधिक लेंडरद्वारे ऑफर केलेल्या डील्सचे मूल्यांकन केल्याने सर्वोत्तम डील मिळविण्यात मदत होईल.
लोन ॲप्लिकेशन सबमिट करा. लेंडर शॉर्टलिस्ट केल्यानंतर, उद्योजकांनी त्यांच्या स्टार्ट-अप लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेसचा आढावा घेणे आणि आवश्यक पेपरवर्क संकलित करणे आवश्यक आहे. आजकाल, बहुतांश लेंडर ऑनलाईन लोन ॲप्लिकेशन्स स्वीकारतात. ॲप्लिकेशन आणि डॉक्युमेंटेशन पूर्ण झाल्यानंतर, अर्जदाराशी लेंडरच्या प्रतिनिधीद्वारे संपर्क साधला जाईल.

इंटरेस्ट दर आणि शुल्क

स्टार्ट-अप लोन्स 16 % आणि 27 % प्रति वर्ष दरम्यान बदलणाऱ्या व्याज रेट्सवर ऑफर केले जातात. व्याजदर विविध घटकांवर अवलंबून असतो, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे –

CCIBIL स्कोअर. स्टार्ट-अप लोन व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी CIBIL स्कोअर हा एक महत्त्वाचा घटक आहे. चांगला CIBIL स्कोअर कर्जदाराची मजबूत फायनान्शियल क्षमता दर्शवितो आणि अशा अर्जदारांना लोन्स लेंडरसाठी कमी-रिस्क पर्याय मानले जातात. अशा प्रकारे, चांगला CIBIL स्कोअर तुम्हाला तुलनेने कमी व्याज रेटसह स्टार्ट-अप लोन मिळवण्यास मदत करेल.
कंपनीच्या संभाव्यता. स्टार्ट-अप्सच्या बाबतीत, खूपच कमी क्रेडिट रेकॉर्ड उपलब्ध आहे, ज्यामुळे लेंडरला कंपनीच्या संभाव्यतेवर आधारित कर्जदाराच्या रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करावे लागेल. जर कंपनीकडे चांगली संधी असेल तर कमी व्याजदर आकारला जाऊ शकतो.
कोलॅटरल. जर ॲसेट तारण म्हणून ऑफर केली गेली असेल तर कमी व्याजदर आकारला जाऊ शकतो कारण त्यामुळे लेंडरची रिस्क कमी होते.

व्याजदर व्यतिरिक्त, तुम्हाला प्रोसेसिंग फी नावाचे वन-टाइम शुल्क भरावे लागेल. यामध्ये लोन मंजुरी प्रक्रियेशी संबंधित प्रोसेसिंग डॉक्युमेंट्स आणि इतर प्रशासकीय खर्चाचा समावेश होतो. हे शुल्क नॉन-रिफंडेबल आहे आणि लोन रकमेची टक्केवारी म्हणून कॅल्क्युलेट केले जाते.

निष्कर्ष

स्टार्ट-अप लोन्स तुम्हाला तुमच्या उद्योजकीय आकांक्षा पूर्ण करण्यात मदत करू शकतात. ते फायनान्सच्या इतर स्त्रोतांपेक्षा, विशेषत: स्टार्ट-अपसाठी अनेक फायदे देतात. टाटा कॅपिटलकडून स्टार्ट-अप बिझनेस लोन मिळवणे सोपे आणि सोयीस्कर आहे. अधिक तपशिलासाठी संपर्क साधा.

आत्ताच बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

बिझनेस लोन बिझनेस लोन व्याजदर बिझनेस लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बिझनेस लोन EMI मशीनरी लोन MSME लोन स्मॉल बिझनेस लोन व्यावसायिकांसाठी बिझनेस लोन महिलांसाठी बिझनेस लोन वर्किंग कॅपिटल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मला माझ्या स्टार्ट-अपसाठी बिझनेस लोन मिळू शकेल का?

होय, तुम्ही तुमच्या स्टार्ट-अपसाठी बिझनेस लोन मिळवू शकता. टाटा कॅपिटल सुलभ पात्रता निकष, आकर्षक व्याजदर, लवचिक कालावधी, किमान डॉक्युमेंटेशन, तत्काळ अप्रूव्हल आणि जलद वितरणासह अनसिक्युअर्ड बिझनेस लोन ऑफर करते.

स्टार्ट-अप लोनची रक्कम किती आहे?

तुम्ही टाटा कॅपिटलसह ₹90 लाखांपर्यंत स्टार्ट-अप लोन मिळवू शकता. आणखी काय, तुम्ही तारण न ठेवता, आकर्षक व्याजदरासह आणि तुमच्या फायनान्शियल प्लॅन्ससाठी अनुकूल असलेल्या लवचिक लोन कालावधीसह लोन मिळवू शकता.

बिझनेस सुरू करण्यासाठी कोणते लोन सर्वोत्तम आहे?

बिझनेस सुरू करण्यासाठी सर्वोत्तम लोन हे टाटा कॅपिटलचे बिझनेस लोन आहे. व्यावसायिक संस्थेच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी विशेषत: डिझाईन केलेले, हे लोन तुम्हाला दैनंदिन खर्चापासून ते बिझनेस विस्तारापर्यंत विविध बिझनेस गरजांसाठी फायनान्स करण्यास मदत करते.

कोणत्याही महसूलाशिवाय बिझनेस लोन सुरक्षित करणे शक्य आहे का?

महसूल शिवाय बिझनेस लोन मिळवणे कठीण असू शकते कारण बिझनेसची क्रेडिट पात्रता आणि लोन रिपेमेंट क्षमता निर्णय घेण्यासाठी महसूल महत्त्वाचा आहे. तथापि, देशाच्या वाढत्या स्टार्ट-अप संस्कृतीसह, स्टार्ट-अप्स निवडक गुंतवणूकदार शोधू शकतात जे वित्त विस्तार करू शकतात.