टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

टाटा कॅपिटल > ब्लॉग > FD वि. म्युच्युअल फंड्स - NRI साठी कोणते चांगले आहे?

वेल्थ सेवा

एफडी वि. म्युच्युअल फंड्स - एनआरआय साठी कोणते चांगले आहे?

FD vs. mutual funds – Which is better for NRIs?

भारतात पैसे व्यवस्थापित करणे आणि वाढवणे अनिवासी भारतीयांसाठी (एनआरआय) फायदेशीर आणि सोयीस्कर असू शकते. भारतातील एनआरआयसाठी उपलब्ध दोन सर्वात लोकप्रिय गुंतवणूक पर्याय फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) आणि म्युच्युअल फंड्स आहेत. ते बचत आणि संपत्ती निर्मितीसाठी मदत करतात. तथापि, दोघांमध्ये निवड करण्यापूर्वी, ते रिटर्न, जोखीम, टॅक्सेशन आणि लवचिकतेच्या बाबतीत कशी तुलना करतात हे समजून घेणे आवश्यक आहे. 

हा लेख एनआरआयना माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी एफडी वर्सिज म्युच्युअल फंडची तुलना करतो.

NRI साठी फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रकार

NRI फिक्स्ड डिपॉझिट हे परदेशात राहणाऱ्या भारतीयांसाठी डिझाईन केलेले टर्म डिपॉझिट आहेत. तुम्ही याद्वारे NRI फिक्स्ड डिपॉझिट उघडू शकता:

नॉन-रेसिडेन्ट एक्स्टर्नल (NRE) अकाउंट FD

या FD अकाउंटमधील फंड परदेशी उत्पन्नातून जमा केले जातात. तुम्ही कोणतेही टॅक्स न भरता संपूर्ण प्रिन्सिपल आणि व्याज परत करू शकता.

नॉन-रेसिडेन्ट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट एफडी

हे अकाउंट भारतातील कमाईचे व्यवस्थापन करण्यास परवानगी देते. मिळणारे व्याज करपात्र आहे.

फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेन्ट (FCNR) डिपॉझिट

USD, EUR, GBP इ. सह परदेशी चलनांमध्ये अकाउंट राखले जाते. हे एक्सचेंज दर चढ-उतारांपासून एनआरआयचे संरक्षण करते.

एफडीला हमीपूर्ण रिटर्नसह सुरक्षित, स्थिर गुंतवणूक पर्याय मानले जाते.

तसेच, वाचा - योग्य मार्केट मूल्य - अर्थ आणि त्याची गणना कशी करावी

एनआरआय साठी म्युच्युअल फंड्स काय आहेत?

म्युच्युअल फंड्स अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे एकत्रित करतात आणि इक्विटी, डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स किंवा हायब्रिड फंडमध्ये फंड वितरित करतात. एनआरआय NRE किंवा NRO अकाउंटद्वारे भारतीय म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. एनआरआय रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांवर आधारित खालील प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमधून निवडू शकतात:

इक्विटी म्युच्युअल फंड्स

या फंडचे उद्दिष्ट लाँग-टर्म कॅपिटल वाढीसाठी आहे परंतु त्यात उच्च मार्केट रिस्क समाविष्ट आहे.

डेब्ट म्युच्युअल फंड्स

हे म्युच्युअल फंड्स तुलनेने कमी रिस्क असलेल्या फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात.

हायब्रिड म्युच्युअल फंड्स

हे फंड इक्विटी आणि डेब्ट दोन्हीमध्ये गुंतवणूक करून वाढ आणि स्थिरता दरम्यान बॅलन्स प्राप्त करतात.

म्युच्युअल फंड्स हा वेल्थ क्रिएशन, लॉंग-टर्म प्लॅनिंग आणि विविधता यासाठी एक आदर्श गुंतवणूक ऑप्शन आहे.

तसेच, वाचा – गुंतवणूकदारांसाठी खासगी लोन लोकप्रिय आणि फायदेशीर गुंतवणूक पर्याय कसा काय?

एफडी वर्सिज एनआरआयसाठी म्युच्युअल फंड्स

फिक्स्ड डिपॉझिट खालील मार्गांनी म्युच्युअल फंडपेक्षा भिन्न आहेत:

  1. रिटर्न

फिक्स्ड डिपॉझिट: एफडीवरील रिटर्न इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी निश्चित केले जातात. सध्या, NRI साठी NRE आणि FCNR फिक्स्ड डिपॉझिट दर बँक आणि कालावधीनुसार 6% ते 7.5% पर्यंत आहेत. या रिटर्नची हमी दिली जाते आणि बाजारातील हालचालींमुळे प्रभावित होत नाही.

  1. म्युच्युअल फंड्स: मार्केट परफॉर्मन्सनुसार म्युच्युअल फंडवरील रिटर्न बदलतात. इक्विटी फंड दीर्घ कालावधीत जवळपास 10% ते 12% किंवा अधिक लक्षणीयरित्या जास्त रिटर्न निर्माण करू शकतात, तर डेब्ट फंड मध्यम परंतु स्थिर रिटर्न ऑफर करतात. रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत आणि हमीपूर्ण नाहीत., परंतु दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीची क्षमता एफडी पेक्षा जास्त आहे. रिस्क

फिक्स्ड डिपॉझिट: एफडीमध्ये किमान रिस्क असते. NRE आणि FCNR डिपॉझिट तुमच्या परदेशी कमाईचे संरक्षण करतात, ज्यामुळे ते सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक इन्स्ट्रुमेंट आहेत. एफडी मध्ये केवळ रिस्क ही मॅच्युरिटी वेळी व्याजदर मधील उतार-चढाव आहे.

म्युच्युअल फंड्स: हे इन्स्ट्रुमेंट्स मार्केट-लिंक्ड आहेत आणि मार्केट रिस्क सोबत असतात. इक्विटी फंडमध्ये लक्षणीयरित्या चढउतार होऊ शकते, तर डेब्ट फंड तुलनेने अधिक स्थिर असतात.

  1. रोकडसुलभता

फिक्स्ड डिपॉझिट: एफडीचा सामान्यपणे 1 ते 10 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलला अनुमती असताना, दंड शुल्क लागू. व्याज पेमेंटसाठी पात्र होण्यासाठी FCNR डिपॉझिट किमान एक वर्ष जुने असणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंड्स: हे उच्च लिक्विडिटी ऑफर करतात. तुम्ही कधीही युनिट्स रिडीम करू शकता आणि काही कामकाजाच्या दिवसांमध्ये पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केले जातात. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ELSS) ही 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह अपवाद आहे.

  1. कर आकारणी

फिक्स्ड डिपॉझिट: NRE आणि FCNR FD व्याज भारतात टॅक्स-फ्री आहे. NRO एफडीवरील व्याज 30% TDS अधिक सेस दराने करपात्र आहे.

म्युच्युअल फंड्स: NRI म्युच्युअल फंड टॅक्स फंडचा प्रकार आणि होल्डिंग कालावधीवर अवलंबून असतो. इक्विटी म्युच्युअल फंडांना ₹1.25 लाख सूट मिळाल्यानंतर 20 % (1 वर्षापेक्षा कमी कालावधीसाठी धारण केलेल्या युनिट्ससाठी) आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (LTCG) टॅक्स 12.5 % (2024 टॅक्स नियम बदलानंतर रिडेम्पशनसाठी) वर आकारला जातो. डेब्ट म्युच्युअल फंडसाठी, टॅक्स दर इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबवर अवलंबून असतो आणि 30 % पर्यंत जाऊ शकतो. 

  1. प्रत्यावर्तन नियम

फिक्स्ड डिपॉझिट: NRE आणि FCNR एफडी प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्टच्या संपूर्ण प्रत्यावर्तनाला अनुमती देतात. NRO एफडी कोणत्याही मर्यादेशिवाय व्याज रिपॅट्रिएशनला अनुमती देतात, परंतु प्रिन्सिपल प्रति फायनान्शियल वर्ष USD 1 दशलक्ष पर्यंत मर्यादित आहे.

म्युच्युअल फंड्स: NRE अकाउंटद्वारे केलेली गुंतवणूक पूर्णपणे प्रत्यावर्तनायोग्य आहे. तथापि, NRO अकाउंटद्वारे गुंतवणूक RBI मर्यादा (प्रति फायनान्शियल वर्ष USD 1 दशलक्ष पर्यंत) आणि डॉक्युमेंटेशनवर आधारित रिपॅट्रिएशनला अनुमती देते.

  1. गुंतवणूक हॉरिझॉन

फिक्स्ड डिपॉझिट: 1 ते 5 वर्षांपर्यंतच्या शॉर्ट ते मीडियम-टर्म लक्ष्यांसाठी एफडी आदर्श आहेत.

म्युच्युअल फंड्स: म्युच्युअल फंड, विशेषत: इक्विटी फंड, 5 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी आदर्श आहेत. 

तसेच, वाचा –वेल्थ क्रिएशन प्लॅन घ्या, चांगले लाभ कमवा

एनआरआय साठी कोणते चांगले आहे: फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा म्युच्युअल फंड्स?

कोणताही सर्वोत्तम पर्याय नाही. FD वर्सिज म्युच्युअल फंड्स बॅटलचे विजेते तुमच्या फायनान्शियल गोल्सवर अवलंबून असतात. जर तुम्हाला सिक्युरिटीज, स्थिर रिटर्न आणि टॅक्स लाभ हवे असतील तर एफडी आदर्श आहेत, विशेषत: NRE/FCNR एफडी. दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती आणि महागाईवर मात करण्यासाठी म्युच्युअल फंड्स चांगले आहेत. अनेक NRI संतुलित वाढ आणि स्थिरतेसाठी दोन्हीचे मिश्रण पसंत करतात.

टाटा कॅपिटलच्या तज्ज्ञांच्या मार्गदर्शनासह तुमची संपत्ती निर्माण करा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
aif पूर्ण फॉर्म pms वर्सिज म्युच्युअल फंड्स bnpl अर्थ लोन गुंतवणूक पर्याय डेब्ट सिंडिकेशन अनलिस्टेड इक्विटी शेअर्सचा अर्थ गोल्ड ETF वर्सिज गोल्ड बाँड प्लॉट प्लस कन्स्ट्रक्शन लोन

सामान्य प्रश्न

एनआरआय भारतात फिक्स्ड डिपॉझिट उघडू शकतात का?

होय. एनआरआय NRE, NRO आणि FCNR अकाउंटद्वारे भारतात फिक्स्ड डिपॉझिट उघडू शकतात. हे डिपॉझिट भारतीय चलनात किंवा निवडक परदेशी चलनांमध्ये राखले जाऊ शकतात. हे फिक्स्ड डिपॉझिट स्पर्धात्मक व्याजदर आणि विविध टॅक्स लाभ ऑफर करतात.

एनआरआय म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात का?

होय. एनआरआय NRE किंवा NRO बँक अकाउंट वापरून भारतीय म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. तुम्ही इक्विटी, डेब्ट, हायब्रिड किंवा टॅक्स-सेव्हिंग फंडमधून निवडू शकता. गुंतवणूक NRE किंवा NRO अकाउंटद्वारे केली जाते की नाही यावर प्रत्यावर्तन नियम अवलंबून असतात.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड