जेनेरिक

eKYC म्हणजे काय? संपूर्ण फॉर्म, अर्थ आणि आधार-आधारित e-KYC ऑनलाईन कसे करावे

टाटा कॅपिटलद्वारे
23 जानेवारी 2026
6 मिनिटे वाचा
1933

What is eKYC? Full form, meaning & how to do Aadhaar-based e-KYC online

डिजिटल युगामुळे आम्ही दररोज वापरत असलेल्या अनेक महत्त्वाच्या सर्व्हिसेसचे आधुनिकीकरण झाले आहे, त्यांना जलद आणि अधिक किफायतशीर होण्यासाठी अपग्रेड केले आहे. यामध्ये e-KYC किंवा इलेक्ट्रॉनिक नो युअर कस्टमरचा समावेश आहे.

E-KYC ही फायनान्शियल संस्थांमध्ये वापरलेल्या नो युवर ग्राहक (KYC) प्रोसेसची डिजिटल आवृत्ती आहे. ही अत्यंत सुरक्षित आणि कार्यक्षम प्रक्रिया तुम्हाला तुमचा आधार क्रमांक वापरून फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शनसाठी तुमची ओळख व्हेरिफाय करण्यास मदत करते.

हा लेख eKYC चा अर्थ, त्याचे प्रकार आणि ॲप्लिकेशन प्रोसेस शोधेल.

eKYC म्हणजे काय? पूर्ण फॉर्म, अर्थ आणि आधार-आधारित eKYC स्पष्ट केले

e-KYC म्हणजे Know Your Customer म्हणजेच आपल्या ग्राहकांना जाणून घ्या. ही एक डिजिटल सर्व्हिस आहे जी आधार प्रमाणीकरणाद्वारे तुमची ओळख पडताळते.

युनिक आयडेंटिफिकेशन ऑथोरिटी ऑफ इंडिया (UIDAI) द्वारे e-KYC प्रक्रिया सुरू केली जाते आणि आधार क्रमांक धारकाच्या ओळखीची त्वरित पडताळणी केली जाते. RBI (रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया) द्वारे सर्व फायनान्शियल संस्थांसाठी अनिवार्य केलेल्या नो युवर ग्राहक प्रोटोकॉलची ही आधुनिक, कागदरहित आवृत्ती आहे.

e-KYC ही पेपरलेस प्रोसेस असल्याने, पारंपारिक नो युवर ग्राहक प्रोसेसशी संबंधित खर्च लक्षणीयरित्या कमी करते.

भारतातील eKYC चे फायदे आणि लाभ

E-KYC अनेक लाभ प्रदान करते, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

E-KYC किफायतशीर आहे कारण ते तुम्हाला फी आकारल्याशिवाय ओळख पडताळणी आणि प्रमाणीकरण प्रक्रियांचा लाभ घेण्यास मदत करते.
E-KYC डिजिटल आणि पेपरलेस स्वरुपामुळे काही मिनिटांत त्वरित परिणाम प्रदान करते.
e-KYC सुलभ आणि सुरक्षित अधिकृतता सुनिश्चित करते. तुम्ही OTP किंवा बायोमॅट्रिक व्हेरिफिकेशन सारख्या सुरक्षित पद्धतींद्वारे मंजुरी दिल्यानंतरच तुमची UIDAI माहिती संबंधित पक्षांना प्रदान केली जाते.
E-KYC त्याच्या सुरक्षित डिजिटल प्रक्रिया आणि प्रमाणीकरण आवश्यकतांमुळे डॉक्युमेंट फोर्जरीची जोखीम कमी करते.

eKYC चे प्रकार: आधार OTP, बायोमेट्रिक, ऑफलाईन आणि व्हिडिओ KYC

एखाद्या व्यक्तीची किंवा संस्थेची ओळख पडताळण्यासाठी भारतात अनेक प्रकारच्या e-KYC पद्धती वापरल्या जातात. या e-KYC प्रकारांमध्ये समाविष्ट आहे:

OTP-आधारित e-KYC: या पद्धतीमध्ये, तुम्ही तुमच्या रजिस्टर्ड मोबाईल नंबरवर OTP मिळवण्यासाठी तुमचा आधार क्रमांक प्रदान करता. त्यानंतर तुम्ही व्हेरिफिकेशन प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी हा OTP वापरता. OTP-आधारित e-KYC हा बहुतांश लोकांसाठी सर्वात सोयीस्कर प्रकार आहे कारण त्यासाठी कोणताही बायोमेट्रिक डाटा किंवा प्रत्यक्ष संवाद आवश्यक नाही.
बायोमेट्रिक-आधारित e-KYC: या पद्धतीमध्ये, तुम्ही फिंगरप्रिंट सारख्या बायोमेट्रिक डाटासह तुमचा आधार क्रमांक प्रदान करता. UIDAI डाटाबेसमध्ये संग्रहित केलेल्या डाटासह जुळवून व्हेरिफिकेशनसाठी प्रदान केलेला डाटा वापरला जातो. बायोमेट्रिक-आधारित e-KYC युनिक बायोमॅट्रिक डाटा आवश्यकतांमुळे उच्च सिक्युरिटी सुनिश्चित करते.
ऑफलाईन e-KYC: ही पद्धत त्याच्या ऑफलाईन स्वभावामुळे युनिक आहे. तुम्ही अधिकृत UIDAI वेबसाईटवरून तुमच्या जनसांख्यिकीय तपशिलासह डिजिटली स्वाक्षरी केलेले XML डाउनलोड करता. जेथे KYC आवश्यक असेल तेथे ही XML फाईल प्रदान केली जाऊ शकते. ही पद्धत तुम्हाला तुमचा UID क्रमांक उघड न करता तुमची गोपनीयता सुनिश्चित करण्याची परवानगी देते.

ईकेवायसी रजिस्ट्रेशनसाठी पात्रता निकष

जर तुम्ही आधार क्रमांकासह निवासी भारतीय नागरिक असाल तर तुम्ही स्वयंचलितपणे e-KYC साठी पात्र आहात आणि केवळ ॲप्लिकेशन प्रक्रिया पूर्ण करावी लागेल.

याव्यतिरिक्त, अनिवासी भारतीय (एनआरआय) आणि आधारसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी बारा महिन्यांमध्ये 182 दिवसांसाठी भारतात राहत असलेले परदेशी देखील ई-KYC साठी पात्र आहेत.

ईकेवायसी डॉक्युमेंट्स आवश्यक: आधार, PAN, फोटो आणि अधिक

e-KYC ही पूर्णपणे डिजिटल आणि पेपरलेस यंत्रणा असल्याने, त्यासाठी कोणत्याही डॉक्युमेंटेशनची आवश्यकता नाही. तुमचे KYC ऑनलाईन पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला केवळ तुमचा आधार क्रमांक आवश्यक आहे. तुम्हाला तुमच्या आवडीच्या KYC नोंदणी एजन्सी (KRA) मध्ये तुमच्या ई-आधारची स्वयं-साक्षांकित कॉपी अपलोड करण्यास सांगितले जाईल. इतर कोणत्याही डॉक्युमेंटची आवश्यकता KRA च्या पोर्टलवर नमूद केली जाईल.

याशिवाय ई-KYC सेवेचा लाभ घेण्यासाठी तुम्हाला पासपोर्ट फोटो द्यावा लागेल.

eKYC ऑनलाईन कसे करावे: स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

e-KYC साठी ऑनलाइन अर्ज करणे सोपे आहे. त्रासमुक्त e-KYC नोंदणी प्रोसेससाठी खाली दिलेल्या स्टेप्स फॉलो करा:

कोणत्याही सेबी-परवानाधारक केआरएच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या (तुमची ग्राहक नोंदणी एजन्सी जाणून घ्या).
तुमचे आवश्यक तपशील भरून अकाउंट तयार करा.
तुमचा आधार क्रमांक आणि रजिस्टर्ड मोबाईल नंबरसह तुमचे वैयक्तिक तपशील प्रदान करा.
प्रदान केलेला OTP एन्टर करा आणि व्हेरिफिकेशन प्रोसेस पूर्ण करा.
तुमच्या आधार कार्डची स्वयं-साक्षांकित कॉपी सबमिट करा.
KRA च्या वेब पोर्टलला भेट द्या आणि तुमच्या ॲप्लिकेशनची स्थिती लक्षात ठेवण्यासाठी तुमचा PAN क्रमांक इनपुट करा.

eKYC स्थिती: तुमचे ॲप्लिकेशन कसे तपासावे आणि ट्रॅक करावे?

तुमची e-KYC स्थिती तपासण्यासाठी खाली दिलेल्या सरळ स्टेप्सचे अनुसरण करा:

अधिकृत सेंट्रल डिपॉझिटरी सर्व्हिस लिमिटेड (CDSL) वेबसाईटला भेट द्या.
'तुमचे KYC जाणून घ्या' वर क्लिक करा.'
तुमच्या PAN किंवा आधार नंबरसह आवश्यक तपशील भरा.
प्रदान केलेला कॅप्चा एन्टर करा.
'सबमिट' वर क्लिक करा.

ही प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर तुमची e-KYC पडताळणी स्थिती दिसेल. जर तुमचे ॲप्लिकेशन व्हेरिफाईड झाले तर तुमची स्थिती 'NDML द्वारे व्हेरिफाईड' म्हणून दाखवली जाईल.' अन्यथा, तुमची स्थिती 'प्रलंबित' म्हणून दिसेल'.

ईकेवायसी वर्सिज रेग्युलर केवायसी: सुलभ प्रमुख फरक

भारतातील नियमित आणि eKYC ही ग्राहक ओळख व्हेरिफाय करण्याच्या दोन्ही पद्धती आहेत. तथापि, त्यांची प्रक्रिया आणि गती बदलतात. खालील टेबल eKYC आणि नियमित KYC मधील फरक दर्शविते.

मापदंड	eKYC	नियमित KYC
प्रक्रिया	पूर्णपणे डिजिटल आणि पेपरलेस	प्रत्यक्ष डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत
लागणारा वेळ	काही मिनिटे	प्रक्रिया होण्यासाठी दिवस लागतात
व्हेरिफिकेशन	आधार OTP, बायोमेट्रिक्स किंवा व्हिडिओ	वैयक्तिक किंवा डॉक्युमेंट सबमिशन
सुविधा	उच्च, ऑनलाईन केले जाऊ शकते	कमी असल्यास, ब्रँचला भेट देणे आवश्यक आहे
खर्च	बँकांसाठी कमी	मॅन्युअल हँडलिंगमुळे जास्त

थोडक्यात, eKYC जलद आणि अधिक सोयीस्कर आहे, तर जेव्हा डिजिटल व्हेरिफिकेशन शक्य नसेल तेव्हा नियमित KYC वापरले जाते.

आधार-आधारित ईकेवायसी: पात्रता, सिक्युरिटीज आणि सरकारी नियम

आधार-आधारित ईकेवायसी बँका आणि वित्तीय संस्थांना त्यांचा आधार क्रमांक वापरून ग्राहकांची ओळख त्वरित पडताळण्याची परवानगी देते. हे UIDAI द्वारे नियंत्रित केले जाते आणि डाटा सिक्युरिटीज सुनिश्चित करण्यासाठी कठोर सरकार आणि RBI मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करते.

आधारसह ईकेवायसीसाठी पात्र असलेल्या व्यक्तींमध्ये वैध आधार क्रमांक असलेल्या भारतीय रहिवाशांचा समावेश आहे, जे त्यांच्या मोबाईल क्रमांकाशी जोडलेले आहेत.

आधार-आधारित ई-KYC हे खालील नियमांद्वारे सुरक्षित सिस्टीम असल्याची सरकार खात्री करते:

हे एन्क्रिप्टेड OTP किंवा बायोमॅट्रिक प्रमाणीकरण वापरते.
हे UIDAI संमती-आधारित डाटा शेअरिंग नियमांचे पालन करते.
It complies with RBI and data privacy guidelines.

eKYC with Aadhaar is a safe and efficient process. It is commonly used by many financial institutions.

eKYC meaning in banking: Why financial institutions need eKYC?

eKYC’s meaning in banking is digitally verifying a customer’s identity without physical documents. Financial institutions need eKYC to speed up account opening, prevent fraud, reduce paperwork, and comply with RBI and government regulations. It also improves customer convenience and security.

निष्कर्ष

The fast, paperless, and secure services provided by e-KYC make it an invaluable mechanism for both customers and organizations. Understanding the meaning of eKYC will help you benefit from this modern and efficient way to easily verify your identity during financial transactions.

Start your journey towards realizing your financial dreams today with Tata Capital’s flexible personal loans at attractive interest rates.

To learn more, check the Tata Capital website or download the app.

लोकप्रिय शोध

डायरेक्ट सेलिंग एजंट सरकारद्वारे 3 लाख लोन कपात आणि सवलतीमधील फरक लोन शार्क सबसिडी म्हणजे काय CERSAI शुल्क शेअर्सचे बुक वॅल्यू

सामान्य प्रश्न

आधारचे ईकेवायसी म्हणजे काय?

आधार E-KYC ही एक इलेक्ट्रॉनिक सर्व्हिस आहे जी आपल्या आधार कार्डाचा वापर करून आपली ओळख पडताळते. ही यंत्रणा युनिक आयडेंटिफिकेशन ऑथोरिटी ऑफ इंडिया (UIDAI) द्वारे प्रदान केली जाते आणि आधार क्रमांक धारकाच्या ओळखीची प्रमाणित त्वरित पडताळणी प्रदान करते.

eKYC साठी कोण पात्र आहे?

सर्व भारतीय नागरिक e-KYC साठी पात्र आहेत. e-KYC प्रक्रियेसाठी आधार कार्ड आणि लिंक केलेल्या मोबाइल नंबरची आवश्यकता आहे. अनिवासी भारतीय आणि परदेशी नागरिकही आधारसाठी पात्र ठरल्यास (आधार कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी बारा महिन्यांमध्ये 182 दिवसांसाठी भारतात राहत असल्यास) e-KYC साठी पात्र ठरू शकतात.

eKYC ची किंमत काय आहे?

प्रमाणीकरण प्रक्रिया कोणतेही शुल्क आकारत नाही. प्रत्येक e-KYC व्यवहारामध्ये आधार क्रमांक धारकाची ई-KYC माहिती सामायिक केली जाते, त्यासाठी 20 रुपये शुल्क आकारले जाते. 2024 च्या आर्थिक सर्वेक्षणात असे दिसून आले आहे की आधार कार्ड सेवांचा वापर करून कंपन्यांनी ई-KYC प्रक्रियेत अधिक सुलभता अनुभवली आहे, ज्यामुळे खर्च ₹1,000 पासून ते सहा रुपयांपेक्षा कमी झाला आहे.

eKYC सुरक्षित आहे का?

E-KYC पूर्णपणे सुरक्षित आहे कारण त्यासाठी ग्राहकांना बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण करणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये ग्राहकाचा फोटो, फिंगरप्रिंट किंवा आयरिस स्कॅन तपासणे समाविष्ट आहे. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, ग्राहकांना सेल्फी सादर करण्यास सांगितले जाते आणि त्याची सत्यता लाईव्ह फेशियल रेकग्निशन सारख्या नवीनतम तंत्रज्ञानाद्वारे पडताळली जाते.

eKYC फूल फॉर्म आणि बँकिंगमध्ये त्याचा अर्थ काय आहे?

eKYC म्हणजे इलेक्ट्रॉनिक नो युवर ग्राहक. बँकिंगमध्ये, त्याचा उद्देश प्रत्यक्ष पेपरवर्कशिवाय आधार किंवा इतर मंजूर डॉक्युमेंट्स वापरून कस्टमरची ओळख डिजिटलपणे व्हेरिफाय करणे आहे.

बँक खात्यासाठी आधार वापरून ई-KYC ऑनलाइन कसे करावे?

तुम्ही बँकेच्या वेबसाईटवर किंवा ॲपवर तुमचा आधार क्रमांक प्रविष्ट करून ऑनलाईन eKYC पूर्ण करू शकता. तुमच्या रजिस्टर्ड मोबाईल नंबरवर प्राप्त झालेल्या OTP द्वारे त्यास व्हेरिफाय करा.

आधारमार्फत eKYC सुरक्षित आहे का?

होय, आधार-आधारित eKYC सामान्यपणे सुरक्षित आहे कारण ते एन्क्रिप्टेड सिस्टीम, OTP किंवा बायोमेट्रिक प्रमाणीकरणाचा वापर करते आणि UIDAI आणि RBI सिक्युरिटी मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करते.

भारतात eKYC रजिस्ट्रेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

बहुतांश वेळा, भारतात eKYC रजिस्ट्रेशनसाठी आधार आवश्यक आहे. तथापि, काही प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला तुमचे PAN कार्ड, मतदान ओळखपत्र आणि मोबाईल क्रमांक प्रदान करणे आवश्यक असू शकते.

अनिवासी भारतीय आणि परदेशी नागरिक भारतात आधार-आधारित eKYC पूर्ण करू शकतात का?

वैध आधार असलेला एनआरआय आधार-आधारित ईकेवायसीचा वापर करू शकतात. RBI नियमांनुसार आधारशिवाय परदेशी व्यक्तींनी प्रत्यक्ष KYC किंवा व्हिडिओ KYC पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

ऑफलाईन eKYC म्हणजे काय आणि ते आधार OTP पेक्षा कसे वेगळे आहे?

ऑफलाईन eKYC आधार तपशील शेअर न करता डाउनलोड केलेले आधार XML किंवा QR कोड वापरते. परंतु आधार OTP eKYC साठी रिअल-टाइम OTP व्हेरिफिकेशन आवश्यक आहे.

eKYC ला प्रत्येकवेळी बायोमेट्रिक प्रमाणीकरणाची आवश्यकता आहे का?

नाही, eKYC ला नेहमीच बायोमेट्रिक्सची आवश्यकता नाही. सर्व्हिस प्रदात्यानुसार OTP, व्हिडिओ KYC किंवा ऑफलाईन पद्धतींचा वापर करून ते पूर्ण केले जाऊ शकते.

जर माझे eKYC प्रलंबित किंवा अयशस्वी झाले तर काय होईल?

जर तुमचे eKYC अयशस्वी झाले किंवा प्रलंबित असेल तर तुम्ही तपशील तपासावे आणि पुन्हा प्रयत्न करावा. तुम्ही बँकेशी देखील संपर्क साधू शकता, जे तुम्हाला प्रत्यक्ष किंवा व्हिडिओ KYC पूर्ण करण्यास सांगू शकतात.