टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 
आत्ताच अप्लाय करा
आत्ताच अप्लाय करा

Tata Capital > Blog > FD vs. mutual funds – Which is better for NRIs?

वेल्थ सेवा

एफडी वि. म्युच्युअल फंड्स - एनआरआय साठी कोणते चांगले आहे?

FD vs. mutual funds – Which is better for NRIs?

भारतात पैसे व्यवस्थापित करणे आणि वाढवणे अनिवासी भारतीयांसाठी (एनआरआय) फायदेशीर आणि सोयीस्कर असू शकते. भारतातील एनआरआयसाठी उपलब्ध दोन सर्वात लोकप्रिय गुंतवणूक पर्याय फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) आणि म्युच्युअल फंड्स आहेत. ते बचत आणि संपत्ती निर्मितीसाठी मदत करतात. तथापि, दोघांमध्ये निवड करण्यापूर्वी, ते रिटर्न, जोखीम, टॅक्सेशन आणि लवचिकतेच्या बाबतीत कशी तुलना करतात हे समजून घेणे आवश्यक आहे. 

हा लेख एनआरआयना माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी एफडी वर्सिज म्युच्युअल फंडची तुलना करतो.

NRI साठी फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रकार

NRI फिक्स्ड डिपॉझिट हे परदेशात राहणाऱ्या भारतीयांसाठी डिझाईन केलेले टर्म डिपॉझिट आहेत. तुम्ही याद्वारे NRI फिक्स्ड डिपॉझिट उघडू शकता:

नॉन-रेसिडेन्ट एक्स्टर्नल (NRE) अकाउंट FD

या FD अकाउंटमधील फंड परदेशी उत्पन्नातून जमा केले जातात. तुम्ही कोणतेही टॅक्स न भरता संपूर्ण प्रिन्सिपल आणि व्याज परत करू शकता.

नॉन-रेसिडेन्ट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट एफडी

हे अकाउंट भारतातील कमाईचे व्यवस्थापन करण्यास परवानगी देते. The interest earned is taxable.

Foreign Currency Non-Resident (FCNR) Deposits

USD, EUR, GBP इ. सह परदेशी चलनांमध्ये अकाउंट राखले जाते. हे एक्सचेंज दर चढ-उतारांपासून एनआरआयचे संरक्षण करते.

एफडीला हमीपूर्ण रिटर्नसह सुरक्षित, स्थिर गुंतवणूक पर्याय मानले जाते.

तसेच, वाचा - योग्य मार्केट मूल्य - अर्थ आणि त्याची गणना कशी करावी

एनआरआय साठी म्युच्युअल फंड्स काय आहेत?

म्युच्युअल फंड्स अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे एकत्रित करतात आणि इक्विटी, डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स किंवा हायब्रिड फंडमध्ये फंड वितरित करतात. एनआरआय NRE किंवा NRO अकाउंटद्वारे भारतीय म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. एनआरआय रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांवर आधारित खालील प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमधून निवडू शकतात:

इक्विटी म्युच्युअल फंड्स

या फंडचे उद्दिष्ट लाँग-टर्म कॅपिटल वाढीसाठी आहे परंतु त्यात उच्च मार्केट रिस्क समाविष्ट आहे.

डेब्ट म्युच्युअल फंड्स

हे म्युच्युअल फंड्स तुलनेने कमी रिस्क असलेल्या फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात.

हायब्रिड म्युच्युअल फंड्स

हे फंड इक्विटी आणि डेब्ट दोन्हीमध्ये गुंतवणूक करून वाढ आणि स्थिरता दरम्यान बॅलन्स प्राप्त करतात.

म्युच्युअल फंड्स हा वेल्थ क्रिएशन, लॉंग-टर्म प्लॅनिंग आणि विविधता यासाठी एक आदर्श गुंतवणूक ऑप्शन आहे.

तसेच, वाचा – गुंतवणूकदारांसाठी खासगी लोन लोकप्रिय आणि फायदेशीर गुंतवणूक पर्याय कसा काय?

एफडी वर्सिज एनआरआयसाठी म्युच्युअल फंड्स

फिक्स्ड डिपॉझिट खालील मार्गांनी म्युच्युअल फंडपेक्षा भिन्न आहेत:

  1. रिटर्न

फिक्स्ड डिपॉझिट: एफडीवरील रिटर्न इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी निश्चित केले जातात. सध्या, NRI साठी NRE आणि FCNR फिक्स्ड डिपॉझिट दर बँक आणि कालावधीनुसार 6% ते 7.5% पर्यंत आहेत. या रिटर्नची हमी दिली जाते आणि बाजारातील हालचालींमुळे प्रभावित होत नाही.

  1. म्युच्युअल फंड्स: मार्केट परफॉर्मन्सनुसार म्युच्युअल फंडवरील रिटर्न बदलतात. इक्विटी फंड दीर्घ कालावधीत जवळपास 10% ते 12% किंवा अधिक लक्षणीयरित्या जास्त रिटर्न निर्माण करू शकतात, तर डेब्ट फंड मध्यम परंतु स्थिर रिटर्न ऑफर करतात. रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत आणि हमीपूर्ण नाहीत., परंतु दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीची क्षमता एफडी पेक्षा जास्त आहे. रिस्क

फिक्स्ड डिपॉझिट: एफडीमध्ये किमान रिस्क असते. NRE आणि FCNR डिपॉझिट तुमच्या परदेशी कमाईचे संरक्षण करतात, ज्यामुळे ते सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक इन्स्ट्रुमेंट आहेत. एफडी मध्ये केवळ रिस्क ही मॅच्युरिटी वेळी व्याजदर मधील उतार-चढाव आहे.

म्युच्युअल फंड्स: हे इन्स्ट्रुमेंट्स मार्केट-लिंक्ड आहेत आणि मार्केट रिस्क सोबत असतात. इक्विटी फंडमध्ये लक्षणीयरित्या चढउतार होऊ शकते, तर डेब्ट फंड तुलनेने अधिक स्थिर असतात.

  1. रोकडसुलभता

फिक्स्ड डिपॉझिट: एफडीचा सामान्यपणे 1 ते 10 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलला अनुमती असताना, दंड शुल्क लागू. व्याज पेमेंटसाठी पात्र होण्यासाठी FCNR डिपॉझिट किमान एक वर्ष जुने असणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंड्स: हे उच्च लिक्विडिटी ऑफर करतात. तुम्ही कधीही युनिट्स रिडीम करू शकता आणि काही कामकाजाच्या दिवसांमध्ये पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केले जातात. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ELSS) ही 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह अपवाद आहे.

  1. कर आकारणी

फिक्स्ड डिपॉझिट: NRE आणि FCNR FD व्याज भारतात टॅक्स-फ्री आहे. NRO एफडीवरील व्याज 30% TDS अधिक सेस दराने करपात्र आहे.

Mutual funds: NRI mutual fund taxation depends on the type of fund and holding period. Equity mutual funds attract Short-Term Capital Gains (STCG) tax at 20% (for units held for less than 1 year) and Long-Term Capital Gains (LTCG) tax at 12.5% (for redemptions after the 2024 tax rule change) after an exemption of Rs. 1.25 lakh. For debt mutual funds, the tax rate depends on the investor’s income tax slab and can go up to 30%. 

  1. Repatriation rules

Fixed deposits: NRE and FCNR FDs allow full repatriation of principal and interest. NRO FDs allow repatriation of interest without restrictions, but principal is restricted to USD 1 million per financial year.

Mutual funds: Investments made through NRE accounts are fully repatriable. However, investments via NRO accounts allow repatriation based on RBI limits (up to USD 1 million per financial year) and documentation.

  1. गुंतवणूक हॉरिझॉन

Fixed deposits: FDs are ideal for short to medium-term goals, such as 1 to 5 years.

Mutual funds: Mutual funds, especially equity funds, are ideal for long-term wealth creation, spanning over 5 years. 

तसेच, वाचा –वेल्थ क्रिएशन प्लॅन घ्या, चांगले लाभ कमवा

Which is better for NRIs: Fixed deposits or mutual funds?

There is no single best option. The winner of the FD vs. mutual fund battle depends on your financial goals. FDs are ideal if you want safety, stable returns, and tax benefits, especially NRE/FCNR FDs. Mutual funds are better for long-term wealth creation and overcoming inflation. Many NRIs prefer a mix of both for balanced growth and stability.

टाटा कॅपिटलच्या तज्ज्ञांच्या मार्गदर्शनासह तुमची संपत्ती निर्माण करा!

आत्ताच अप्लाय करा
लोकप्रिय शोध
aif पूर्ण फॉर्म pms वर्सिज म्युच्युअल फंड्स bnpl अर्थ लोन गुंतवणूक पर्याय डेब्ट सिंडिकेशन अनलिस्टेड इक्विटी शेअर्सचा अर्थ गोल्ड ETF वर्सिज गोल्ड बाँड प्लॉट प्लस कन्स्ट्रक्शन लोन

सामान्य प्रश्न

एनआरआय भारतात फिक्स्ड डिपॉझिट उघडू शकतात का?

Yes. NRIs can open fixed deposits in India through NRE, NRO, and FCNR accounts. These deposits can be maintained in Indian currency or select foreign currencies. These fixed deposits offer competitive interest rates and varying tax benefits.

एनआरआय म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात का?

होय. एनआरआय NRE किंवा NRO बँक अकाउंट वापरून भारतीय म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. तुम्ही इक्विटी, डेब्ट, हायब्रिड किंवा टॅक्स-सेव्हिंग फंडमधून निवडू शकता. गुंतवणूक NRE किंवा NRO अकाउंटद्वारे केली जाते की नाही यावर प्रत्यावर्तन नियम अवलंबून असतात.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड