टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 

Tata Capital > Blog > Credit Score > CIBIL Written Off: Meaning, Status and How to Change It

क्रेडिट स्कोअर

CIBIL रिटन ऑफ: अर्थ, स्थिती आणि ते कसे बदलावे

CIBIL Written Off: Meaning, Status and How to Change It

लोन्स लोकांच्या फायनान्शियल आयुष्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात आणि अनेकदा घर खरेदी करणे, शिक्षणासाठी निधी देणे, बिझनेस सुरू करणे आणि बरेच काही यासारख्या प्रमुख खर्चांची पूर्तता करण्यासाठी वापरले जातात. जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा कर्जदार लेंडरकडून फंडिंग ॲक्सेस करू शकतात याची खात्री कशी करू शकतात?

येथेच तुमचा क्रेडिट स्कोअर येतो. क्रेडिट स्कोअर म्हणजे एखाद्या व्यक्तीला आपल्या लोन परतफेडीची किती शक्यता आहे हे दर्शविणारा आणि त्याच्या मागील फायनान्शियल आणि लोन परतफेडीच्या इतिहासावर आधारित असतो. उच्च क्रेडिट स्कोअर लोन विनंती मंजूर होण्याची आणि चांगल्या अटींसह चांगली शक्यता दर्शविते. 

भारतातील सर्वात जुना आणि सर्वात लोकप्रिय क्रेडिट स्कोअर म्हणजे ट्रान्सयुनियन CIBIL स्कोअर. हा तीन अंकी क्रमांक आहे, ज्याचा क्रेडिट स्कोअर 300 आणि 900 दरम्यान असतो. 700 पेक्षा अधिक असलेले काहीही चांगले क्रेडिट स्कोअर मानले जाते, जे कर्जदाराची रिपेमेंट क्षमता आणि क्रेडिट पात्रता दर्शविते. तुमचा CIBIL क्रेडिट स्कोअर तपासताना, तुम्हाला तुमच्या CIBIL रिपोर्टमध्ये "लिखित" असा भाग आढळू शकतो.

यामुळे क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो आणि स्वत:ला लोन प्राप्त करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो. तथापि, CIBIL राईट-ऑफ तुमच्या रिपोर्टमधून हटवले जाऊ शकते. या लेखात, आम्ही लोनमधील लिखित अर्थ आणि तुम्ही ते कसे बदलू शकता हे जाणून घेऊ.

CIBIL मध्ये लिखित अर्थ: ते काय सूचित करते?

CIBIL रिपोर्टमध्ये राईट ऑफ म्हणजे काय? लोनमधील राईट ऑफचा अर्थ असा आहे की कर्जदार तीन महिन्यांपेक्षा जास्त काळ त्यांच्या थकित लोनसाठी पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला आहे. जेव्हा एखादी व्यक्ती त्यांचे लोन रिपेमेंट करू शकत नाही, तेव्हा लेंडर लोन घेतलेले फंड "राईट ऑफ" करू शकतो. CIBIL रिपोर्टवरील ही स्थिती भविष्यात लोनसाठी व्यक्तीच्या पात्रतेवर प्रतिकूल परिणाम करू शकते.

लेंडर अनेकदा लोन देताना व्यक्तीचा क्रेडिट रेकॉर्ड तपासतात. जेव्हा त्यांना CIBIL लेखी सूट मिळते, तेव्हा हे दर्शविते की कर्जदार त्यांच्या लोनवर रिपेमेंट करण्यास असमर्थ आहे आणि त्यांना डिफॉल्टर उमेदवार बनवतो. याव्यतिरिक्त, ते कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर गंभीरपणे परिणाम करू शकते आणि ते इच्छित पातळीपेक्षा कमी होऊ शकते.

CIBIL मध्ये लोन किंवा क्रेडिट कार्ड कशामुळे लिहिले जाते?

Once you understand what is written off in CIBIL and its causes, you can take necessary steps to avoid it. Various reasons due to which your loan or credit card might get written off in CIBIL report include:

  • Repeatedly missing monthly instalment payments. 
  • Ignoring repayment reminders that your lenders send you.
  • Not settling payments against outstanding loans or credit card dues for more than 3 months.
  • Removal of bad loans by lenders from their active books for accounting purposes while the debt remains legally owed.

How to Remove Written-Off Status from CIBIL?

When reviewing your CIBIL report, it is essential to examine each aspect carefully. Incorrect information can often lead to a status of “written off” in CIBIL reports, and closed accounts may also be mistakenly marked as “written off”.”

Once you have determined that no errors have been made, you must contact your lender to start removing a “written off” status. CIBIL cannot make the change independently, so contacting lenders is the first and most crucial step. You can then proceed with the following steps to remove a written-off status on your CIBIL report: 

1. Contact the lender

Start by contacting the lender from whom you borrowed the loan and get the exact amount you owe them. 

2. Negotiate a repayment plan

Once you have reached out, discuss how the outstanding amount can be repaid.  You can also negotiate a repayment plan that suits you and the lender. Make sure to settle the total amount. 

3. Get a “No Dues Certificate”

लोन पूर्णपणे सेटल केल्यानंतर, तुम्ही लेंडरकडून "नो ड्यूज सर्टिफिकेट" ची विनंती करू शकता. हे एक औपचारिक डॉक्युमेंट आहे ज्यात नमूद केले आहे की सर्व देय क्लिअर केले गेले आहेत.

4. क्रेडिट ब्युरोला सूचित करा

त्यानंतर लेंडरने नवीन लोन स्थितीसह क्रेडिट ब्युरो अपडेट करावे.

5. विवाद नोंदवा

जर लेंडर विलंब करत असेल किंवा क्रेडिट ब्युरो अपडेट करण्यात अयशस्वी झाला तर तुम्ही थेट त्यांच्याशी संपर्क साधू शकता आणि तुमच्या रिपोर्टवर राईट-ऑफ विवाद करू शकता.

6. आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करा आणि फॉलो-अप करा 

You must show supporting documents (such as the “No Dues Certificate”) when raising a dispute. Keep following up with the bureau until the written-off status is removed from your CIBIL report. 

How Long Does the Written Off Status Stay on Your CIBIL Report?

The status of written-off in CIBIL report remains for up to seven years from the date of reporting, even if you repay the outstanding dues during this period. This extended duration significantly impacts your financial credibility and borrowing capacity.

During this time, lenders will continue to see this negative mark whenever they review your credit report for loan or credit card applications.

Even after you repay the full outstanding amount and obtain a No Dues Certificate from your lender, the account may be marked as ‘settled’ rather than ‘closed,’ which still indicates incomplete repayment.

But the good thing is that the impact diminishes over time, especially when you demonstrate responsible credit behaviour by making timely payments on other loans or credit cards.

How to Avoid Written-Off Status in CIBIL Report?

Getting a CIBIL write-off removed can be a challenging and lengthy process. Rebuilding your credit score can also become difficult. To avoid these problems, there are specific steps an individual can take to prevent a write-off in the first place. यामध्ये समाविष्ट आहे:

– Assess your ability to repay monthly loan instalments before applying to lenders. 

– Research different loan options to find the one best suited to your needs. It is easier to apply for and repay loans that have low interest rates and longer repayment tenures. 

– After applying, make sure to carefully read loan agreements. This can indicate if the lender has any hidden charges or fees that may increase your repayment amount. 

– Budget your expenses every month and try not to exceed it. 

– Create a budget and stick to it to control any unnecessary expenses. 

– In case there is a risk of defaulting on your loan, contact your lender as soon as possible. This can help you uncover solutions that are beneficial to the borrower and lender. 

How to Improve Your Credit Score After a Write-Off? 

Late loan payments, settled dues, and “written off” statuses can negatively impact your credit score, making it difficult to avail of loans and other financial necessities in the future. However, individuals can take certain steps to rebuild their credit scores, whether that is a CIBIL rating, Experian credit score, or others. 

Credit bureaus typically assign credit scores after collecting information about borrowers from the relevant financial institutions or lenders. The parameters that affect your credit score include loan repayment history, the amount owed, credit utilization ratio, the number of loans availed, and the length of your credit history. 

Making regular full repayments on your credit card, taking out and paying back small loans in full, ensuring your credit utilization ratio is low, and maintaining your repayment history can help rebuild your credit score. 

List of Common Errors That Can Lead to a Wrong Written Off Status

Here are some common errors that can lead to the status of written off in CIBIL report:

  • Incorrect Personal Information: Errors in name, address, age, date of birth, and PAN details.
  • Closed Account Marked as Written-Off: A closed account incorrectly labeled as written-off by the lender.
  • Delay in Balance Updates: Cleared dues not updated on the CIBIL report.
  • Incorrect Days Past Due (DPD): Wrong DPD suggesting delayed payments when payments were made on time.

निष्कर्ष

CIBIL ratings are crucial in determining an individual’s ability to avail of loans, funding, credit cards, and more. While unforeseen circumstances can negatively impact credit scores, it is important to remember that the score can always be rebuilt. 

Are you looking to meet your financial goals, improve your credit score, or obtain loans to meet your requirements? The right guidance can help ensure that you do not face unnecessary challenges like CIBIL write-offs along the way. Tata Capital can offer expert guidance, ensuring you achieve your personal and financial goals.

सामान्य प्रश्न

CIBIL रिपोर्टमध्ये राईट ऑफ म्हणजे काय?

लोनमध्ये लिहिलेला अर्थ असा आहे की कर्जदार तीन महिन्यांपेक्षा जास्त काळ थकित लोन किंवा क्रेडिट कार्ड देय सेटल करण्यात अयशस्वी झाला आहे. लेंडर त्यांच्या पुस्तकांमधून ॲसेट म्हणून रक्कम काढून टाकतो आणि त्यास सिबिलला रिपोर्ट करतो.

CIBIL मधून लिखित स्थिती हटवणे शक्य आहे का?

होय, ते शक्य आहे. तुम्ही लेंडरसह सेटलमेंट पूर्ण करून, नो ड्यूज सर्टिफिकेट प्राप्त करून थकित रक्कम क्लिअर करू शकता आणि नंतर त्यानुसार अपडेट करण्यासाठी क्रेडिट रिपोर्टची विचारणा करू शकता.

राइट ऑफ CIBIL रिपोर्टमध्ये किती काळ राहते?

लेखी स्थिती रिपोर्ट केल्याच्या तारखेपासून 7 वर्षांपर्यंत तुमच्या CIBIL रिपोर्टवर राहते. तथापि, तुमच्या क्रेडिट पात्रतेवर नकारात्मक परिणाम कमी होतो, विशेषत: जेव्हा तुम्ही जबाबदार क्रेडिट वर्तन दाखवता.

लिखित आणि CIBIL मध्ये सेटल केलेला फरक?

CIBIL मध्ये, "सेटल्ड" म्हणजे लेंडरसह ॲग्रीमेंटवर कर्जदाराद्वारे आंशिक रिपेमेंट, तर लोनमध्ये लिहिलेला अर्थ म्हणजे लेंडरने पेमेंट न केल्यामुळे लोन बंद केले.

लेखी लोन माझ्या भविष्यातील लोन पात्रतेवर परिणाम करू शकते का?

होय, CIBIL मधील लेखी सूट तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर 7 वर्षांसाठी राहते. हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करते, लेंडरसाठी उच्च रिस्क दर्शविते आणि भविष्यातील लोन मिळविण्याची शक्यता कमी करते.

मी चुकीच्या लिखित ऑफ एंट्रीवर विवाद कसा करावा?

चुकीच्या लिखित ऑफ एन्ट्रीवर विवाद करण्यासाठी, CIBIL पोर्टलवर विवाद नोंदवा, वेळेवर रिपेमेंट सिद्ध करणारे सहाय्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा. याव्यतिरिक्त, चुकीची लिखित स्थिती दुरुस्त होईपर्यंत लेंडर आणि CIBIL दोन्हीसह फॉलो-अप करा.

लिखित लोन भरल्यानंतर माझा CIBIL स्कोअर किती लवकर रिकव्हर होईल?

लिखित अकाउंट भरणे किंवा सेटल करणे तुमच्या CIBIL रिपोर्टमधून त्वरित काढून टाकत नाही. स्थिती "सेटल्ड" मध्ये बदलते आणि सात वर्षांपर्यंत तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर दिसून येते.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड