टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

Tata Capital > Blog > What is a ULIP Plan? A complete guide

वेल्थ सेवा

ULIP योजना म्हणजे काय? एक संपूर्ण गाईड

What is a ULIP Plan? A complete guide

ULIP योजना एकाच प्रॉडक्टद्वारे विमा आणि इन्व्हेस्टमेंटचे दुहेरी लाभ ऑफर करते. भरलेला प्रीमियम दोन भागांमध्ये विभागला जातो. पहिला भाग लाईफ विमा कव्हरेज प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, तर दुसरा भाग इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंडमध्ये गुंतवणूक केला जातो. फंडचा प्रकार आणि ते संबोधित करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल गोलवर आधारित ULIPs विविध प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकतात. तथापि, त्यामध्ये काही शुल्क आणि अनिवार्य 5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी देखील समाविष्ट आहे. ULIP मध्ये गुंतवणूक करायचे का हे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, गुंतवणूक हॉरिझॉन आणि रिस्क क्षमता यावर अवलंबून असते.

ULIP (युनिट-लिंक्ड विमा योजना) हे फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा संरक्षण आणि मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ एकत्रित करते.

जेव्हा फायनान्शियल प्लॅनिंगचा विषय येतो, तेव्हा लाईफ विमा आणि गुंतवणूक अनेकदा दोन महत्त्वाचे स्तंभ मानले जातात. जीवन विमा तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये तुमच्या प्रियजनांची फायनान्शियल सिक्युरिटी सुनिश्चित करण्यास मदत करते. गुंतवणूक तुम्हाला तुमची संपत्ती वाढविण्याची आणि रिटायरमेंट, मुलांचे शिक्षण इ. सारख्या दीर्घकालीन ध्येयांना सहाय्य करण्याची परवानगी देते.

ULIP हे एक युनिक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा आणि गुंतवणूक दोन्हीचे लाभ एकत्रित करते. हे तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करताना वेल्थ निर्मितीसाठी काम करण्याची परवानगी देते.

हे गाईड यूलिप योजना म्हणजे काय, ते कसे काम करते, त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये, लाभ, प्रकार, शुल्क आणि नवीनतम कर नियम याविषयी सखोलपणे स्पष्ट करते. तुम्हाला योग्य इन्स्ट्रुमेंट निवडण्यास मदत करण्यासाठी ULIP आणि म्युच्युअल फंड्स दरम्यान तुलना देखील केली जाते. वाचत राहा.

ULIP म्हणजे काय? पूर्ण फॉर्म आणि अर्थ

ULIP म्हणजे युनिट लिंक्ड विमा योजना. आधी सांगितल्याप्रमाणे, हे एक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा आणि गुंतवणूक दोन्हीचे लाभ एकत्रित करते. एक सामान्य ULIP व्याख्या अशी आहे की हे व्यक्तींना त्यांच्या कुटुंबाच्या फायनान्शियल भविष्याचे संरक्षण करताना वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले दीर्घकालीन फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे.

रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत, याचा अर्थ असा की कालांतराने लक्षणीय भांडवली वाढीची क्षमता आहे. तुमच्याकडे तुमच्या रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांनुसार गुंतवणूक करण्याची लवचिकता देखील आहे. भारतातील लाईफ विमा प्रोव्हायडर्स द्वारे ULIP विमा सह-गुंतवणूक प्रॉडक्ट म्हणून ऑफर केले जातात.

अधिक वाचा - एंडोमेंट पॉलिसी: अर्थ, प्रकार आणि लाभ

ULIP कसे काम करते?

कोणत्याही इतर विमा प्रॉडक्ट प्रमाणे, तुम्हाला ULIP योजना खरेदी करण्यासाठी प्रीमियम भरावा लागेल. हा प्रीमियम नंतर दोन भागांमध्ये विभागला जातो. पहिला भाग तुम्हाला जीवन विमा कव्हर प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, जो पॉलिसी टर्मपर्यंत वैध राहतो. दुसरा भाग तुम्ही निवडलेल्या रेशिओनुसार इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केला जातो. हे फंड व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.

एकदा का तुमचा प्रीमियम तुमच्या निवडलेल्या फंडमध्ये गुंतवणूक केला गेला की, तुम्हाला प्रचलित नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) नुसार युनिट्स असाईन केले जातात. फंडचे मूल्य मार्केटसह जाते. तुम्ही पॉलिसी टर्म दरम्यान फंड निवडू शकता आणि स्विच करू शकता.

पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुम्हाला काही घडल्यास, तुमच्या नॉमिनीला संचित फंड मूल्यासह मृत्यू लाभ प्राप्त होतील.

ULIP ची प्रमुख वैशिष्ट्ये काय आहेत?

ULIP प्लॅनची प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत जी पारंपारिक विमा प्लॅन्सपेक्षा वेगळी आहेत:

  • लाईफ कव्हर आणि गुंतवणूक: ULIP प्लॅनसह, तुम्हाला लाईफ विमा कव्हरेज आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या दुहेरी लाभांचा आनंद घेता येतो.
  • फंडचा पर्याय: तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेवर आधारित इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंड दरम्यान तुमची गुंतवणूक वाटप करणे निवडू शकता.
  • Free switches: Most ULIP providers in India allow a limited number of free switches between funds during the policy term.
  • 5-year lock-in period: A ULIP plan typically comes with a mandatory 5-year lock-in period. Withdrawals are not permitted during this time.
  • Partial withdrawals after lock-in: You can make partial withdrawals once the lock-in period is over.

अधिक वाचा – मनीबॅक पॉलिसी

What are the different types of ULIPs?

To fully understand the ULIP meaning, it’s important to know the types of ULIPs available. They can be broadly classified based on the type of investment fund and the financial goal they are designed to serve. The risk and return potential vary depending on the type of ULIP chosen.

Types of ULIPs based on fund type:

  1. Equity ULIPs: These ULIPs invest primarily in equities or stocks of companies.
  2. Debt ULIPs: These ULIPs mainly invest in fixed-income instruments.
  3. Hybrid or balanced ULIPs: These ULIPs invest in a mix of equity and debt instruments.

Types of ULIPs based on goals:

  1. Wealth creation ULIP: These ULIPs help create wealth for long-term financial goals.
  2. Child education ULIP: These ULIPs are designed for parents looking to create a corpus for their child’s higher education.
  3. Retirement ULIP: These ULIPs help investors accumulate wealth for their retirement.

What are the benefits of a ULIP?

ULIP plans have become a highly popular choice over traditional insurance or investment products. Here are some key advantages of unit-linked insurance plans:

  • Dual benefit of protection and growth: ULIPs provide life insurance coverage while also giving you an opportunity to grow your wealth.
  • Flexibility to switch funds: You can easily switch between equity, debt, and hybrid funds based on your financial goals and risk appetite.
  • Potential tax benefits: Premiums paid towards a ULIP plan are eligible for tax deductions under Section 80C of the Income Tax Act. Maturity benefits are also tax-free under Section 10 (10D).
  • Goal-based investing: Different ULIP plans are designed to support different life goals. You can select a plan according to your specific financial goal.
  • Transparency: You can transparently view your returns through fluctuations in the NAV.

What are the ULIP charges you should know?

It is important to understand the charges involved before investing in a ULIP plan. These charges can impact your overall returns.

Here are the common ULIP charges:

  • Premium allocation charge: Deducted from the premium before it is invested in the chosen funds.
  • Fund management charge: Charged as a percentage of the investment amount. This charge is capped at 1.35% per annum.
  • Mortality charge: This is the cost of providing the actual life insurance cover. It depends on your age, health condition, and sum assured.
  • Policy administration charge: Levied as a small percentage for maintaining and servicing the policy.
  • Surrender charge: Levied when you choose to terminate or stop your policy before the mandatory 5-year lock-in period.

ULIP taxation in India (2026 update)

ULIPs offer multiple tax benefits under various sections of the Income Tax Act. Premiums paid towards a ULIP policy are eligible for tax deductions under section 80C, provided that the taxpayer has opted for the old tax regime.

1 फेब्रुवारी 2021 रोजी किंवा त्यानंतर जारी केलेल्या ULIP साठी ₹2.5 लाखांपर्यंतच्या एकूण वार्षिक प्रीमियमसह, मॅच्युरिटी लाभ सेक्शन 10(10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री आहेत. जर एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर मॅच्युरिटी लाभ कॅपिटल गेन टॅक्स नियमांनुसार टॅक्स आकारला जातो. Effective 1 April 2026, long-term capital gains (for units held for more than 12 months) exceeding Rs. 1.25 lakh in a financial year are taxed at 12.5%. Short-term capital gains are taxed at 20%.

The amount received by the nominee upon the policyholder’s death continues to remain tax-free. It is advisable to consult a qualified tax advisor or financial planner before making investment decisions based on tax benefits.

ULIP vs mutual funds

Many investors who understand what is a ULIP plan in insurance often compare it with mutual funds. While both offer market-linked investment opportunities, they serve different purposes. A ULIP plan combines insurance and investment in a single product, whereas a mutual fund is purely an investment vehicle.

The table below depicts a comparison between ULIPs and mutual funds:

आधारULIPम्युच्युअल फंड
उद्देशAn insurance-cum-investment product.A pure investment product.
Life insurance coverसमाविष्टNot included
लॉक-इन कालावधीMandatory 5-year lock-inDepends on the scheme. Usually, there is no lock-in period.
कर आकारणीBoth premiums and maturity benefits are tax-free.Returns are taxable, depending on the type of mutual fund.
शुल्कHigher due to the insurance component.Very nominal.

Read More – Thumb rule of investment: Key SIP rules

Who should invest in a ULIP?

A unit-linked insurance plan may be suitable for investors with long-term financial goals and who are comfortable staying invested for several years. It can work well for those who want life insurance protection and market-linked investments through a single product. The mandatory lock-in period also encourages disciplined investing and long-term wealth creation.

However, investors looking for pure insurance protection and low-cost investment options may find a combination of a term insurance plan and mutual funds more suitable.

निष्कर्ष

A ULIP plan can be a useful option for investors seeking insurance protection and wealth creation in a single product. However, it is important to understand the lock-in period, the charges involved, the fund options, and the tax rules before investing. Comparing ULIPs with alternatives such as mutual funds and term insurance can help. Choose a product that aligns with your financial goals, investment horizon, and risk appetite.

टाटा कॅपिटलच्या तज्ज्ञांच्या मार्गदर्शनासह तुमची संपत्ती निर्माण करा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
aif पूर्ण फॉर्म pms वर्सिज म्युच्युअल फंड्स bnpl अर्थ लोन गुंतवणूक पर्याय डेब्ट सिंडिकेशन अनलिस्टेड इक्विटी शेअर्सचा अर्थ गोल्ड ETF वर्सिज गोल्ड बाँड प्लॉट प्लस कन्स्ट्रक्शन लोन

सामान्य प्रश्न

ULIP चा फूल फॉर्म काय आहे?

The full form of ULIP is Unit-Linked Insurance Plan. As the name suggests, it combines the benefits of market-linked investment with life insurance coverage. A portion of the premium paid is used to provide life insurance, while the remaining amount is invested in mutual funds of your choice.

सोप्या शब्दांमध्ये ULIP योजना म्हणजे काय?

A ULIP plan is a financial product that helps you invest for your long-term financial goals while also providing financial security to your loved ones. When you invest in a ULIP, a part of the premium goes towards life insurance, while the rest is invested in equity, debt, and hybrid funds as per the chosen ratio.

ULIP ही चांगली गुंतवणूक आहे का?

A ULIP can be suitable for investors who have long-term financial goals and want insurance and investment in one product. It may work well for goals such as retirement or wealth creation. However, whether it is a good investment depends on your risk appetite, goals, and investment horizon.

2026 मध्ये ULIP रिटर्न टॅक्स-फ्री आहेत का?

The tax treatment depends on the premium amount and policy conditions. For ULIPs issued on or after 1 February 2021 with an aggregate annual premium up to Rs. 2.5 lakhs, maturity benefits are tax-free under section 10 (10D). If the aggregate annual premium exceeds Rs. 2.5 lakhs, maturity gains are taxed as per the capital gains taxation rules.

ULIP साठी लॉक-इन कालावधी किती आहे?

A ULIP comes with a mandatory lock-in period of five years. During this period, withdrawals are generally not allowed. After the lock-in period ends, investors can usually make partial withdrawals, subject to the policy's terms and conditions.

ULIP आणि म्युच्युअल फंडमधील फरक काय आहे?

A ULIP combines life insurance and investment in a single product. A mutual fund is purely an investment product and does not provide insurance coverage. ULIPs have a five-year lock-in period, while many mutual funds offer greater liquidity and generally involve lower overall costs. The tax rules for both products also differ.

ULIP मध्ये मुख्य शुल्क काय आहेत?

Common ULIP charges include the premium allocation charge, fund management charge, mortality charge, policy administration charge, and surrender or discontinuance charges. These costs can affect your overall returns, which is why it is important to review the charge structure before investing.
अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड