टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

तुमच्यासाठी लोन
बिझनेससाठी लोन
गुंतवणूक
विमा
अप्लाय करा

लोनसाठी तत्काळ लिंक्स

इन्श्युरन्ससाठी क्विक लिंक्स

गुंतवणूक

ऑफर्स क्विक पे
मेन्यू  
 

टाटा कॅपिटल > ब्लॉग > क्रेडिट ब्युरो म्हणजे काय आणि ते भारतात कसे काम करतात?

क्रेडिट स्कोअर

क्रेडिट ब्युरो म्हणजे काय आणि ते भारतात कसे काम करतात?

What are credit bureaus and how do they work in India?

सारांश

क्रेडिट ब्युरो म्हणजे अशी कंपनी जी व्यक्तीच्या लोन आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड विषयी फायनान्शियल डाटा संकलित करते आणि राखते. याला क्रेडिट रिपोर्टिंग एजन्सी म्हणूनही ओळखले जाते. क्रेडिट ब्युरोसह स्टोअर केलेला डाटा तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तयार करण्यासाठी आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचा अंदाज घेण्यासाठी वापरला जातो. क्रेडिट स्कोअर हा लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्यापूर्वी तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडरद्वारे वापरला जाणारा तीन अंकी क्रमांक आहे. भारतात एक्सपेरिअन, इक्विफॅक्स, ट्रान्सयुनियन CIBIL आणि CRIF हाय मार्कसह चार प्राथमिक क्रेडिट ब्युरो आहेत. हे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे नियंत्रित केले जाते.

क्रेडिट ब्युरो तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट संकलित करण्यासाठी आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी लेंडर, क्रेडिट कार्ड कंपन्या आणि फायनान्शियल संस्थांकडून फायनान्शियल डाटा संकलित करते.

आजच्या जगात, फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थितीत लोन मिळवणे खूपच सोपी प्रोसेस झाली आहे. परंतु जेव्हा लेंडर तुमचे लोन मंजूर करण्याचा निर्णय घेतात तेव्हा तुम्ही कधी विचार केला आहे का?

हे सर्व तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर अवलंबून असते. हा महत्त्वपूर्ण रेकॉर्ड तुमचे मागील लोन घेण्याचे वर्तन दर्शविते, ज्यामुळे लेंडरला तुम्ही लोन किती चांगले मॅनेज करता आणि तुम्ही वेळेवर रिपेमेंट करण्याची शक्यता आहे की नाही याची कल्पना मिळते. या सिस्टीमच्या गाभामध्ये क्रेडिट ब्युरो आहेत. या संस्था विविध प्रकारच्या कर्जदारांसाठी काळजीपूर्वक क्रेडिट रेकॉर्ड राखतात.

कर्जदार आणि लेंडर दोघांना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करून जबाबदार लेंडिंगला सपोर्ट करणे ही त्यांची प्राथमिक भूमिका आहे. क्रेडिट ब्युरोचा अर्थ आणि ते कसे काम करतात याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी, वाचन सुरू ठेवा.

क्रेडिट ब्युरो म्हणजे काय?

क्रेडिट ब्यूरो, किंवा क्रेडिट रिपोर्टिंग एजन्सी, हे डाटाबेस आहेत जे असंख्य वैयक्तिक फायनान्शियल वर्तन डाटा संकलित आणि संग्रहित करतात. या डाटामध्ये पेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट अकाउंट आणि थकित लोन विषयी तपशील समाविष्ट आहेत.

नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी), बँक, क्रेडिट कार्ड कंपन्या आणि इतर फायनान्शियल संस्था हे क्रेडिट ब्युरोचे काही प्रमुख ग्राहक आहेत. भारतात, क्रेडिट ब्युरोचे नियमन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी (रेग्युलेशन) ॲक्ट, 2005 आणि रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे केले जाते.

तसेच, वाचा - एक्सपेरियन वर्सिज CIBIL

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय आणि ते क्रेडिट ब्युरोशी कसे लिंक केले जाते?

A credit score is a three-digit number that shows how responsible you are when it comes to managing borrowed money. It depends on factors such as repayment history, credit usage, and credit inquiries. The credit score is estimated by an agency known as a credit bureau. For the purpose of this calculation, bureaus obtain the data from banks, financial institutions, and credit card companies. Credit bureaus use this collected information to create a credit report. It helps lenders assess your creditworthiness.

What are the different types of credit bureaus?

In India, there are four major credit bureaus that collect borrowers’ past financial records. त्यामध्ये अंतर्भाव असेल:

1.    TransUnion CIBIL (Credit Information Bureau India Limited)

TransUnion CIBIL is one of the top credit bureaus in India that keeps track of millions of credit reports in its vast database. These reports include detailed records on credit histories, how people pay back loans, and their credit scores. The main purpose of TransUnion CIBIL is to empower lenders to evaluate creditworthiness effectively, enabling them to make smart, informed lending decisions.

2.    Equifax

Equifax is a major player in the world of credit information, extending its services into India as well. This company meticulously gathers credit data from various sources to create comprehensive reports and scores for businesses and individual borrowers.

3.    Experian

Experian is yet another top credit bureau in India that plays an important role in tracking credit information. It gathers credit-related information from various sources, producing insightful credit reports and scores.

4.    CRIF High Mark

CRIF High Mark is also one of the top credit bureaus in India. It focuses on providing solid credit information and risk management solutions so businesses can understand their financial standing and make informed financial decisions. Like the rest of the credit bureau types, the CRIF High Mark also provides detailed credit reports and scores from various sources.

Also, read – CIBIL score vs. credit score

How do credit bureaus operate? A step-by-step breakdown

क्रेडिट ब्युरो हे फायनान्शियल लँडस्केपमधील महत्त्वाचे प्लेयर्स आहेत, जे ग्राहक आणि विविध लेंडिंग संस्थांमध्ये विश्वसनीय मध्यस्थ म्हणून काम करतात. हे मदत करते:

स्टेप 1: लेंडर आणि फायनान्शियल संस्थांकडून क्रेडिट डाटा कलेक्ट करणे

बँक, नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs), क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आणि इतर फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स सारख्या विविध स्त्रोतांकडून क्रेडिट माहिती गोळा करण्यासाठी क्रेडिट ब्युरो फायनान्शियल स्काउट्स म्हणून कार्य करतात. या माहितीमध्ये क्रेडिट अकाउंट, पेमेंट रेकॉर्ड, डिफॉल्ट, दिवाळखोरी आणि क्रेडिट चौकशी समाविष्ट आहेत, जे नंतर कॉम्प्रिहेन्सिव्ह क्रेडिट रिपोर्टमध्ये रूपांतरित केले जातात.

स्टेप 2 : तुमचे क्रेडिट रेकॉर्ड स्टोअर आणि मेंटेन करणे

Besides collecting credit data, these bureaus help maintain it diligently. They update the database with the latest changes. For instance, the information is meticulously sourced and updated when you open or close an account, make a payment, or experience any defaults or bankruptcies. This is to make sure that the database provides accurate and up-to-date results.

Step 3: Compiling your credit report from collected data

One of the noteworthy services provided by credit bureaus is the creation of credit reports, which serve as a detailed narrative of your credit history. It highlights key details of your credit history, such as credit accounts, payment habits, defaults, bankruptcies, and inquiries. In short, they provide you with a complete picture of your creditworthiness.

Step 4: Calculating your credit score from report data

Depending on your credit history, the credit bureaus help determine your credit scores. This is a three-digit score that reveals your overall creditworthiness. It is through this score that a lender decides whether to approve your loan application.

Step 5: Sharing credit data with lenders and authorized parties

Credit bureaus do not keep credit information to themselves. Instead, they share it with lenders and borrowers. Lenders use these credit reports and scores to evaluate the trustworthiness of a loan applicant. On the other hand, borrowers can check out their own reports and scores to better understand their credit health and where they stand financially.

तसेच, वाचा – CIBIL मध्ये रिटन-ऑफ म्हणजे काय?

Why is understanding credit bureaus important for borrowers?

It is important for borrowers to understand what a credit bureau is for the following reasons:

  1. Helps you track your credit health: Credit bureaus maintain your credit report and score. It helps you understand your financial standing.
  2. Improves loan approval chances: When you can monitor your credit report, you can identify and fix issues that may affect loan approvals.
  3. Detects errors early: As the credit bureau allows you to access your credit report, you can spot incorrect information early and request corrections so that lenders judge your creditworthiness accurately.
  4. Encourages better credit habits: Understanding how bureaus assess credit motivates you to make timely payments and manage debt responsibly.

How to get your credit report from a credit bureau in India?

Here’s how you can get your credit report from a credit bureau in India:

  1. Visit the bureau’s website: Go to the official website of a credit bureau such as TransUnion CIBIL, Experian, Equifax, or CRIF High Mark.
  2. Enter your details: Fill out the required information, such as your name, PAN, date of birth, and contact details.
  3. Complete verification: Verify your identity through security questions or a One-Time Password (OTP) received on your registered mobile number.
  4. Access your report: Once verified, download or view your credit bureau report and score online.
  5. Review the information: Check the report for accuracy and report any errors promptly.

How to raise a dispute with a credit bureau if you find an error?

If you find an error in the credit report, you must raise a dispute with the credit bureau by following the steps mentioned below:

  1. Review your credit report: Go through your report carefully to identify any incorrect information, such as wrong personal details or loan records.
  2. Submit a dispute request: Visit the credit bureau’s website and file a dispute through its online portal.
  3. Upload supporting documents: Provide documents that prove the information is incorrect.
  4. Wait for verification: The bureau will verify the details with the concerned lender.
  5. Check the updated report: After the bureau notifies you that the error has been rectified, make sure you review the credit report to ensure it has been done accurately.

