बिझनेससाठी लोन

कोलॅटरल शिवाय MSME लोनवर गाईड

टाटा कॅपिटलद्वारे
08 जानेवारी 2026
10 मिनिटे वाचा
2789

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयाने (M/o MSME) असा डेटा दिला आहे की देशात अंदाजे 6.3 कोटी MSME आहेत, जे भारताच्या GDP मध्ये 29% योगदान देतात. त्यामुळे, तज्ज्ञांचा सल्ला आहे की अर्थव्यवस्थेला पुनरुज्जीवित करणे आणि सुधारणे हे MSME क्षेत्रावर अवलंबून असते. म्हणूनच, भारत सरकारच्या प्रोत्साहनासह, आता या क्षेत्राच्या वाढीसाठी कोलॅटरल शिवाय एमएसएमईंसाठी विविध लोन आहेत. त्यामुळे तुम्हाला MSME नो-कोलॅटरल लोन कसे सुरक्षित करावे हे जाणून घ्यायचे असल्यास येथे एक सुलभ गाईड आहे.

कोलॅटरल शिवाय MSME लोन म्हणजे काय?

कोलॅटरल शिवाय MSME लोन म्हणजे बिझनेस लोन सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग क्षेत्रात येत असलेल्या बिझनेसला ऑफर केले जाते, बिझनेसला तारण ठेवण्याची आवश्यकता नाही. दुसऱ्या शब्दांत, हे अनसिक्युअर्ड बिझनेस लोन आहे.

कोलॅटरलशिवाय MSME लोन सुरक्षित करण्याचे 5 मार्ग

तुम्ही खालील लोन्स किंवा स्कीम अंतर्गत फायनान्शियल संस्थांना अप्लाय करून MSME नो-कोलॅटरल लोन सुरक्षित करू शकता:

सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) स्कीम कोलॅटरलच्या आवश्यकतेशिवाय ₹10 लाख पर्यंत सिक्युरिटीशिवाय MSME लोन प्रदान करते.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना MSME, व्यक्ती आणि व्यावसायिकांना ₹10 लाख पर्यंत अनसिक्युअर्ड बिझनेस लोन ऑफर करते.
स्टँड-अप इंडिया स्कीम ग्रीनफिल्ड उद्योग स्थापित करण्यासाठी प्रति बँक किमान एक महिला आणि किमान एक अनुसूचित जमाती (एसटी) किंवा अनुसूचित जाती (एससी) कर्जदारांना बँक लोन्सची सुविधा देते.
59 मिनिटांमध्ये MSME लोन ही एक स्कीम आहे जिथे MSME 59 मिनिटांमध्ये PSB लोन नावाच्या ऑनलाईन पोर्टलद्वारे ₹5 कोटी पर्यंतच्या अनसिक्युअर्ड बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करू शकतात.

नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) स्पर्धात्मक अटी व शर्तींमध्ये तारणाशिवाय आणि कदाचित जलद टर्नअराउंड वेळेत एमएसएमईंसाठी लोन ऑफर करतात.

कोलॅटरलशिवाय MSME लोनचे लाभ

सर्वात मोठा फायदा म्हणजे एमएसएमईंना सिक्युरिटी किंवा तारण न देता तारण-मुक्त क्रेडिट मिळू शकते.
किमान डॉक्युमेंटेशनसह सोप्या पात्रता आवश्यकता तुमचा बिझनेस सुरू करण्याचा किंवा विस्तार करण्याचा सोयीस्कर मार्ग बनवतात.
किमान डॉक्युमेंटेशन आणि कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही, सिक्युरिटीशिवाय MSME लोनचे डिस्बर्समेंट जलद आणि सोपे आहे.
कोलॅटरल-फ्री MSME लोन्स रिपेमेंट कालावधी, व्याजदर आणि लोन रकमेसंदर्भात उत्तम लवचिकता ऑफर करतात.
पेपरलेस आणि सोयीस्कर लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेस तुम्हाला लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्याची आणि तुमचे ॲप्लिकेशन ऑनलाईन ट्रॅक करण्याची परवानगी देते.
तुम्ही वेळेवर EMI भरत असल्यास अर्जदारासाठी मौल्यवान क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यास हे मदत करते.

भारतातील टॉप कोलॅटरल-फ्री MSME लोन स्कीम

तारण-मुक्त MSME लोन हे मालमत्ता गहाण न ठेवता वाढण्याची इच्छा असलेल्या लहान व्यवसायांसाठी एक उत्तम पर्याय आहे. हे लोन्स अशा बिझनेस मालकांसाठी आदर्श आहेत ज्यांच्याकडे प्रॉपर्टी किंवा मोठ्या फायनान्शियल पाठबळ नाही परंतु ऑपरेशन्सचा विस्तार करू इच्छितात, मशीनरी खरेदी करू इच्छितात किंवा वर्किंग कॅपिटल मॅनेज करू इच्छितात. भारतात उपलब्ध काही सर्वात लोकप्रिय कोलॅटरल-फ्री MSME लोन पर्याय येथे दिले आहेत-

CGTMSE स्कीम अंतर्गत लोन्स

CGTMSE योजनेच्या सरकारी उपक्रमांतर्गत, तुम्हाला तारण-मुक्त टर्म लोन्स आणि वर्किंग कॅपिटल लोन ₹ 10 लाख पर्यंत मिळतात. मंजूर लोन रकमेच्या 75 % पर्यंत हमी कव्हर आहे. जर तुम्ही महिला असाल किंवा भारताच्या ईशान्येकडील प्रदेशात असाल तर कव्हरेज 80% पर्यंत जाते. व्याजदर 7.5% पासून सुरू. मशीनरी आणि उपकरणे सारख्या मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी लोनचा वापर केला जाऊ शकतो. बँक रिपेमेंट कालावधी ठरवते, कमाल 10 वर्षांच्या कालावधीच्या अधीन.

मुद्रा लोन्स

मायक्रो युनिट्स डेव्हलपमेंट अँड रिफायनान्स एजन्सी किंवा मुद्रा हा एक सरकारी उपक्रम आहे जिथे तुम्ही लहान गैर-कृषी संबंधित बिझनेससाठी सिक्युरिटीशिवाय MSME लोन मिळवू शकता. उपलब्ध लोन्सच्या प्रकारांमध्ये वर्किंग कॅपिटल लोन्स, टर्म लोन्स आणि हायब्रिड टर्म लोन सुविधा समाविष्ट आहेत. व्याजदर तुमच्या प्रोफाईल आणि बिझनेस आवश्यकतांवर अवलंबून असेल. मुद्रा योजनेंतर्गत परतफेड कालावधी एक ते पाच वर्षांपर्यंत आहे. मुद्रा अंतर्गत, कोलॅटरल शिवाय MSME लोन लिमिट खालीलप्रमाणे तीन हेडिंग अंतर्गत वर्गीकृत केली जाते:

शिशु - स्टार्ट-अप्ससाठी आदर्शपणे ₹ 50,000 पर्यंत लोन
किशोर - लोन सुरुवात ₹ 50,001 ते ₹ 5,00,000
तरुण - लोन सुरुवात 5,00,001 ते ₹ 10,00,000

स्टँड-अप इंडिया स्कीम लोन्स

जर तुम्ही महिला उद्योजक असाल किंवा अनुसूचित जातीशी संबंधित असाल तर तुम्ही स्टँड-अप इंडिया लोनसाठी पात्र असू शकता. या लोनचा वापर उत्पादन, सेवा, व्यापार किंवा कृषी-संबंधित उपक्रम आणि क्षेत्रांमध्ये ग्रीनफील्ड उद्योग स्थापित करण्यासाठी केला जाईल. कर्जाची रक्कम 10 लाख ते 1 कोटी रुपयांच्या दरम्यान आहे. 7 वर्षांच्या रिपेमेंट कालावधीसह व्याजदर 5.5 % आहे.

59 मिनिटांमध्ये MSME लोन

ही स्कीम एमएसएमईंना आपत्कालीन लोन देऊ करते, ज्यामुळे एमएसएमईंना पोर्टल अंतर्गत काही मिनिटांत कर्जासाठी अर्ज करण्याची परवानगी मिळते. CGTMSE योजनेंतर्गत तारण-मुक्त लोन दिले जातात. व्याजदर 8.5% पासून सुरू होतो. इन-प्रिन्सिपल लोन रक्कम 10 लाख ते 5 कोटी रुपयांपर्यंत असते. लोन मशीनरी, पायाभूत सुविधा विकास, बिझनेस विविधता आणि बरेच काही खरेदी करू शकते. रिपेमेंट कालावधी 1 वर्षापासून 15 वर्षांपर्यंत जातो.

The fintech portal links the applicant with various banks. However, the in-principle amount is subject to approval by the lending bank and is no credit guarantee.

NBFC loans for MSME without collateral

NBFCs can provide you with an MSME loan without security. These loans can be used to expand technology, manpower, infrastructure, working capital, and more. MSMEs often prefer collateral-free loans from NBFCs as their eligibility requirements are pretty lenient. Moreover, the documentation required is minimal, and the processing time is quick. An advantage of these loans is that you do not need to register under any scheme to avail of them, so disbursal is fast. NBFCs may also allow you to structure your repayment around your business’s cash flow. The loan amount varies and may depend on the business’s size. Loan tenures usually range from one year to three years. Interest rates are also competitive.

MSME Loan Eligibility Criteria Without Collateral

Under the Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) Scheme, eligible borrowers include new and existing micro, small, and medium enterprises engaged in manufacturing activities.

This scheme covers all activities under the service sector as per MSMED Act 2006, excluding-

Retail trade
Self-help groups
Education institutions
Training institutions
Selected NBFCs

Required Documents for Collateral-Free MSME Loan

To apply for a collateral-free MSME loan, you need to submit some basic documents related to your identity, business, and finances.

Here’s what most lenders ask for:

Filled and signed loan application form
Passport-size photos of all applicants
Identity proof like PAN, Aadhaar, passport, voter ID, or driving licence
Residential address proof such as passport, electricity bill, ration card, Aadhaar, or driving licence
Business address proof like trade licence, utility bill, or lease agreement
Proof of age for all applicants
तपशीलवार बिझनेस प्लॅन
Bank statement for the last 6 months
Income proof including ITR, profit and loss account, and balance sheet
Business registration documents like partnership deed, MoA, AoA, licences, rent agreement, or MSME certificate

फी आणि शुल्क

Eligible borrowers under the CGTMSE Scheme have to pay a guarantee fee of 1% per annum of the sanctioned loan amount, as follows-

स्लॅब	Standard Rate (p.a)
0-10 lakhs	0.37%
Above 10 lakhs but up to 50 lakhs	0.55%
Above 50 lakhs but up to 1 crore	0.60%
Above 1 crore but up to 2 crores	1.20%
Above 2 crores but up to 5 crores	1.35%

Tips to Improve Loan Approval Chances for MSMEs

Some ways to increase your chances of loan approval are-

Keep your credit score above 750 to show you’re reliable with repayments.
Make sure all your documents are correct and up to date.
A steady income helps build trust with lenders.
Try to reduce your existing EMIs or loans before applying.
Always clear your bills and credit card dues on time.
Review your credit report and correct any errors.
Select a loan amount and tenure that suits your income.

कोलॅटरल शिवाय मला कमाल किती लोन रक्कम मिळू शकेल?

The maximum loan amount you can get without collateral differs with each lender. At Tata Capital, the MSME loan limit without collateral is Rs 90 Lakhs, across a maximum tenure of 60 months.

Step-by-Step Application Process for Collateral-Free MSME Loans

The application process for a collateral free business loan differs with lender. That said, here are the steps that are typically involved when you apply for an MSME collateral free loan online:

Step 1: Visit the official website of your chosen lender. Here, click on ‘apply for a business loan’, or an equivalent option, to kickstart the process for your collateral free loan for MSME.

Step 2: Next, create an account or log in.

Step 3: Fill out the online application form with your personal and business details. This is the step where you must specify your MSME loan limit without collateral.

Step 4: Upload all necessary documents and follow the instructions on your screen to complete your MSME collateral free loan application.

And that’s it! You will be notified once your application has been approved.

Comparing Interest Rates for Collateral-Free MSME Loans

Here is a quick comparison of interest rate for an MSME collateral free loan across lenders:

लेंडर	Interest Rate (p.a)
टाटा कॅपिटल	12% पासून पुढे
Mahindra Finance	6% पासून पुढे
स्टेट बँक ऑफ इंडिया	7.25% पासून पुढे
पंजाब नॅशनल बँक	9.25% पासून पुढे
युनिलिव्हर	7.60% पासून पुढे

Be sure to check your chosen lender’s website to confirm the interest rate bracket for your collateral free business loan.

Common Mistakes to Avoid When Applying for Collateral-Free Loans

Here are some of the common mistakes you should avoid when applying for your collateral free loan for MSME:

Submitting incomplete or inaccurate documentation: Missing KYC papers, outdated financial statements, or inconsistent income details can delay approval or lead to the rejection of your collateral free loan for MSME.
Ignoring credit score and repayment history: Lenders closely assess personal and business credit behaviour. Applying without reviewing or improving your credit profile reduces eligibility for an MSME collateral free loan.
Overestimating eligibility: Many applicants assume they can access high funding amounts without assessing the MSME loan limit without collateral, which depends on turnover, cash flow stability, and past repayment patterns.
Lack of a clear business purpose: Not clearly explaining how funds will be used weakens your application. A well-defined usage plan improves lender confidence in a collateral free business loan.
Overlooking loan terms and costs: Focusing only on approval speed while ignoring interest rates, processing fees, and repayment tenure can strain cash flows later.
Poor financial planning: Applying without assessing EMI affordability or future cash flow can lead to repayment challenges and long-term credit issues.

How Long Does Collateral-Free MSME Loan Approval Take?

If you apply for a collateral free business loan under the MSME loans in 59 minutes scheme, you can get your loan approved within an hour. However, if you choose a lender, the time it takes to approve your collateral free loan for MSME will depend on their processes and policies.

निष्कर्ष

Loans for MSMEs without collateral offer many benefits to start-ups and established MSMEs. So, if you require an MSME loan, don’t worry about needing to provide any security or collateral. You can establish your start-up or expand your business without needing to pledge your assets. If you need a quick and convenient business loan, you can avail of a collateral-free MSME loan from Tata Capital.

बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

बिझनेस लोन बिझनेस लोन व्याजदर बिझनेस लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बिझनेस लोन EMI मशीनरी लोन MSME लोन स्मॉल बिझनेस लोन व्यावसायिकांसाठी बिझनेस लोन महिलांसाठी बिझनेस लोन वर्किंग कॅपिटल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मला तारणाशिवाय लोन मिळू शकेल का?

होय, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग क्षेत्रातील बिझनेस विविध सरकारी स्कीम अंतर्गत तारण न ठेवता MSME लोन मिळवू शकतात.

मी तारणाशिवाय किती लोन घेऊ शकतो?

MSME म्हणून तुम्ही स्वत:ला प्राप्त करू शकणारी अनसिक्युअर्ड लोन रक्कम तुम्ही अप्लाय करत असलेल्या सरकारी स्कीमवर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी ट्रस्ट फंड (CGTMSE) स्कीम अंतर्गत, MSME बिझनेस ₹10 लाखांपर्यंत अनसिक्युअर्ड लोन मिळवू शकतात.

तारण-मुक्त लोनसाठी कमाल रक्कम किती आहे?

तुम्ही पात्र असलेली तारण-मुक्त लोनची कमाल रक्कम तुम्ही अप्लाय करत असलेल्या MSME लोन स्कीमवर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, 59 मिनिटांमध्ये MSME लोन स्कीम अंतर्गत, पात्र बिझनेस ₹5 कोटी पर्यंतच्या अनसिक्युअर्ड बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करू शकतात. कृपया संबंधित माहितीसाठी संबंधित प्रॉडक्ट पेज तपासा.

मला तारणाशिवाय ₹20 लाख MSME लोन मिळू शकेल का?

तुम्हाला CGTMSE स्कीम अंतर्गत कोणत्याही तारणाशिवाय ₹20 लाख MSME लोन मिळू शकते, जे बँकांना क्रेडिट हमी प्रदान करते. अंतिम मंजुरी तुमची पात्रता, लोन उद्देश आणि लेंडरचे मूल्यांकन यावर अवलंबून असते. तथापि, मुद्रा लोन्स केवळ ₹ 10 लाख पर्यंत ऑफर करतात.

मला तारणाशिवाय CGTMSE लोन मिळू शकेल का?

CGTMSE लोन्स हे तारण-मुक्त असतात. ही स्कीम पात्र सूक्ष्म आणि लघु व्यवसायांना ₹5 कोटी पर्यंतच्या कर्जासाठी क्रेडिट हमी देते. तथापि, मंजुरी लोन देणाऱ्या संस्थेच्या तुमच्या बिझनेस प्रोफाईलच्या मूल्यांकन आणि रिपेमेंट क्षमतेवर अवलंबून असते.

मला तारण-मुक्त MSME लोन किती जलद मिळू शकेल?

MSME लोन्स इन 59 मिनिटांच्या स्कीम अंतर्गत, तुम्ही तुमचे MSME तारण मुक्त लोन एका तासात मिळवू शकता. लेंडरसह, वेळ त्यांच्या अंतर्गत प्रोसेस आणि पॉलिसीवर अवलंबून असू शकते.

तारण-मुक्त MSME लोनसाठी कोणता क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे?

बहुतांश लेंडर तारण मुक्त बिझनेस लोनसाठी 650 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य देतात. उच्च स्कोअर मंजुरीची शक्यता, व्याजदर आणि पात्र लोन रक्कम सुधारू शकतो.

परदेशी नागरिक भारतात तारण-मुक्त MSME लोनसाठी अप्लाय करू शकतात का?

नाही, परदेशी नागरिक MSME साठी तारण मुक्त बिझनेस लोनसाठी अर्ज करू शकत नाहीत.

तारण-मुक्त MSME लोनसाठी कोणतेही छुपे शुल्क आहे का?

बहुतांश तारण मुक्त MSME लोन प्रदाते पारदर्शक आहेत, परंतु अनपेक्षित खर्च टाळण्यासाठी कर्जदाराने लोन ॲग्रीमेंटमध्ये नमूद केलेले प्रोसेसिंग फी, डॉक्युमेंटेशन शुल्क आणि प्रीपेमेंट दंड तपासणे आवश्यक आहे.

कोलॅटरल शिवाय मला कमाल किती लोन रक्कम मिळू शकेल?

कोलॅटरलशिवाय MSME लोन लिमिट तुमच्या बिझनेस उलाढाल, क्रेडिट प्रोफाईल आणि लेंडर धोरणांवर आधारित बदलते. टाटा कॅपिटल ₹90 लाखांपर्यंत कोलॅटरल फ्री बिझनेस लोन ऑफर करते.