बिझनेससाठी लोन

जीईसीएल लोन म्हणजे काय? पूर्ण फॉर्म, लाभ, पात्रता आणि प्रमुख तपशील

Q: GECL स्कीम अंतर्गत लोनसाठी कोण पात्र आहे?

कोविड-19 महामारीने प्रभावित झालेले सर्व एमएसएमई आणि थकित लोनसह जेईसीएल योजनेसाठी पात्र आहेत. तथापि, त्यांनी विहित वार्षिक उलाढाल मर्यादा पूर्ण करणे आवश्यक आहे आणि कट-ऑफ तारखेपर्यंत नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट म्हणून वर्गीकृत केलेले नसावे.

Q: GECL लोन स्कीमसाठी कोणते बिझनेस अप्लाय करू शकतात?

महामारीमुळे सर्वात जास्त प्रभावित क्षेत्रांमध्ये कार्यरत बिझनेस आणि थकित लोनसह GECL स्कीमसाठी अप्लाय करू शकतात. ओळखलेल्या क्षेत्रांमध्ये आतिथ्य, प्रवास आणि पर्यटन, नागरी विमान वाहतूक आणि आरोग्यसेवा यांचा समावेश होतो.

Q: GECL अंतर्गत उपलब्ध कमाल लोन रक्कम किती आहे?

GECL स्कीम अंतर्गत उपलब्ध असलेली कमाल लोन रक्कम कर्जदाराच्या प्रकारावर आणि स्कीमच्या आवृत्तीवर अवलंबून असते. पात्र व्यवसायांना त्यांच्या थकित क्रेडिटच्या 20 % ते 50 % पर्यंत लोन घेण्याची परवानगी आहे, कमाल ₹400 कोटीच्या अधीन.

टाटा कॅपिटलद्वारे
18 फेब्रुवारी 2026
10 मिनिटे वाचा
1581

What is a GECL loan? Full form, benefits, eligibility, and key details

जेव्हा कोविड-19 महामारीने जग ठप्प झाले, तेव्हा काही बिझनेस मोठ्या प्रमाणात संघर्ष करत होते. त्यांचा कॅश फ्लो खाली आला, परंतु खर्च झाला नाही. बिझनेस लोन देखील मदत करू शकले नाही, कारण ते आधीच विद्यमान लोन रिपेमेंट करण्यासाठी भटकत होते. अशावेळी GECL लोन स्कीम लाईफ सेव्हर म्हणून आली. याने 2020 ते 2023 या कठीण काळात शेकडो भारतीय व्यवसायांना दिवाळखोर होण्यापासून प्रतिबंधित केले.

GECL स्कीम, त्याची प्रमुख उद्दिष्टे, वैशिष्ट्ये, लाभ, पात्रता निकष आणि बरेच काही तपशीलवार समजून घेण्यासाठी वाचत राहा.

GECL लोन स्कीम म्हणजे काय?

GECL पूर्ण फॉर्म हमीपूर्ण आपत्कालीन क्रेडिट लाईन आहे. हे भारत सरकारच्या इमर्जन्सी क्रेडिट लाईन गॅरंटी स्कीम (ECLGS) अंतर्गत येते आणि कोविड-2020 महामारीमुळे झालेल्या फायनान्शियल व्यत्ययामुळे प्रभावित झालेल्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांना (एमएसएमई) सहाय्य करण्यासाठी 19 मध्ये सुरू करण्यात आले होते.

GECL लोन स्कीम अंतर्गत, पात्र बिझनेस त्यांच्या दैनंदिन खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी अतिरिक्त क्रेडिट सुविधेचा लाभ घेऊ शकतात. पारंपारिक बिझनेस लोन्स प्रमाणे, GECL लोन्ससाठी कोणत्याही तारणाची किंवा थर्ड-पार्टी हमीची आवश्यकता नाही. They are fully backed by a 100% government guarantee.

Evolution of the GECL/ECLGS scheme

The GECL scheme was first launched in May 2020. That was the time when businesses across India were grappling with an unprecedented economic slowdown caused by the COVID-19 pandemic. However, as time passed and the scenarios changed, the government kept the provisions of the scheme. It expanded the scope of coverage, increased loan limits, and redefined eligibility guidelines.

These changes were not cosmetic; they were driven by real feedback from businesses that needed longer support to recover, stabilize operations, and regain confidence.

Below is a clear timeline of the different versions of the GECL loan scheme and how each one adapted to changing ground realities:

● GECL 1.0

GECL 1.0 ही एमएसएमईंना त्वरित दिलासा देण्यासाठी मे 2020 मध्ये सादर केलेली मूळ आवृत्ती होती. या टप्प्याअंतर्गत, पात्र बिझनेस त्यांच्या थकित लोनच्या 20% पर्यंत अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करू शकतात (29 फेब्रुवारी 2020 रोजी), ₹50 कोटीच्या मर्यादेच्या अधीन. लोन सरकारद्वारे पूर्णपणे हमी दिली गेली, सबसिडी असलेले व्याजदर घेतले गेले आणि मॉराटोरियम कालावधी सह आले.

● GECL 1.0 - विस्तारित आवृत्ती

आर्थिक व्यत्यय अपेक्षेपेक्षा जास्त काळ टिकून असल्याने, अधिक व्यवसायांना त्याचा फायदा होऊ शकतो याची खात्री करण्यासाठी सरकारने मूळ GECL 1.0 योजनेत किंचित सुधारणा केली. GECL 1.0 विस्तारित आवृत्ती अंतर्गत, पात्र व्यवसायांना त्यांच्या थकित लोनच्या 30 % पर्यंत अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करण्याची परवानगी दिली गेली (29 फेब्रुवारी 2020 किंवा 31 मार्च 2021 रोजी), ₹50 कोटीच्या मर्यादेच्या अधीन.

● GECL 2.0

मोठ्या तणावाच्या व्यवसायांना आर्थिक सहाय्य देण्यासाठी सरकारने GECL योजनेचा दुसरा टप्पा, GECL 2.0 सुरू केला. यामध्ये हॉस्पिटॅलिटी, ट्रॅव्हल आणि पर्यटनासह महामारीमुळे सर्वात जास्त प्रभावित झालेल्या 26 क्षेत्रांमध्ये एमएसएमई समाविष्ट आहेत. GECL 2.0 अंतर्गत, पात्र बिझनेस त्यांच्या थकित लोनच्या 30% पर्यंत अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करू शकतात (29 फेब्रुवारी 2020 रोजी), ₹500 कोटीच्या मर्यादेच्या अधीन.

● GECL 2.0 - विस्तारित आवृत्ती

The extended version of GECL 2.0 further relaxed eligibility norms and timelines. It was designed to include more MSMEs that continued to struggle after the second wave of the pandemic. The loan limits, however, remained the same. Under the GECL 2.0 Extended Version, eligible businesses could avail of additional credit of up to 30% of their outstanding loan (as on 29 February 2020 or 31 March 2021), subject to a limit of Rs. 500 crores.

● GECL 3.0

GECL योजनेच्या तिसऱ्या टप्प्यात, सरकारने नागरी उड्डाण, आतिथ्य, पर्यटन आणि आरोग्यसेवा यासह विशिष्ट उच्च-प्रभाव असलेल्या क्षेत्रांकडे आपले लक्ष केंद्रित केले. थकित क्रेडिटच्या 50 % पर्यंत लोन मर्यादा वाढविण्यात आली (29 फेब्रुवारी 2020 रोजी), ₹200 कोटीच्या मर्यादेच्या अधीन. येथे उद्दीष्ट केवळ अस्तित्वच नाही तर व्यवसायांचे पुनरुज्जीवन सुनिश्चित करणे होते.

● GECL 3.0 - विस्तारित आवृत्ती

The extended version of the third phase of the scheme continued to cover the same sectors. However, the maximum loan limits were increased. Under the GECL 3.0 Extended Version, eligible businesses in the civil aviation sector were allowed to avail of additional credit of up to 50% of their outstanding credit (as on 29 February 2020, 31 March 2021, or 31 January 2022), subject to a limit of Rs. 400 crores.

● GECL 4.0

The government launched the fourth and final phase of the GECL loan scheme on 31 May 2021. It focused on providing small-ticket loans to specific enterprises in the healthcare sector. Under GECL 4.0, collateral-free loans of up to Rs. 2 crores were offered to nursing homes, hospitals, private clinics, and medical colleges for the installation of oxygen-producing plants. The scheme also covered MSMEs engaged in the manufacturing of liquid oxygen and oxygen cylinders.

GECL scheme for MSMEs

कोविड-19 महामारीमुळे भारतातील MSMEs ला संघर्ष करण्यात मदत करण्यासाठी GECL स्कीम विशेषत: सुरू करण्यात आली. कठीण काळात लहान व्यवसायांसाठी फायनान्सचा जलद आणि किफायतशीर ॲक्सेस सुनिश्चित करण्यासाठी याची रचना केली गेली. लॉकडाउन आणि परिणामी महसूल नुकसानीमुळे, अनेक उद्योगांना मोठ्या प्रमाणात रोख रकमेची कमतरता भासली आणि वेतन, भाडे आणि दैनंदिन खर्च भरण्यास संघर्ष केला.

GECL लोन स्कीमची प्राथमिक उद्दिष्टे समाविष्ट आहेत:

एमएसएमईसाठी लिक्विडिटी सुधारणे
बिझनेस बंद होणे आणि नोकरी गमावणे टाळा
बिझनेस सातत्य आणि वाढीस सहाय्य करा
COVID-19 चा त्रासदायक परिणाम ब्लॉक करा

GECL लोन्सची टॉप वैशिष्ट्ये आणि लाभ

GECL loans were designed to remove the usual hurdles that small businesses face while borrowing money. During uncertain times of the COVID-19 pandemic, they needed access to funding that was reliable, affordable, and easy to get. GECL loans aimed to address all such needs. From being collateral-free to offering flexible repayment terms, they can help businesses fulfill cash flow gaps without adding unnecessary financial pressure.

Below are the key features and benefits that make GECL loans different from regular business loans:

● Collateral-free loans

One of the major benefits of GECL loans is that they do not require any collateral or third-party guarantor. It means that eligible business owners can avail of these loans without pledging their personal or professional assets. The loan is completely backed by the Government of India, giving lenders the assurance of repayment.

● Government-backed credit guarantee

As mentioned, GECL loans come with a 100% government guarantee. This significantly reduces the risk for lending partners. In case a borrower defaults on loan repayment, the government will pay for the losses. For businesses, this means faster access to funds and less stress about meeting strict lending criteria.

● Flexible tenures and repayment terms

GECL loans are offered with extended tenures and flexible repayment terms. Eligible enterprises can avail of working capital loans with repayment tenures of up to five years. Additionally, they can enjoy a one-year moratorium on the repayment of the principal amount. This flexibility helps businesses stabilize cash flow first and begin repayments only when revenues improve.

● Competitive interest rates

GECL loans are offered at lower and capped interest rates compared to regular business loans. This is possible because these loans are government-backed and are disbursed through authorized channels only. Lower borrowing costs ensure that interest payments do not eat into already limited profits of struggling MSMEs.

● No guarantee fee and pre-payment charges

GECL लोनचा आणखी एक प्रमुख फायदा म्हणजे कर्जदारांना फायनान्सचा ॲक्सेस मिळविण्यासाठी कोणतेही गॅरंटी फी भरण्याची आवश्यकता नाही. याव्यतिरिक्त, कोणतेही प्री-पेमेंट दंड नाहीत. याचा अर्थ असा की MSME लोन घेणे कोणत्याही अतिरिक्त शुल्काशिवाय त्याची फायनान्शियल परिस्थिती सुधारल्यास लवकर लोन परतफेड करू शकते.

