क्रेडिट स्कोअर

सुरुवातीपासून क्रेडिट स्कोअर कसा बनवावा: बिगिनर्स गाईड

टाटा कॅपिटलद्वारे
22 जून 2026
8 मिनिटे वाचा
2354

How to build a credit score from scratch: A beginner’s guide

कसे मिळवावे हे समजून घेणे CIBIL स्कोअर भारतात हे सोपे आहे. तुमचा CIBIL स्कोअर तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित आहे. तुम्ही क्रेडिट कार्ड वापरून, लहान लोन घेऊन किंवा सुरक्षित क्रेडिट प्रॉडक्ट वापरून ते स्थापित करू शकता. तथापि, तुम्ही तुमचे सर्व पेमेंट वेळेवर करणे आवश्यक आहे. CIBIL स्कोअर तपासणे देखील सोपे आहे. तुम्ही अधिकृत CIBIL वेबसाईट, प्रमुख बँकिंग ॲप्स किंवा फायनान्शियल ॲग्रीगेटर वेबसाईट वापरू शकता. ते वापरण्यास आणि त्वरित परिणाम प्रदान करण्यास स्वतंत्र आहेत. तुम्हाला तुमचे नाव, जन्मतारीख आणि PAN कार्ड क्रमांक यासारखे मूलभूत तपशील एन्टर करणे आवश्यक आहे.

जर तुम्हाला भारतात CIBIL स्कोअर कसा शोधावा हे जाणून घ्यायचे असेल तर तुम्ही अधिकृत CIBIL वेबसाईटला भेट देऊ शकता, प्रमुख बँकिंग ॲप्स किंवा फायनान्शियल ॲग्रीगेटर वेबसाईट वापरू शकता.

क्रेडिट स्कोअर तुमची रिपेमेंट क्षमता आणि क्रेडिट पात्रता निर्धारित करतो. सुलभ लोन ॲक्सेस आणि चांगले व्याजदर मिळविण्यासाठी व्यक्तीचे 700 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर राखण्याचे ध्येय आहे. तथापि, जर तुम्ही अद्याप कोणतेही क्रेडिट घेतले नसेल तर तुमच्याकडे पूर्वीचा CIBIL स्कोअर असू शकत नाही. परंतु भविष्यासाठी स्कोअर तयार करणे आवश्यक आहे. होम लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करायचा असेल तर चांगला स्कोअर असणे आवश्यक आहे. तर, पहिल्यांदाच क्रेडिट स्कोअर कसा बनवावा?

हा ब्लॉग तुम्हाला भविष्यात सुरक्षित लोन ॲक्सेससाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याच्या व्यापक प्रक्रियेतून नेतो.

क्रेडिट स्कोअर का महत्त्वाचा आहे आणि तो कशासाठी वापरला जातो?

क्रेडिट किंवा डेबिट कार्डपेक्षा जास्त असते स्कोर. यामुळे फायनान्शियल संधी देखील खुल्या होतात. जेव्हा तुमचा CIBIL रेकॉर्ड चांगला असतो, तेव्हा तुम्ही जास्त क्रेडिट लिमिट, कमी व्याज आणि तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी पात्र आहात. त्याउलट, जर तुमच्याकडे खराब पेमेंट पॅटर्न असेल तर ते लाल फ्लॅग म्हणून प्रतिबिंबित होते आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर दिसून येते.

अधिक वाचा - CIBIL स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर

नवीन-टू-क्रेडिट (NTC) कर्जदार कोण आहेत?

न्यू-टू-क्रेडिट (NTC) कर्जदार अशा व्यक्ती आहेत ज्यांच्याकडे कमी किंवा कोणतेही क्रेडिट रेकॉर्ड नाही. त्यामुळे त्यांच्याकडे अद्याप क्रेडिट स्कोअर नाही. मर्यादित माहितीमुळे अशा कर्जदारांच्या रिपेमेंट वर्तनाचे मूल्यांकन करणे लेंडरसाठी आव्हानात्मक आहे. त्यांची क्रेडिट पात्रता समजून घेणे सोपे नाही.

NTC कर्जदारांच्या सामान्य उदाहरणांमध्ये समाविष्ट आहे:

पहिल्यांदा क्रेडिट कार्ड वापरकर्ते
पहिल्या लोन साठी अप्लाय करणारे लोक
तरुण व्यावसायिकांनी त्यांच्या क्रेडिट प्रवासाला सुरुवात केली
ज्या व्यक्तींनी कधीही औपचारिक क्रेडिट प्रॉडक्ट्स वापरले नाहीत

जर तुम्हाला प्रश्न पडला असेल की मी पहिल्यांदा क्रेडिट कसे स्थापित करू, तर तुम्ही कदाचित NTC कर्जदार असाल. तुम्ही हळूहळू क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यासाठी आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर स्थापित करण्यासाठी जबाबदारीने क्रेडिट वापरणे आवश्यक आहे.

पहिल्यांदा CIBIL स्कोअर कसा निर्माण करावा?

जर तुम्ही आत्ताच सुरू करीत असाल तर CIBIL स्कोअर तयार करणे कठीण असू शकते. अशा परिस्थितीत, तुमचे पेमेंट वेळेवर असतील असा विश्वास तुम्ही कसा निर्माण करता? क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याचे सर्वात प्रभावी मार्ग येथे दिले आहेत:

स्टेप 1: सुरक्षित क्रेडिट कार्ड मिळवा

तुमचा क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे सुरक्षित क्रेडिट कार्ड मिळवणे. हे कॅश डिपॉझिटद्वारे समर्थित प्रारंभिक बिंदू आहे. ठेवीची रक्कम ही तुमची क्रेडिट लिमिट एवढी असते. हे कार्ड कोलॅटरल किंवा सिक्युरिटी डिपॉझिट ऐवजी जारी केले जात असल्याने, तुम्ही ते सहजपणे मिळवू शकता.

स्टेप 2: एकाधिक कार्डसाठी अप्लाय करू नका

जेव्हा तुम्ही केवळ क्रेडिट स्कोअर तयार करणे सुरू करत असाल तेव्हा एकाधिक क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करणे मदत करत नाही. जर तुम्हाला एकापेक्षा जास्त कार्डची आवश्यकता असेल तर किमान सहा महिन्यांचा अंतर राखून ठेवा. लक्षात ठेवा, सातत्यपूर्ण ॲप्लिकेशन्स तुम्हाला लोन-हंगली वाटू शकतात. अशा पद्धती टाळणे सर्वोत्तम आहे. तसेच, मोठ्या प्रमाणात संशोधन करणे आणि तुमच्या आवश्यकतांशी सर्वोत्तम जुळणाऱ्या क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करणे फायदेशीर आहे.

स्टेप 3 : तुमचा EMI वेळेवर भरा

एकच EMI चुकल्यास तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. सर्व बिल वेळेवर भरले जातील याची खात्री करण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या अकाउंटमध्ये ऑटो-डेबिट सुविधा तयार करू शकता. जर तुम्हाला ऑटो-डेबिट पर्याय निवडायचा नसेल तर रिमाइंडर सेट करा जेणेकरून तुम्ही वेळेवर किमान बॅलन्स भरू शकता. हे निश्चित करण्यास मदत करेल की तुमचा EMI डिफॉल्टशिवाय भरला गेला आहे.

अधिक वाचा – क्रेडिट कार्ड मर्यादा कशी वाढवावी

स्टेप 4 : अनसिक्युअर्ड क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करा

तुम्ही प्रारंभिक सहा महिन्यांसाठी सुरक्षित कार्ड वापरू शकता. यामुळे ब्युरोला क्रेडिट रिपोर्ट तयार करण्यासाठी पुरेसा डाटा मिळवण्यास मदत होईल. जर तुम्ही मजबूत रिपोर्ट तयार करू शकत असाल तर बँक तुम्हाला असुरक्षित क्रेडिट कार्ड ऑफर करण्यास तयार असेल. सिक्युअर्ड ते अनसिक्युअर्ड मध्ये स्विच करणे अतिरिक्त लाभांसह येते, ज्यामध्ये तुमच्या क्रेडिट स्कोअर मधील वाढीचा समावेश होतो.

स्टेप 5: पे लेटर पर्याय वापरा

अनेक बँकांनी ग्राहक अनुभव सुधारण्यासाठी 'आता खरेदी करा' पर्याय सुरू केला आहे. हे क्रेडिट सारखे काम करते जिथे तुम्ही आजच खरेदी करू शकता आणि भविष्यातील तारखेला देय करू शकता. तुमचे रिपेमेंट पॅटर्न क्रेडिट ब्युरोला सूचित केले जाते, जे तुमचे CIBIL प्रोफाईल तयार करते. पॉझिटिव्ह स्कोअरसाठी तुम्ही वेळेवर देय क्लिअर केल्याची खात्री करा.

स्टेप 6: तुमचे क्रेडिट जबाबदारीने वापरा

नवीन क्रेडिट कार्ड घेण्यासाठी बँका अनेकदा वेतनधारी व्यक्तीशी संपर्क साधतात. लक्षात ठेवा, तुम्हाला ते अनेक कार्डची आवश्यकता आहे की नाही हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. कॅशबॅक ऑफर आणि चांगल्या क्रेडिट मर्यादेच्या शिकार होऊ नका. जेव्हा तुम्हाला आवश्यक असेल तेव्हाच कार्डसाठी अप्लाय करा. जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड कलेक्ट करणे आणि अनावश्यकपणे खर्च करणे सुरू केले तर ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला हानी पोहोचवू शकते.

स्टेप 7: एकाच वेळी एकाधिक क्रेडिट प्रॉडक्ट्ससाठी अप्लाय करणे टाळा

जेव्हा तुम्ही तुमचा पहिला CIBIL स्कोअर बनवत असाल, तेव्हा तुम्ही एकाच वेळी अनेक क्रेडिट कार्ड किंवा लोनसाठी अप्लाय करू नये. प्रत्येक ॲप्लिकेशनमुळे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर कठोर चौकशी होते, ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. तसेच, जर तुम्ही एकाधिक ॲप्लिकेशन्स केले तर लेंडरला वाटत असेल की तुम्ही क्रेडिटवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून आहात. त्यामुळे, तुम्ही योग्य क्रेडिट प्रॉडक्टसाठी अप्लाय करणे आणि सकारात्मक क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यासाठी त्याचा जबाबदारीने वापर करणे आवश्यक आहे.

अधिक वाचा - शून्य मधून क्रेडिट स्कोअर कसा बनवावा

स्टेप 8: तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे मॉनिटर करा

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासून, तुम्ही तुमच्या पहिल्या CIBIL स्कोअरची प्रगती ट्रॅक करू शकता. तुम्ही तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करू शकणारी त्रुटी, चुकीची लोन एन्ट्री किंवा चुकलेले पेमेंट रेकॉर्ड शोधू शकता. जेव्हा तुम्ही दर काही महिन्यांनी तुमचा रिपोर्ट रिव्ह्यू करता, तेव्हा तुम्ही तुमचे क्रेडिट हेल्थ समजता आणि कोणत्याही माहितीसाठी दुरुस्ती किंवा अपडेटची आवश्यकता असल्यास वेळेवर कृती करता. परिणामी, तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कोणताही नकारात्मक परिणाम थांबवू शकता.

चांगला क्रेडिट स्कोअर कसा राखावा?

आता, आपल्याला माहित आहे की आपण प्रथमच क्रेडिट कसे स्थापित करता, परंतु ते राखणे ही पूर्णपणे वेगळी गोष्ट आहे. जेव्हा तुम्ही केवळ तुमचे क्रेडिट निर्माण करणे सुरू करता, तेव्हा तुम्ही ते कसे टिकवून ठेवता हे येथे दिले आहे:

नियमित पेमेंट

तुमचे देय वेळेवर क्लिअर करणे महत्त्वाचे आहे. ब्युरो तुमच्या पेमेंट रेकॉर्डवर एक नजर ठेवते, ज्यामुळे ते क्रेडिट रिपोर्टचा महत्त्वपूर्ण भाग बनते.

क्रेडिट वापर गुणोत्तर

नेहमी कमी क्रेडिट कार्ड बॅलन्स ठेवा. तुमचा क्रेडिट वापर रेशिओ नेहमीच 30 % पेक्षा कमी असावा.

क्रेडिट वापर रेशिओ = (थकित बॅलन्स / एकूण क्रेडिट लिमिट) * 100

क्रेडिट विविधता

एकच क्रेडिट प्रकार राखणे हा तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा एक चांगला मार्ग नाही. त्याऐवजी, क्रेडिट कार्ड, लोन हप्ते आणि BNPL सह क्रेडिटचे मिश्रण ठेवा. यामुळे तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर सकारात्मक परिणाम होईल.

क्रेडिट रिपोर्टची देखरेख करणे

क्रेडिट स्कोअरवर नियमित तपासणी करा. त्रुटी ओळखा, जर असल्यास आणि स्कोअर सुधारण्यासाठी त्यांचे निराकरण करा. क्रेडिट ब्युरो तुम्हाला दरवर्षी मोफत रिपोर्ट मिळविण्याची परवानगी देतात.

एकाधिक अकाउंट टाळा

प्रत्येक क्रेडिट स्कोरवर प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्ष परिणाम होऊ शकतो. नवीन क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करताना किंवा बँक अकाउंट उघडताना सावधगिरी बाळगा. देयकावरील कोणतेही डिफॉल्ट तुमच्या CIBIL स्कोअरला अडथळा आणू शकतात.

भारतात क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी किती वेळ लागतो?

जेव्हा तुम्ही क्रेडिट प्रवासात नवीन असाल, तेव्हा भारतात तुमचा पहिला क्रेडिट स्कोअर निर्माण करण्यासाठी सामान्यपणे जवळपास 3 ते 6 महिन्यांचा ॲक्टिव्ह क्रेडिट वापर लागतो. जर तुम्हाला नवीन यूजर म्हणून CIBIL स्कोअर कसा निर्माण करावा हे जाणून घ्यायचे असेल तर तुम्ही क्रेडिट कार्ड किंवा लोन जबाबदारीने वापरू शकता आणि वेळेवर सर्व पेमेंट करू शकता. लेंडर तुमची क्रेडिट ॲक्टिव्हिटी किती वेळा क्रेडिट ब्युरोला रिपोर्ट करतात यावर अवलंबून तुमचा CIBIL स्कोअर निर्माण करण्यासाठी अचूक टाइमलाईन बदलू शकते. सातत्यपूर्ण, जबाबदार क्रेडिट वर्तनासह, तुम्ही चांगला क्रेडिट स्कोअर जलद तयार करू शकता.

अधिक वाचा – 600 ते 750 पर्यंत CIBIL स्कोअर कसा वाढवावा

तुमचा CIBIL स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाईन कसा तपासावा?

तुमचा CIBIL स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाईन तपासण्याच्या स्टेप्स खालीलप्रमाणे आहेत:

तुमच्या प्राधान्यित क्रेडिट ब्युरो किंवा विश्वसनीय फायनान्शियल प्लॅटफॉर्मच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या.
तुमचे नाव, मोबाईल क्रमांक आणि PAN सारखे तुमचे मूलभूत तपशील वापरून रजिस्टर करा.
ओळख पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण करा.
तुमच्या CIBIL स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्टच्या ॲक्सेसची विनंती करा.
तुमचा स्कोअर, लोन अकाउंट, रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि कोणत्याही त्रुटीसाठी रिपोर्ट काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करा.

जर तुम्ही नियमितपणे तुमचा स्वत:चा क्रेडिट रिपोर्ट तपासला तर तुम्ही तुमचे क्रेडिट हेल्थ ट्रॅक करू शकता आणि चुका लवकरात लवकर ओळखू शकता.

बॉटम लाईन

सुरुवातीपासून तुमचा क्रेडिट स्कोअर बनवा आणि तुमच्यासाठी आर्थिकदृष्ट्या चांगले भविष्य तयार करा. सिद्ध रणनीतींची अंमलबजावणी केल्याने तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. जर तुम्हाला अनसिक्युअर्ड क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करायचे असेल किंवा क्रेडिट स्कोअर रिपोर्ट कसा निर्माण करावा हे जाणून घ्यायचे असेल तर टाटा कॅपिटल तुमच्यासोबत आहे. फायनान्स कंपनी सुरक्षितपणे क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यास आणि मॉनिटर करण्यास मदत करते.

सामान्य प्रश्न

मला पहिल्यांदा CIBIL कसे मिळू शकेल?

तुम्ही सुरक्षित क्रेडिट कार्ड वापरून किंवा आता खरेदी करा नंतर पेमेंट करा ऑप्शन वापरून CIBIL स्कोअर मिळवू शकता.

CIBIL स्कोअर निर्माण करण्यासाठी किती वेळ लागतो?

CIBIL स्कोअर निर्माण करण्यासाठी जवळपास 3 ते 4 महिने लागतात.

जर मी कधीही लोन घेतले नसेल तर मी क्रेडिट स्कोअर कसा तयार करू?

जर तुम्ही कधीही लोन घेतले नसेल आणि क्रेडिट स्कोअर तयार करायचा असेल तर तुम्ही सुरक्षित क्रेडिट कार्ड किंवा लहान लोनसह सुरू करू शकता. त्यानंतर, वेळेवर पेमेंट करणे आणि तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यासाठी जबाबदारपणे क्रेडिट वापरणे लक्षात ठेवा.

पर्सनल लोन मिळविण्यासाठी तुम्हाला किमान CIBIL स्कोअर किती आवश्यक आहे?

पर्सनल लोन मंजूर करण्यासाठी बहुतांश लेंडरना 700 किंवा त्यापेक्षा अधिक CIBIL स्कोअरची आवश्यकता असते. तथापि, काही लेंडर अतिरिक्त अटींसह कमी स्कोअरसाठी लोन मंजूर करू शकतात.

पहिल्यांदा CIBIL स्कोअर निर्माण करण्यासाठी किती वेळ लागतो?

तुमचा CIBIL स्कोअर निर्माण करण्यासाठी सामान्यपणे जवळपास 3 ते 6 महिने ॲक्टिव्ह क्रेडिट वापर आणि रिपोर्ट केलेला रिपेमेंट रेकॉर्ड लागतो.

विद्यार्थी भारतात सुरक्षित क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करू शकतात का?

होय, विद्यार्थी भारतात सुरक्षित क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज सादर करू शकतात. तथापि, तुम्हाला फिक्स्ड डिपॉझिटची आवश्यकता असेल. अप्लाय करण्यापूर्वी तुम्ही बँकेच्या पात्रता आवश्यकता आणि अटी तपासल्याची खात्री करा.

माझा स्वत:चा क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने माझा CIBIL स्कोअर कमी होतो का?

नाही, जर तुम्ही तुमचा स्वत:चा क्रेडिट स्कोअर तपासला तर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी होत नाही, कारण ही एक सॉफ्ट चौकशी आहे.

जर मी पहिल्यांदा कर्जदार म्हणून EMI पेमेंट चुकवले तर काय होईल?

जर तुम्ही पहिल्यांदा कर्जदार म्हणून EMI पेमेंट चुकवले तर ते तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करू शकते आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर राहू शकते. तसेच, जर वारंवार विलंब झाला तर ते भविष्यातील लोन मंजुरीवर परिणाम करू शकते.

होम लोनसाठी 700 चा CIBIL स्कोअर पुरेसा आहे का?

होय, 700 चा CIBIL स्कोअर सामान्यपणे होम लोनसाठी पुरेसा चांगला मानला जातो. हे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते आणि तुम्हाला अधिक अनुकूल लोन अटी मिळवू शकते.

मला भारतात कोणत्याही क्रेडिट नोंदी शिवाय क्रेडिट कार्ड मिळू शकेल का?

होय, भारतात कोणत्याही क्रेडिट रेकॉर्डशिवाय क्रेडिट कार्ड मिळवणे शक्य आहे. अनेक बँक ज्यांच्याकडे कोणताही विद्यमान क्रेडिट रेकॉर्ड नाही अशा व्यक्तींना सिक्युअर्ड किंवा एंट्री-लेव्हल क्रेडिट कार्ड ऑफर करतात.