टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 

टाटा कॅपिटल > ब्लॉग > लोन सेटलमेंटमुळे माझा CIBIL स्कोअर खराब होईल का?

क्रेडिट स्कोअर

लोन सेटलमेंटमुळे माझा CIBIL स्कोअर खराब होईल का?

Will a Loan Settlement Ruin My CIBIL Score?

कल्पना करा की तुम्ही अनेक फायनान्शियल जबाबदाऱ्या मॅनेज करीत आहात, जेव्हा अचानक, अनपेक्षित खर्च सर्वकाही अडचणीत पाठवतो. तुम्ही पेमेंटसह संघर्ष करीत आहात आणि लेंडर सेटलमेंटचा प्रस्ताव देतो. सुरंगच्या शेवटी ते प्रकाशाप्रमाणे वाटते, परंतु कुठेतरी आत, तुम्हाला आश्चर्य वाटते की तुमच्या CIBIL स्कोअर साठी यामध्ये काय आहे.

लोन सेटल करताना तुमचा त्वरित फायनान्शियल तणाव कमी होऊ शकतो, ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर देखील परिणाम करू शकते. लोन सेटलमेंट म्हणजे काय, सेटलमेंट CIBIL स्कोअरवर कसा परिणाम करते आणि हाऊसिंग लोन सेटलमेंट भिन्न आहे का? आम्ही हे सर्व या गाईड मध्ये समजावून घेऊ. 

लोन सेटलमेंट: CIBIL आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टसाठी याचा अर्थ काय आहे?

लोन राईट-ऑफसाठी, जेव्हा कर्जदार रिपेमेंट करू शकत नाही तेव्हा CIBIL मध्ये लोन सेटलमेंट होते आणि लेंडर अकाउंट बंद करण्यासाठी देय असलेल्या पूर्ण रकमेपेक्षा कमी रक्कम स्वीकारण्यास सहमत होतो. हे लोन टर्मिनेशन पेक्षा भिन्न आहे, जिथे कर्जदार लोनच्या अटींनुसार पूर्णपणे लोन देय करतो.

जेव्हा फंड टाइट असतात तेव्हा ही चांगली निवड वाटू शकते, परंतु सेटलमेंट CIBIL स्कोअर आणि तुमच्या भविष्यातील कर्जावर कसा परिणाम करते याबद्दल विचार करा.

क्रेडिट स्कोअरवर लोन सेटलमेंट परिणाम: तुमचा स्कोअर किती कमी होतो?

क्रेडिट स्कोअरवर लोन सेटलमेंट परिणाम येथे दिले आहेत:

  • "सेटल्ड" ("बंद" नाही") म्हणून नोंदलेली स्थिती: ही स्थिती दर्शविते की लेंडर पूर्ण रकमेपेक्षा कमी रक्कम सेटल करण्यास तयार आहे, ज्यामुळे भविष्यातील लेंडरना संभाव्य वाईट साईनची सूचना मिळते.
  • तत्काळ स्कोअर घसरण (75-100 पॉईंट्स): बहुतांश कर्जदार लोन प्रकार आणि रिपेमेंट रेकॉर्डनुसार 75-100 पॉईंट्सची घसरण पाहतात, कधीकधी 150 पर्यंत.
  • 7 वर्षांसाठी अहवालावर राहते: "सेटल्ड" टॅग तुमच्या CIBIL रिपोर्टवर सात वर्षांपर्यंत राहतो.
  • भविष्यातील मंजुरीमध्ये अडचण: जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल तर तुम्हाला भविष्यात क्रेडिट कार्ड किंवा लोनसाठी मंजूर होण्यासाठी अधिक कठीण वेळ येऊ शकतो कारण लेंडरला वाटत असेल की तुम्ही धोकादायक ग्राहक आहात.
  • क्रेडिटचे पुनर्निर्माण कमी करते: स्कोअर पुन्हा बाउन्स होण्यापूर्वी रिकव्हरीसाठी 12-24 महिने अनुशासित रिपेमेंट लागते.

लोन सेटलमेंट वर्सिज लोन क्लोजर

अनेक कर्जदार असे गृहीत धरतात की लोन अकाउंट बंद करताना सेटलमेंट आणि क्लोजर इंटरचेंजेबल आहेत. खरं तर, ते भिन्न आहेत आणि तुमच्या फायनान्शियल भविष्यावर तुम्हाला वाटते त्यापेक्षा जास्त परिणाम होऊ शकतो.

तुम्हाला स्मार्ट निवड करण्यास मदत करण्यासाठी ब्रेकडाउन येथे दिले आहे:

पैलूलोन सेटलमेंटलोन क्लोजर
अर्थजेव्हा कर्जदार थकित लोनचा एक भाग परतफेड करण्यासाठी लेंडरसह डील करतो, तेव्हा लोन सेटलमेंट होते, सामान्यपणे फायनान्शियल अडचणींमुळे. हे तात्पुरते भार कमी करू शकते, परंतु ते क्रेडिट ब्युरोला "सेटल केले" म्हणून रिपोर्ट केले जाते, "बंद केले नाही."लोन क्लोजर म्हणजे तुमच्या लोन ॲग्रीमेंटमध्ये मान्य केलेल्या अटींनुसार इंटरेस्टसह लोन घेतलेली रक्कम पूर्णपणे रिपेमेंट करणे. अंतिम पेमेंटनंतर, लेंडर नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) किंवा क्लोजर लेटर प्रदान करतो आणि तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट "क्लोज्ड" म्हणून स्थिती दर्शवितो
क्रेडिट स्कोअरवर परिणामतुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये मोठ्या प्रमाणात घट होऊ शकते.तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करते.
विश्वसनीयताConsidered a red flag by banks and financial institutions.Enhances your financial credibility.
Future Borrowing It can reduce your chances of getting loans, credit cards, or housing approvals.Makes it easier to qualify for future loans.

Eligibility for Future Loans

Settling a loan might make it difficult for you to get credit in the future.

  • Creditors may see “settled” status as an indicator of financial irresponsibility.
  • Reduced possibility of getting approvals on new credit applications.
  • Even if you get a loan after settling one, you may face higher interest rates or stricter terms.

Does Housing Loan Settlement Affect CIBIL Score Differently?

The effect of a housing loan settlement on your CIBIL score is almost similar to what it is on other types of loans. The major impacts like loans being marked as “settled” rather than “closed” and a drop in score by 75-100 points remain the same. But the practical consequences of housing loan settlement might differ. 

Since home loans involve larger amounts and longer tenures, housing loan settlement might raise more red flags when you apply for another home loan specifically. Lenders in the housing finance sector scrutinise past home loan settlements more carefully. This ultimately makes your home loan application’s approval quite challenging.

Better Options Than Loan Settlement in India

Don’t rush to settle, consider this instead:

  • Restructure Your Loan: Approach your lender and attempt to adjust the terms of your loan, such as extending the loan pay-off time or lowering the interest rate that you’re paying.
  • Debt Consolidation: Combine multiple debts into one loan with a lower interest rate, streamlining payments.
  • Credit Counselling: Meet with financial counsellors to discuss options to manage your debts properly.

These alternatives may allow you to deal with your debts without staining your credit with a debt settlement.

How Long Does Loan Settlement Affect Your CIBIL Score?

A “settled” stay on your credit report for seven years from its date of settlement. Throughout that time, it may impact your credit score and your access to new credit.

Lenders might still ask after seven years, but it shouldn’t negatively affect your credit chances anymore.

When Should You Settle a Loan & What to Avoid

The resolution should only be used as a last resort when all other options have failed. Although it can offer some immediate financial relief, it may also have long-term repercussions for your creditworthiness.

सेटलमेंट स्वीकारण्यापूर्वी, तुमचे सर्व संभाव्य पर्याय आणि संभाव्य परिणाम जाणून घेण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागार किंवा क्रेडिट सल्लागारांद्वारे तुमचे फायनान्स आणि/किंवा क्रेडिट रिपोर्ट मूल्यांकन करा.

How to Repair Credit After Loan Settlement

While the loan settlement effects on credit score can be adverse, disciplined repayment behaviour can gradually help rebuild your creditworthiness. 

Here are some useful tips to repair your credit score after a loan settlement:

1. Ensure you pay all your current credit card bills, EMIs, and other obligations by their due dates.

2. If you have active credit cards, use only 20-30% of your available credit limit. High utilisation signals financial stress, while low utilization shows you’re managing credit responsibly. 

3. Avoid applying for multiple loans or credit cards. Each application triggers a hard inquiry on your report, which temporarily lowers your score.

4. Check your CIBIL report every few months for errors or discrepancies. 

निष्कर्ष

A loan settlement may provide temporary relief from financial distress, but you should understand how it will affect your credit in the long run. CIBIL scores play a major role in determining your future financial prospects, and actions like loan settlement also have long-term impacts. In case you are suffering from a low financial ebb or simply a tight financial situation, feel free to contact Tata Capital and get a loan that perfectly fits into your pocket and keeps your reputation and credit score intact.

सामान्य प्रश्न

लोन सेटलमेंट आणि लोन क्लोजर दरम्यान काय फरक आहे?

लोन सेटलमेंट म्हणजे जेव्हा लेंडर देय रकमेपेक्षा कमी स्वीकारण्यास सहमत होतो कारण कर्जदाराला देय करण्यास परवडत नाही. लोन क्लोजर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये "बंद" स्थितीसह कराराच्या अटींनुसार लोनचे यशस्वी रिपेमेंट दर्शविते.

जर मी लोन फेडले तर मी भविष्यात आणखी एक मिळवू शकतो का?

लोन फेडल्याने नंतर लोन मिळवणे कठीण होऊ शकते. "सेटल्ड" लेंडरकडे जाऊ शकते जसे की तुमच्याकडे अधिक खराब फायनान्शियल रेकॉर्ड आहे, ज्याचा अर्थ असा असू शकतो लोन घेण्याच्या कठोर अटी किंवा क्रेडिटसाठी नकार देखील असू शकतो.

मी लोन सेटल करण्याऐवजी चांगल्या अटींसाठी सौदेबाजी करू शकतो/शकते का?

होय, तुम्ही सेटलमेंटवर सेटल करण्यापूर्वी तुम्ही तुमच्या सेटलमेंटच्या संदर्भात चांगल्या अटींवर वाटाघाटी करू शकता, जसे की कमी व्याजदर, दीर्घ रिपेमेंट अटी किंवा थोड्यावेळाने रिपेमेंटमधून ब्रेक घेऊ शकता.

आम्ही लोन सेटलमेंटचा प्रतिकूल परिणाम दूर करू शकतो का?

लोन सेटलमेंटचा प्रतिकूल परिणाम कमी करण्यासाठी, तुम्ही लोन रिस्ट्रक्चरिंग, कन्सोलिडेटेड लोन किंवा क्रेडिट काउन्सलिंग ऑफर करणाऱ्या संस्थांशी संपर्क साधू शकता. हे पर्याय तुम्हाला लोन चांगले मॅनेज करण्यास आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर राखण्यास मदत करू शकतात.

सेटल केलेले लोन माझ्या क्रेडिट फाईलवर किती वर्षे राहते?

सेटल केलेले लोन ते देय केल्याच्या तारखेपासून सात वर्षांसाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर राहू शकते. हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकते आणि त्यादरम्यान नवीन क्रेडिटसाठी तुमची उपलब्धता मर्यादित करू शकते. सेटल केलेली स्थिती सामान्यपणे सात वर्षांनंतर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधून वगळली जाईल.

जर मी माझे लोन भरू शकत नसेल तर माझे लोन कसे सेटल करावे? सर्वोत्तम पर्याय कोणता आहे?

जेथे शक्य असेल तेथे, सेटलमेंटला अंतिम रिसॉर्टचे मोजमाप म्हणून पाहिले पाहिजे. तुम्ही सेटल करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी, लोन रिस्ट्रक्चरिंग किंवा क्रेडिट काउन्सलिंगसह पर्याय पाहणे चांगली कल्पना आहे.

सेटलमेंट होम लोनसाठी CIBIL स्कोअरवर परिणाम करते का?

होय, सेटलमेंट CIBIL स्कोअरवर परिणाम करते. 7 वर्षांसाठी "सेटल केलेले" म्हणून चिन्हांकित अकाउंटसह हे 75-100 पॉईंट्स कमी होऊ शकते, भविष्यातील होम लोन मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या कमी करू शकते.

लोन सेटलमेंट नंतर CIBIL किती कमी होते?

लोन सेटलमेंट नंतर, तुमचा CIBIL स्कोअर जवळपास 75-100 पॉईंट्सने कमी होऊ शकतो. जरी अचूक कपात तुमच्या एकूण क्रेडिट रेकॉर्डवर अवलंबून असते.

लोन सेटलमेंट नंतर माझा CIBIL स्कोअर रिकव्हर होऊ शकतो का?

होय, तुमचा CIBIL स्कोअर सातत्यपूर्ण वेळेवर पेमेंट, कमी क्रेडिट वापर आणि 12-24 महिन्यांपेक्षा जास्त जबाबदार क्रेडिट वर्तनाद्वारे लोन सेटलमेंट नंतर रिकव्हर होऊ शकतो, जरी संपूर्ण रिकव्हरीसाठी वेळ आणि शिस्त लागते.

लोन सेटलमेंट आणि लोन राईट-ऑफ दरम्यान काय फरक आहे?

लोन सेटलमेंट हा वाटाघाटीचा ॲग्रीमेंट आहे जिथे तुम्ही लोन बंद करण्यासाठी कमी रक्कम भरता. लोन राईट-ऑफ ही एक अकाउंटिंग प्रक्रिया आहे, जिथे लेंडर त्यांच्या पुस्तकांमधून लोन काढून टाकतात, जरी तुम्हाला अद्याप कायदेशीररित्या पैसे भरावे लागतात.

तुम्ही रिपेमेंट करून CIBIL मधून सेटल केलेली स्थिती हटवू शकता का?

होय, तुम्ही रिपेमेंट करून CIBIL रिपोर्टमधून सेटल केलेली स्थिती हटवू शकता. थकित रक्कम क्लिअर झाल्यानंतर, तुम्ही तुमच्या लेंडरकडून एनओसीची विनंती करू शकता आणि "सेटल" स्थिती "क्लोज" मध्ये बदलण्यासाठी क्रेडिट ब्युरोमध्ये सबमिट करू शकता

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड