बिझनेस अधिग्रहण ही एक प्रक्रिया आहे ज्याद्वारे एक कंपनीला दुसऱ्याच्या ऑपरेशन्स, ॲसेट्स आणि निर्णय घेणाऱ्या प्राधिकरणाचे नियंत्रण मिळते. हे एक धोरणात्मक पाऊल आहे जे कंपनीला (जे दुसरी कंपनी विकत घेत आहे) त्याचे कामकाज विस्तारित करण्यास, नवीन बाजारपेठेत प्रवेश करण्यास आणि स्पर्धात्मक लाभ मिळवण्यास मदत करते.
बिझनेस अधिग्रहण सामान्यपणे तेव्हा होते जेव्हा एखादी कंपनी दुसऱ्या कंपनीमध्ये संपूर्ण किंवा महत्त्वपूर्ण भाग खरेदी करते. जेव्हा मोठा बिझनेस संभाव्य लक्ष्यित कंपनीला ओळखतो आणि संपर्क साधतो तेव्हा अधिग्रहण प्रक्रिया सामान्यपणे सुरू होते. यानंतर तपशीलवार योग्य तपासणी, वाटाघाटी आणि शेवटी, खरेदी करारावर स्वाक्षरी केली जाते. एकदा अधिग्रहण प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, टार्गेट कंपनी अधिग्रहण फर्मची सहाय्यक कंपनी बनते आणि त्याचे विद्यमान मालक नवीन ग्रुपचे शेअरहोल्डर बनतात.
तथापि, अन्य बिझनेस खरेदी किंवा प्राप्त करण्यामध्ये अनेकदा फायनान्शियल आणि कायदेशीर वचनबद्धतेचा समावेश होतो. बिझनेस अॅक्विझिशन लोन तुम्हाला तुमचे कॅश रिझर्व्ह कमी न करता हे खर्च पूर्ण करण्यास मदत करू शकते. बिझनेस ॲक्विझिशन लोनचा अर्थ, लाभ आणि बरेच काही जाणून घेण्यासाठी वाचन सुरू ठेवा.
बिझनेस अॅक्विझिशन लोन म्हणजे काय?
बिझनेस अॅक्विझिशन लोन हा स्वयं-रोजगारित व्यक्ती आणि कंपन्यांना विद्यमान बिझनेस खरेदी करण्यासाठी किंवा दुसऱ्या फर्ममध्ये महत्त्वपूर्ण भाग घेण्यासाठी दिला जाणारा विशेष प्रकारचा निधी आहे. असे लोन अधिग्रहण, मालमत्ता किंवा शेअर्स खरेदी करणे आणि बिझनेस ऑपरेशन्स मर्ज करण्यासाठी आवश्यक भांडवल प्रदान करते.
अनेक बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कॉर्पोरेशन्स (एनबीएफसी) भारतात बिझनेस अधिग्रहण लोन प्रदान करा. हे लोन्स विशेषत: बिझनेस साठी उपयुक्त आहेत ज्याचा उद्देश जलद वाढवणे, नवीन मार्केटमध्ये प्रवेश करणे किंवा त्यांची इंडस्ट्री स्थिती एकत्रित करणे आहे. ते सुरक्षित (कोलॅटरलद्वारे समर्थित) किंवा अनसिक्युअर्ड असू शकतात.
बिझनेस अधिग्रहण लोनच्या प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये समाविष्ट आहे:
लोन रक्कम: लोन रक्कम यावर अवलंबून असते व्यवसायाचा प्रकार तुम्ही प्राप्त करीत आहात, तुमचा स्वत:चा बिझनेस अनुभव आणि त्याचा आकार. हे लोन सामान्यपणे ₹5 लाख आणि ₹5 कोटी दरम्यान असतात.
व्याजदर: व्याजदर तुमच्यावर अवलंबून असते क्रेडिट स्कोअर, लोन रक्कम, कालावधी आणि इतर अनेक घटक. हे वार्षिक 12 % ते 30 % दरम्यान असू शकते.
रिपेमेंट कालावधी: रिपेमेंट कालावधी 12 ते 60 महिन्यांपर्यंत असू शकतो. काही लेंडर दीर्घ रिपेमेंट कालावधी देखील ऑफर करू शकतात.
कोलॅटरल: बिझनेस ॲक्विझिशन लोन्स सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड असू शकतात. याचा अर्थ असा की तुम्हाला कोलॅटरल प्रदान करण्याची आवश्यकता असू शकते किंवा नसू शकते.
बिझनेस ॲक्विझिशन लोन कसे काम करते?
बिझनेस अधिग्रहण लोन तुम्हाला लोन घेतलेल्या फंडचा वापर करून अन्य बिझनेस किंवा फर्म खरेदी करण्यास मदत करते. हे इतर कोणत्याही प्रमाणे खूपच काम करते बिझनेस लोन भारतात; एकमेव फरक म्हणजे ती अधिग्रहण प्रक्रियेसाठी फायनान्स करण्यासाठी संरचित आहे. बिझनेस अधिग्रहण लोनसाठी अप्लाय करू इच्छिणाऱ्या बिझनेस मालक किंवा उद्योजकांसाठी खालील एक सोपी, स्टेप-बाय-स्टेप वॉकथ्रू आहे:
1. स्टेप 1 - टार्गेट कंपनी ओळखा
कोणत्याही गोष्टीपूर्वी, तुम्ही लक्ष्य करत असलेली कंपनी किंवा बिझनेस तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे. ते तुमच्याप्रमाणेच किंवा भिन्न डोमेनमध्ये कार्यरत असू शकते. तुमचा उपक्रम विस्तार करणे आणि स्पर्धा काढून टाकणे हे उद्दिष्ट आहे.
2. स्टेप 2 - डील अंतिम करा आणि खर्च जाणून घ्या
पुढील पायरीमध्ये, तुम्ही लक्ष्यित कंपनीसोबत डील अंतिम करता. ही सर्वात महत्त्वाची स्टेप असू शकते आणि त्यासाठी परिश्रम घेणे आवश्यक आहे. एकदा का तुम्ही डील अंतिम केली की, तुम्ही अधिग्रहण प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक खर्च कॅल्क्युलेट करू शकता.
3. स्टेप 3 - लोनसाठी अप्लाय करा
आता तुम्ही लेंडरसह बिझनेस अॅक्विझिशन लोनसाठी अप्लाय करू शकता. तुम्ही फंड कसे वापराल आणि तुम्ही त्यांना कसे रिपेमेंट करण्याची योजना बनवत आहात हे स्पष्ट करण्यासाठी तयार राहा. अप्लाय करण्यापूर्वी, तुमच्या लेंडरची पात्रता निकष लोनसाठी.
4. स्टेप 4 - आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा
एकत्रित करा आणि सबमिट करा आवश्यक डॉक्युमेंट्स लेंडरकडे. हे तुमचे बिझनेस नोंदणी सर्टिफिकेट, ऑडिटेड फायनान्शियल स्टेटमेंट, इन्कम टॅक्स रिटर्न (ITRs), बँक स्टेटमेंट, अधिग्रहण ॲग्रीमेंट आणि मूल्यांकन रिपोर्टसह तुमचे मूलभूत KYC डॉक्युमेंट्स (PAN कार्ड आणि आधार कार्ड) विचारू शकते.
5. स्टेप 5 - मंजुरीची प्रतीक्षा करा
एकदा का तुम्ही पूर्ण ॲप्लिकेशन प्रक्रिया, तुमचा लेंडर व्हेरिफिकेशन प्रोसेस सुरू करेल. यशस्वी पडताळणीनंतर, ते तुमचे लोन मंजूर आणि वितरित करेल. डॉक्युमेंटेशन पूर्ण आणि अचूक असल्यास प्रोसेसला काही कामकाजाचे दिवस लागू शकतात.
6. स्टेप 6 - रिपेमेंट सुरू होते
यशस्वी अधिग्रहणानंतर, तुम्ही मान्य अटींनुसार लोन रक्कम रिपेमेंट करणे सुरू करू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही यामध्ये रिपेमेंट करणे निवडू शकता समान मासिक हप्ते (ईएमआय) पूर्व-निर्धारित कालावधीसाठी. तुम्ही संपूर्ण लोन रक्कम रिपेमेंट केल्यानंतर, लेंडर नो ड्यू सर्टिफिकेट जारी करेल.
बिझनेस संपादनाचे प्रकार
डीलच्या संरचना आणि उद्देशावर आधारित अनेक प्रकारचे बिझनेस अधिग्रहण आहेत. हे प्रकार समजून घेणे तुम्हाला योग्य फायनान्सिंग धोरण निवडण्यास आणि संबंधित जोखमींचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते.
भारतीय मार्केटमधील उल्लेखनीय उदाहरणांसह सामान्य प्रकारचे बिझनेस अधिग्रहण खाली स्पष्ट केले आहेत:
ॲसेट अधिग्रहण
जेव्हा एखादी कंपनी केवळ टार्गेट कंपनीची मालमत्ता प्राप्त करते, तेव्हा त्याला ॲसेट संपादन म्हणून ओळखले जाते. मालमत्तेमध्ये मशीनरी, उपकरणे आणि न भरलेले बिल यासारख्या भौतिक मालमत्तेचा समावेश असू शकतो. They can even include intangible assets, such as trademarks, copyrights, etc.
A very recent example of asset acquisition in India is Zomato’s acquisition of a grocery-delivery start-up, “Blinkit”. The former acquired the technology, customer base, and delivery network to enter the quick commerce market.
Stock acquisition
As the name suggests, stock acquisition occurs when a company buys complete or controlling shares of another company. In return, the acquiring company pays in cash or provides shares to the shareholders of the target company. Stock acquisition results in either full or significant ownership and control over business operations and decisions.
One of the largest stock acquisitions happened in 2018, when Walmart acquired a 77% stake in Flipkart (the largest e-commerce company in India). The deal, comprising 16 billion US Dollars, gave Walmart ownership rights and decision-making power.
Friendly acquisition
An acquisition that happens with the mutual consent and agreement between the acquiring and target companies is known as a friendly acquisition. Such an acquisition often benefits both the companies involved and takes place after their boards’ approval.
Most business acquisition examples you come across are friendly acquisitions. The biggest such acquisition to date is Vodafone’s acquisition of Mannesmann in 1999. Another common example of such acquisition from India’s perspective is Byju’s acquisition of Aakash Educational Services.
Hostile acquisition
A situation wherein the acquiring company bypasses the target company’s management and goes ahead with the acquisition after gaining shareholders’ approval is termed a hostile acquisition. This type of acquisition is usually met with resistance from the target company and may or may not benefit both the partners involved.
For example, Larsen & Toubro launched a successful acquisition campaign of Mindtree by acquiring shares from a strategic investor. It was one of the first successful hostile takeovers in the Indian IT sector, which later turned friendly.
Strategic acquisition
A strategic acquisition is made to strengthen market position, gain technology, or expand customer base. For example, Zomato’s acquisition of Blinkit was strategic. The company wanted to expand into the quick commerce industry through the strategic acquisition of Blinkit.
Financial acquisition
When the motive of the acquisition is purely financial, it is known as a financial acquisition. The acquiring company focuses purely on making profits and investment returns from the target company.
Benefits of business acquisition loans
Opting for business acquisition financing can provide you with the resources and flexibility needed to purchase/merge with another business or expand your existing business. It helps reduce upfront cash burden and enables unhindered business growth.
Below are the notable advantages of acquisition loans:
Access to capital
Business acquisition financing allows easy access to the capital required for acquiring another business. It ensures you won’t have to disrupt your वर्किंग कॅपिटल or cash flow for such a large-scale transaction.
Faster business acquisition
In the corporate world, the one who makes the first move is the one who wins most of the time. With a business acquisition loan, you won’t have to wait too long to fulfill your vision of acquiring established businesses.
Potential tax benefits
Interest paid on acquisition loans may be eligible for tax deductions under certain conditions. As per Section 37 of the Income Tax Act of 1961, you can claim the interest paid towards your business loan as tax-deductible under the ‘business expenses’ head. This helps in reducing your overall cost of borrowing.
सुधारित क्रेडिट स्कोअर
A business acquisition loan can indirectly help you improve your credit score. When you avail of a loan and repay it in a timely fashion, it boosts your credit score. In turn, it can help you qualify for larger-value loans in the future.
जलद डिस्बर्सल
Lenders such as टाटा कॅपिटल understand your precise business requirements and offer tailor-made financing solutions. Additionally, it ensures quick processing and disbursal so that you won’t have to wait to expand your business.
Eligibility criteria for business acquisition loans
Understanding your eligibility for a business acquisition loan is crucial before applying for it. Although the eligibility criteria may vary from one lending institution to another, they usually look at several common factors, including your age, business experience, annual turnover, and CIBIL score. Here’s what they usually ask for:
Age: Most lenders in India provide business acquisition loans to those aged between 21 and 65 years. However, this criterion is not fixed, and some lenders may offer business loans to entrepreneurs aged beyond this range.
Business vintage: Your business vintage or experience plays a significant role in determining your business acquisition loan eligibility. Your business must have been in operation for at least two to three years.
Annual turnover: Some lenders may also ask for a minimum annual turnover to provide business acquisition loans. Businesses with high annual turnovers are more likely to qualify, as they assure lenders of loan repayment.
Collateral requirement: Depending on the loan amount, you may or may not require collateral to avail of a business acquisition loan.
CIBIL score: Lenders typically ask for a CIBIL score of 700 or more to approve business acquisition loan applications. Some lenders provide business loans to applicants with lower CIBIL scores, albeit with higher interest rates.
Interest rates and charges on business acquisition loans
दी व्याजदर is the rate at which you need to pay interest to the lender on your loan. Lenders usually determine business acquisition loan interest rates based on your age, CIBIL score, past business performance, loan amount, tenure, and the existing repo rate. Typically, they range between 12% and 30% per annum for most banks and NBFCs. If you want the interest rate to be the same for the entire loan tenure, you can opt for the fixed rate. However, if you want your business acquisition loan interest rate to change with the repo rate, you can opt for a फ्लोटिंग व्याजदर.
Apart from the interest rate, lenders may levy certain other charges on business acquisition loans. These include processing charges, documentation fees, EMI बाउन्स शुल्क, and pre-payment charges, among others. The table below depicts the common acquisition loan charges and their range:
शुल्क
Common range
व्याजदर
12% ते 30% प्रति वर्ष
प्रक्रिया फी
लोन रकमेच्या 3% पर्यंत
Documentation fee
Usually, a flat fee
Loan cancellation of charges
2% to 4% of the loan amount
Pre-payment or foreclosure charges
3% to 5% of the pre-payment amount
EMI बाउन्स शुल्क
Usually, a flat fee
Risks and challenges in business acquisition
While business acquisition financing can open doors to growth opportunities and expansion, it also comes with inherent risks that you must carefully evaluate. Acquiring another business is a significant milestone. It involves a large-scale financial transaction and mindful planning. If not planned properly, the acquisition can lead to a financial strain or operational disruption instead of the intended synergy.
Below are some common risks and challenges associated with business acquisition:
Overvaluation of the target company
This is one of the most common pitfalls in business acquisition. You may end up overvaluing the target company and paying more than its worth. It can erode profitability and bring long-term headaches. It’s best to conduct thorough financial diligence and seek professional guidance when assessing a target company.
Cultural mismatch
When you acquire another company, you not only take over its business operations but also its employees, managers, and other human resources. This is where differences in management style, employee culture, or organizational values can cause friction. What you can do is prioritize cultural integration strategies and open communication channels early on after acquisition.
Integration and operational issues
Post-acquisition integration of systems, technology, and operations can be more complex and costly than anticipated. Build a clear post-merger integration roadmap and seek advisory support from experts for a smooth transition.
Debt burden
Availing of business acquisition financing adds debt to your balance sheet. It may disrupt your cash flow if things do not pan out as projected. You can opt for a lender that offers flexible repayment schedules to ease your financial burden.
Legal issues
Acquiring a business may bring legal complexities, tax arrears, or added compliance burdens. Be mindful of all such repercussions before proceeding with the deal.
निष्कर्ष
A business acquisition loan can help you gain access to the finances required for merging with or acquiring another company. With benefits like quick disbursal, flexible repayment terms, and a high loan amount, you can leverage these loans to grow and expand your business strategically. At the same time, you must remain aware of the risks and challenges associated with business acquisition and proceed with due diligence. Trusted lenders such as Tata Capital can make your journey smooth and hassle-free with competitive interest rates, minimum documentation, and quick disbursal. Go ahead and apply now!
बिझनेस ॲक्विझिशन लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?
तुमचे PAN कार्ड आणि आधार कार्ड समाविष्ट असलेल्या मूलभूत KYC डॉक्युमेंट्स व्यतिरिक्त, लेंडर बिझनेस अधिग्रहण लोन ॲप्लिकेशनवर प्रोसेस करण्यासाठी तुमचे बिझनेस नोंदणी सर्टिफिकेट, ऑडिटेड फायनान्शियल स्टेटमेंट, ITR, बँक स्टेटमेंट, अधिग्रहण ॲग्रीमेंट आणि मूल्यांकन रिपोर्टची विचारणा करू शकतात.
स्टार्ट-अप्स बिझनेस ॲक्विझिशन लोनसाठी अप्लाय करू शकतात का?
होय. स्टार्ट-अप कंपन्या बिझनेस अधिग्रहण लोनसाठी अप्लाय करू शकतात, जर ते लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता करतात. सामान्यपणे, स्टार्ट-अप्ससाठी फायनान्सिंग मिळवणे अधिक आव्हानात्मक असते आणि त्यासाठी मजबूत बिझनेस योजना आणि मजबूत क्रेडिट रेकॉर्डची आवश्यकता असते.
अधिग्रहण लोनसाठी मंजुरी प्रोसेससाठी किती वेळ लागतो?
बिझनेस अधिग्रहण लोनसाठी मंजुरी प्रक्रियेसाठी काही कामकाजाचे दिवस ते काही आठवडे लागू शकतात. कालमर्यादा लेंडरच्या मंजुरी पॉलिसीवर आणि तुम्ही सबमिट केलेल्या डॉक्युमेंट्सची प्रामाणिकतेवर अवलंबून असते.
बिझनेस ॲक्विझिशन लोनसाठी सामान्य रिपेमेंट कालावधी किती आहे?
बिझनेस अधिग्रहण लोनसाठी रिपेमेंट कालावधी 12 ते 60 महिन्यांपर्यंत असू शकतो. तुम्ही तुमच्या रिपेमेंट क्षमता आणि बिझनेसच्या कार्यक्षमतेनुसार योग्य कालावधी निवडू शकता. काही लेंडर तुमच्या कॅश फ्लो आणि बिझनेस ग्रोथ प्लॅन्ससह EMI संरेखित करण्यासाठी लवचिक रिपेमेंट पर्याय देखील ऑफर करतात.
बिझनेस ॲक्विझिशन लोनसाठी तारण अनिवार्य आहे का?
नाही. बिझनेस अधिग्रहण लोनसाठी तारण सामान्यपणे अनिवार्य नाही. टाटा कॅपिटल सारखे लेंडर ₹90 लाखांपर्यंत तारण-मुक्त बिझनेस अधिग्रहण लोन ऑफर करतात. तथापि, जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल तर तुमचा लेंडर तुम्हाला सिक्युरिटी म्हणून ॲसेट गहाण ठेवण्यास सांगू शकतो.
लोन रक्कम संपूर्ण बिझनेस अधिग्रहण खर्च कव्हर करू शकते का?
होय. बिझनेस ॲक्विझिशन लोनसह, तुम्ही एकूण ॲक्विझिशन खर्चाच्या 100% पर्यंत फायनान्सिंग मिळवू शकता. तुम्ही लोन घेऊ शकणारी अचूक लोन रक्कम लेंडरच्या विवेकबुद्धीनुसार आहे आणि तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल, बिझनेस व्हिंटेज, वार्षिक उलाढाल आणि इतर अनेक घटकांवर अवलंबून असते.
जर मला लोन कालावधी दरम्यान रिपेमेंट अडचणी येत असतील तर काय होईल?
जर तुम्हाला तुमचे लोन रिपेमेंट करण्यात अडचण येत असेल तर तुम्ही त्वरित तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधावा आणि मदत घ्यावी. तुमचा बिझनेस पुन्हा वाढत नाही तोपर्यंत हे लोन रिपेमेंटच्या अटी पुनर्रचना करू शकते किंवा तुमचे EMI तात्पुरते पॉझ करू शकते. यादरम्यान, तुम्ही केवळ व्याज घटक भरू शकता.
02 एप्रिल 2026
12 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
