विमा

ग्रुप हेल्थ विमा: अर्थ, ते कसे काम करते, लाभ

टाटा कॅपिटलद्वारे
24 फेब्रुवारी 2026
9 मिनिटे वाचा
2427

Group health insurance: Meaning, how it works, benefits

नियोक्ता म्हणून, तुम्हाला टॉप प्रतिभेला आकर्षित करण्याचे आणि टिकवून ठेवण्याचे महत्त्व माहित आहे. आणि तुमच्या सन्मानित कर्मचाऱ्यांसाठी हेल्थ विमा प्रदान करण्यापेक्षा असे करण्याचा चांगला मार्ग काय आहे?

आणि जर हे खूप जास्त विचार करणारे वाटत असेल तर तुम्ही चुकत आहात! कॉम्प्रिहेन्सिव्ह ग्रुप हेल्थ विमा ऑफर करणाऱ्या फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स सह, तुमच्या सर्व कर्मचाऱ्यांना हेल्थ विमा प्रदान करणे पूर्वीपेक्षा सोपे आहे.

ग्रुप हेल्थ विमा केवळ कर्मचाऱ्यांना मोफत कव्हरेज प्रदान करत नाही तर मातृत्व आणि नवजात बाळाचे कव्हरेज, कर्मचाऱ्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांसाठी कव्हरेज आणि बरेच काही प्रदान करते.

या लेखात, आम्ही ग्रुप मेडिकल इन्श्युरन्सचा अर्थ, ते कसे काम करते आणि त्याचे लाभ जाणून घेऊ. तर, चला सुरू करूया.

ग्रुप हेल्थ विमा म्हणजे काय?

ग्रुप हेल्थ विमा हे बिझनेस किंवा ग्रुपद्वारे प्रायोजित प्लॅन्स आहेत जे त्यांच्या कर्मचारी किंवा सदस्य आणि त्यांच्या कुटुंबांना आरोग्य सेवा प्रदान करतात. विमा रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) नुसार, 20 पेक्षा जास्त कर्मचारी असलेल्या संस्था किंवा गट ग्रुप मेडिकल योजना निवडू शकतात. तथापि, किमान पाच सदस्य असलेल्या गटांसाठी मायक्रो-विमा योजना उपलब्ध आहेत.

ही हेल्थ विमा पॉलिसी वैयक्तिक किंवा फॅमिली हेल्थ विमा पॉलिसी प्रमाणेच काम करते (कोणाला कव्हर केले जाते यावर अवलंबून), महत्त्वाचा फरक म्हणजे नियोक्ता प्रीमियम भरतो आणि जर व्यक्ती संस्था सोडली तर पॉलिसीचे लाभ संपतात. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, जेव्हा कर्मचारी नोकरी सोडतात, तेव्हा ते त्यांच्याकडून लाभ घेऊ शकत नाहीत.

कव्हरेज खर्चाच्या बाबतीत, ग्रुप सदस्यांमध्ये जोखीम पसरलेली असल्याने, ग्रुप मेडिकल विमा कव्हरेजचा खर्च सामान्यपणे वैयक्तिक प्लॅन्सपेक्षा कमी असतो. परंतु ग्रुप मेडिकल विमा योजना घेताना, लक्षात ठेवा की खर्च, अटी व शर्ती आणि योजना प्रकारांच्या बाबतीत प्लॅन्समध्ये अनेक फरक आहेत, त्यामुळे सुज्ञपणे निवडा.

ग्रुप हेल्थ विमा कसे काम करते?

ग्रुप मेडिकल इन्श्युरन्सचे कार्य काही अपवाद असलेल्या व्यक्तीसारखेच आहे. केवळ गट, व्यक्ती नाहीत, ग्रुप मेडिकल विमा प्लॅन्ससाठी पात्र आहेत. तसेच, ग्रुप केवळ रँडम ग्रुप असू शकत नाही. ग्रुप हेल्थ विमा लागू करण्यासाठी ग्रुपमधील लोकांकडे हेल्थ इन्श्युरन्सची आवश्यकता किंवा इच्छा व्यतिरिक्त इतर काहीतरी असणे आवश्यक आहे.

म्हणूनच व्यवसाय आणि संस्था प्रामुख्याने या प्रकारचे विमा घेतात. ते त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना वैद्यकीय कव्हरेज देण्यासाठी ग्रुप हेल्थ विमा पॉलिसी खरेदी करतात. कर्मचारी-एम्प्लॉयर ग्रुप विमा वारंवार कर्मचारी, सदस्य, पती/पत्नी आणि कुटुंबांना कव्हर करते. ग्रुप मेडिकल कव्हरेजमध्ये नोंदणी करण्याची क्षमता अनेकदा कर्मचारी लाभ पॅकेजचा भाग म्हणून किंवा त्यांच्या फर्मचा भाग होण्यासाठी प्रोत्साहन म्हणून दिली जाते.

वैयक्तिक कर्मचारी स्वत: ग्रुप मेडिकल विमा पॉलिसीसाठी साईन-अप करत नाहीत. त्याऐवजी, मास्टर पॉलिसीधारक, जसे की कॉर्पोरेशनचे ह्युमन रिसोर्सेस डिपार्टमेंट, पॉलिसीद्वारे कव्हर केलेल्या व्यक्तींच्या वतीने विमा प्रोव्हायडरसह कार्यरत असतो.

संस्थेद्वारे प्लॅनची निवड केल्यानंतर, ग्रुप सदस्यांना कव्हरेज स्वीकारण्याचा किंवा नाकारण्याचा पर्याय दिला जातो. काही प्रकरणांमध्ये, पॉलिसी टियरमध्ये विभाजित केल्या जाऊ शकतात, इन्श्युअर्ड पार्टीज ॲड-ऑन्ससह मूलभूत कव्हरेज आणि प्रगत विमा दरम्यान निवडू शकतात. प्लॅनवर आधारित संस्था आणि त्यांच्या सदस्यांमध्ये प्रीमियम शेअर केले जातात.

तथापि, कोणत्याही परिस्थितीत, जर कर्मचारी थोडे अतिरिक्त प्रीमियम खर्च भरतो, तर कर्मचाऱ्याच्या जवळच्या कुटुंब आणि/किंवा इतर अवलंबून असलेल्यांना हेल्थ विमा कव्हरेज वाढविले जाऊ शकते. तथापि, प्रत्येक संस्थेसाठी हे खरे नाही.

भारतातील ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी पात्रता निकष

भारतात ग्रुप हेल्थ विमा पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी पात्रता निकष येथे दिले आहेत:

कोणतीही बिझनेस संस्था, सामान्य स्वारस्य असलेला गट, किंवा सांस्कृतिक किंवा सामाजिक संघटना ग्रुप हेल्थ विमा खरेदी करू शकतात.
IRDAI नुसार, ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्सच्या उद्देशाने, एक ग्रुप नियोक्ता-कर्मचारी ग्रुप किंवा गैर-नियोक्ता-कर्मचारी ग्रुप म्हणून परिभाषित केला जातो. नॉन-एम्प्लॉयर ग्रुप्सच्या बाबतीत, सदस्यांनी स्पष्टपणे परिभाषित आणि पडताळणीयोग्य कॉमन व्याज शेअर करणे आवश्यक आहे.
किमान 20 कर्मचारी असलेल्या कंपन्या सामान्यपणे स्टँडर्ड ग्रुप हेल्थ विमा खरेदी करण्यास पात्र आहेत.
पाच पेक्षा कमी कर्मचार्यांसह लहान व्यवसाय देखील मायक्रो ग्रुप हेल्थ विमा निवडू शकतात.

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी पात्र ग्रुपचे प्रकार

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी पात्र ठरू शकणाऱ्या मुख्य प्रकारच्या ग्रुप्स येथे दिल्या आहेत:

1. नियोक्ता-कर्मचारी गट: या प्रकरणात, संस्था त्यांच्या कर्मचाऱ्यांसाठी ग्रुप मेडिकल विमा खरेदी करते. हे विविध आकारांच्या कंपन्यांना लागू होऊ शकते. 20 किंवा अधिक कर्मचारी असलेल्या मोठ्या संस्था सामान्यपणे स्टँडर्ड ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी पात्र आहेत. पाच पेक्षा कमी कर्मचारी असलेल्या लहान व्यवसायांसाठी, नियमित ग्रुप मेडिकल विमा नेहमीच उपलब्ध नसेल. तथापि, ते मायक्रो ग्रुप मेडिकल विमा कव्हरेज निवडू शकतात.

2. गैर-नियोक्ता-कर्मचारी गट: हे गट सामायिक हिताद्वारे जोडलेले आहेत. उदाहरणांमध्ये सांस्कृतिक किंवा सामाजिक संघटनेचे सदस्य, स्पोर्ट्स क्लब, विशिष्ट बँकेचे क्रेडिट कार्ड धारक इत्यादींचा समावेश होतो.

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्सचे लाभ काय आहेत?

ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसीचे काही लाभ येथे दिले आहेत:

1. पोस्ट हॉस्पिटलायझेशन आणि प्री-हॉस्पिटलायझेशन खर्च

हॉस्पिटलायझेशनपूर्वी, व्यक्तींना अनेकदा निदान चाचण्या आणि तपासणी प्रक्रिया यासारख्या विविध वैद्यकीय खर्चाचा सामना करावा लागतो. डिस्चार्ज झाल्यानंतरही, फॉलो-अप टेस्टसाठी अतिरिक्त खर्च असू शकतात. सुदैवाने कॉम्प्रिहेन्सिव्ह ग्रुप हेल्थ विमा या सर्व खर्चांना कव्हर करते.

2. पालक, मुले आणि पती/पत्नीचे हेल्थ कव्हरेज

तुम्ही कर्मचाऱ्यांसाठी ग्रुप विमा पॉलिसीमध्ये कर्मचाऱ्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांना जोडू शकता. उदाहरणार्थ, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्ही तुमच्या पती/पत्नी आणि पालकांना पॉलिसीद्वारे कव्हर करणे निवडू शकता.

3. नेटवर्क हॉस्पिटल्समध्ये कॅशलेस हॉस्पिटलायझेशन

कॅशलेस दृष्टीकोन इन्श्युअर्डला कोणतीही आगाऊ रक्कम न भरता कोणत्याही नेटवर्क हॉस्पिटलमध्ये उपचार करण्याची परवानगी देतो. हे तुमच्या कर्मचाऱ्यांना फायनान्शियल खर्चाशिवाय आजारांसाठी उपचार करण्याची परवानगी देते.

4. मातृत्व खर्च

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये मातृत्व संबंधित खर्च देखील कव्हर केले जातात. यामध्ये सर्जरी खर्च, सामान्य आणि सी-सेक्शन डिलिव्हरी इ. समाविष्ट आहे. त्याचप्रमाणे, काही हेल्थ विमा नवजात बालकाच्या आरोग्य खर्चाला 90 दिवसांपर्यंत कव्हर करते.

5. कर्मचारी रिटेन्शन वाढवा

ग्रुप हेल्थ विमा योजना तुमच्या कर्मचाऱ्यांना आणि त्यांच्या कुटुंबियांना फायनान्शियल स्थिरता प्रदान करते आणि त्यांना खात्री देते की त्यांचे नियोक्ता खरोखरच त्यांच्याबद्दल काळजी घेतो. तुमच्या कर्मचाऱ्यांमध्ये काळजी आणि सुरक्षेची भावना तुमच्या संस्थेमध्ये कर्मचारी रिटेन्शन दर वाढवेल.

6. टॅक्समध्ये सेव्हिंग्स

कर्मचाऱ्यांना ग्रुप हेल्थ विमा प्रदान करणारे नियोक्ता इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या विविध सेक्शन अंतर्गत टॅक्स ब्रेक्ससाठी पात्र आहेत. तुमच्या कर्मचाऱ्यांच्या वतीने तुम्ही भरत असलेले प्रीमियम फ्रिंज लाभ मानले जातात आणि नियोक्ता म्हणून बिझनेस खर्च म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकतात.

परिणामी, जर तुम्ही संपूर्ण प्रीमियम पेमेंट भरला तर तुम्ही संपूर्ण रकमेवर ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी टॅक्स लाभाचा लाभ घेऊ शकता. ग्रुप हेल्थ विमा संस्थेला लाभ देते कारण तुम्ही अद्याप कर्मचाऱ्यांची काळजी घेत असताना टॅक्सवर पैसे वाचवू शकता.

7. कर्मचाऱ्यांना गंभीर आरोग्याच्या स्थितीपासून संरक्षित करा

"बॉडी बर्डन: लाईफस्टाईल डिसीज" मधील संशोधन प्रकाशनानुसार, लाईफस्टाईलशी संबंधित विकार भारतातील 61% पेक्षा जास्त हॉस्पिटलायझेशन आणि मृत्यू असतात. तुम्ही ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्ससह या आणि इतर आजारांपासून तुमच्या कर्मचाऱ्यांना संरक्षित करू शकता.

यामुळे तुमच्या कर्मचाऱ्यांना या समस्या लवकरच ओळखण्यास मदत होईल. या समस्या जितक्या लवकर ओळखल्या जातील तितक्या लवकर त्यावर उपचार केले जातील आणि त्यांचे निराकरण केले जाईल.

8. कर्मचाऱ्यांचे मानसिक आरोग्य सुधारा

वैद्यकीय खर्चापासून उद्भवणारे फायनान्शियल दबाव अनेकदा व्यक्तींना लक्षणीय तणाव अनुभवण्यास कारणीभूत ठरतात, परिणामी कामाच्या ठिकाणी उत्पादकता कमी होते. तथापि, योग्य सपोर्टसह, ग्रुप मेडिकल विमा योजना त्यांच्या फायनान्सचे संरक्षण करेल, त्यांचा तणाव कमी करेल आणि त्यांचे सामान्य मानसिक आरोग्य सुधारेल.

9. सद्भावना वाढवणे

आजच्या जगात, कोणत्याही कंपनीची संस्थेमध्ये आणि बाहेर चांगली प्रतिष्ठा असणे आवश्यक आहे. चांगल्या कामाच्या ठिकाणावरील वातावरण आणि वाढीच्या दराव्यतिरिक्त कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ विमा लाभांचा एक आकर्षक सेट, बाजारपेठेतील संस्थेची एकूण प्रतिष्ठा वाढण्याची खात्री देते.

ग्रुप हेल्थ विमा पॉलिसीमधील मर्यादा आणि अपवाद

ग्रुप मेडिकल विमा कव्हरेज अंतर्गत काही सामान्य मर्यादा आणि अपवाद येथे दिले आहेत:

मद्यपान, धुम्रपान, तंबाखू सेवन किंवा व्हॅपिंगमुळे होणारे आजार सामान्यपणे कव्हर केले जात नाहीत.

पूर्व-विद्यमान स्थिती निर्दिष्ट प्रतीक्षा कालावधीनंतरच वगळल्या जाऊ शकतात किंवा कव्हर केल्या जाऊ शकतात.

प्लास्टिक सर्जरी, बोटॉक्स किंवा डर्मल फिलर्स सारख्या कॉस्मेटिक उपचारांना ग्रुप हेल्थ विमा अंतर्गत कव्हर केले जात नाही, जोपर्यंत अपघातामुळे आवश्यक नाही.

काही ग्रुप मेडिकल विमा पॉलिसीमध्ये मानसिक आजार आणि मादक पदार्थांच्या गैरवापराशी संबंधित उपचार वगळले जाऊ शकतात.

स्वत:ला हानी किंवा आत्महत्येच्या प्रयत्नांमुळे उद्भवणारे खर्च कव्हर केले जात नाहीत.

अपघातामुळे उद्भवल्याशिवाय दंत, डोळे आणि कान उपचार वगळले जातात.

मातृत्व आणि नवजात खर्च केवळ प्रतीक्षा कालावधीनंतरच ग्रुप हेल्थ विमा अंतर्गत कव्हर केले जातात, तर वंध्यत्व उपचार आणि गर्भपात वगळले जातात.

ग्रुप हेल्थ विमा आणि वैयक्तिक हेल्थ इन्श्युरन्समधील फरक

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये लोकांचा गट, सामान्यपणे संस्थेच्या कर्मचाऱ्यांना कव्हर केले जाते, तर वैयक्तिक हेल्थ विमा एकाच व्यक्ती किंवा कुटुंबाला कव्हर करते. वैयक्तिक हेल्थ विमा सामान्यपणे जास्त सम इन्श्युअर्ड ऑफर करते, तर ग्रुप मेडिकल विमा प्लॅन्समध्ये नियोक्त्याद्वारे निर्धारित निश्चित आणि अनेकदा कमी सम इन्श्युअर्ड असते.

याव्यतिरिक्त, वैयक्तिक प्लॅन्स सामान्यपणे विविध प्रकारच्या आजार आणि उपचारांमध्ये अधिक कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हरेज प्रदान करतात. ग्रुप मेडिकल विमा कव्हरेजमध्ये काही मर्यादा आणि अपवाद असू शकतात. वैयक्तिक हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी प्रीमियम सामान्यपणे व्यापक कव्हरेजमुळे जास्त असतात, तर ग्रुप मेडिकल विमा प्रीमियम कमी आणि अधिक परवडणारे आहेत.

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी रिन्यूवल अटी

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये सामान्यपणे नियोक्त्याच्या किंवा ग्रुप हेडच्या आवश्यकतांवर आधारित शॉर्ट पॉलिसीच्या अटी असतात. नियोक्ता किंवा ग्रुप ॲडमिनिस्ट्रेटरने कालबाह्य झाल्यानंतर पॉलिसी रिन्यू करणे आवश्यक आहे. तथापि, रिन्यूवल हे रिन्यूवलच्या वेळी कव्हर केलेले सदस्य अद्याप संस्थेचा किंवा ग्रुपचा भाग आहेत का यावर अवलंबून असते.

कस्टमायझेशन पर्याय आणि ॲड-ऑन्स

नियोक्ता किंवा ग्रुप हेड्स त्यांच्या ग्रुपच्या गरजांनुसार ग्रुप हेल्थ विमा योजना कस्टमाईज करू शकतात. ते कव्हर केलेल्या लोकांची संख्या ठरवू शकतात, विशेष कव्हरेज निवडू शकतात आणि प्लॅनचे लाभ वाढविण्यासाठी रायडर्स जोडू शकतात. ते इन्श्युररच्या अटी व शर्तींच्या अधीन योग्य पॉलिसी कालावधी देखील निवडू शकतात.

शेवटपर्यंत

ग्रुप मेडिकल विमा प्लॅन्स उपलब्ध सर्वात परवडणाऱ्या प्रकारच्या हेल्थ विमा प्लॅन्सपैकी एक आहेत. ग्रुप हेल्थ विमा नियोक्ता तसेच कर्मचारी दोघांनाही लाभ देते. त्यामुळे, जर तुम्हाला ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये गुंतवणूक करायचे असेल तर तुमच्या कर्मचाऱ्यांच्या विविध आरोग्य गरजा पूर्ण करण्यासाठी टाटा कॅपिटल निवडा.

तुमच्या कर्मचाऱ्यांचे भविष्य सुरक्षित करा. अधिक जाणून घेण्यासाठी आमच्या वेबसाईटला भेट द्या.

ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी आत्ताच अप्लाय करा!

लोकप्रिय शोध

कर्मचाऱ्यांसाठी ग्रुप मेडिकल विमा

सामान्य प्रश्न

ग्रुप हेल्थ विमा म्हणजे काय आणि ते वैयक्तिक हेल्थ इन्श्युरन्सपेक्षा कसे भिन्न आहे?

ग्रुप मेडिकल इन्श्युरन्समध्ये रोजगार किंवा असोसिएशनद्वारे कनेक्ट केलेल्या लोकांचा समूह कव्हर केला जातो आणि नियोक्ता किंवा ग्रुप हेडद्वारे ऑफर केला जातो, तर वैयक्तिक हेल्थ विमा व्यक्तींद्वारे स्वत:ला किंवा त्यांच्या कुटुंबांना कव्हर करण्यासाठी खरेदी केला जातो.

भारतातील ग्रुप हेल्थ विमा पॉलिसी अंतर्गत कोणाला समाविष्ट केले जाऊ शकते?

भारतात, ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये त्याच संस्थेचे कर्मचारी, त्यांच्यावर अवलंबून असलेले आणि व्यावसायिक, सांस्कृतिक, क्रीडा किंवा इतर नोंदणीकृत संघटना यासारख्या मान्यताप्राप्त गटांचे सदस्य समाविष्ट असू शकतात.

भारतातील ग्रुप हेल्थ विमा अंतर्गत पूर्व-विद्यमान स्थिती कव्हर केल्या जातात का?

पूर्व-विद्यमान स्थिती भारतातील ग्रुप हेल्थ विमा अंतर्गत कव्हर केल्या जाऊ शकतात. तथापि, पॉलिसीच्या अटींनुसार अशा आजारांच्या उपचारांसाठी क्लेम करण्यापूर्वी अल्प प्रतीक्षा कालावधी असू शकतो.

ग्रुप हेल्थ विमा पॉलिसी अंतर्गत कर्मचाऱ्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांना कव्हर केले जाऊ शकते का?

होय, अनेक ग्रुप हेल्थ विमा पॉलिसी कर्मचाऱ्यांना पॉलिसीच्या अटींच्या अधीन पती/पत्नी, मुले आणि पालक यासारख्या अवलंबून असलेल्या कुटुंबातील सदस्यांचा समावेश करण्याची परवानगी देतात.

ग्रुप हेल्थ विमा अंतर्गत नियोक्ता आणि कर्मचाऱ्यांसाठी कोणते टॅक्स लाभ उपलब्ध आहेत?

ग्रुप हेल्थ विमा अंतर्गत, नियोक्ता इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 37 अंतर्गत बिझनेस खर्च म्हणून प्रीमियमचा क्लेम करू शकतात, तर स्कीममध्ये योगदान देणारे कर्मचारी त्यांच्या शेअरसाठी सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीचा क्लेम करू शकतात.