GECL लोन्स साठी लागू व्याजदर

As mentioned, GECL loans typically come with subsidized and capped interest rates to ensure cost-effective borrowing for struggling MSMEs. The exact interest rate may vary based on multiple factors, including the lender’s policies, the borrower’s credit profile, and the type of institution offering the loan.

As per the GECL loan guidelines, the interest rates for loans offered under GECL 1.0 to GECL 3.0 were linked to the RLLR (Repo-Linked Lending Rate) or MCLR (Marginal Cost of Funds-Based Lending Rate). There was a capping of 9.25% for banks and 14% for non-banking financial institutions. The interest rates for loans offered under GECL 4.0 are capped at 7.5%.

Eligibility Criteria for a GECL Loan

Since GECL loans are designed to support struggling MSMEs in India, they are offered with simple eligibility criteria. Typically, the business must fall within the prescribed turnover limits and should not have been classified as non-performing assets as of the cut-off date.

The detailed GECL loan eligibility criteria are as follows:

The business must have an outstanding loan from an MLI as of 29 February 2020.
The business must not be in default for more than 60 days.
The annual turnover of the business should not exceed Rs. 100 crores (for GECL 1.0). For GECL 2.0 and 3.0, this threshold is Rs. 250 crores.
The business must be operating in a sector impacted by the COVID-19 pandemic.
The business must have an active GSTIN.

Loan amount available under the GECL scheme

The maximum loan amount available under the GECL scheme depends on the type of business and the respective scheme version. For example, eligible beneficiaries under GECL 1.0 were allowed to borrow up to 20% of their outstanding loan, subject to a maximum of Rs. 50 crores.

The table below depicts the maximum loan amount available under each phase of the GECL scheme:

GECL PHASE	कमाल लोन रक्कम
GECL 1.0	₹10 कोटी
GECL 1.0 (Extension)	₹15 कोटी
GECL 2.0	₹150 कोटी
GECL 2.0 (Extension)	₹150 कोटी
GECL 3.0	₹100 कोटी
GECL 3.0 (Extension)	₹200 कोटी
GECL 4.0	₹2 कोटी

How to apply for a GECL loan?

To ensure business continuity, GECL loans are offered through an automatic mechanism. It means that the borrower is not required to apply for the credit separately. If eligible, the Member Lending Institution (MLI), which can be a bank or an NBFC, sends an offer letter to the borrower to provide additional credit under the GECL scheme. The borrower can choose to accept or reject the offer.

In case a business wants to accept the offer, here are the steps it can follow:

Review the details of the additional credit available under the GECL facility.
Provide consent to the MLI and fill out an application form.
आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा.
Upon successful verification, the loan amount is disbursed directly into the borrower’s bank account.

Documents required for GECL loan application

Since GECL loans are provided as top-ups over existing loans, they involve minimal documentation.

The documents required typically include:

A duly-filled GECL loan application form
अद्ययावत KYC डॉक्युमेंट्स बिझनेस मालकाचे
Business registration or ownership proof
Consent or undertaking for GECL loan
NOC (If the original loan was taken from a different lender)
Other documents as prescribed by the lender

Conclusion: Is a GECL loan right for your business?

The GECL loan scheme was initially introduced to provide additional funding to struggling businesses during the COVID-19 pandemic. With features such as collateral-free borrowing, government-backed guarantees, affordable interest rates, and flexible repayment terms, it helped many MSMEs stay afloat amid the difficult period.

Later, the GECL scheme evolved to provide small-ticket loans to enterprises in specific sectors. The last date for sanctioning and disbursing funds under GECL 4.0 was 30 June 2023. In case you have already availed of a GECL loan, it’s imperative to use the funds wisely and follow the original repayment structure. For any help or queries, you can contact your lending partner.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

बिझनेस लोन बिझनेस लोन व्याजदर बिझनेस लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बिझनेस लोन EMI मशीनरी लोन MSME लोन स्मॉल बिझनेस लोन व्यावसायिकांसाठी बिझनेस लोन महिलांसाठी बिझनेस लोन वर्किंग कॅपिटल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

GECL स्कीम अंतर्गत लोनसाठी कोण पात्र आहे?

All MSMEs impacted by the COVID-19 pandemic and with outstanding loans are eligible for the GECL scheme. However, they must meet the prescribed annual turnover limits and should not have been classified as non-performing assets as of the cut-off date.

GECL लोन स्कीमसाठी कोणते बिझनेस अप्लाय करू शकतात?

Businesses operating in the worst-hit sectors due to the pandemic and with outstanding loans can apply for the GECL scheme. The identified sectors include hospitality, travel and tourism, civil aviation, and healthcare, among others.

GECL अंतर्गत उपलब्ध कमाल लोन रक्कम किती आहे?

The maximum loan amount available under the GECL scheme depends on the type of borrower and the version of the scheme. Eligible businesses are allowed to borrow up to 20% to 50% of their outstanding credit, subject to a maximum of Rs. 400 crores.

GECL लोन स्कीम कोलॅटरल-फ्री आहे का?

होय. GECL लोन्स पूर्णपणे तारण-मुक्त आहेत. याचा अर्थ असा की कर्जदारांना अतिरिक्त फंडिंगसाठी पात्र होण्यासाठी त्यांची वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक मालमत्ता गहाण ठेवण्याची आवश्यकता नाही. लोन्स 100% सरकारी हमीद्वारे समर्थित असतात, ज्यामुळे लेंडरची रिस्क कमी होते.

GECL स्कीम अंतर्गत अधिस्थगन कालावधी आहे का?

होय. GECL लोन्स एका वर्षाच्या अधिस्थगन कालावधीसह येतात, ज्यादरम्यान कर्जदारांना प्रिन्सिपल रक्कम रिपेमेंट करण्याची आवश्यकता नाही. ते या कालावधीदरम्यान केवळ व्याज घटक भरू शकतात. अशा व्यवस्थेमुळे नियमित EMI सुरू होण्यापूर्वी बिझनेसला कॅश फ्लो स्थिर करण्याची परवानगी मिळते.

MSME GECL लोन योजनेसाठी पात्र आहेत का?

होय. GECL लोन स्कीम ही भारतातील काही सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांना (एमएसएमई) मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेली आहे ज्यांना कोविड-19 महामारीमुळे कॅश-फ्लो समस्या येत आहेत. तथापि, आर्थिक वर्ष 2019-29 साठी एमएसएमईची वार्षिक उलाढाल ₹ 100 कोटी पेक्षा जास्त नसावी.

GECL अंतर्गत मंजुरी मिळविण्यासाठी किती वेळ लागतो?

पूर्व-मंजूर यंत्रणेवर आधारित GECL लोन्स ऑफर केले जातात. याचा अर्थ असा की पात्र एमएसएमईंना निधीसाठी कोणतीही स्वतंत्र मंजुरी मिळविण्याची आवश्यकता नाही. एमएलआय या व्यवसायांना ऑफर लेटर ऑटोमॅटिकरित्या पाठवते आणि ते फक्त ऑफर स्वीकारणे किंवा नाकारणे निवडू शकतात.

GECL लोन स्कीम अंतर्गत प्री-पेमेंटला अनुमती आहे का?

होय. GECL लोन स्कीम अंतर्गत प्री-पेमेंटला अनुमती आहे. खरं तर, कर्जदार कोणत्याही प्री-पेमेंट शुल्क किंवा दंडाशिवाय लोन रक्कम प्री-पे करू शकतात. ही लवचिकता बिझनेसला त्यांची फायनान्शियल परिस्थिती सुधारल्यास कोणत्याही संकोच न करता लवकर लोन बंद करण्याची परवानगी देते.