बॉटम लाईन

As the Indian economy keeps growing, credit bureaus are becoming crucial in the financial ecosystem. They help provide solid insights into creditworthiness and reduce the risks associated with lending.

Want to apply for a loan? Then, check out your credit score and report on the Tata Capital website or app to determine your creditworthiness. Just input your personal details (for new users) or the OTP generated via your mobile number (for old users) to generate the credit score and report in seconds!

सामान्य प्रश्न

लेंडर भारतातील क्रेडिट ब्युरोला किती वेळा डाटा रिपोर्ट करतात?

बहुतांश लेंडर प्रत्येक महिन्याला कर्जदाराची माहिती क्रेडिट ब्युरोला रिपोर्ट करतात. तथापि, अचूक रिपोर्टिंग फ्रिक्वेन्सी फायनान्शियल संस्थांमध्ये थोडेफार बदलू शकते.

ब्युरोकडून माझा स्वत:चा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे माझ्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते का?

नाही. जेव्हा तुम्ही तुमचा स्वत:चा क्रेडिट रिपोर्ट तपासता, तेव्हा तो सॉफ्ट इन्क्वायरी मानला जातो. क्रेडिट स्कोअरवर कठोर चौकशीद्वारे परिणाम होतो, जे सामान्यपणे लेंडर आणि फायनान्शियल संस्थांद्वारे केले जातात.

क्रेडिट ब्युरो माझ्या क्रेडिट रिपोर्टवरील त्रुटी दुरुस्त करण्यास नकार देऊ शकते का?

होय, जर लेंडरने कन्फर्म केले की रिपोर्ट केलेली माहिती अचूक आहे तर क्रेडिट ब्युरो तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवरील त्रुटी दुरुस्त करण्यास नकार देऊ शकते. तसेच, जर तुम्ही दिलेला पुरावा नाकारला असेल तर दुरुस्तीची तुमची विनंती नाकारली जाऊ शकते.

भारतातील क्रेडिट रिपोर्टवर नकारात्मक माहिती किती काळ राहते?

चुकलेली पेमेंट्स किंवा लोन डिफॉल्ट अशी नकारात्मक माहिती अनेक वर्षांसाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर असू शकते. हे ब्युरो पॉलिसीवर अवलंबून असते.

भारतातील सर्व चार क्रेडिट ब्युरो लेंडरसाठी समानपणे विश्वसनीय आहेत का?

सर्व चार RBI-अधिकृत क्रेडिट ब्युरो भारतात विश्वसनीय आहेत. तथापि, लेंडर त्यांच्या अंतर्गत प्रोसेस आणि क्रेडिट ब्युरो सर्व्हिसेसच्या कार्यक्षमतेवर आधारित एका ब्युरोला दुसऱ्यापेक्षा अधिक प्राधान्य देऊ शकतात.

क्रेडिट ब्युरो माझ्या संमतीशिवाय माझा क्रेडिट रिपोर्ट शेअर करू शकतो का?

सामान्यपणे, जेव्हा तुम्ही संमती देता तेव्हाच क्रेडिट ब्युरो तुमचा रिपोर्ट लेंडर किंवा इतर प्राधिकरणांसह शेअर करते. लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करताना हे शक्य आहे.

जर दोन भिन्न क्रेडिट ब्युरो माझ्यासाठी भिन्न क्रेडिट स्कोअर दाखवत असतील तर काय होईल?

स्कोरिंग मॉडेल्स आणि डाटा अपडेट्स एका ब्युरोपासून दुसऱ्या ब्युरोमध्ये बदलू शकतात. यामुळे स्कोअर बदल होऊ शकतात. लेंडर सामान्यपणे ते ॲक्सेस करत असलेल्या रिपोर्टचा विचार करतात.

Is it mandatory to register with all four credit bureaus in India?

No. You do not need to register with all four bureaus. Your credit bureau information is reported by participating lenders automatically.

अस्वीकरण

सर्वाधिक पाहिलेले ब्लॉग्स

प्रचलित ब्लॉग

कॅल्क्युलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज्ड कार लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कॅल्क्युलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्युरिटीजवर लोन कॅल्क्युलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी वर लोन कॅल्क्युलेटर
अधिक टूल्स
आमच्या सहाय्यक कंपन्या
आमचे प्रायव्हेट इक्विटी फंड

उपयुक्त लिंक्स आणि संसाधने

टॉप शाखा

पॉलिसी, कोड आणि इतर डॉक्युमेंट्स

टाटा कॅपिटल सोल्यूशन्स अँड सर्व्हिसेस लिमिटेड

पर्सनल लोन

होम लोन

बिझनेस लोन

व्हेईकल लोन

आणखी उत्पादने

कॉपीराईट © 2026 टाटा कॅपिटल लिमिटेड

error-icon

अरेरे, काहीतरी चुकीचे घडले आहे

कृपया नंतर पुन्हा प्रयत्न करा.

सर्वात महत्त्वाच्या अटी व शर्ती - होम लोन

तुमच्या प्राधान्यित भाषेत डाउनलोड करा

डाउनलोड