टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

Tata Capital > Blog > MLD vs FD vs Bonds: Where should you invest?

वेल्थ सेवा

MLD वर्सिज FD वर्सिज बाँड्स: तुम्ही कुठे गुंतवणूक करावी?

MLD vs FD vs Bonds: Where should you invest?

तीन वेगवेगळ्या तांदूळ प्रकारांमध्ये निवड करण्याचा प्रयत्न करून सुपरमार्केटमध्ये उभे असल्याची कल्पना करा. मध्यम सुगंधासह प्रत्येक वेळी सातत्यपूर्ण गुणवत्तेचे वचन देते आणि योग्य किंमतीसाठी येते. आणखी चांगले स्वाद देते, परंतु कापणीच्या हंगामानुसार किंमत आणि गुणवत्तेमध्ये चढ-उतार होऊ शकतात. आणि तिसरे स्वाद आणि पोषण संतुलित करण्यासाठी विविध धान्यांचे मिश्रण प्रदान करते.

गुंतवणूक खूपच वेगळी नाही. जर तुम्ही स्थिर रिटर्नच्या शोधात असाल तर आज उपलब्ध सर्वात स्पष्ट निवड म्हणजे फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी), बाँड्स आणि मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर्स (एमएलडी). यापैकी प्रत्येक पर्याय वेगवेगळा असतो, विविध लेव्हलची रिस्क आणि रिटर्न ऑफर करते आणि विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहे.

हा ब्लॉग एफडी, बाँड्स आणि एमएलडी मधील फरक स्पष्ट करतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि प्राधान्यांनुसार योग्य गुंतवणूक इन्स्ट्रुमेंट निवडण्यास मदत होते. वाचत राहा.

फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय?

फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा एफडी हे भारतातील सर्वात लोकप्रिय आणि पारंपारिक फिक्स्ड-इन्कम गुंतवणूक साधन आहे. ते तुम्हाला विशिष्ट कालावधीसाठी निश्चित रक्कम गुंतवणूक करण्याची आणि मॅच्युरिटीवर हमीपूर्ण रिटर्न कमविण्याची परवानगी देतात. पूर्व-निर्धारित व्याज रेट्सवर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर तुम्ही कमवत असलेल्या इंटरेस्टवर रिटर्न आधारित आहेत.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही पाच वर्षांसाठी प्रति वर्ष 7.5% व्याज ऑफर करणाऱ्या एफडीमध्ये ₹1 लाख गुंतवणूक केले तर तुमचे अंदाजित रिटर्न ₹43,563 असेल. तुम्हाला मॅच्युरिटी वेळी ₹ 1,43,563 प्राप्त होईल, म्हणजेच, पाच वर्षांनंतर.

गुंतवणूक कालावधीच्या शेवटी, तुम्ही जमा झालेल्या व्याजासह गुंतवणूक केलेली रक्कम विद्ड्रॉ करू शकता किंवा दुसऱ्या कालावधीसाठी तुमची FD रिन्यू करू शकता. FD कालावधी सामान्यपणे 7 दिवसांपासून 10 वर्षांपर्यंत असू शकतो. व्याजदर इन्व्हेस्टरचे वय, FD कालावधी, संस्थेचे रेटिंग, रेपो रेट आणि इतर मॅक्रोइकॉनॉमिक घटकांसह अनेक घटकांवर अवलंबून असते. तुम्ही संचयी आणि गैर-संचयी पर्यायांमध्येही निवडू शकता. गैर-संचयी पर्यायामध्ये, तुम्ही व्याज पेमेंटची वारंवारता निवडू शकता (मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक).

तसेच, वाचा – एफडी वि. म्युच्युअल फंड्स - एनआरआय साठी कोणते चांगले आहे?

बाँड्स म्हणजे काय?

बाँड्स, ज्याला गुंतवणूक बाँड्स म्हणूनही संदर्भित केले जाते, हे फंड उभारण्यासाठी सरकार आणि कॉर्पोरेट संस्थांद्वारे जारी केलेले डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत. बाँड्समध्ये गुंतवणूक करणारे गुंतवणुकदार सामान्यपणे जारीकर्त्याला पैसे उधार देतात आणि रिटर्नमध्ये नियतकालिक व्याज पेमेंट प्राप्त करतात. परिपक्वता नंतर, भांडवल गुंतवणूकदाराला परत केले जाते. बाँड्समध्ये एफडी प्रमाणेच संचयी पर्याय देखील उपलब्ध आहे. जिथे तुम्हाला मॅच्युरिटी वेळी तुमचे व्याज आणि कॅपिटल दोन्ही प्राप्त होतात.

बॉण्डमध्ये गुंतवणूक करण्याचे दोन मार्ग आहेत - प्रत्यक्ष आणि अप्रत्यक्ष. थेट पद्धतीमध्ये जेव्हा ते ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्मद्वारे किंवा जारीकर्त्याच्या वेबसाईटद्वारे जारी केले जातात तेव्हा थेट बाँड खरेदी करणे समाविष्ट आहे. अप्रत्यक्ष पद्धतीमध्ये बाँड फंड किंवा बाँड ईटीएफ मध्ये गुंतवणूक करणे समाविष्ट आहे. हे इन्स्ट्रुमेंट्स अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे एकत्रित करतात आणि विविध बाँड्समध्ये गुंतवणूक करतात.

कॉर्पोरेट संस्थांद्वारे जारी केलेल्या बाँड्समध्ये फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा जास्त रिटर्न देण्याची क्षमता आहे. तथापि, ते जोखीमदार देखील आहेत. दुसऱ्या बाजूला, सरकारद्वारे जारी केलेले बाँड्स तुलनेने सुरक्षित असतात, परंतु कॉर्पोरेट बाँड्सपेक्षा कमी रिटर्न ऑफर करतात.

तसेच, वाचा – कंझम्पशन फंडसाठी संपूर्ण गाईड

MLD म्हणजे काय?

MLD म्हणजे मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर्स. ते एक विशिष्ट प्रकारचे डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट आहेत जे फिक्स्ड किंवा गॅरंटीड रिटर्न ऑफर करत नाही. त्याऐवजी, रिटर्न निफ्टी50 किंवा सरकारी बाँड्स सारख्या अंतर्निहित मार्केट इंडेक्सच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात. एमएलडी सामान्यपणे कॉर्पोरेट संस्था, बँका आणि इतर फायनान्शियल संस्थांद्वारे जारी केले जातात.

एमएलडीचे दोन प्रकार आहेत - मुख्य-संरक्षित एमएलडी आणि गैर-मुख्य-संरक्षित एमएलडी. प्रिन्सिपल-सुरक्षित एमएलडीच्या बाबतीत, मार्केट कसे काम करते हे लक्षात न घेता मॅच्युरिटीवर मूळ रक्कम इन्व्हेस्टरला परत केली जाते. हे प्रतिकूल मार्केट मूव्हमेंटपासून तुमच्या कॅपिटलचे संरक्षण करते, परंतु अनुकूल मार्केट मूव्हमेंट दरम्यान रिटर्नवर देखील प्रतिबंधित करते. दुसरीकडे, नॉन-प्रिन्सिपल-सुरक्षित MLDs, प्रिन्सिपल रिपेमेंटची हमी देत नाहीत. जरी हे MLDs जोखीमदार असले, तरी त्यांच्याकडे जास्त परतावा निर्माण करण्याची क्षमता देखील आहे.

सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) च्या निर्बंधांमुळे, भारतात केवळ मुख्य-संरक्षित एमएलडी जारी करण्याची परवानगी आहे. सेबीने स्पष्ट केले की नॉन-प्रिन्सिपल संरक्षित इन्स्ट्रुमेंट्स त्यांच्या नियमांनुसार डेब्ट सिक्युरिटीज म्हणून पात्र नाहीत, त्यामुळे ते भारतात जारी किंवा सूचीबद्ध केले जाऊ शकत नाहीत. म्हणून, नॉन-प्रिन्सिपल संरक्षित MLDs खाजगी प्लेसमेंट द्वारे जारी केले जातात आणि सूचीबद्ध नसतात. MLD गुंतवणूक ऑनलाईन गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मद्वारे किंवा गुंतवणूक बँक किंवा एमएलडी विक्री करणाऱ्या वितरकांशी संपर्क साधून केले जाऊ शकते.

तसेच, वाचा – प्रायव्हेट क्रेडिट वर्सिज प्रायव्हेट इक्विटी वर्सिज पब्लिक डेब्ट: कुठे गुंतवणूक करावे?

फिक्स्ड डिपॉझिट वर्सिज बाँड्स वर्सिज एमएलडीएस

आता तुम्हाला माहित आहे की एफडी, बाँड्स आणि एमएलडी काय आहेत, चला विविध मापदंडांवर आधारित या तीन गुंतवणूक इन्स्ट्रुमेंट्सची तुलना करूया:

मापदंडफिक्स्ड डिपॉझिटबॉंडएमएलडीएस
रिटर्नरिटर्न सामान्यपणे निश्चित आणि हमीपूर्ण असतात.रिटर्न सामान्यपणे निश्चित केले जातात, परंतु मॅच्युरिटीपर्यंत धारण न केल्यास चढउतार होऊ शकतातरिटर्नची हमी दिली जात नाही कारण ते अंतर्निहित इंडेक्सच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात.
रिस्क लेव्हलकिमान रिस्करिस्क बदलू शकते. सरकारद्वारे जारी केलेले बाँड्स किमान जोखमीचे असतात, तर कॉर्पोरेट बाँड्स जोखमीचे असतात.मार्केट-लिंक्ड रिटर्नमुळे सामान्य रिस्क. Risk may vary – depending on whether it is Principal Protected or Non-Principal Protected.
रोकडसुलभताLow liquidity. Pre-mature withdrawals attract a penalty.Offers high liquidity, especially if you’re investing through bond funds or bond ETFs. However, if invested directly into bonds, the liquidity depends upon the availability of the paper in the market.Illiquid in nature.
कर आकारणीInterest is added to your taxable income and taxed as per the applicable slab rate.Interest payments are added to your taxable income and taxed accordingly.All gains from MLDs are treated as Short-Term Capital Gains (STCG), irrespective of holding period. Taxed at normal slab rates applicable to the investor.
यासाठी समर्पकःRisk-averse investors seeking guaranteed returns.Investors seeking higher returns than FDs with slightly more risk.Investors seeking market-linked returns without investing in equities.

शेवटी

There is no “one that fits all” solution when it comes to FDs vs bonds vs MLDs. The right choice depends entirely on your financial goals and how much risk you’re willing to take. A healthy portfolio often includes a mix of all three, ensuring safety, stability, and growth over time.

टाटा कॅपिटलच्या तज्ज्ञांच्या मार्गदर्शनासह तुमची संपत्ती निर्माण करा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
aif पूर्ण फॉर्म pms वर्सिज म्युच्युअल फंड्स bnpl अर्थ लोन गुंतवणूक पर्याय डेब्ट सिंडिकेशन अनलिस्टेड इक्विटी शेअर्सचा अर्थ गोल्ड ETF वर्सिज गोल्ड बाँड प्लॉट प्लस कन्स्ट्रक्शन लोन

सामान्य प्रश्न

एफडीमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

तुम्ही निश्चित रक्कम जमा करून आणि बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कॉर्पोरेशन (NBFC) सह FD अकाउंट उघडून FD मध्ये गुंतवणूक करू शकता.

एमएलडी मध्ये गुंतवणूक करणे सुरक्षित आहे का?

एमएलडीला सामान्यपणे सुरक्षित मानले जाते, कारण त्यांचे नियमन सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारे केले जाते. भारतात केवळ मुख्य-सुरक्षित MLD ला अनुमती आहे, ज्यामुळे सिक्युरिटीज कोशंट सुधारते. तथापि, नॉन-प्रिन्सिपल संरक्षित MLD अजूनही खासगी प्लेसमेंटद्वारे जारी केले जातात आणि सूचीबद्ध नाहीत.

एमएलडी चा होल्डिंग कालावधी किती आहे?

एमएलडीचा होल्डिंग कालावधी किंवा कालावधी 12 आणि 36 महिन्यांदरम्यान असू शकतो.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड